Natesh hỏi:“Tôi 24 tuổi và đang đầu tư cho mục tiêu nghỉ hưu của mình, khoảng 30 năm nữa. Phân bổ tài sản:Vốn chủ sở hữu 70% và thu nhập cố định 30%. Trong phần vốn chủ sở hữu, quỹ Axis Nifty 100 Index - 75% và quỹ MO S&P 500 Index - 25%. Đây có phải là một kế hoạch tốt? Có ổn không khi sử dụng quỹ Axis Nifty 100 thay vì quỹ song sinh UTI để giữ cho danh mục đầu tư đơn giản và không lộn xộn hay tôi có nên lo lắng về lỗi theo dõi và tỷ lệ chi phí? ” Trước hết, sự rõ ràng này ở tuổi 24 là đáng khen ngợi. (A) bạn đã nghĩ đến việc nghỉ hưu ở độ tuổi sớm như vậy, làm tăng đáng kể khả năng độc lập tài chính trước 50 tuổi nếu bạn tuân thủ lịch trình đầu tư của mình. (B) Bạn đang đầu tư với sự phân bổ tài sản, điều mà ngay cả những nhà đầu tư lớn tuổi cũng không làm. (C) Bạn đã bắt đầu cuộc hành trình của mình với quỹ chỉ số khi bạn có rất nhiều lựa chọn trong không gian quỹ đang hoạt động. (D) Bạn muốn danh mục đầu tư “đơn giản và không có dao kéo” sẽ giúp việc quản lý và theo dõi dễ dàng hơn đáng kể.

Một lời cảnh báo chung. Từ tháng 2 năm 2018, hiệu quả hoạt động của các quỹ chỉ số khá rõ ràng và tình thế có thể thay đổi. Tại thời điểm này, các nhà đầu tư chỉ số hy vọng sẽ không từ bỏ đầu tư thụ động hoàn toàn hoặc một phần - thêm một số quỹ chủ động “đề phòng”. Đầu tư thụ động được thúc đẩy bởi hiệu suất gần đây trong quá khứ không có khả năng kéo dài. Tôi giả định rằng lựa chọn của bạn đã được thực hiện với một cái nhìn dài hạn. Đọc thêm: Ngay cả trước năm 2018, rất khó để một nửa số quỹ trong danh mục có thể đánh bại chỉ số này. Xem:Hiệu quả hoạt động kém của các quỹ tương hỗ đang hoạt động:Đây có phải là sự phát triển gần đây không?

Việc phân bổ tài sản của bạn là 70% và 30% thu nhập cố định thực sự có thể chấp nhận được đối với nhu cầu trong vòng 30 năm tới. Tôi khuyên bạn nên làm lại phép tính cho số tiền chắc chắn với phân bổ 50:50 và sau đó cố gắng đầu tư số tiền này trong danh mục đầu tư 70:30 của bạn. Mặc dù bạn có thể tiếp tục nắm giữ 70% vốn chủ sở hữu trong ít nhất 10 năm tới, nhưng hãy lưu ý rằng các thị trường bị ràng buộc trong phạm vi kéo dài có thể kiểm tra sự kiên nhẫn của bạn và ảnh hưởng đến doanh nghiệp của bạn nhiều hơn là sự cố đột ngột.

Bây giờ, bạn muốn chọn quỹ chỉ số Axis Nifty 100 thay vì quỹ chỉ số Nifty 50 và chỉ số Nifty Next 50 (sẽ không chính xác khi cho rằng cặp song sinh UTI là các lựa chọn tự động ở đây). Tôi thấy rằng bạn thích một quỹ thay vì hai quỹ vì nó sẽ giảm bớt công sức bảo trì.

Cho hai khác nhau quỹ chỉ số, sự lựa chọn giữa không nên được thực hiện trên cơ sở tỷ lệ chi phí hoặc lỗi theo dõi. Sẽ là tốt nhất nếu các nhà đầu tư bán lẻ bỏ qua lỗi theo dõi hoàn toàn vì nó không trực quan. Sự lựa chọn trước tiên phải dựa trên vai trò của quỹ trong danh mục đầu tư.

Nếu bạn chọn Nifty 100 thay vì Nifty 50 và Nifty Next 50 riêng lẻ, về cơ bản bạn đang đầu tư vào danh mục đầu tư 80-90% Nifty 50 + 20-10% Nifty Next 50. Không có gì sai với điều này, nhưng nó hạn chế lựa chọn đầu tư nhiều hơn của bạn vào một tùy chọn có rủi ro cao hơn, tiềm năng có phần thưởng cao hơn như Nifty Next 50. Nếu điều này được bạn chấp nhận thì cũng được nhưng bạn phải hiểu Nifty 100 là một thay thế cho một sự kết hợp của hai chỉ số 50 cổ phiếu. Đọc thêm:Kết hợp quỹ Nifty &Nifty Next 50 để tạo danh mục đầu tư lớn, chỉ số vốn hóa trung bình. Xem thêm:Quỹ chỉ số Axis Nifty 100 AUM ấn tượng nhưng có đắt không?

Liên quan đến nỗ lực tăng thêm và thuế / phụ tải liên quan đến việc duy trì hai quỹ chỉ số, chúng tôi đã chỉ ra rằng tất cả các nhà đầu tư cần làm là cân bằng lại một cách có hệ thống (mỗi năm một lần) giữa vốn chủ sở hữu và nợ. Không cần đặt cược tái cân bằng bổ sung Nifty và Nifty Next 50. Hãy xem:Tôi có nên cân bằng lại giữa Nifty và Nifty Next 50 một cách có hệ thống không? Quỹ Axis Nifty 100 không phải là một lựa chọn sai lầm. Chỉ là lợi ích của nó (như với tất cả các lựa chọn) đi kèm với những hạn chế.

Cuối cùng, chúng ta đi đến phân bổ 25% cho quỹ MO S&P 500 Index. Một lần nữa, tôi hy vọng sự “đa dạng hóa quốc tế” này không dựa trên kết quả hoạt động gần đây. Sự phân bổ này chắc chắn sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro danh mục đầu tư nếu chỉ một trong hai thị trường bị ràng buộc về phạm vi (các chuyển động lên hoặc xuống lớn nên xảy ra cùng nhau). Tuy nhiên, hãy chắc chắn để mắt đến trọng lượng. Ví dụ:nếu tỷ trọng chỉ số MO vượt quá 30% hoặc dưới 20%, hãy cân bằng lại danh mục đầu tư (trong phạm vi vốn chủ sở hữu hoặc vốn chủ sở hữu đặt cược và nợ). Cũng đừng mong đợi thị trường Mỹ tiếp tục đi lên! Đọc thêm: Quỹ chỉ số Motilal Oswal S &# 038; P 500:Tôi có thể mong đợi lợi nhuận gì từ điều này?

Thực hiện lại tính toán hưu trí của bạn mỗi năm một lần bằng cách sử dụng các đầu vào mới của chi phí, giả định lợi tức và lạm phát. Tăng số tiền đầu tư của bạn nhiều nhất có thể mỗi năm. Thiết lập chiến lược giảm rủi ro danh mục đầu tư và cân bằng lại ban đầu nếu tài sản lệch 5% như đã đề cập ở trên. Chúc bạn tất cả những Nates tốt nhất. Hy vọng sẽ sớm được đọc về hành trình đầu tư FIRE của bạn!

Liên kết đến Câu chuyện web liên quan:Tôi có thể sử dụng hai quỹ chỉ số này để nghỉ hưu không?