Gói 501c là gì?
Các khoản đóng góp cho kế hoạch 501 (c) đảm bảo tiền lương hưu khi bạn nghỉ hưu.

Theo IRS, "các tổ chức phải được tổ chức và hoạt động dành riêng cho các mục đích được miễn trừ" để nhận được trạng thái của quỹ tín thác 501 (c). Hơn nữa, tổ chức không thể "tổ chức hoặc hoạt động vì lợi ích tư nhân." Được thành lập trước ngày 25 tháng 6 năm 1959, quỹ tín thác 501 (c) được miễn một số loại thuế liên bang và được tạo ra để tài trợ cho các kế hoạch nghỉ hưu cho nhân viên.

Đóng góp cho các Kế hoạch 501 (c)

Quỹ đóng góp của nhân viên 501 (c) kế hoạch nghỉ hưu. Mỗi năm, bạn có thể đóng góp thấp hơn 25 phần trăm lương hàng năm của mình hoặc 7.000 đô la. Bởi vì kế hoạch không cho phép tăng chỉ số chi phí sinh hoạt, các khoản đóng góp tối đa của kế hoạch 501 (c) vẫn giữ nguyên kể từ năm 1969. Ngoài ra, IRS đánh giá mức phạt 10 phần trăm nếu khoản đóng góp của bạn vượt quá mức đóng góp tối đa cho phép. Các khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí 501 (c) cũng được tính vào giới hạn được đặt ra cho bất kỳ kế hoạch hưu trí nào khác, bao gồm cả các thỏa thuận hưu trí cá nhân.

Các Kế hoạch Nghỉ hưu Khác so với Kế hoạch 501 (c)

Ngoài các chi phí cần thiết cần thiết để chăm sóc và làm cho quỹ phát triển, quản trị viên kế hoạch của bạn không thể sử dụng quỹ từ các kế hoạch hưu trí 501 (c) cho bất kỳ điều gì khác ngoài việc trả trợ cấp hưu trí cho bạn và những người đóng góp khác. Ví dụ:trong trường hợp có một vụ kiện, quản trị viên của bạn không thể sử dụng tiền từ kế hoạch để trả tiền bồi thường thiệt hại. Không giống như các kế hoạch khác, chẳng hạn như kế hoạch 401k hoặc 403 (b) cho phép người sử dụng lao động đóng góp, kế hoạch 501 (c) chỉ là đóng góp của nhân viên. Ngoài ra, kế hoạch 401k và 403 (b) tăng mức đóng góp tối đa cho phép để phù hợp với chỉ số giá sinh hoạt hiện tại trong khi mức tối đa của kế hoạch 501 (c) không thay đổi. Vì các gói 401k được tài trợ tốt hơn các gói 501 (c), nên có nhiều cơ hội hơn để các gói 401k phát triển.

Ai có thể đóng góp cho các Kế hoạch 501 (c)

Chỉ một quỹ tín thác hợp lệ được tạo trước ngày 25 tháng 6 năm 1959, mới đóng góp vào kế hoạch 501 (c) và quỹ chỉ có thể sử dụng các khoản đóng góp từ các nhân viên thành viên. Ủy thác có thể được sửa đổi, nhưng vẫn được chấp nhận miễn là không có thay đổi cơ bản nào về tính chất. Việc thêm người thụ hưởng không được coi là một thay đổi cơ bản, với điều kiện các khoản bổ sung phải thuộc cùng ngành hoặc các ngành có liên quan. Việc bổ sung người thụ hưởng có thể xảy ra thông qua sáp nhập quỹ tín thác, nhưng các quỹ tín thác hợp nhất phải hoạt động trong cùng một ngành và một quỹ tín thác phải có ngày bắt đầu sớm hơn ngày 25 tháng 6 năm 1959. Bạn có thể bắt đầu đóng góp vào kế hoạch hưu trí 501 (c) ngay khi bạn có được tư cách thành viên, nhưng hãy nhớ rằng đóng góp có giới hạn hàng năm.

Ưu và nhược điểm của Gói 501 (c)

Một lợi thế của các kế hoạch hưu trí 501 (c) là với tư cách là thành viên của quỹ tín thác, bạn được đảm bảo nhận lương hưu khi nghỉ hưu, miễn là bạn tích cực đóng góp và quỹ tín thác vẫn tồn tại. Sự đảm bảo này có thể thực hiện được vì theo luật, quỹ tín thác chỉ được sử dụng để cung cấp các khoản thanh toán lương hưu và các lợi ích khác được nêu trong quỹ tín thác; những lợi ích này bao gồm các lợi ích khác như trợ cấp tử vong và bất kỳ quyền lợi nào được xác định trước khác được bao gồm trong các điều luật của quỹ tín thác. Thật không may, kế hoạch 501 (c) không tích hợp tốt với các kế hoạch hưu trí khác. Ví dụ:bạn không thể chuyển các khoản đóng góp cho các kế hoạch hưu trí theo điều 501 (c) sang bất kỳ chương trình hưu trí đủ điều kiện nào khác được miễn thuế. Hơn nữa, nếu bạn trên 70 tuổi rưỡi, bạn có thể không còn đóng góp cho kế hoạch.

đầu tư
  1. thẻ tín dụng
  2.   
  3. món nợ
  4.   
  5. lập ngân sách
  6.   
  7. đầu tư
  8.   
  9. tài chính gia đình
  10.   
  11. xe ô tô
  12.   
  13. mua sắm giải trí
  14.   
  15. quyền sở hữu nhà đất
  16.   
  17. bảo hiểm
  18.   
  19. sự nghỉ hưu