Mặc dù bắt đầu một công việc mới ngay trước khi bạn đăng ký thế chấp có thể không phải là ý tưởng tốt nhất, nhưng nó không phải lúc nào cũng dẫn đến việc tự động bị loại. Các chương trình thế chấp thông thường và các chương trình bảo lãnh khoản vay liên bang xác minh việc làm trong hai năm trước đó, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đòi hỏi phải có cùng một chủ lao động. Trong một số tình huống, người cho vay cũng sẽ bỏ qua những khoảng trống trong lịch sử việc làm của bạn.

Tại sao Lịch sử Việc làm lại Quan trọng

Người cho vay quan tâm đến lịch sử và sự ổn định của công việc của bạn và số tiền mà nó mang lại cho bạn. Nói chung, hai năm làm việc hoặc tự kinh doanh là đủ để xác định rằng thu nhập của bạn là đủ và đáng tin cậy , điều này làm hài lòng người cho vay rằng bạn sẽ có đủ năng lực và tiền để trang trải các năm thanh toán khoản vay hàng tháng. Bắt đầu một công việc mới, hoặc đôi khi thậm chí chấp nhận một vị trí mới trong cùng một công ty ngay trước khi bạn đăng ký thế chấp, là một lá cờ đỏ đối với một số người cho vay. Theo Jim Woodworth của Quicken Loans, một sự thay đổi công việc cũng làm thay đổi cơ cấu lương của bạn là điều đặc biệt đáng lo ngại. Ví dụ:chấp nhận một vị trí mới trong đó cơ cấu trả lương thay đổi từ lương theo giờ hoặc lương dựa trên hoa hồng có thể ảnh hưởng đến yêu cầu việc làm của người cho vay rằng thu nhập phải đáng tin cậy và đủ để trả các khoản vay.

Yêu cầu chung

• Các khoản cho vay thông thường - những khoản không được bảo đảm bởi chương trình cho vay liên bang - thường yêu cầu việc làm toàn thời gian trong khoảng thời gian hai năm, tốt nhất là với cùng một chủ nhân, trước khi bạn mua nhà. Một số người cho vay có thể cho rằng việc làm trong cùng một lĩnh vực đáp ứng các yêu cầu về lịch sử và tính ổn định, ngay cả khi bạn thay đổi công việc trong khoảng thời gian hai năm tiêu chuẩn.

• Các chương trình đảm bảo khoản vay, chẳng hạn như các chương trình được Cơ quan Nhà ở Liên bang hỗ trợ không yêu cầu bạn phải ở cùng một chủ lao động trong bất kỳ thời gian nhất định nào, nhưng chúng xác minh việc làm của bạn trong hai năm gần đây nhất.

Công việc bán thời gian và thời vụ

Người cho vay thường sẽ xem xét công việc bán thời gian và công việc theo mùa miễn là nó không phải là nguồn thu nhập chính của bạn. Tuy nhiên, trong trường hợp này, bạn phải làm việc với cùng một chủ lao động trong khoảng thời gian hai năm liên tục và có kế hoạch tiếp tục để được tính.

Khoảng trống trong Lịch sử Việc làm

Mặc dù việc làm liên tục trong hai năm với cùng một chủ nhân là lý tưởng, nhưng các chương trình bảo lãnh khoản vay liên bang và một số khoản vay thông thường có thể chấp nhận khoảng trống trong việc làm toàn thời gian miễn là bạn đang làm việc tại thời điểm đăng ký thế chấp, hãy giải thích lý do tại sao khoảng cách đó đã xảy ra và có quá trình làm việc hai năm có thể xác minh ngay trước nó. Khoảng thời gian bạn phải có ở công việc mới thay đổi tùy theo khoảng cách việc làm của bạn.

• Đối với khoảng cách việc làm từ sáu tháng trở xuống xảy ra ngay trước khi bạn đăng ký thế chấp, bạn chỉ cần làm việc tại công việc mới của mình ít nhất 30 ngày trước ngày kết thúc.
• Đối với khoảng cách việc làm hơn sáu tháng xảy ra ngay trước khi bạn đăng ký thế chấp, bạn cần phải có công việc mới ít nhất sáu tháng trước ngày kết thúc.

Khoảng thời gian chờ đợi sáu tháng không áp dụng nếu công việc mới của bạn là với cùng một nhà tuyển dụng. Ví dụ:nếu bạn bị cho nghỉ việc tám tháng trước khi trở lại làm việc, bạn được coi là được miễn quy tắc sáu tháng. Bạn cũng được miễn nếu bạn đang chuyển từ làm sinh viên chính thức sang làm nhân viên chính thức hoặc vừa trở về sau đợt triển khai quân sự.

Quy trình Xác minh Việc làm

Hầu hết những người cho vay xác minh thông tin việc làm bằng cách xem xét cuống phiếu lương và Bảng kê khai Thuế và Tiền lương W-2 hàng năm. Họ cũng có thể sử dụng yêu cầu xác minh mẫu đơn tuyển dụng để yêu cầu thông tin từ nhà tuyển dụng hoặc gọi điện trực tiếp cho nhà tuyển dụng.

Nếu bạn tự kinh doanh, người cho vay thường sẽ yêu cầu bản sao của tờ khai thuế thu nhập liên bang đã ký trong hai năm qua. Tùy thuộc vào cơ cấu kinh doanh, yêu cầu có thể bao gồm cả tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp.