Nếu bạn đến tuổi 59 1/2, nghỉ việc hoặc bị khuyết tật, bạn có thể rút 401 (k) của mình bất kỳ lúc nào. Nếu không, bạn có thể yêu cầu chủ lao động giải phóng tiền mặt từ tài khoản 401 (k) của bạn để trả các khoản nợ phát sinh do khó khăn tài chính, thuế Sở Thuế vụ trả lại thuế hoặc giải quyết ly hôn theo lệnh của tòa án. Bạn sẽ phải điền vào một số thủ tục giấy tờ giải thích yêu cầu trước khi người được ủy thác 401 (k) chuyển tiền cho bạn. Các quy định giới hạn các loại khó khăn đủ điều kiện để rút tiền sớm và bạn sẽ phải chịu thuế, khấu lưu và có thể bị phạt khi rút tiền sớm.

Mức độ cần thiết

Để đủ điều kiện cho tình trạng khó khăn về tài chính, bạn phải cho thấy bạn cần tiền vì nhu cầu cấp thiết, cần thiết và nặng nề. Chủ lao động của bạn phải áp dụng các tiêu chuẩn khách quan và không phân biệt đối xử để đánh giá mức độ nghiêm trọng của nhu cầu của bạn. Ví dụ:chủ nhân của bạn có thể chặn quyền truy cập của bạn vào 401 (k) tiền mặt để trả khoản nợ từ việc mua một chiếc thuyền hoặc TV màn hình lớn nhưng sẽ OK có tiền để chi trả cho đám tang của một thành viên trong gia đình hoặc cho nhu cầu y tế khẩn cấp .

Lý do được phép

Các quy định của IRS liệt kê sáu lý do khó khăn cho thấy nhu cầu cấp bách và tức thời:sửa chữa hư hại cho ngôi nhà của bạn, trả chi phí tang lễ cho một người thân, tránh bị tịch thu nhà hoặc trục xuất, chi trả các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, mua nhà chính của bạn và thanh toán chi phí y tế. Bạn phải giảm những chi phí này bằng bất kỳ khoản bồi hoàn nào bạn nhận được. Các quy tắc cho phép ủy viên doanh thu nội bộ coi các sự kiện bất thường hoặc bất thường khác là khó khăn.

Các hạn chế đối với Khoản giải ngân do Khó khăn

Bạn có thể đủ điều kiện để được giải ngân 401 (k) khó khăn để trả nợ, nhưng bạn phải tuân theo một số hạn chế nhất định. Bạn chỉ có thể nhận đủ để trả nợ và mọi khoản phạt hoặc thuế phát sinh từ việc rút tiền. Bạn cũng phải cho thấy rằng bạn đã cạn kiệt hợp lý các lựa chọn khác để huy động tiền, chẳng hạn như bán nhà nghỉ hoặc vay ngân hàng. Bạn có thể rút tiền bạn đã đóng góp nhưng không phải thu nhập từ số tiền đó. Sau khi nhận được tiền, bạn phải đợi sáu tháng trước khi đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu.

Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm chính của việc rút tiền khó khăn là bạn nhận được số tiền bạn thực sự cần. Nhược điểm bao gồm mất thu nhập được miễn thuế đối với số tiền bạn rút, khoản thuế 20 phần trăm do chủ lao động khấu trừ, hóa đơn thuế cho số tiền được phân phối và có thể bị phạt rút tiền sớm 10 phần trăm. Tuy nhiên, bạn có thể tránh bị phạt nếu số tiền đó là để trả nợ liên quan đến tình trạng khuyết tật, điều trị y tế, giải quyết ly hôn hoặc thuế IRS hoặc nếu bạn đã rời bỏ công việc của mình sau khi đủ 55 tuổi. Một lựa chọn thay thế là vay tiền từ số 401 của bạn ( k), sẽ không gây ra thuế, khấu lưu hoặc hình phạt; Khoản vay 401 (k) phải tuân theo các quy tắc liên quan đến số tiền tối đa, lãi suất và thời hạn hoàn vốn.