Bạn có thể bực bội khi gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của mình mà chỉ phát hiện ra rằng bạn không thể truy cập vào tài khoản đó. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có các chính sách về khả năng cung cấp tiền quy định thời điểm có sẵn một khoản tiền gửi vào tài khoản của bạn. Biết và hiểu các chính sách này có thể giúp giảm bớt sự thất vọng và hỗ trợ bạn quản lý tài chính của mình.
Khi một khoản tiền gửi được thực hiện vào tài khoản ngân hàng, ngân hàng cần xác minh rằng khoản tiền gửi là chính hãng. Trong một số trường hợp, điều này xảy ra tự động khi một khoản tiền gửi được thực hiện thông qua các phương tiện điện tử, chẳng hạn như gửi tiền trực tiếp ACH, chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển khoản ngang hàng. Việc gửi tiền mặt, séc hoặc lệnh chuyển tiền là một vấn đề khác. Mặc dù giao dịch viên ngân hàng có thể xác minh khoản tiền gửi được thực hiện tại cửa sổ giao dịch viên, nhưng việc gửi tiền mặt tại máy ATM có thể yêu cầu xác minh thêm.
Điều này cũng đúng với séc và lệnh chuyển tiền. Ngân hàng của bạn muốn đảm bảo rằng chúng là hợp pháp và không phải giả mạo. Trong trường hợp séc cá nhân hoặc séc doanh nghiệp, ngân hàng của bạn cũng cần đảm bảo rằng séc sẽ không bị trả lại.
Như Forbes.com lưu ý, các chính sách về khả năng cung cấp tiền bảo vệ cả bạn và ngân hàng của bạn. Bạn chịu trách nhiệm về các khoản thấu chi trong tài khoản của mình, ngay cả khi khoản thấu chi là kết quả của một séc bị trả lại hoặc gian lận.
Theo Cục Dự trữ Liên bang, tất cả các ngân hàng được yêu cầu tạo ra một chính sách về khả năng cung cấp tiền phù hợp với các hướng dẫn của liên bang được quy định trong Quy định CC. Chính sách này cần được cung cấp cho các chủ tài khoản. Các quy định của liên bang thường yêu cầu các ngân hàng giải phóng tiền càng sớm càng tốt, thường là vào ngày thứ hai hoặc thứ năm sau khi gửi tiền, tùy thuộc vào loại séc. Ngoài ra, một số ngân hàng có thể cho phép bạn rút một phần tiền gửi như một phép lịch sự trước khi thanh toán séc. Ví dụ:Chase cho phép khách hàng của ngân hàng truy cập tới $ 225 của hầu hết các khoản tiền gửi ngay sau khi khoản tiền gửi được thực hiện.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng có những yếu tố có thể làm trì hoãn hoặc có vẻ trì hoãn việc giải phóng khoản giữ ngân hàng:
Ngày gửi tiền :Nguyên tắc về tính khả dụng của tiền gửi dựa trên ngày làm việc. Các ngày làm việc là từ Thứ Hai đến Thứ Sáu và không bao gồm các ngày lễ của liên bang.
Thời gian gửi tiền :Các ngân hàng có thể ấn định thời gian cắt hạn cho các khoản tiền gửi. Nếu bạn không nhận được khoản tiền gửi đến ngân hàng trước thời hạn đó, khoản tiền gửi được coi là đã được thực hiện vào ngày làm việc tiếp theo.
Lịch sử trước đây :Quy định CC cho phép các ngân hàng giữ tiền trong thời gian dài hơn nếu bạn có lịch sử thấu chi, bạn đã cố gắng gửi séc này một lần trước đó và nó bị trả lại, bạn đã gửi séc với số lượng đô la cao trong một ngày hoặc nếu ngân hàng có lý do chính đáng để tin rằng séc không hợp lệ. Tuy nhiên, chính sách ngân hàng của bạn phải nêu rõ thời gian giữ gia hạn là bao lâu.
Khi bạn hiểu chính sách ngân hàng của mình, hãy xem lại khoản tiền gửi của bạn:Nếu khoản tiền gửi đó tuân thủ chính sách của ngân hàng bạn, tốt hơn hết là bạn nên liên hệ với ngân hàng và yêu cầu họ giải phóng khoản giữ hoặc cung cấp lời giải thích cho sự chậm trễ. Khi bạn gọi cho ngân hàng, hãy đảm bảo rằng bạn có sẵn thông tin tiền gửi của mình để bạn có thể mô tả những gì đang xảy ra với đại diện dịch vụ khách hàng.
Nếu gọi điện không hiệu quả, hãy cân nhắc hẹn đến chi nhánh địa phương. Giám đốc ngân hàng có thể giải thích tình hình cho bạn. Theo HelpWithMyBank.gov, nếu ngân hàng của bạn vẫn không giải phóng tiền và bạn không tin rằng họ đang tuân thủ chính sách phù hợp, bạn có thể gửi đơn khiếu nại đến Văn phòng kiểm soát tiền tệ hoặc cơ quan quản lý địa phương.>
Việc xác định xem khoản giữ có phù hợp hay không có thể rất khó khăn, đặc biệt vì bạn dễ bị nhầm lẫn về chính sách ngày làm việc và thời gian cắt lỗ. Trước khi giả định rằng ngân hàng đã mắc lỗi, hãy kiểm tra xem khi nào khoản tiền gửi được ghi có vào tài khoản của bạn và tính khoản giữ kể từ ngày đó.
