Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn một chút về đầu tư vào quỹ tương hỗ. Bạn nên đọc hướng dẫn đầu tư vào quỹ tương hỗ dành cho người mới bắt đầu để định hướng cho mình những kiến thức cơ bản trước khi chúng ta tham gia vào SIP.
Bạn có:
- tin rằng bạn không có đủ tiền để bắt đầu đầu tư?
- sợ hãi trước sự biến động của thị trường?
- nghĩ rằng bạn không có đủ kiến thức để hiểu chuyển động thị trường và thời điểm?
- muốn đầu tư nhưng cuối cùng lại chi tiêu khoản tiết kiệm của bạn cho những thứ khác?
Chà, nếu câu trả lời của bạn là CÓ cho bất kỳ câu hỏi nào ở trên thì có một giải pháp hoàn hảo cho bạn - Kế hoạch đầu tư có hệ thống hoặc SIP.
SIP là gì?
SIP là một phương thức đầu tư được cung cấp bởi các quỹ tương hỗ. Bạn có thể đầu tư một số tiền cố định (thay đổi từ nhà quỹ này sang nhà quỹ khác, nhưng thường bắt đầu từ ₹ 500 cho gói hàng tháng và ₹ 1500 cho gói hàng quý) vào một chương trình quỹ tương hỗ do bạn lựa chọn trong một khoảng thời gian đều đặn (hàng tháng hoặc hàng quý) và xây dựng danh mục đầu tư của bạn.
Nói cách khác, Kế hoạch đầu tư có hệ thống giúp bạn bắt đầu đầu tư thường xuyên với một số tiền nhỏ, thay vì chờ đợi để tạo ra một kho tài liệu lớn để đầu tư. Ngoài ra, nó cho phép bạn chọn thời gian thanh toán ưa thích của mình, tức là hàng tháng hoặc hàng quý và đầu tư tùy theo sự thuận tiện của bạn.
Nó hoạt động như thế nào?
Để bắt đầu một SIP trong chương trình quỹ tương hỗ mong muốn của bạn, trước tiên bạn phải quyết định số tiền cố định mà bạn muốn đầu tư theo định kỳ. Khi số tiền được quyết định, bạn phải chọn ngày mà bạn muốn trả các khoản trả góp SIP của mình. Tất cả các quỹ cung cấp nhiều ngày để lựa chọn. Điều này giúp bạn chọn ngày phù hợp tùy thuộc vào ngày dòng tiền của bạn. Ví dụ:nếu chủ nhân của bạn trả lương cho bạn vào ngày 7 hàng tháng thì sẽ không khôn ngoan nếu bạn đặt ngày trả góp SIP của bạn trước ngày 7. Chọn ngày cẩn thận để bạn không bị mặc định về các khoản trả góp SIP của mình.
Sau khi ngày và số tiền được tổng kết, tất cả những gì bạn phải làm là điền vào biểu mẫu SIP bắt buộc với số tiền đã quyết định của bạn, ngày tháng, thời hạn thanh toán (hàng tháng, hàng quý), thời hạn (trong một năm, hai năm, v.v.) và ngân hàng thông tin chi tiết. Gửi biểu mẫu đã điền phù hợp.
Vậy là xong, tiền của bạn sẽ bắt đầu được tự động ghi nợ từ tài khoản ngân hàng của bạn và được đầu tư vào chương trình quỹ tương hỗ của bạn. Mất khoảng 30 ngày để một quỹ đầu tư thiết lập và khởi động SIP cũng như đăng ký ủy nhiệm ngân hàng.
Lợi ích của SIP
- Kỷ luật Tài chính
Đa số mọi người theo cách tiếp cận sai để kiếm, chi tiêu và sau đó tiết kiệm thay vì cách tiếp cận đúng để kiếm, tiết kiệm hơn chi tiêu. SIP cho phép bạn làm theo cách tiếp cận đúng này. Trên thực tế, nó cũng làm cho nó tốt hơn bằng cách thay thế tiết kiệm bằng đầu tư. Nó thường xuyên đưa thu nhập của bạn vào các khoản đầu tư.
Bạn nên đặt ngày trả góp SIP gần ngày dòng tiền của bạn để bạn đầu tư trước khi chi tiêu. Cách đầu tư có kế hoạch này xây dựng kỷ luật và giúp tích lũy tài sản.
- Loại bỏ cảm xúc khỏi việc đầu tư
Nhiều người bị chi phối bởi cảm xúc của họ khi đầu tư. Họ bắt đầu đầu tư khi có tâm trạng lạc quan xung quanh (thị trường tăng giá) và ngừng đầu tư khi có quan điểm bi quan xung quanh họ (thị trường con gấu).
Đầu tư thông qua SIP có nghĩa là một số tiền cố định sẽ được đầu tư thường xuyên bất kể tâm trạng của bạn như thế nào, do đó cảm xúc không chi phối quyết định đầu tư của bạn.
- Sức mạnh của sự kết hợp
Vì với SIP, bạn bắt đầu đầu tư sớm với số tiền nhỏ, thay vì chờ đợi tích lũy số tiền lớn mà bạn kiếm được từ sức mạnh của lãi kép.
- Trung bình Chi phí Rupee
Một thực tế đã biết là thị trường luôn biến động và do đó rủi ro. Định giờ thị trường là không thể. SIP giúp giảm thiểu rủi ro khi đầu tư vào vốn chủ sở hữu bằng cách làm cho sự biến động của thị trường có lợi cho nhà đầu tư bằng cách tính trung bình chi phí.
Trong SIP, bạn đầu tư định kỳ một số tiền cố định cho dù thị trường tăng hay giảm. Vì vậy, tiền của bạn kiếm được nhiều đơn vị hơn khi thị trường đi xuống (NAV sẽ ít hơn) và ít đơn vị hơn khi thị trường tăng (NAV sẽ nhiều hơn). Do đó, tính trung bình chi phí mua hàng của bạn.
Chi phí trung bình bằng đồng Rupee giảm trừ những thăng trầm của thị trường trong thời gian dài, điều này làm giảm rủi ro khi đầu tư vào vốn chủ sở hữu.
- Tính linh hoạt
Bạn có thể bắt đầu hoặc dừng SIP bất kỳ lúc nào bạn muốn. Ngoài ra, bạn có thể tăng hoặc giảm số tiền trả góp tùy theo sự thuận tiện của bạn.
Bạn nên tăng số tiền SIP hàng năm (cùng với mức tăng lương của bạn) để tận dụng tối đa SIPs
Những điều cần lưu ý :
- Đừng cố tính thời gian trên thị trường
Đừng dừng SIP khi thị trường đi xuống, nếu không, toàn bộ mục đích của SIP sẽ bị đánh bại. Chúng có ý nghĩa lâu dài nên hãy để chúng hoạt động lâu dài.
- Liên kết SIP với Mục tiêu của bạn
Tính toán chi phí cho mục tiêu của bạn (chi phí được điều chỉnh theo lạm phát) và thời gian cần thiết để đạt được mục tiêu và bắt đầu SIP cho phù hợp. Bắt đầu các SIP riêng biệt cho các mục tiêu riêng biệt.
