Tái cấp vốn cho một ngôi nhà có thể là một động thái tài chính tuyệt vời. Nếu bạn có thể tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình với lãi suất thấp hơn, bạn có thể tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng cho khoản thanh toán của mình. Tuy nhiên, tái cấp vốn không hẳn là một quyết định đúng đắn nếu bạn định bán nhà trong tương lai gần.
Có thể không bán được nhà ngay sau khi tái cấp vốn do yêu cầu của chủ sở hữu của ngân hàng. Thường không có một quy tắc chính thức nào trong các hợp đồng thế chấp cấm bán sau khi tái cấp vốn. Tuy nhiên, những người cho vay luôn hỏi người vay xem họ có ý định sử dụng căn nhà làm nơi “ở chính” của mình hay không. Có thể lừa đảo hoặc thậm chí gian lận khi chọn "có" nếu bạn định bán nhà ngay sau khi tái cấp vốn.
Nếu bạn định ở trong nhà ít nhất 12 tháng sau khi tái cấp vốn, bạn sẽ không gặp khó khăn gì. Tuy nhiên, nếu bạn có thể bán sớm hơn thời gian đó, bạn nên thông báo cho ngân hàng về ý định của mình chỉ để chơi an toàn.
Nói sai sự thật với người cho vay rằng bạn định mua nhà là nơi cư trú chính của mình là một hình thức gian lận thế chấp.
Do chi phí của điểm và các khoản phí đóng khác, hầu hết hoạt động tái cấp vốn có chi phí từ 3 đến 6 phần trăm giá trị khoản vay , theo Bankrate. Nếu bạn tái cấp vốn, chẳng hạn như khoản nợ 150.000 đô la đối với khoản thế chấp hiện tại của mình, bạn có thể hy vọng nó sẽ khiến bạn phải trả từ 4.500 đến 7.500 đô la. Chi phí trả trước cao của việc tái cấp vốn khiến cho việc thực hiện này trở nên phi lý nếu bạn định bán nhà ngay sau khi mua lại, bởi vì những chi phí này sẽ làm mất đi khoản tiết kiệm được từ lãi suất thấp hơn.
Để tìm hiểu xem liệu việc tái cấp vốn cho căn nhà mà bạn có thể bán trong tương lai gần có xứng đáng với chi phí mua lại hay không, bạn cần tính điểm hòa vốn - số tháng bạn cần ở trong nhà để tiết kiệm đủ tiền trả hàng tháng. để rửa sạch chi phí của khoản vay. Để tìm con số này, chỉ cần chia tổng chi phí tái cấp vốn cho khoản tiết kiệm hàng tháng trên khoản thanh toán của bạn. Ví dụ:nếu bạn tái cấp vốn cho khoản vay 150.000 đô la với chi phí 4.500 đô la và bạn tiết kiệm 300 đô la mỗi tháng cho khoản thanh toán của mình, bạn sẽ chia 4.500 đô la cho 300 đô la với tổng số là 15. Điều đó có nghĩa là bạn cần phải ở trong nhà ít nhất 15 tháng để bù đắp chi phí của khoản vay.
Tuy nhiên, tính toán hòa vốn này là một ước tính tự do. Do lạm phát, tiền trong tương lai có giá trị thấp hơn tiền hiện tại và các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ xây dựng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn nhanh hơn với lãi suất thấp hơn. Điểm hòa vốn thực tế của bạn sẽ đến sớm hơn một chút hơn con số trong ví dụ trên.
