Rủi ro là một thực tế của cuộc sống đối với các nhà đầu tư. Ngay cả chứng chỉ tiền gửi được bảo hiểm liên bang cũng có rủi ro lãi suất, nghĩa là việc tăng lãi suất có thể khiến bạn bị mắc kẹt với thu nhập thấp hơn thị trường cho đến khi đĩa CD đáo hạn. Tính toán mức độ rủi ro là một trong những công cụ mà các nhà đầu tư hiểu biết sử dụng để đánh giá và quản lý rủi ro. Điều đó rất quan trọng vì các nhà đầu tư hiểu được rủi ro mà họ phải đối mặt có thể đưa ra lựa chọn đầu tư tốt hơn.
Rủi ro là cơ hội xảy ra một sự kiện tiêu cực có thể xảy ra. Trong đầu tư, điều này có nghĩa là cơ hội xảy ra các sự kiện bất lợi sẽ khiến bạn mất tiền. Ví dụ, nếu bạn mua một trái phiếu, có một số xác suất là công ty phát hành trái phiếu sẽ vỡ nợ, khiến bạn không gặp may và hết tiền. Tính toán mức độ rủi ro cho bạn biết bạn có khả năng bị mất bao nhiêu do các sự kiện bất lợi.
Trước khi bạn có thể tính toán mức độ rủi ro, bạn cần ước tính hợp lý về xác suất một sự kiện rủi ro sẽ xảy ra. Giả sử bạn đang xem xét đầu tư vào một trái phiếu công ty. Thực hiện một số nghiên cứu để tìm rủi ro vỡ nợ của trái phiếu. Ví dụ, trong đầu những năm 2000, trái phiếu doanh nghiệp được Moody's xếp hạng là loại đầu tư có tỷ lệ vỡ nợ trước đây là 2,09%. Trái phiếu công ty loại phi đầu tư vỡ nợ với tỷ lệ khổng lồ 31,37 phần trăm. Bạn có thể tìm thấy dữ liệu có thể so sánh cho các sự kiện khác, chẳng hạn như khả năng một công ty khởi nghiệp sẽ thất bại hoặc bất động sản thương mại sẽ giảm giá trị, bằng cách sử dụng các ấn phẩm tài chính hoặc các nguồn của chính phủ hoặc bằng cách yêu cầu người môi giới của bạn hỗ trợ.
Công thức tính mức độ rủi ro là tổng tổn thất nếu rủi ro xảy ra nhân với xác suất rủi ro thực sự xảy ra. Giả sử bạn định mua trái phiếu công ty loại đầu tư trị giá 10.000 đô la. Nếu nhà phát hành mặc định, khoản lỗ của bạn có thể lên tới toàn bộ 10.000 đô la. Nếu rủi ro mặc định là 2,09 phần trăm, nhân 10.000 đô la với 0,209 sẽ cho bạn mức rủi ro là 209 đô la.
Sử dụng rủi ro như một hướng dẫn đầu tư đòi hỏi một số diễn giải thận trọng. Ví dụ, một khoản đầu tư với rủi ro cao và một khoản lỗ tiềm năng thấp có thể mang lại mức rủi ro tương tự như một khoản đầu tư rủi ro thấp với khả năng thua lỗ lớn. Một vấn đề khác cần xem xét là lợi tức đầu tư kỳ vọng. Bạn sẽ cần phải đưa ra phán đoán xem liệu mức rủi ro có thể chấp nhận được hay không với lợi nhuận tiềm năng.
