Quỹ tương hỗ là một tài sản đầu tư trong đó nhiều nhà đầu tư cùng nhau đóng góp tiền của họ bằng chứng khoán như trái phiếu, cổ phiếu, các khoản nợ ngắn hạn, vàng, phương tiện thị trường tiền tệ và các tài sản khác. Các nhà đầu tư kiếm được lợi nhuận từ khoản đầu tư được thực hiện trong một khoảng thời gian. Lãi hoặc lỗ từ quỹ được chia sẻ giữa tất cả các nhà đầu tư và theo tỷ lệ của khoản đầu tư được thực hiện. Các khoản nắm giữ hợp nhất của quỹ được gọi là danh mục đầu tư và thường được quản lý bởi một cá nhân chuyên nghiệp, được gọi là người quản lý quỹ hoặc người quản lý danh mục đầu tư.
Các quỹ tương hỗ là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa danh mục đầu tư của một người. Người quản lý danh mục đầu tư theo mục tiêu tài chính, lối sống và khả năng chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư. Lợi nhuận thu được là từ cổ tức, thu được từ vốn hoặc lợi nhuận từ việc bán cổ phiếu. Lợi nhuận thường cao hơn các phương tiện đầu tư khác mang lại lợi nhuận đảm bảo. Lợi nhuận từ quỹ tương hỗ gắn liền với hoạt động của thị trường, tức là, nếu thị trường hoạt động tốt hoặc hoạt động kém, nó được phản ánh trong giá trị của quỹ. Ngoài ra, quỹ tương hỗ không đảm bảo bảo vệ vốn, vì vậy nhà đầu tư phải đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt trong trường hợp quỹ tương hỗ.
Lãi gộp được tính trên số tiền gốc và lãi tích lũy, cũng như bất kỳ khoản tiền gửi bổ sung nào được thực hiện. Nó cũng có thể được coi là quan tâm trên lãi suất. Tiền lãi phụ thuộc vào số tiền gốc được đầu tư và khoảng thời gian, tức là số tiền đầu tư càng lớn, và thời gian đầu tư càng dài thì lãi suất tích lũy càng lớn. Vì vậy, số tiền cuối cùng nhận được có lãi kép lớn hơn lãi suất đơn giản trong cùng thời kỳ.
Ví dụ:
Nếu một khách hàng đầu tư Rs. 10.000.00 trong thời hạn 5 năm với lãi suất 8% / năm, khi đó, lợi nhuận của anh ta sẽ như sau:
Năm Số tiền mà lợi nhuận được tính nếu Lãi suất đơn giản Số tiền mà lợi nhuận được tính nếu Lãi gộp Lãi suất Tiền lãi đơn giản được tích lũy Lãi gộp đã tích lũy Số tiền vào cuối năm với lãi suất đơn giản Số tiền vào cuối năm với Lãi gộp 11000010000880080010800108002100001080088008641080011664310000116648800933.121080012597.1241000012597.1288001007.771080013604.8951000013604.8988001088.391080014693,28Tổng lãi cộng dồn =40004693,28Do đó, chúng ta có thể thấy rằng khi lợi nhuận được cộng gộp, số tiền sẽ lớn hơn (4693,28 Rs) so với lợi nhuận được tính bằng lãi đơn giản (4000.00 Rs) bằng Rs. 693,28. Vì vậy, có thể nói rằng lãi kép có tác động nhân lên đối với các khoản đầu tư được thực hiện và sinh lợi nhiều hơn trong trường hợp quỹ tương hỗ.
Một cách khác để tăng lợi nhuận là tái đầu tư cổ tức thu được từ khoản đầu tư ban đầu - điều này cho phép nhà đầu tư mua thêm cổ phiếu trong quỹ và do đó, lãi kép được tích lũy nhiều hơn.
Nếu tiền lãi được trả là lãi kép thì tiền lãi thu được là trên số tiền đầu tư và tiền lãi cộng dồn. Vì vậy, lợi nhuận từ quỹ tương hỗ sẽ lớn hơn nếu lãi gộp, và việc tái đầu tư khoản lãi này cũng cho phép nhà đầu tư sở hữu nhiều cổ phiếu của quỹ hơn, do đó thu được lợi nhuận đáng kể hơn từ khoản đầu tư ban đầu. Khi được lập bản đồ, người ta có thể thấy một tiến trình hình học của lợi tức trên của cải tích lũy được.
Chúng tôi biết lạm phát ăn mòn của cải của một người và lãi kép là một giải pháp rất tốt cho vấn đề này. Có thể thấy rằng số tiền thu được từ lãi kép phù hợp với lạm phát tại thời điểm đó.
Tính gộp giúp kiếm thêm số tiền đó, giúp mọi người đạt được tập hợp mục tiêu của họ hoặc ít nhất là một số tiền gần với nó.
Lợi nhuận từ các quỹ tương hỗ lớn hơn các phương tiện đầu tư khác và lãi kép cho phép một người kiếm được nhiều tiền hơn, nhưng nó xảy ra theo thời gian. Các nhà đầu tư tìm kiếm tiền nhanh chóng có thể bốc đồng và mắc sai lầm có thể dẫn đến thua lỗ lớn. Do đó, nhà đầu tư phải kiên nhẫn và chơi trò chơi lâu dài để thu được lợi ích từ khoản đầu tư của mình.
Một người càng cắt giảm chi tiêu, họ càng tiết kiệm được nhiều hơn và do đó có nhiều thứ để đầu tư hơn. Và, như chúng ta biết, các khoản đầu tư lớn hơn dẫn đến lợi nhuận lớn hơn.
Nhà đầu tư bắt đầu đầu tư càng sớm, khoảng thời gian đầu tư càng dài, dẫn đến lợi nhuận cao hơn. Ngoài ra, thời gian dài hơn dẫn đến rủi ro đầu tư ít hơn, vì rủi ro giảm dần theo thời gian.
Nhà đầu tư phải thường xuyên theo dõi thị trường để đưa ra quyết định sáng suốt hơn là đưa ra quyết định vội vàng, đột ngột và bị thua lỗ. Ngoài ra, đầu tư thường xuyên dẫn đến tiết kiệm cao hơn và giúp phát triển kỷ luật đầu tư- Một thói quen quan trọng để đạt được thành công về tài chính.
