Nhiều chủ nhà rơi vào tình trạng được gọi là tình trạng thế chấp lộn ngược trong cuộc khủng hoảng kinh tế gần đây, có nghĩa là vốn chủ sở hữu trong nhà có giá trị thấp hơn nhiều so với số tiền chủ nhà nợ. Với các mối đe dọa về việc tịch thu tài sản đang rình rập, bạn có thể lo lắng rằng việc chuyển chìa khóa của mình cho ngân hàng và cho phép nó thu hồi lại là lựa chọn duy nhất. Các chủ nhà đã ngừng thu mình trước mối đe dọa bị tịch thu nhà, đảo ngược cán cân quyền lực như thể dám ngân hàng bắt đầu thủ tục tịch thu nhà. Mặc dù thương lượng theo cách này có thể hợp pháp, nhưng không có gì đảm bảo rằng nó sẽ hoạt động có lợi cho bạn.
Hãy thuê một luật sư về tịch thu tài sản, người có thể tư vấn cho bạn về các luật cụ thể đối với khoản vay thế chấp của bạn. Chấp nhận một điều gì đó rủi ro như không trả tiền thế chấp có thể khiến bạn gặp nhiều rắc rối hơn những gì bạn đang gặp phải. Một luật sư hiểu biết luật có thể giúp bạn thực hiện các bước đúng đắn khi bạn sẵn sàng ngừng trả tiền thế chấp và giúp bạn cố gắng để thương lượng lại với người cho vay về giá trị thực tế của căn nhà của bạn, thay vì khoản vay thế chấp ban đầu.
Tìm hiểu về luật tịch thu nhà ở tiểu bang của bạn. Một số tiểu bang, như Texas và California, cho phép người cho vay theo đuổi việc đòi nợ bên ngoài tòa án pháp luật, điều này có thể đẩy nhanh quá trình tịch thu tài sản và buộc bạn phải rời khỏi nhà của mình. Ở các bang khác, chẳng hạn như New York và Florida, người cho vay phải thông qua hệ thống tư pháp để bắt đầu tịch thu tài sản, điều này có thể làm chậm đáng kể quá trình tịch thu tài sản và cho phép bạn có nhiều thời gian hơn trong nhà ngay cả khi bạn đã ngừng trả tiền thế chấp.
Gửi một lá thư đến công ty cho vay thế chấp của bạn yêu cầu thương lượng lại các điều khoản của khoản vay của bạn để có khả năng chi trả. Với việc nhiều người cho vay phải đối mặt với việc không thể tránh khỏi việc đòi nợ đến hạn của họ thông qua việc tịch thu tài sản, họ có thể sẵn sàng thương lượng lại các khoản thanh toán thấp hơn và các chương trình gia hạn khoản vay để đảm bảo họ nhận được nhiều tiền hơn về lâu dài so với số tiền họ sẽ nhận được thông qua một cuộc đấu giá cấp nhà nước đối với tài sản của bạn.
Xác định xem khoản vay thế chấp của bạn có được chính phủ mua lại hay không. Khi chính phủ sở hữu khoản vay, quá trình đàm phán khoản vay hợp lý khi bạn ngừng trả tiền thế chấp có thể mất vài tháng, hoặc thậm chí vài năm, tùy thuộc vào tình trạng tồn đọng các khoản vay mà chính phủ đang cố gắng sửa đổi ở bang của bạn. Thay vì chuyển giao nhà, bạn có thể ở lại và ngừng trả tiền cho đến khi nhân viên chính phủ liên hệ với bạn để thương lượng về một chương trình cho vay hợp lý.
Gặp gỡ nhân viên hợp nhất nợ và xin lời khuyên. Một số đăng ký hợp nhất nợ đã thanh toán, chẳng hạn như You Walk Away, sẽ thực hiện công việc cho bạn, nhưng trong nhiều trường hợp, bạn sẽ phải trả tới 1.000 đô la cho các dịch vụ của họ. Khi tiền eo hẹp, khoản phí đó có thể khó mà chia tay. Có các dịch vụ nợ miễn phí có thể giúp bạn bằng cách thay mặt bạn gửi thư cho người cho vay để tắt tiếng các cuộc gọi đòi nợ liên tục và cung cấp cho bạn thông tin về luật thế chấp tại tiểu bang của bạn.
Nhiều chuyên gia tài chính tin rằng quá trình này là sự đảo ngược cán cân quyền lực, cho người cho vay cầm cố của bạn thấy rằng các mối đe dọa của nó sẽ không khiến bạn phải phục tùng. Với hàng nghìn chủ nhà phải đối mặt với việc bị xiết nhà mỗi tháng, nhiều người cho vay chỉ nhận được giá trị hiện tại của căn nhà trong quá trình đấu giá cấp nhà nước, đôi khi thậm chí còn ít hơn.
Mặc định khoản vay thế chấp của bạn và đối mặt với việc bị tịch thu tài sản có thể gây ra thiệt hại đáng kể cho tín dụng của bạn. Nói chuyện với cố vấn tín dụng và luật sư để được tư vấn về các chiến lược tốt nhất cần thực hiện để bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và tín dụng của bạn.
