Tôi nên chọn quyền chọn cổ tức hay quyền chọn tăng trưởng? Cái nào tốt hơn? Đây là một câu hỏi đối với mỗi nhà đầu tư quỹ tương hỗ mới hỏi.
Hãy xem xét một số sự kiện chính:
Các quỹ tương hỗ cung cấp 2 tùy chọn - Tăng trưởng và Cổ tức. Với cổ tức, bạn có thể chọn nhận cổ tức trong ngân hàng của mình hoặc tái đầu tư vào cùng một quỹ - Khoản thanh toán và Tái đầu tư tùy chọn tương ứng.
Khi bạn chọn tùy chọn tăng trưởng , NAV hoặc giá mỗi đơn vị của quỹ tăng lên khi quỹ tạo ra lợi nhuận, mà quỹ này sẽ quay trở lại đầu tư thêm.
Khi bạn chọn tùy chọn cổ tức và cổ tức được công bố, NAV của quỹ giảm tương ứng. Điều này là do một số phần của quỹ được sử dụng để phân phối cổ tức.
Khi bạn chọn chi trả cổ tức và quỹ tuyên bố một khoản cổ tức, bạn sẽ nhận được khoản cổ tức đó trong ngân hàng của mình.
Khi bạn chọn tái đầu tư cổ tức , cổ tức được tuyên bố sẽ được đầu tư trở lại vào quỹ của bạn. Về cơ bản, bạn được phân bổ các đơn vị bổ sung. Điều này làm tăng tổng số đơn vị bạn nắm giữ.
Cổ tức được miễn thuế khi bạn là nhà đầu tư (nghĩa là bạn không phải trả thêm bất kỳ khoản thuế nào) nhưng nhà quỹ trả Thuế Phân phối Cổ tức hoặc DDT. DDT được trả trên cổ tức được tuyên bố và bạn nhận được số tiền thuế ròng.
Từ quan điểm thuế , nó tạo ra sự khác biệt nếu chỉ chọn tăng trưởng hoặc cổ tức trong quỹ nợ. Hãy xem bảng bên dưới.
* DDT là thuế phân phối cổ tức và được chi trả bởi nhà quỹ.
DDT 28,84% là kết quả của 25% thuế + 12% phụ phí + 3% thuế.
Giá trên chỉ áp dụng cho cá nhân / HUF.
Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 4 năm 2018, thuế thu nhập vốn dài hạn trong quỹ cổ phần là 10% + phụ phí. Điều này có thể áp dụng cho mức tăng trên Rs. 1 vạn.
Ngoài ra, kể từ ngày 1 tháng 4 năm 2018, thuế phân phối cổ tức là 10% + phụ phí đối với tất cả các quỹ vốn chủ sở hữu.
Vì vậy, bạn nên chọn tùy chọn nào?
Nếu bạn đang ở trong khung thuế cao nhất và bạn phải đầu tư vào quỹ nợ dưới 3 năm, hãy chọn tùy chọn tái đầu tư cổ tức. Điều này sẽ giúp bạn giảm thuế thu nhập vốn. Nói một cách đơn giản, DDT ở mức 28,84% * thấp hơn lãi vốn ở mức 30,9% *, là thuế suất của bạn theo khung thuế thu nhập.
Khi bạn chọn tùy chọn cổ tức, quỹ sẽ trả cổ tức từ các khoản đầu tư hiện có. Do quy mô đầu tư hiện giảm theo số cổ tức và số lượng đơn vị giữ nguyên nên NAV của quỹ giảm. Do đó, vốn thu được cũng giảm đi đáng kể. Hãy nhớ rằng, thuế suất thu nhập vốn thông thường sẽ áp dụng cho các khoản lãi đó.
Trong trường hợp vốn chủ sở hữu , bạn đầu tư thường trong hơn 1 năm. Vì vậy, bạn nên chọn tùy chọn tăng trưởng . Nếu bạn nắm giữ một quỹ đầu tư cổ phần trong hơn 1 năm, tiền lãi vốn được miễn thuế.
Tái đầu tư cổ tức mang lại lợi nhuận tốt hơn so với tùy chọn Tăng trưởng.
Trong trường hợp tái đầu tư cổ tức , sự tăng trưởng giá trị khoản đầu tư của bạn là kết quả của số lượng đơn vị cao hơn. Trong trường hợp tùy chọn tăng trưởng , sự gia tăng NAV chịu trách nhiệm cho sự tăng trưởng giá trị. Các đơn vị không đổi.
Cổ tức có thể giúp lập kế hoạch cho nhu cầu thu nhập và dòng tiền thường xuyên.
Plesae lưu ý rằng d ividends không được đảm bảo và chúng có thể không thường xuyên. Nó phụ thuộc vào sự sẵn có của quỹ và chính sách nội bộ của nhà quỹ về việc kê khai cổ tức. Ví dụ:Quỹ Cổ phần Dài hạn Lượng tử chưa bao giờ tuyên bố cổ tức ngay cả trong tùy chọn cổ tức của mình.
Đây là những gì đã xảy ra với Dheeraj.
Vì vậy, bạn sẽ chọn phương án nào - tăng trưởng hay cổ tức?
