Ở Florida dễ bị ảnh hưởng bởi bão, việc bảo hiểm nhà cửa và các vật dụng có giá trị chống lại các cơn bão tàn phá là một nghi thức thông hành hơn là một chú thích phụ. Mặc dù có thể không có gì ngạc nhiên khi cư dân Florida trả trung bình nhiều nhất cho bảo hiểm chủ nhà trong cả nước tính đến tháng 12 năm 2013, nhưng đó không phải là do bão. Như tờ Tampa Tribune lưu ý, sự vắng mặt của một cơn bão lớn trong gần một thập kỷ sau cơn bão Wilma năm 2005 đã không ngăn được mức tăng phí bảo hiểm hàng năm.
Floridians đã thu được gần 2.000 đô la một năm cho phí bảo hiểm vào năm 2013, nhưng ngay cả điều đó cũng không bao gồm mọi thứ liên quan đến bão. Một chính sách tiêu chuẩn bao gồm thiệt hại do gió gây ra, nhưng đó không phải là tất cả những gì những cơn bão đó mang lại. Ví dụ, nếu cơn bão làm ngập nhà, chủ nhà sẽ phải có chính sách riêng để chi trả cho sự kiện đó. Theo nghĩa này, toàn bộ chi phí "bảo hiểm bão" không thể được chi trả trong một thời hạn chung vì nó liên quan đến nhiều chính sách, mỗi chính sách có các khoản khấu trừ và chính sách phụ riêng.
Chủ nhà cũng phải tính khoản khấu trừ do bão. Ở Florida, cùng với 17 tiểu bang khác thường xảy ra bão, các công ty bảo hiểm có thể tự động áp dụng khoản khấu trừ bão đối với chính sách của chủ sở hữu nhà. Khoản khấu trừ dao động từ 1 đến 5 phần trăm giá trị căn nhà. Nó áp dụng cho thiệt hại cụ thể đối với bão và được kích hoạt bởi các tiêu chí cụ thể, chẳng hạn như cảnh báo thời tiết khắc nghiệt. Phần trăm đó là số tiền mà chủ nhà trả trong trường hợp thiệt hại do bão.
Theo Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang, 1/5 chính sách bảo hiểm lũ lụt của tiểu bang đã tăng 25 phần trăm trong tháng Giêng năm 2014. Tuy nhiên, một số chủ nhà ở Florida đã tăng 700 phần trăm chỉ trong một năm. Một phần của sự gia tăng này là do Đạo luật Cải cách Bảo hiểm Lũ lụt Biggert-Waters năm 2012, đã phê duyệt việc tăng lãi suất. Trang web chính trị Florida Watchdog tuyên bố các quận bị ảnh hưởng nặng nề nhất là Pinellas, Miami-Dade và Lee.
Những người yêu hoa muốn tìm tỷ lệ bảo hiểm cho các quận của họ có thể sử dụng các công cụ trực tuyến như LỰA CHỌN của Văn phòng Quy định Bảo hiểm Florida. Nó cho phép họ so sánh các công ty bảo hiểm và phí bảo hiểm trung bình cho mỗi công ty. Họ cũng có thể nhập thông tin của họ và tìm danh sách giá cả và công ty bảo hiểm. Tính đến năm 2014, một chủ nhà sở hữu một tòa nhà trị giá 150.000 đô la trước năm 2001 không có khả năng giảm thiểu gió ở hạt Miami-Dade đã có 27 lựa chọn từ 4.000 đô la đến 13.000 đô la.
