Trong một blog trước đây về Tương lai của Ngân hàng Tư nhân và Quản lý Tài sản, chúng tôi đã giới thiệu bốn tình huống có thể xảy ra cho quản lý tài sản vào năm 2030, mà chúng tôi đã phát triển với các giám đốc điều hành cấp cao của các ngân hàng tư nhân hàng đầu ở Thụy Sĩ. Trong blog này, chúng tôi thảo luận về các tác động đối với các ngân hàng tư nhân, khách hàng của họ và những thách thức có thể xảy ra trong từng tình huống trong số bốn tình huống này.

1. Hệ sinh thái văn phòng gia đình

Giới hạn lại kịch bản:

• Sự hợp tác của các nhà cung cấp chuyên biệt trong một hệ sinh thái tập trung vào nhu cầu của khách hàng
• Các dịch vụ phù hợp, phù hợp với văn phòng gia đình

Ý nghĩa của nó đối với…

… khách hàng:

• Các giải pháp cá nhân và có liên quan cao cho mọi người
• Phí đặc biệt cho các dịch vụ chất lượng cao

… ngân hàng tư nhân:

• Phát minh lại các mô hình kinh doanh
• Tập trung vào các phần cụ thể của chuỗi giá trị
• Đầu tư vào kết nối và cộng tác

… người thách thức:

• Cơ hội gia nhập "văn phòng gia đình" cấp thấp hơn
• Sự xâm nhập thị trường của người quản lý tài sản với tư cách là nhà cung cấp
• Cạnh tranh để tìm kiếm tài năng ngân hàng tư nhân có tay nghề cao

Chỉ những người chơi nắm vững hệ sinh thái (với tư cách là người điều phối, nhà sản xuất thích hợp hoặc nhà cung cấp cơ sở hạ tầng) mới thành công trong kịch bản này. Giao diện khách hàng sẽ giành được chiến thắng bởi những người có hiểu biết sâu sắc nhất về nhu cầu của khách hàng (trên tất cả các mức độ giàu có và hoàn cảnh cuộc sống) ngoài quản lý đầu tư. Giá trị được tạo ra bởi nỗ lực chung của các nhà cung cấp chuyên gia để cung cấp các giải pháp phù hợp. Khách hàng sẵn sàng trả phí bảo hiểm cho các dịch vụ phù hợp như vậy - nếu chất lượng đáp ứng kỳ vọng (cao) của họ. Dường như tích hợp kỹ thuật số và "ngoại tuyến" của các dịch vụ khác nhau sẽ là điểm khác biệt chính.

2. Thị trường quản lý tài sản

Giới hạn lại kịch bản:

• Giao diện khách hàng đầu tiên kỹ thuật số và nền tảng mở với giảm rào cản chuyển đổi
• Tốc độ, giá cả và sự tiện lợi là những yếu tố chiến thắng

Ý nghĩa của nó đối với…

… khách hàng:

• Chi phí thấp, cảm ứng thấp
• Nhiều loại dịch vụ kỹ thuật số nổi bật để bạn lựa chọn
• Chi phí chuyển đổi thấp

… ngân hàng tư nhân:

• Mất quyền kiểm soát đối với khách hàng và chuỗi giá trị
• Bị thiệt thòi nếu không có trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số hiện đại
• Tích hợp vào hệ sinh thái (kỹ thuật số) rất quan trọng để cung cấp dịch vụ có ý nghĩa

… người thách thức:

• Rào cản gia nhập thị trường thấp cho phép tiếp cận dễ dàng
• Cơ hội để các BigTech thành công trong thị trường quản lý tài sản bằng cách tạo ra các nền tảng có thể mở rộng
• Cuộc đời ngắn ngủi cho những đổi mới

Môi trường mở trong kịch bản này cho phép những người chơi mới, đặc biệt là công nghệ tiên tiến, tham gia thị trường thành công nếu họ nâng trải nghiệm của khách hàng lên một tầm cao mới. Một số nền tảng “thị trường” sẽ xuất hiện yêu cầu các công ty đương nhiệm cộng tác chặt chẽ hơn với các bên bên ngoài thông qua API và tìm vị trí của họ trong (các) hệ sinh thái (kỹ thuật số). Khi tương tác của khách hàng diễn ra ngày càng nhiều thông qua các kênh kỹ thuật số và thường được tự động hóa, cần ít cố vấn khách hàng hơn nhưng hiểu biết về công nghệ hơn. Thành công vào năm 2030 cũng được xác định bởi khả năng đổi mới liên tục của người chơi để cải thiện sự thuận tiện và tốc độ của dịch vụ của họ. Đây cũng là kịch bản duy nhất khi dẫn đầu về giá tạo thành một yếu tố khác biệt thực sự.

3. Đảo kỹ thuật số

Giới hạn lại kịch bản:

• Khách hàng chủ yếu được phục vụ kỹ thuật số bởi các hệ sinh thái nguyên khối
• Sự phát triển song song của ngành:Rất ít công ty lớn đương nhiệm thống trị hệ sinh thái tương ứng của họ và nhiều công ty nhỏ

Ý nghĩa của nó đối với…

… khách hàng:

• Sự tiếp xúc của con người với các nhà cung cấp còn hạn chế
• Hài lòng với sự bảo mật của những người đương nhiệm thay vì sự lựa chọn từ những người chơi thay thế
• Bị mắc kẹt với một hệ sinh thái do khả năng hoạt động lẫn nhau bị hạn chế

… ngân hàng tư nhân:

• Những người chơi lớn nhất, mạnh về tài chính và hiểu biết về công nghệ nhất thống trị
• Tiết kiệm để đầu tư cần thiết để tài trợ cho các khoản đầu tư lớn vào công nghệ, nền tảng và đổi mới
• Những người chơi quy mô trung bình không có nền tảng kỹ thuật số hiện đại hoặc các sản phẩm sát thủ phải vật lộn

… người thách thức:

• Rào cản tương đối cao để gia nhập thị trường
• Cần có cơ sở khách hàng hiện tại để xây dựng dịch vụ quản lý tài sản hàng đầu

Trong thế giới này, các công ty đương nhiệm lớn về tài chính và phát triển hệ sinh thái nguyên khối của riêng họ dựa trên các nền tảng nguyên khối, được kiểm soát chặt chẽ. Các hoạt động chính của họ phát triển xung quanh việc cung cấp giao diện khách hàng cao cấp và đảm bảo chất lượng dịch vụ và bảo vệ dữ liệu. Dịch vụ được cung cấp bởi chính họ hoặc bởi những người tham gia hệ sinh thái được lựa chọn cẩn thận. Các quy định thận trọng, nhằm mục đích ngăn chặn việc tạo ra các thể chế quá lớn để không thành công và chủ nghĩa bảo hộ khu vực cho phép một số hệ sinh thái cùng tồn tại. Trong kịch bản này, các công ty lớn đương nhiệm cần đầu tư mạnh vào công nghệ để trở thành nền tảng hấp dẫn và không phải tất cả chúng đều thành công. Những người chơi nhỏ hơn tập trung vào các sản phẩm và dịch vụ cụ thể và duy trì mối quan hệ với một hoặc một số hệ sinh thái mới nổi.

4. Cảm giác câu lạc bộ

Giới hạn lại kịch bản:

• Những người chơi đương nhiệm kiểm soát chặt chẽ chuỗi giá trị
• Những người chơi có thương hiệu mạnh cung cấp các dịch vụ cao cấp cảm ứng cao

Ý nghĩa của nó đối với…

… khách hàng:

• Dịch vụ cá nhân cao
• Phí đặc biệt cho các dịch vụ từ các thương hiệu đáng tin cậy và có uy tín

… ngân hàng tư nhân:

• Thương hiệu và danh tiếng là tất cả
• Cơ sở chi phí cao

… người thách thức:

• Rào cản gia nhập cao (ví dụ:xây dựng thương hiệu, đầu tư vào tài năng)
• Thương hiệu cao cấp độc quyền để xây dựng dựa trên điều kiện tiên quyết
• Việc thuê các nhà quản lý quan hệ tài năng từ những người đương nhiệm

Trong kịch bản này, chủ yếu những người đương nhiệm đã thành danh thừa hưởng một thương hiệu mạnh và có thể đầu tư nhiều vào một USP rõ ràng sẽ tồn tại. Kết quả là, những người mới đến - có thể thiếu một hoặc cả hai đặc điểm này - sẽ gặp khó khăn khi tham gia thị trường. Làm gián đoạn những người chơi như FinTech hoặc BigTech không phải là một mối đe dọa thực sự:đối với những người đương nhiệm, tất cả chỉ là để nổi bật so với đám đông hiện tại. Đối với các ngân hàng tư nhân ngày nay, việc chuẩn bị cho một thế giới “Club Feeling” của ngày mai sẽ đòi hỏi phải xây dựng một thương hiệu cao cấp và đầu tư vào việc giữ chân khách hàng thông qua chất lượng dịch vụ, cung cấp khác biệt và trải nghiệm khách hàng độc đáo. Người chơi thiếu tập trung sẽ phải chịu mức chi phí cao.

Kết luận

Mặc dù một số hành động chiến lược sẽ là chung cho tất cả các tình huống, nhưng các biện pháp riêng biệt có thể được yêu cầu, tùy thuộc vào tình huống sẽ thành hiện thực. Do đó, các ngân hàng tư nhân nên xác định chiến lược cốt lõi của họ cũng như các chiến lược dự phòng mà họ có thể thực hiện khi đã có được sự rõ ràng về hướng đi mà ngành đang hướng tới.