Trong một bài đăng trước đó, tôi đã giải thích quỹ tương hỗ là gì và nó hoạt động như thế nào. Nếu bạn chưa đọc, hãy tiếp tục và làm như vậy vì một số thuật ngữ viết dưới đây được giải thích ở đó.

Bây giờ, hãy hiểu cách bạn có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ.

Trước khi có thể bắt đầu đầu tư vào bất kỳ quỹ tương hỗ nào, bạn cần có những điều sau:

1. Thẻ Pan
2. Tài khoản Ngân hàng do bạn đứng tên với các chi tiết MICR và IFSC
3. Tuân thủ KYC (Biết khách hàng của bạn) hoặc bạn phải có bằng chứng ID, bằng chứng địa chỉ và ảnh cỡ hộ chiếu gần đây để trở nên tuân thủ

Bất kỳ ai đáp ứng các yêu cầu trên đều có thể bắt đầu đầu tư vào Quỹ tương hỗ.

Bước tiếp theo là quyết định xem bạn có muốn đầu tư trực tiếp vào quỹ tương hỗ hoặc thông qua trung gian. Nếu bạn chọn các trung gian như công ty tư vấn tài chính, ngân hàng, nhà phân phối, v.v. thì có nghĩa là bạn đang đầu tư thông qua con đường thông thường a.k.a KẾ HOẠCH THƯỜNG XUYÊN. Các trung gian này sẽ hướng dẫn bạn toàn bộ quy trình đầu tư ngay từ khi yêu cầu KYC đến khi thanh toán cuối cùng. Họ sẽ giúp bạn trong việc lựa chọn một chương trình phù hợp cho bạn dựa trên mục tiêu và mức độ rủi ro của bạn. Ngoài ra, họ cũng sẽ thay mặt bạn thực hiện các công việc như điền và gửi biểu mẫu. Đổi lại sự thoải mái này, họ sẽ tính phí hoa hồng cho bạn, điều này sẽ làm giảm lợi nhuận tuyệt đối từ khoản đầu tư của bạn.

Bạn có thể chọn đầu tư trực tiếp hay còn gọi là KẾ HOẠCH TRỰC TIẾP với nhà quỹ mà không cần sử dụng bất kỳ trung gian nào. Trong trường hợp này, bạn sẽ được hưởng lợi nhuận cao hơn từ khoản đầu tư của mình, vì bạn không phải trả bất kỳ khoản hoa hồng nào. Nhưng có một nhược điểm:cơ sở của việc nghiên cứu thích hợp để chọn đúng chương trình nằm ở bạn.

Một chương trình là một hình thức cung cấp quỹ tương hỗ từ một quỹ đầu tư. Ví dụ, HDFC là một quỹ đầu tư và họ có các chương trình như HDFC Infrastructure Fund, HDFC Top 200, v.v. Mỗi chương trình quỹ tương hỗ đều đầu tư vào một lĩnh vực cụ thể. Từ ví dụ của chúng tôi ở trên, Quỹ Hạ tầng HDFC đầu tư vào các công ty cơ sở hạ tầng như L&T, Siemens, v.v. HDFC Top 200 đầu tư vào các công ty lớn nhất trên thị trường cổ phiếu.

Nếu bạn chọn đầu tư trực tiếp, danh sách kiểm tra sau sẽ hữu ích.

• KYC :KYC là phải có để đầu tư vào quỹ tương hỗ. Đây là hoạt động diễn ra một lần, sau khi hoàn thành, bạn không cần lặp lại để đầu tư trong tương lai. Bạn có thể kiểm tra xem mình có tuân thủ KYC hay không, bằng cách truy cập CAMS hoặc KARVY và nhập PAN của bạn. Nếu đúng như vậy, bạn có thể chuyển sang bước tiếp theo của danh sách kiểm tra này. Nếu không, bạn sẽ phải đáp ứng yêu cầu KYC. Nó có thể được thực hiện ngoại tuyến hoặc trực tuyến.
  Với KYC ngoại tuyến bạn cần điền vào một biểu mẫu và gửi cùng một bản sao tự chứng thực thẻ PAN của bạn, bằng chứng địa chỉ mới nhất và một bức ảnh cỡ hộ chiếu. Bạn cũng được yêu cầu xác nhận sự tồn tại thực tế của mình thông qua Xác minh nội bộ hoặc IPV.
  Với Chế độ trực tuyến bạn cung cấp thông tin cơ bản của bạn như tên, địa chỉ, ngày sinh và tải lên bản quét thẻ PAN và Bằng chứng địa chỉ. Và đối với IPV, bạn sẽ phải hoàn thành cuộc gọi video với thẻ PAN gốc và bằng chứng địa chỉ. Ngoài ra còn có eKYC dựa trên Aadhaar nơi bạn có thể đơn giản hóa quy trình KYC trực tuyến bằng cách nhập và xác thực số Aadhaar. Điều này là do tất cả thông tin của bạn đã có sẵn trong cơ sở dữ liệu UIDAI. Tuy nhiên, nếu bạn chọn eKYC dựa trên Aadhar , có một giới hạn là bạn không được phép đầu tư nhiều hơn ₹ 50.000 vào một công ty quỹ trong một năm tài chính.
• Quyết định loại quỹ :Có nhiều loại danh mục quỹ khác nhau để lựa chọn như Quỹ Nợ, Quỹ Vốn chủ sở hữu, Quỹ Cân bằng v.v ... Yếu tố quyết định phụ thuộc vào hồ sơ rủi ro của bạn. Các nhà đầu tư bảo thủ nên chọn các quỹ nợ, các nhà đầu tư vừa phải có thể chọn các quỹ cân bằng, các nhà đầu tư tích cực chọn quỹ cổ phần, v.v.
  

  Nó cũng phụ thuộc vào khoảng thời gian mục tiêu của bạn. Đầu tư cho các mục tiêu ngắn hạn? Đi tìm các quỹ nợ. Đầu tư cho các mục tiêu dài hạn? Đi tìm quỹ cổ phần. Và như thế. Truy cập Moneycontrol hoặc Nghiên cứu giá trị để biết thêm về quỹ bạn đã chọn.

• Tìm sơ đồ chính xác :Khi bạn đã quyết định loại quỹ, bạn phải chọn từ nhiều chương trình có sẵn trong danh mục bạn đã chọn. Sự lựa chọn của bạn nên dựa trên các yếu tố sau. (bạn có thể lấy những thông tin chi tiết này trên hầu hết các trang web dữ liệu quỹ tương hỗ):
  Thoát tải :Các khoản phí được trừ khi bạn rút hoặc mua lại các đơn vị từ chương trình? Hầu hết các quỹ đều có NIL tải sau một năm, vì vậy nếu bạn cố gắng rút tiền sau một năm, họ sẽ không khấu trừ bất kỳ khoản nào từ thu nhập của bạn.
  Age of Scheme :Luôn tốt hơn là chọn một chương trình đã trải qua tất cả các chu kỳ thị trường như tăng, giảm hoặc trì trệ. Điều này cho thấy chương trình có thể chịu được áp lực của thị trường đầy biến động.
  Hiệu suất trong quá khứ :Mặc dù hiệu suất trong quá khứ không phải là một chỉ số cho hiệu suất trong tương lai, nhưng vẫn nên kiểm tra điều này để đánh giá tính nhất quán của sơ đồ. Đó là liệu một lược đồ có liên tục hoạt động tốt hơn điểm chuẩn đã đặt hay không, nó có hoạt động tốt hơn so với nhóm ngang hàng của nó hay không, v.v.
• Cổ tức hoặc Tăng trưởng :Sau khi chọn lược đồ, bạn cần chọn tùy chọn lược đồ (loại lợi nhuận) cổ tức hoặc tăng trưởng.
  Tùy chọn cổ tức - Thanh toán / Tái đầu tư. Các khoản này trả định kỳ cho các nhà đầu tư từ lợi nhuận thu được từ chương trình khi và khi phải trả (không bắt buộc và không phải trả thường xuyên).
  Tùy chọn tăng trưởng - Tăng giá. Lợi nhuận không được phân phối thông qua cổ tức mà được bổ sung trở lại vào các kế hoạch, làm cho NAV của nó tăng lên. Với hai điều này, kế hoạch của bạn đã được chia nhỏ hơn và nếu đầu tư trực tiếp, bạn sẽ phải lựa chọn Chia cổ tức trực tiếp hoặc Tăng trưởng trực tiếp.
• Phương thức đầu tư :Bạn có thể chọn Kế hoạch Đầu tư Toàn diện hoặc Có Hệ thống (SIP). Sự lựa chọn này cần dựa trên khả năng tài chính của bạn. Theo SIP, một số tiền cố định được ghi nợ từ tài khoản ngân hàng của bạn hàng tháng (tất nhiên sau khi bạn ủy quyền) và được đầu tư vào chương trình quỹ tương hỗ mà bạn chọn. SIP phù hợp nhất với những người làm công ăn lương có thu nhập bình thường.
• Ngoại tuyến hoặc Trực tuyến :Khi bạn đã thực hiện tất cả các lựa chọn, bạn có thể chọn hoàn tất quá trình đầu tư ngoại tuyến hoặc trực tuyến dựa trên sự thuận tiện của bạn.
  Ngoại tuyến - Mua các biểu mẫu ứng dụng có liên quan. Điền vào nó cho phù hợp, đính kèm các bản sao của các tài liệu cần thiết và kiểm tra được vẽ có lợi cho chương trình với nó. Gửi toàn bộ tập hợp tại điểm chấp nhận. Bạn có thể gửi các tài liệu này đến quỹ đầu tư hoặc tổ chức trung gian hoặc tại văn phòng của KARVY hoặc CAMS. KARVY đã liên kết với một số nhà quỹ trong khi CAMS đã liên kết với những nhà tài trợ khác.
  Trực tuyến - Truy cập trang web của quỹ và thực hiện theo các bước để thanh toán trực tuyến. Điều này bao gồm việc tạo tài khoản (tùy chọn tại một số trang web), điền vào một biểu mẫu đơn giản, cung cấp thông tin chi tiết về ngân hàng và thanh toán qua NEFT, RTGS hoặc ngân hàng trực tuyến.

Xin chúc mừng, bạn vừa hoàn thành quá trình đầu tư quỹ tương hỗ! Hãy nhớ đa dạng hóa khoản đầu tư của bạn. Không bao giờ giải quyết cho chỉ một chương trình hoặc một danh mục. Điều này sẽ khiến bạn quá phụ thuộc vào nó. Và nếu nó giảm, toàn bộ khoản đầu tư của bạn sẽ đi xuống. Thay vào đó, hãy đa dạng hóa bằng cách chọn nhiều kế hoạch hơn từ các danh mục khác nhau để phân tán rủi ro.

Đừng quên xem lại danh mục đầu tư của bạn theo thời gian để đảm bảo danh mục đầu tư vẫn đồng bộ với mục tiêu đầu tư của bạn. Chúc bạn đầu tư vui vẻ!