1. Bản sao báo cáo tín dụng của bạn

Cảnh báo

Giữ các báo cáo tín dụng của bạn ở một nơi an toàn. Hầu hết chúng đều chứa thông tin nhận dạng có thể được sử dụng để gian lận hoặc đánh cắp danh tính.

Mẹo

Lưu báo cáo tín dụng của bạn để bạn có cái nhìn chính xác về tổng lịch sử tín dụng của mình. Điều này sẽ giúp bạn phát hiện các thay đổi và lỗi từ năm này sang năm tiếp theo.

Bạn nên nhận bản sao báo cáo tín dụng của mình từ mỗi cơ quan báo cáo mỗi năm một lần. Điều này sẽ cung cấp cho bạn thông tin có giá trị về những người đã truy cập báo cáo của bạn và lý do tại sao, liệu có sai sót trên báo cáo ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn hay không và bạn có phải là nạn nhân của gian lận tín dụng hay không. Tuy nhiên, khi bạn đã nhận được bản sao báo cáo tín dụng của mình, có thể khó tìm hiểu ý nghĩa của tất cả các mã đó. Tìm hiểu cách giải mã những gì các cơ quan báo cáo tín dụng đang nói về bạn.

Bước 1

Truy cập trang web Báo cáo Tín dụng Hàng năm để nhận bản sao báo cáo tín dụng miễn phí của bạn (xem phần Tài nguyên). Tất cả mọi người ở Hoa Kỳ được phép cung cấp một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của họ mỗi năm từ mỗi cơ quan trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng chính. Bạn có thể gửi báo cáo qua thư cho bạn hoặc in chúng từ máy tính của bạn.

Bước 2

Xem phần Lịch sử thanh toán qua Trans Union. Đây là nơi cư trú của các mật mã bí ẩn. Chúng thường xuất hiện ở phía bên phải của tài liệu trong tài khoản tín dụng của bạn và hiển thị các khoản thanh toán của bạn trong một khoảng thời gian liên quan đến từng tài khoản. Ví dụ:nếu gần đây bạn mở tài khoản thẻ tín dụng, bạn có thể chỉ thấy mã "0" có nghĩa là không có số dư hoặc bạn có thể thấy "X" có nghĩa là không có gì được báo cáo trong tháng đó vì nó quá mới. "1" có nghĩa là tài khoản hiện tại và mọi số sau đó biểu thị khoản thanh toán chậm 30 ngày, với số lượng tăng dần là 30 ngày. Vì vậy, nếu "1" là hiện tại, "2" là trễ 30 ngày và "3" là chậm 60 ngày. Điều này tiếp tục lên đến "7" có nghĩa là chậm 180 ngày. Sau đó, bạn nhận được mã "9" có nghĩa là tài khoản đã chuyển sang bộ sưu tập. Nếu bạn thấy mã "B", điều này có nghĩa là đã có thay đổi thanh toán và không có mã nào khác được áp dụng. Mỗi công ty báo cáo sử dụng một chuỗi mã khác nhau.

Bước 3

Xem phần Giao dịch trên báo cáo Chi phí của bạn. Trong phần này, bạn sẽ thấy các mã liên quan đến các khoản vay và thẻ ngân hàng với lịch sử tín dụng. Các mã cho khu vực này là:CURR ACCT =Tài khoản hiện tại và ở trạng thái tốt CUR WAS 30-2 =Tài khoản hiện tại, đã trễ 30 ngày hai lần TRẢ TIỀN =Tài khoản đã được thanh toán hết số dư bằng 0 và không hoạt động CHARGOFF =Số dư chưa thanh toán đã được nhà cấp tín dụng coi là tổn thất và họ không còn tìm kiếm khoản bồi hoàn nữa COLLECT =Tài khoản đã quá hạn thanh toán nghiêm trọng và đã được giao cho các khoản thu FORECLOS =Tài sản đã bị tịch biên BKLIQREQ =Khoản nợ đã được xóa thông qua Chương 7, 11 hoặc 13 DELINQ 60 =Tài khoản là 60 ngày quá hạn INACTIVE =Tài khoản không hoạt động ĐÓNG CỬA =Tài khoản bị đóng

Bước 4

Xem lại Lịch sử Thanh toán Chi phí của bạn. Tương tự như mã Trans Union, Experian chỉ thay đổi một chút. C, N hoặc 0 có nghĩa là tài khoản của bạn hiện tại mà không có số dư. 1-6 là 30-180 ngày quá hạn và 7, 8 hoặc 9 có nghĩa là phá sản đã được nộp đơn hoặc rằng ngôi nhà hiện đang trong thủ tục tịch thu tài sản. Bạn cũng có thể thấy:G =Thu nợ H =Tịch thu J =Tự nguyện đầu hàng K =Thu hồi L =Giảm phí B =Tình trạng tài khoản đã thay đổi, mã thanh toán không áp dụng - =Không có lịch sử thanh toán trong tháng đó

Bước 5

Xem lại Lịch sử Thanh toán Equifax của bạn. Các mã của Equifax bao gồm:* =Hiện tại N =Tài khoản hiện tại / số dư bằng không-không nhận được băng cập nhật 0 =Tài khoản hiện tại / số dư bằng 0 được báo cáo trên băng cập nhật 1 =30 ngày quá hạn 2 =60 ngày quá hạn 3 =90 ngày quá hạn 4 =120 ngày quá hạn 5 =150 ngày quá hạn 6 =180 ngày quá hạn 7 =Phá sản Chương 13 (Đã yêu cầu, Đã hủy bỏ, Xác nhận lại Khoản nợ đã hủy bỏ) 8 =Khiếu nại, ví dụ:thủ tục tịch thu tài sản, chứng thư thay thế cho 9 =Phá sản Chương 7, 11, hoặc 12 (Đã khiếu nại, Đã hủy bỏ, Xác nhận lại khoản nợ đã được hủy bỏ) G =Thu hồi H =Tịch thu tài sản J =Tự nguyện đầu hàng K =Tái chiếm quyền L =Tính phí B =Thay đổi tình trạng tài khoản, thanh toán mã không áp dụng - =Không có lịch sử nào được báo cáo cho tháng đó