Bạn có biết nếu bạn thực hiện một khoản tiền gửi cố định trên Rs. 1 crore với Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, lãi suất ưu đãi là bao nhiêu?

Chỉ 3,75%.

Vâng, đúng vậy.

Đặt điều này trong bối cảnh, một tài khoản tiết kiệm bình thường ở cùng một ngân hàng trả cho bạn lãi suất 4%. Tại sao bạn lại thực hiện Khoản tiền gửi cố định?

Tuy nhiên, FD là một trong những khoản đầu tư đáng lựa chọn nhất.

Nhưng bạn cần biết điều gì đó. Nếu bạn đầu tư vào FD, bạn phải chuẩn bị sẵn sàng để mất một số tiền. Lãi suất thực âm lịch sự, đặc biệt nếu bạn đang ở trong khung thuế cao nhất.

Hãy xem làm thế nào. Giả sử bạn đang kiếm được lãi suất 6% trên khoản tiền gửi của mình. Sau khi cắt giảm 30% thuế, bạn chỉ còn lại 4,2%.

Nếu lãi suất của bạn là 5%, bạn chỉ còn lại dưới 3,5% sau khi khai thuế.

Càng xa càng tốt. Vấn đề xảy ra khi bạn nhìn vào lạm phát. Lạm phát cá nhân của bạn chứ không phải lạm phát do các cơ quan chính phủ ban hành.

Có thể an toàn khi giả định lạm phát ở mức khoảng 10% mỗi năm.

Vì vậy, nếu bạn kiếm được 3,5 đến 4% sau khi khai thuế và lạm phát ở mức 10%, bạn bị âm 6%. Đó là tỷ lệ mà giá trị đầu tư của bạn đang giảm.

Bạn thấy đấy. Tiền cần phải hoạt động nhiều hơn để theo kịp với lạm phát.

Đã đến lúc đánh giá các lựa chọn thay thế.

Một trong những lựa chọn thay thế này là Quỹ Tương hỗ Nợ. Tuy nhiên, trước khi đầu tư vào các quỹ này, bạn nên biết một số thông tin về quỹ tương hỗ nợ.

10 điều bạn cần biết về quỹ tương hỗ nợ đối với FD của Ngân hàng

1. Đảm bảo trong tổng số lợi nhuận - Các quỹ tương hỗ nợ không đảm bảo lợi nhuận. Tiền gửi cố định thực hiện. Nếu FD cho biết lãi suất 6% khi bạn đăng ký, thì FD sẽ trả cho bạn 6%. Giai đoạn =Stage. Lợi nhuận của quỹ tương hỗ có thể khác nhau.
2. An toàn vốn - Các quỹ tương hỗ nợ tự chịu rủi ro bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, v.v., có thể ảnh hưởng đến hoạt động của họ. Không có rủi ro về vốn với FD trừ khi ngân hàng đi xuống.
3. Sự đa dạng - Các quỹ tương hỗ nợ có rất nhiều loại và bạn có thể chọn một quỹ dựa trên quỹ thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Có các quỹ thanh khoản, siêu ngắn hạn, ngắn hạn, quỹ thu nhập, quỹ trái phiếu doanh nghiệp, quỹ trái phiếu động, quỹ mạ vàng, v.v. Trong trường hợp FD, nó đơn giản và dễ hiểu. Bạn chỉ có lựa chọn về lãi suất và khoảng thời gian.
4. Cổ tức / Trả lãi - Với quỹ tương hỗ nợ, bạn có thể chọn có tùy chọn chia cổ tức. Tuy nhiên, cổ tức không được đảm bảo. Với FD, khoản thanh toán lãi suất như quy định được đảm bảo.
5. Đánh thuế - Quỹ nợ được coi như một tài sản vốn. Lợi nhuận thu được sẽ bị đánh thuế theo khung thuế của bạn nếu bạn bán trong vòng 3 năm kể từ khi mua. Lợi nhuận thu được bị đánh thuế 20% sau khi xác định chi phí, nếu được bán sau 3 năm. Chỉ một yếu tố này, mang lại cho nó một lợi thế đáng kể so với Tiền gửi cố định. Tìm hiểu thêm tại đây.
6. Bảo hiểm Đầu tư - Tiền gửi cố định được Chính phủ bảo hiểm và đảm bảo trong phạm vi Rs. 1 lac mỗi ngân hàng. Nếu ngân hàng ngừng hoạt động kinh doanh, bạn vẫn sẽ nhận được tối đa 1 lac. Không có bảo hiểm như vậy trong trường hợp các quỹ tương hỗ Nợ.
7. Danh mục đầu tư / Tính minh bạch - Bạn không biết điều gì xảy ra trong Khoản tiền gửi cố định hoặc cách quản lý. Các chi phí liên quan cũng không. Trong trường hợp có quỹ tương hỗ, danh mục đầu tư chính xác được công bố hàng tháng cũng như chi phí thực hiện tương tự. Nhấp vào đây để xem bảng thông tin về quỹ tương hỗ.
8. Định hướng thị trường - Không có giá trị thị trường đối với FD. Bạn có một số tiền gốc mà bạn đầu tư và bạn kiếm được tiền lãi từ số tiền đó. Quỹ tương hỗ nợ có giá trị thị trường được tính dưới dạng Giá trị tài sản ròng hàng ngày hoặc NAV. Giá trị này có thể tăng và giảm.
9. Lãi suất và giá cả - Có mối tương quan nghịch giữa giá trái phiếu và lãi suất. Vì vậy, nếu lãi suất chung trong nền kinh tế giảm thì giá cả sẽ tăng và ngược lại. Các quỹ nợ bị ảnh hưởng bởi điều này và nó phản ánh vào giá hoặc NAV của chúng. Điều này có thể làm cho giá trị của khoản đầu tư cũng lên xuống. Với FD, một khi bạn đã cố định lãi suất, bạn sẽ được đảm bảo cho đến ngày đáo hạn.
10. Rút tiền trước hạn - Với Tiền gửi cố định, thường có phí phạt khi rút tiền trước hạn như lãi suất thấp hơn 1%. Trong trường hợp của hầu hết các quỹ tương hỗ nợ kết thúc mở, không có hình phạt nào cả. Bạn có thể hoàn vốn bất kỳ lúc nào theo giá trị thị trường hiện tại tại thời điểm đó.

Biểu đồ tăng trưởng của quỹ tương hỗ Nợ - Quỹ thanh khoản

Ở trên, quỹ thanh khoản thể hiện mức tăng trưởng ổn định khi đầu tư vào các công cụ ngắn hạn. Rủi ro lãi suất được giới hạn hoặc không tồn tại ở đây. Các quỹ như vậy không cố gắng dự đoán hoặc đầu tư dựa trên biến động lãi suất.

Biểu đồ tăng trưởng của Quỹ tương hỗ Nợ - Quỹ Trái phiếu Động

Một quỹ trái phiếu năng động cố gắng dự đoán các biến động lãi suất và quản lý các khoản đầu tư của mình cho phù hợp. Điều này làm tăng thêm rủi ro cho khoản đầu tư và có thể dẫn đến biến động giá trị không ổn định. Xem đường cong đi lên và đi xuống tại các điểm khác nhau trong 3 năm qua.

Vậy, các khoản nợ tương hỗ có dành cho bạn không?

Nếu bạn đang ở trong khung thuế thấp hơn hoặc bằng 0 và bạn thích sự chắc chắn về vốn và lợi nhuận, FDs vẫn là lựa chọn dành cho bạn. Hãy nhớ rằng lạm phát đang ăn sâu vào các khoản đầu tư của bạn.

Nhưng đối với những người ở trong khung thuế cao hơn, có thể hợp lý khi xem xét quỹ tương hỗ nợ để phân bổ tài sản của bạn.

Đối với các khoản đầu tư dưới 1 năm, hãy xem xét một quỹ tương hỗ có tính thanh khoản cao.

Đối với hơn 1 năm, hãy xem xét một quỹ siêu ngắn hạn. Bạn có thể đọc thêm tại đây.

Tuy nhiên, lời khuyên cho bạn là đối với số tiền mà bạn cần trong vòng 5 năm, nên đầu tư vào FDs hoặc quỹ tương hỗ.

Bạn không chắc chắn nên đầu tư vào quỹ tương hỗ nợ nào?

Sử dụng một trong những danh mục đầu tư được đề xuất Unovest để gửi tiền của bạn trong khoảng thời gian dưới 1 năm hoặc 1 đến 5 năm dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn. Đăng nhập ngay bây giờ trên Unovest và đi tới Danh mục đầu tư MF.