Đối với một số người cao tuổi, thế chấp ngược có thể là giải pháp hoàn hảo cho các vấn đề tài chính. Miễn là họ tiếp tục sống trong nhà của mình, họ sẽ nhận được khoản thanh toán thế chấp ngược hàng tháng từ Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang. Thật dễ dàng để quên rằng các khoản thế chấp ngược lại là các khoản vay đối với vốn chủ sở hữu của một công dân cao cấp trong nhà; tuy nhiên, nếu người cao cấp chuyển đi hoặc qua đời, khoản thế chấp sẽ phải trả.

Yêu cầu về Quyền sở hữu nhà

Bạn phải sở hữu nhà hoàn toàn trong hầu hết các trường hợp để đủ điều kiện cho một khoản thế chấp ngược lại. Vì vậy, để đủ điều kiện, bạn thường phải có vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn tương đương với giá trị của khoản thế chấp mà bạn đã trả. FHA xem xét giá trị hiện tại của căn nhà khi xác định số tiền bạn đủ điều kiện cho một khoản thế chấp ngược lại, vì vậy số tiền vay của bạn có thể không tương đương với vốn chủ sở hữu mà bạn mang trong nhà.

Ngoại lệ

Nếu bạn chưa trả hết khoản thế chấp đầu tiên của mình, bạn phải có khả năng trả nó bằng cách sử dụng quỹ thế chấp đảo ngược để đủ điều kiện. Do đó, nếu ngôi nhà của bạn đủ giá trị, bạn có thể đủ điều kiện để được thế chấp ngược lại ngay cả khi bạn không có toàn bộ vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà hoặc thậm chí bất kỳ vốn chủ sở hữu nào. Ví dụ:nếu ngôi nhà của bạn trị giá 120.000 đô la và bạn còn dư 100.000 đô la trong khoản thế chấp của mình, bạn có thể đủ điều kiện để được thế chấp ngược lại nếu bạn đủ điều kiện nhận một khoản vay đủ lớn để trả 100.000 đô la mà bạn nợ.

Các yếu tố khác

Khi đánh giá đơn xin thế chấp ngược của bạn, FHA xem xét một số yếu tố bên cạnh giá trị căn nhà và tình trạng vốn chủ sở hữu của bạn:tuổi của bạn, lãi suất hiện tại trong khu vực của bạn và tỷ lệ phí bảo hiểm thế chấp. Bạn phải từ 62 tuổi trở lên để đủ điều kiện được vay thế chấp ngược lại. Bạn càng lớn tuổi, khả năng nhận được khoản vay càng cao; tuy nhiên, nếu bạn và một người đi vay khác cùng đăng ký thế chấp ngược lại, FHA sẽ xem xét độ tuổi của người đi vay trẻ nhất chứ không phải của bạn.

Cân nhắc

Bất kể bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong nhà, bạn nên suy nghĩ cẩn thận trước khi đăng ký thế chấp ngược lại. Các khoản thế chấp đảo ngược sẽ được thanh toán ngay sau khi bạn ngừng sử dụng ngôi nhà làm nơi cư trú chính của mình. Do đó, nếu bạn bị ốm quá nặng để chăm sóc bản thân hoặc quyết định chuyển nhà để ở gần con cháu của bạn, thế chấp ngược lại của bạn sẽ ngay lập tức phải trả. Ngoài ra, nếu bạn sống trong ngôi nhà cho đến cuối đời, những người thừa kế của bạn có thể phải bán nhà để trả lại khoản thế chấp ngược lại. Vì vậy, nếu bạn muốn để lại nhà cho gia đình, bạn không nên thế chấp ngược lại.