Hầu hết các giao dịch ngân hàng là không đáng kể và có thể diễn ra dễ dàng. Nhưng nếu bạn gửi một lượng tiền mặt đáng kể tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, ngân hàng của bạn có thể thông báo và báo cáo các khoản tiền gửi của bạn cho chính phủ liên bang. Ngay cả những khoản thanh toán lớn cho nhà cung cấp cũng có thể kích hoạt báo cáo, vì vậy, khôn ngoan là biết điều gì sẽ xảy ra khi bạn thanh toán bằng tiền mặt.
IRS yêu cầu bất kỳ thương mại hoặc doanh nghiệp nào phải nộp Biểu mẫu 8300 nếu họ ' đã nhận được bất kỳ khoản thanh toán tiền mặt nào trên 10.000 đô la. Các tổ chức tài chính như ngân hàng cũng phải báo cáo tất cả các giao dịch của, thông qua hoặc cho tổ chức bằng cách nộp Báo cáo Giao dịch Tiền tệ cho các giao dịch tiền mặt vượt quá 10.000 đô la. Những hồ sơ này có thể giúp giảm tội phạm, nhưng điều này cũng có thể đáng sợ khi bạn có một nguồn tiền hợp pháp.
Vậy, điều gì sẽ xảy ra khi cá nhân bạn gửi hơn 10.000 đô la? Bạn có cần phải lo lắng? Nếu bạn không làm bất cứ điều gì bất hợp pháp, không chắc sẽ có hậu quả tiêu cực.
IRS và các tổ chức khác giám sát hoạt động có thể liên quan đến tội phạm tài chính . Việc thanh toán bằng tiền mặt rất khó theo dõi, khiến tiền mặt trở thành một công cụ hữu ích cho hoạt động bất hợp pháp. Theo Bộ Tài chính Hoa Kỳ, các khoản tiền có thể bị rửa sạch - hoặc được tích hợp vào hệ thống tài chính theo những cách che giấu bằng chứng về nguồn gốc đáng ngờ của chúng. Ngoài ra, việc trốn thuế đối với thu nhập tiền mặt bạn nhận được có thể dễ dàng hơn khi không có dấu vết trên giấy tờ.
Vì lý do này, luật liên bang yêu cầu các ngân hàng và công đoàn tín dụng phải tạo dấu vết của các giao dịch đáng ngờ tiềm ẩn. Đặc biệt, Đạo luật Bảo mật Ngân hàng yêu cầu các tổ chức tài chính lưu giữ hồ sơ về một số hoạt động nhất định, bao gồm cả các khoản tiền gửi vượt quá 10.000 đô la.
Bằng cách theo dõi các khoản tiền gửi lớn, các cơ quan quản lý và tổ chức thực thi pháp luật có thể có khả năng giảm rửa tiền và trốn thuế. Với những nỗ lực đó, các quan chức hy vọng sẽ ngăn chặn được khủng bố, buôn bán ma túy bất hợp pháp và các tội phạm tài chính khác.
Đạo luật Bảo mật Ngân hàng quy định các giao dịch trên 10.000 đô la. Tuy nhiên, có thể tăng cờ đỏ nếu bạn gửi ít hơn số tiền đó, đặc biệt nếu có vẻ như bạn đang cố tình duy trì dưới giới hạn 10.000 đô la. Các ngân hàng và cơ quan quản lý để mắt đến cái gọi là “cấu trúc” — hành động chia nhỏ các giao dịch để ngăn chặn các hồ sơ có thể tạo ra một dấu vết giấy tờ không mong muốn.
Một loạt các khoản tiền gửi có cấu trúc vượt quá 10.000 đô la có thể dẫn đến việc nộp đơn.
Ví dụ:nếu bạn có 12.000 đô la tiền mặt, bạn có thể bị dụ để thực hiện hai khoản tiền gửi riêng biệt là 6.000 đô la. Trong một số trường hợp, ngân hàng của bạn có thể gửi báo cáo sau khi bạn thực hiện các khoản tiền gửi, ngay cả khi bạn chia khoản tiền gửi ra trong vài ngày hoặc vài tuần.
Báo cáo về các giao dịch lớn tạo ra một dấu vết cho các cơ quan quản lý và thực thi pháp luật có thể sử dụng cho các cuộc điều tra trong tương lai.
Khi gửi Báo cáo giao dịch tiền tệ, ngân hàng phải xác minh danh tính của bạn và bao gồm thông tin đó với báo cáo của bạn. Ví dụ:ngân hàng sẽ cung cấp số An sinh xã hội, tên, địa chỉ, số tài khoản và các chi tiết khác của bạn cho Mạng thực thi tội phạm tài chính (FinCEN).
Các ngân hàng xem xét tất cả các giao dịch qua các kênh ngân hàng khác nhau vào ngày được đề cập. Mọi giao dịch tiền mặt đều được kết hợp và coi như một giao dịch duy nhất và những giao dịch đó được tính vào giới hạn $ 10.000. Ví dụ:nếu bạn gửi 9.500 đô la tiền mặt với nhân viên giao dịch và gửi thêm 600 đô la tiền mặt tại máy ATM, những khoản tiền gửi đó dẫn đến tổng số tiền vượt quá 10.000 đô la.
Các ngân hàng phải xác định xem bạn có đang cấu trúc tiền gửi hay không để tránh các hồ sơ tiềm năng. Nếu họ xác định là bạn, ngân hàng phải gửi Báo cáo hoạt động đáng ngờ, điều này có thể dẫn đến việc giám sát thêm hoạt động tài khoản của bạn.
Tất cả thông tin bắt buộc sẽ được đưa vào Báo cáo giao dịch tiền tệ phải được nộp cho FinCEN trong vòng 15 ngày kể từ ngày giao dịch được đề cập. Các ngân hàng cũng phải lưu giữ hồ sơ trong năm năm sau ngày báo cáo.
Các chi tiết của quy trình có thể không thoải mái khi nghe, nhưng nếu bạn không làm bất cứ điều gì bất hợp pháp, bạn không nhất thiết phải lo lắng về những hồ sơ này. Đối với một số người và doanh nghiệp, việc gửi một lượng lớn tiền mặt (đôi khi trong một loạt giao dịch) là điều bình thường và có những lý do chính đáng để làm như vậy. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào, hãy thảo luận về hoạt động tài khoản của bạn với ngân hàng của bạn.
Bạn có thể gửi bao nhiêu tùy thích, nhưng tổ chức tài chính của bạn có thể được yêu cầu báo cáo khoản tiền gửi của bạn cho chính phủ liên bang. Điều đó không có nghĩa là bạn đang làm bất cứ điều gì sai trái — nó chỉ tạo ra một dấu vết giấy tờ mà các nhà điều tra có thể sử dụng nếu họ nghi ngờ bạn có liên quan đến bất kỳ hoạt động tội phạm nào.
IRS phát hành và chấp nhận thanh toán qua Kho bạc Hoa Kỳ.
Các ngân hàng trực tuyến thường không chấp nhận gửi tiền mặt. Trong hầu hết các trường hợp, bạn nạp tiền vào các tài khoản chỉ trực tuyến từ một ngân hàng bên ngoài (có thể là một ngân hàng thực chấp nhận tiền gửi bằng tiền mặt) hoặc thông qua tiền gửi di động. Với một số ngân hàng trực tuyến, bạn cũng có thể mua một lệnh chuyển tiền bằng tiền mặt và gửi nó qua đường bưu điện để gửi tiền. Tất cả những gì đã nói, một số ngân hàng cho phép bạn gửi tiền mặt tại máy ATM, nhưng hãy đảm bảo xác minh rằng tính năng này có sẵn với tổ chức trước khi mở tài khoản.
