Tài khoản Dormant là gì?

Tài khoản không hoạt động là bất kỳ tài khoản tài chính nào chưa có hoạt động được đăng — chẳng hạn như gửi tiền, rút ​​tiền hoặc chuyển khoản — trong một khoảng thời gian nhất định thời gian. Tiền lãi không được tính là một hoạt động đã đăng vì nó được thực hiện bởi tổ chức tài chính, không phải chủ sở hữu tài khoản.

Nếu tài khoản của bạn không hoạt động, tổ chức tài chính của bạn bắt buộc phải chuyển, hoặc gửi, bất kỳ khoản tiền còn lại cho nhà nước. Sau đó, tiểu bang giữ tiền của bạn vô thời hạn cho đến khi bạn hoặc người thụ hưởng yêu cầu nó.

Đây là những điều bạn cần biết về tài khoản không hoạt động và những việc cần làm nếu tổ chức tài chính của bạn gửi số tiền còn lại của bạn cho tiểu bang.

Định nghĩa và Ví dụ về Tài khoản Dormant

Bất kỳ tài khoản tài chính nào không có hoạt động trong một thời gian dài— thường là năm năm — trừ phần đăng quan tâm, có thể bị gắn cờ là tài khoản không hoạt động.

Một số ví dụ phổ biến về tài khoản có thể bị gắn cờ là tài khoản không hoạt động bao gồm:

  • Kiểm tra tài khoản
  • Tài khoản tiết kiệm
  • Tài khoản thị trường tiền tệ
  • Chứng chỉ tiền gửi (CD)
  • Tài khoản đầu tư

Nhưng tài khoản không hoạt động cũng có thể bao gồm các loại "thuộc tính" khác, chẳng hạn như :

  • Két an toàn
  • Séc chưa rửa và lệnh chuyển tiền
  • Thanh toán bảo hiểm nhân thọ
  • Hợp đồng hàng năm
  • Hoàn thuế

Khoảng thời gian phải trôi qua để tài khoản hoạt động khác nhau tùy theo tiểu bang và loại tài khoản nhưng khung thời gian phổ biến nhất là từ ba đến năm năm.

Ở California, Connecticut và Illinois, hầu hết các tài khoản ngân hàng không hoạt động sau khi ba năm. Ở Delaware, Georgia và Wisconsin, đó là năm năm. Ở hầu hết các bang, tiền lương và tiền công sẽ không hoạt động ngay sau 12 tháng.

Tài khoản Dormant hoạt động như thế nào?

Có một quá trình diễn ra dần dần khi tài khoản không hoạt động. Đối với tài khoản ngân hàng, nó thường trông như thế này, mặc dù khung thời gian chính xác khác nhau:

  1. Bạn không gửi, rút ​​tiền hoặc chuyển khoản vào tài khoản tài chính của mình trong 12 tháng.
  2. Tổ chức tài chính của bạn gắn cờ tài khoản của bạn là không hoạt động và có khả năng bắt đầu tính phí không hoạt động hàng tháng cho bạn.
  3. Bạn vẫn không đăng bất kỳ hoạt động nào lên tài khoản của mình hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào trong 24 tháng nữa.
  4. Sau đó, tổ chức tài chính của bạn thay đổi trạng thái tài khoản của bạn từ “không hoạt động” thành “không hoạt động”. Nó đóng tài khoản của bạn và gửi bất kỳ số tiền còn lại nào cho tiểu bang.

Tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, những khoản tiền này sẽ do Văn phòng Kho bạc hoặc Sở thu nhập nắm giữ.


Trong toàn bộ quá trình này, tổ chức tài chính của bạn bắt buộc phải cố gắng liên hệ với bạn, đó là một lý do tại sao điều quan trọng là phải cập nhật thông tin liên hệ của bạn. Nếu không liên lạc được với bạn, họ có thể sẽ gửi một thông báo cuối cùng trước khi bàn giao mọi thứ cho tiểu bang của bạn.

Cách Yêu cầu Số tiền Báo cáo Từ Tài khoản Không hoạt động

Bạn có thể làm theo các bước sau để xem liệu bạn có chuyển tiền từ một tài khoản không hoạt động:

  1. Tìm kiếm các khoản tiền chưa có người nhận bằng cách sử dụng cơ sở dữ liệu như Hiệp hội Quốc gia về các nhà quản lý tài sản vô thừa nhận hoặc MissingMoney.com.
  2. Làm theo hướng dẫn để xác nhận bất kỳ khoản tiền nào bạn tìm thấy.
  3. Gửi các tài liệu bắt buộc cần thiết để xác minh các quyền của bạn đối với các khoản tiền. Điều này có thể bao gồm thẻ An sinh xã hội của bạn, bản sao bằng lái xe của bạn hoặc bằng chứng cư trú.
  4. Thanh toán bất kỳ khoản phí xử lý nào, nếu được yêu cầu.
  5. Chờ tiểu bang gửi tiền cho bạn.

Tại sao Tài khoản không hoạt động?

Tài khoản chuyển sang trạng thái "không hoạt động" chỉ vì chủ tài khoản không thực hiện bất kỳ khoản tiền gửi, rút ​​tiền hoặc chuyển khoản nào trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này có thể xảy ra nếu ai đó bị mất việc làm hoặc thậm chí chết chẳng hạn. Các tài khoản sau đó được gắn cờ là không hoạt động vì không hoạt động. Khi tài khoản không hoạt động trong một thời gian nhất định, một tổ chức tài chính bắt buộc phải chuyển giao số tiền còn lại cho nhà nước.

Nhà nước không chỉ để số tiền này để thu gom bụi . Nó thường hoạt động bằng cách tài trợ cho đường xá, trường học, nhà tù và các dự án công cộng khác. Các khoản tiền được theo dõi dưới dạng nợ trên bảng cân đối kế toán của tiểu bang, vì vậy nó có thể hoàn trả hợp pháp số tiền cho chủ sở hữu hoặc người thụ hưởng nếu họ xuất hiện.

Cách giữ cho tài khoản của bạn không bị buồn ngủ

Chìa khóa để tránh tài khoản không hoạt động là cho tổ chức tài chính của bạn biết bạn đã không quên về nó. Một số cách dễ dàng để thực hiện việc này là định kỳ:

  • Gửi tiền, rút ​​tiền hoặc chuyển khoản từ tài khoản, ngay cả khi đó chỉ là $ 5
  • Cập nhật thông tin liên hệ của bạn
  • Đăng nhập vào cổng trực tuyến của tài khoản
  • Liên hệ với tổ chức của bạn qua điện thoại, email, trò chuyện trực tiếp hoặc gặp trực tiếp tại chi nhánh

Những điểm rút ra chính

  • Tài khoản không hoạt động là bất kỳ tài khoản tài chính nào không được sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Khung thời gian chính xác khác nhau tùy theo tiểu bang.
  • Các tài khoản ngân hàng, đầu tư và hưu trí là những ví dụ về các tài khoản có thể không hoạt động.
  • Các tổ chức tài chính được yêu cầu hợp pháp để tịch thu hoặc chuyển tiền trong một tài khoản không hoạt động sang trạng thái sau khi một khoảng thời gian nhất định đã trôi qua.
  • Tiểu bang giữ những khoản tiền này vô thời hạn mà bạn hoặc người thụ hưởng có thể nhận lại chúng bất kỳ lúc nào.
  • Bạn có thể tìm kiếm để xem liệu bạn có bất kỳ khoản tiền nào chưa có người nhận hay không thông qua cơ sở dữ liệu như Hiệp hội Quốc gia về các nhà quản lý tài sản vô thừa nhận hoặc MissingMoney.com.

ngân hàng
  1. thị trường ngoại hối
  2.   
  3. ngân hàng
  4.   
  5. Giao dịch ngoại hối