Xây dựng ngôi nhà của riêng bạn có thể là một kinh nghiệm bổ ích. Nó cũng có thể là một trong những điều khó nhất mà bạn từng làm. Tiếp cận dự án với sự hiểu biết về những cạm bẫy có thể giúp bạn vượt qua nó. Thận trọng là đặc biệt quan trọng khi thực hiện điều này mà không có dự trữ tiền mặt. Nếu bạn hết tiền giữa chừng, bạn có thể mất cả lô đất, công trình đang xây dựng, hàng chục nghìn đô la và hàng tháng trời làm việc vất vả.

Các vấn đề của các dự án xây dựng không thanh toán xuống

Những nhà xây dựng nhà có kinh nghiệm thường khuyên bạn không nên xây nhà khi nguồn lực của bạn ít hơn 5% chi phí dự kiến. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ phải mua lô đất trước, sau đó mới tính tiền để xây dựng. Hai khoản vay được yêu cầu thông thường sẽ gây thêm trở ngại khi bạn thiếu tiền để trả trước.

Mặc dù bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách loại bỏ một nhà thầu xây dựng, nhưng điều này cũng có một vài nhược điểm. Những người xây nhà lần đầu thường đánh giá thấp những khó khăn và sử dụng quá mức ngân sách của họ. Nếu bạn dự định tự xây nó, hãy lưu ý rằng ít người cho vay sẽ tài trợ cho việc xây dựng, kể cả việc xây dựng đang trong quá trình xây dựng, trừ khi người xây dựng là nhà thầu được cấp phép.

​​Giải pháp thay thế

Nếu bạn sở hữu lô đất mà bạn dự định xây dựng, một khi lô đất đó được thẩm định chuyên nghiệp, người cho vay sẽ tính vốn chủ sở hữu của bạn trong lô đất đó là khoản trả trước của bạn. Với chương trình cho vay 97 phần trăm của Fannie Mae, giá trị lô đất của bạn không cần quá 3 phần trăm khoản vay.

Đôi khi, bạn có thể thấy chủ sở hữu của một khu nhà có đủ động cơ để bán và anh ta đồng ý tự tài trợ cho việc bán lô. Điều này chắc chắn có thể giúp bạn bắt đầu dự án của mình và nếu chủ sở hữu lô đất đồng ý cấp quyền sở hữu của mình cho người cho vay của bạn, điều này sẽ trở thành một sự thay thế hiệu quả cho khoản trả trước mà bạn không có. Có thể cần một chút kiên nhẫn và ngoại giao để khiến chủ sở hữu lô đất đồng ý với cấp dưới, nhưng một cách để trình bày điều đó là bạn đang xây dựng một tài sản đang phát triển - ngôi nhà của bạn - trên những gì còn lại là tài sản của ông ta trong trường hợp bạn vỡ nợ.

Hạn chế và Tầm nhìn xa

Tiếp cận quá trình xây dựng với các mục tiêu khiêm tốn. Theo một cuộc khảo sát của Hiệp hội các nhà xây dựng quốc gia năm 2017, chi phí xây dựng khu dân cư rất khác nhau, nhưng đối với các khu vực ven biển đắt đỏ, chi phí xây dựng vào khoảng 86 đô la mỗi foot vuông. Thay vì xây một ngôi nhà rộng 2,776 foot vuông, quy mô trung bình của khu dân cư xây dựng mới vào năm 2017, hãy xây một ngôi nhà rộng 800 foot vuông. Phong trào "ngôi nhà tí hon" đang phát triển đề xuất xây những ngôi nhà thậm chí còn nhỏ hơn. Quyết định xây dựng nhỏ hơn nhiều so với mức trung bình của cả nước có thể giảm chi phí xây dựng của bạn từ 2/3 trở lên.

Vốn chủ sở hữu mồ hôi

Một cách để xây một ngôi nhà mới mà không tốn tiền là đầu tư "mồ hôi công sức" vào dự án. Điều này đòi hỏi sự kiên nhẫn và lập kế hoạch cẩn thận, nhưng nó có thể được thực hiện.

Bước đầu tiên là sở hữu lô hoặc thỏa thuận với chủ lô. Nếu bạn làm theo cách sau, hãy đầu tư vài trăm đô la vào một luật sư bất động sản giỏi, người có thể viết một tài liệu bảo vệ cả bạn và chủ sở hữu lô đất.

Bước tiếp theo là lập kế hoạch xây dựng. Hãy thuê một nhà thiết kế có kinh nghiệm với danh tiếng tốt để thiết kế ngôi nhà của bạn. Các kiến ​​trúc sư tốn ít nhất 10 phần trăm chi phí xây dựng dự kiến, nhưng các nhà quy hoạch có thể đưa ra các kế hoạch có thể xây dựng với giá chỉ 1.500 đô la. Chạy kế hoạch của bạn bởi bộ phận xây dựng địa phương của bạn và được phê duyệt trước khi bắt đầu - điều này là cần thiết.

Bắt đầu xây dựng bằng cách làm hợp đồng với chuyên gia nền móng. Hãy thẳng thắn về tình hình tài chính của bạn trước khi anh ấy bắt đầu và nói rõ rằng bạn sẽ tài trợ cho việc xây dựng từ thu nhập của mình cho đến khi bạn nhận được một khoản vay.

Sau khi phần móng được hoàn thành hoặc đang được tiến hành tốt, bạn có thể đăng ký khoản vay xây dựng với mức giảm 3% thông qua Fannie Mae. Nền tảng của bạn trở thành khoản trả trước của bạn.