Vài năm trở lại đây rất tuyệt vời cho các ứng dụng quản lý tiền, với các công ty khởi nghiệp xuất hiện bên trái, bên phải và trung tâm, cung cấp những cách mới để quản lý tiền của bạn thông qua điện thoại thông minh. Với làn sóng công nghệ ngân hàng mới này và khả năng tiết kiệm mà thậm chí không nhận ra, có thể hơi quá sức khi cố gắng quyết định ứng dụng nào đáng sử dụng và ứng dụng nào tốt như họ nói. Chúng tôi tại Money to the Mass đã xem xét hầu hết các ứng dụng fintech mới và đã tổng hợp hướng dẫn hữu ích này để giúp bạn quyết định ứng dụng nào dành cho mình.
Bài viết này được chia thành hai phần:
Phần này giới thiệu các ứng dụng lập ngân sách tốt nhất ở Vương quốc Anh vào năm 2021. Các ứng dụng này giúp bạn quản lý tiền hiệu quả và nhận thức được thói quen chi tiêu của mình. Họ rất giỏi trong việc hướng dẫn bạn hướng tới mục tiêu tiết kiệm bằng cách giúp bạn cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết.
Bảng so sánh dưới đây dựa trên phiên bản cơ bản của ứng dụng và không đề cập đến bất kỳ tính năng bổ sung nào mà ứng dụng có thể cung cấp trong tài khoản trả phí.
| Emma | Money Dashboard | Moneyhub | |
| Miễn phí |  | |  |
| Thẻ ghi nợ trả trước | | | |
| FCA đã đăng ký | | | |
| Chi tiêu được phân loại | | | |
| Tạo ngân sách | | | |
| Đặt mục tiêu tiết kiệm | |  | |
| Liên kết nhiều tài khoản | | | |
| Tuyệt vời cho ... | tìm đăng ký lãng phí | lập ngân sách cho các mục tiêu trong tương lai | lập kế hoạch trước |
Nếu bạn muốn đọc phân tích chuyên sâu về từng ứng dụng, bạn có thể nhấp vào tên ứng dụng trong bảng để được đưa đến bài đánh giá của chúng tôi về các ứng dụng lập ngân sách.
Chúng tôi cũng tóm tắt các ứng dụng trong bài viết sau:'Các ứng dụng lập ngân sách tốt nhất ở Vương quốc Anh:Cách lập ngân sách mà không cần thử'
Phần này xem xét các ứng dụng hoạt động cùng với tài khoản ngân hàng hiện tại của bạn để giúp bạn tăng số tiền tiết kiệm của mình. Các ứng dụng này sử dụng AI (Trí tuệ nhân tạo) để phân tích chi tiêu của bạn và tự động tiết kiệm số tiền 'an toàn' vào tài khoản tiết kiệm riêng cho bạn. Những ứng dụng này rất tốt nếu bạn không có kỷ luật trong việc bỏ tiền sang một bên và cảm thấy khó tiết kiệm.
Bảng so sánh dưới đây dựa trên phiên bản cơ bản của ứng dụng và không đề cập đến bất kỳ tính năng bổ sung nào mà ứng dụng có thể cung cấp trong tài khoản trả phí.
| Plum | Chip | Cleo | Hộp đựng tiền | |
| Miễn phí | | | | |
| Lưu tự động | | | |  |
| Mục tiêu tiết kiệm | | | | |
| Rút tiền trong ngày | | | | |
| Ứng dụng | | | | |
| Sở thích | | | | |
| Bảo vệ FSCS | * | | | |
| Tiền của tôi được giữ ở đâu? | Được lưu trữ dưới dạng tiền điện tử với Payrnet | Tiền trong tài khoản Chip + 1 được lưu trữ bằng ClearBank | Ringfences với Barclays của nhà cung cấp tiền điện tử MangoPay | Với các ngân hàng bên thứ ba như Investec, Ngân hàng Tiết kiệm Điều lệ và Ngân hàng Shawbrook tùy thuộc vào tài khoản bạn mở |
| Tuyệt vời cho ... | mục tiêu tiết kiệm | lưu tự động | làm cho việc tiết kiệm trở nên thú vị | làm tròn chi tiêu |
* Số tiền được lưu trữ trong tài khoản chính của Plum không được FSCS bảo vệ, tuy nhiên, nếu bạn mở một tài khoản tiết kiệm truy cập dễ dàng với tài khoản trả phí Plum, tiền của bạn sẽ được FSCS bảo vệ.
Nếu bạn muốn đọc phân tích chuyên sâu về từng ứng dụng, bạn có thể nhấp vào tên ứng dụng trong bảng để được đưa đến bài đánh giá độc lập của chúng tôi.
Chúng tôi cũng tóm tắt các ứng dụng trong bài viết sau:'Các ứng dụng tiết kiệm tốt nhất ở Vương quốc Anh:cách xây dựng quỹ tiết kiệm bằng điện thoại thông minh của bạn'
Phần này xem xét các ứng dụng cho phép bạn đầu tư trực tiếp từ một ứng dụng trên điện thoại thông minh của mình. Tất cả các ứng dụng được liệt kê bên dưới đều miễn phí để bạn tải xuống điện thoại di động của mình, tuy nhiên bạn sẽ bị tính thêm phí để đầu tư. Chúng tôi đi vào chi tiết hơn về những điều này trong bảng bên dưới.
Ứng dụng dành cho chuyên gia (theo đúng nghĩa của nó không phải là một nền tảng đầu tư)
| Plum | Wombat | Hộp đựng tiền | |
| Phí hàng tháng | £ 1 | £ 1 | £ 1 |
| Đầu tư tối thiểu | £ 1 | £ 10 | £ 1 |
| FCA đã đăng ký | | Người đại diện được chỉ định |  |
| Bảo vệ FSCS | |  | |
| Khoản phí | Phí 0,15% trên giá trị đầu tư Phí quỹ thay đổi từ 0,06% - 0,90% | 0,07% -0,75% quỹ phí nhà cung cấp 0,10% phí nền tảng | Phí hàng năm 0,45% giá trị đầu tư Phí quản lý quỹ bổ sung 0,12% - 0,58% |
| Loại tài khoản đầu tư | Stocks &Shares ISA Tài khoản đầu tư chung Pension | Cổ phiếu và Cổ phiếu ISA Tài khoản đầu tư chung | Stocks &Shares ISA Cổ phiếu &Cổ phiếu ISA trọn đời Hưu trí Tài khoản đầu tư chung Junior ISA Đầu tư có trách nhiệm với xã hội |
| Extras | Đầu tư vào các công ty công nghệ, đạo đức và thị trường mới nổi | Điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên lối sống và sở thích của bạn | Đầu tư tiền lẻ của bạn bằng cách sử dụng hàm 'round-up' |
| Tuyệt vời cho ... | người mới bắt đầu | đầu tư nhỏ | đầu tư thay đổi dự phòng |
Nền tảng đầu tư (nơi bạn có thể đầu tư thông qua ứng dụng của họ)
| Nhục đậu khấu | Wealthify | Wealthsimple | Moneyfarm | Freetrade | |
| Phí hàng tháng | Không có phí thiết lập, giao dịch, giao dịch hoặc thoát | n / a | n / a | Không có phí thiết lập và không có phí giao dịch | Không tính phí cho tài khoản đầu tư cơ bản £ 3 / tháng cho S&S ISA |
| Đầu tư tối thiểu | £ 500 (£ 100 cho S&S Lifetime ISA và Junior ISA) | £ 1 | £ 1 | £ 500 | £ 2 |
| FCA đã đăng ký |  |  | | | |
| Bảo vệ FSCS | | | | | |
| Khoản phí | Account management fee ranging from 0.25%-0.75% depending on portfolio type Investment fund fees | Annual fee of 0.60% Investment costs (an average of 0.16%) | Annual fees from 0.50%-0.70% Additional costs averaging at 0.20% | Management fee between 0.35% - 0.75% Fund fee 0.20% Transaction costs up to 0.09% | FX spot rate (immediate) + 0.45% |
| Investment account types | Stocks &Shares ISA, Stocks &Shares Lifetime ISA, Junior ISA, Pension, General Investment Account | General investment account, Stocks &Shares ISA, Junior ISA, Pension | Pension, Stocks &Shares ISA, Junior Stocks &Shares ISA, Personal account | Pension, Stocks &Shares ISA, General Investment Account | Basic investment account, S&S ISA, SIPP |
| Extras | Choose between four investment styles, 'socially responsible', 'fixed allocation', 'Smart Alpha' or 'fully managed' | Set investment goals | 3 different accounts with different prices and benefits based on investment amounts - 'Basic', 'Black' and 'Generation' | Receive an investor profile tailored to you based on your investment knowledge, wealth and attitude to risk | Refer a friend within the app and you both get a free share worth up to £200 |
| Great for... | an exclusive offer of no management fees for 12 months* | competitive charges | good for low cost | no management fees for a year or £1,000 cash bonus for your pension* | a free share up to £200* |
*find out more about the offers in the Nutmeg, Moneyfarm and Freetrade review
If you would like to read an in-depth analysis of each app, as well as its fees and charges, click on the app name in the table to be taken to our review. (We have not yet reviewed Wombat so the link will direct you to the app website for more information).
We also summarise the apps in the following article:'The best investing apps in the UK:how to invest from your mobile'
In this section, we take a look at some of the best trading apps in the UK for beginners. There are numerous things you should consider before downloading a trading app, including the fees and whether your money is protected by the FSCS. It is also advisable to thoroughly research the process of buying and selling shares as the value of shares goes up and down which could result in you losing money.
For more information on trading apps read our article, 'The best trading apps in the UK for beginners'
| eToro | FinecoBank | Freetrade | Plus500 | Trading212 | |
| Minimum investment | $50 | | £2 | $100 | £1 |
| Currency conversion fee | 0.50% | N/A | 0.45% | Up to 0.70% | 0.15%-0.50% |
| Withdrawal fee | $5 | | | | |
| Inactivity fee | $10 per month (after 1 year of inactivity) | | | $10 per month (after 3 months of inactivity) | |
| S&S ISA | | | | | |
| Mobile app | | | | | |
| CFD and Forex trading | | | | | |
| FSCS protection | | | | | |
| Extras | overnight funding fees apply | fully-fledged bank, so you can bank, trade and invest from the same account | a free share worth up to £200 | overnight funding fees apply | demo trading account to make dummy trades |
| Great for... | social trading | commission-free trading | combining trading, investing and banking | trading forex and CFDs | video guides and tutorials |
The following section summarises the best app-only banks in the market. In order to make the most of the app's benefits you should have your salary paid into the app-only bank as this allows you to use the categorisation and budgeting features to their full potential.
If you are not yet fully convinced, there is nothing stopping you opening an account and simply using it as a spending account alongside your main account, as you can still take advantage of the other features such as fee-free spending when abroad. In all cases, it is best to research and check the security of the app before opening any account as not all of the apps listed below are protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
| Atom | Monzo | Monese | Revolut | Starling Bank | |
| Registered bank | | | | | |
| FCA regulated | | | | | |
| FSCS protection | | | | | |
| Categorised spending | | | | | |
| Savings goals/pots | | | | | |
| Savings accounts | | | | | |
| Interest | 0.20%-1.55% | 0.05%-1.07% | * | * | 0.05% |
| Loan | Business loans | | | | ** |
| Mortgage | | | | | |
| Thấu chi | | | | | |
| Fee free spending abroad | | | | | |
| Direct debits | | | | | |
| Standing orders | | | | | |
| Round up saving | | | | | |
| Joint accounts | | | | | |
| Business account | | | | | |
| Great for... | savings, loans and mortgages | budgeting | overseas students/non-UK residents | travelling abroad | round up spending |
*earn interest on your savings with Revolut if you upgrade to a premium plan and earn interest with Monese with a Raisin savings account via the Monese app
** Starling Bank has temporarily stopped offering personal loans
If you would like to read an in-depth analysis of each app-only bank you can click on the app name in the table to be taken to the relevant review. (We have not yet reviewed Atom so the link will direct you to the app websites for more information.)
We also summarise the apps in the following article:'The best app-only bank in the UK'
