Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân của riêng bạn sẽ rất quan trọng trong việc thành công trong việc quản lý tiền bạc và các khoản đầu tư của bạn. Nó cũng giúp bạn hình dung ra con đường dẫn đến một tương lai tài chính tươi sáng hơn.

Tuy nhiên, rất nhiều lần, chúng ta bỏ qua việc thực hiện các bước để xây dựng kế hoạch tài chính của riêng mình.

Bạn có thể sợ thực hiện các bước tiếp theo vì bạn sẽ phải đối mặt với con quỷ tài chính của mình. Hoặc có thể bạn không biết bắt đầu từ đâu và nó khiến bạn sợ hãi.

Đừng lo lắng, điều này khá phổ biến, nhưng mục tiêu của tôi ở đây là giúp bạn không sợ hãi và bắt đầu có định hướng cho kế hoạch của mình.

Mục lục

Định nghĩa Kế hoạch Tài chính Cá nhân

Mặc dù bạn có thể tự mình tóm tắt kế hoạch tài chính cá nhân là gì, nhưng tôi luôn muốn xác định kế hoạch tài chính cá nhân trước khi chúng ta tiếp tục.

Nó giúp tất cả chúng ta truy cập vào một trang giống nhau, bất kể bạn không nhất thiết phải sử dụng định nghĩa chính xác của tôi.

Vậy lập kế hoạch tài chính là gì?

Kế hoạch tài chính được sử dụng để sắp xếp cách bạn xử lý tiền bạc và tài chính của mình để bạn có ít căng thẳng hơn và đi đến thành công lâu dài.

Hãy coi đó là lộ trình của bạn hoặc các khối xây dựng của bạn đối với những gì đang xảy ra với tài chính của bạn và những mục tiêu bạn muốn đạt được.

Những lợi ích của việc lập kế hoạch bao gồm giúp bạn tiết kiệm tiền, giảm bớt nợ nần, giúp giá trị ròng của bạn tăng lên và giúp bạn luôn có tổ chức về mặt tài chính.

Kế hoạch tài chính cá nhân không cần phức tạp

Một điều tôi đã đề cập sớm là đôi khi bạn có thể cảm thấy sợ hãi về việc lập một kế hoạch tài chính. Nghe có vẻ hơi khó khăn lúc đầu.

Nhưng đây là vấn đề.

Bất cứ khi nào bạn nghe thấy “tài chính” và “kế hoạch”, bạn có thể cho rằng đó là một khuôn khổ chi tiết, phức tạp nào đó. Điều đó đã có trong đầu tôi khi tôi bắt đầu nghiên cứu và tìm ra lộ trình cho riêng mình.

Nó chắc chắn có thể khá chi tiết, nhưng bạn không cần một bản tuyên ngôn dài 25 trang về những ý tưởng phức tạp ngay từ đầu.

Ngay cả khi bạn không có kiến ​​thức về tài chính, bạn có thể tự mình thực hiện một số bước đơn giản để lập một kế hoạch phù hợp với mình.

Tuy nhiên, nếu bạn muốn có một kế hoạch tài chính dài hạn, đừng ngại yêu cầu sự giúp đỡ.

Các nhà lập kế hoạch / cố vấn tài chính đôi khi gặp khó khăn, nhưng có rất nhiều người thực sự tốt và có thể giúp giảm bớt căng thẳng trong việc đảm bảo bạn đang đi đúng hướng về tài chính.

Dưới đây là một số thông tin khác về cách tìm người lập kế hoạch tài chính.

Một cách dễ dàng để bắt đầu kế hoạch tài chính là bắt đầu theo dõi giá trị tài sản ròng của bạn. Đây là một thói quen đơn giản giúp bạn luôn quan tâm đến vấn đề tài chính và tăng trưởng tài chính. Tôi đề xuất Vốn cá nhân, miễn phí và dễ sử dụng. Nó thực hiện tất cả các công việc nặng nhọc cho bạn.

Kế hoạch tài chính của bạn thực sự nên thực hiện ba điều

Khi bạn lần đầu tiên lập kế hoạch tài chính cá nhân của mình, kế hoạch đó nên nhằm hoàn thành ba điều quan trọng:

Giúp bạn biết những gì đang diễn ra hiện tại (Phân tích), giúp bạn tổ chức nơi bạn muốn đến (Mục tiêu) và giúp hướng dẫn cách bạn đi đến đó (Các bước).

Nếu tôi đi sâu hơn một chút về những khái niệm đơn giản này, bạn sẽ cân nhắc làm điều gì đó như sau:

• Phân tích tình trạng tài chính hiện tại của bạn . Tôi có đang tiết kiệm tiền không? Chi tiêu của tôi có nằm ngoài tầm kiểm soát không? Việc nghỉ hưu của tôi trông như thế nào? Tôi có di chúc không? Tôi có đang trả hết nợ không? Cho dù nó có thể tồi tệ đến mức nào, những con số và thông tin này cần phải được biết.

• Viết ra các mục tiêu cụ thể của bạn . Tôi muốn đạt được điều gì trong một năm, năm năm, mười năm và xa hơn nữa? Đôi khi, mục tiêu trong tương lai của bạn có thể thay đổi, nhưng tốt hơn hết là bạn nên ghi điều này ra giấy và biết bạn muốn hướng tới điều gì. Bạn không cần phải tập trung vào mọi mục tiêu cùng một lúc, bạn có thể xác định một hoặc hai mục tiêu ngay từ đầu.

• Các bước hữu ích để đạt được những mục tiêu cụ thể đó . Trong mỗi mục tiêu chính, bạn có thể thêm một số bước đơn giản có thể thực hiện để làm cách nào bạn đạt được mục tiêu đó.

Khi bạn cảm thấy thoải mái hơn với quy trình và bộ mục tiêu tài chính đầu tiên của mình, bạn có thể tiếp tục xây dựng nó. Ngoài ra, điều chỉnh nơi cần thiết khi bạn hoàn thành mục tiêu hoặc thay đổi điều gì đó.

Tôi bắt đầu với bốn lĩnh vực chính trong kế hoạch của riêng mình:Tiết kiệm tiền, Đầu tư, Trả nợ và Nâng cao giá trị nghề nghiệp. Tất nhiên, mỗi thứ sau đó được chia thành nhiều chi tiết cụ thể hơn.

Trong khi kế hoạch tài chính của bạn phải thực hiện được ba điều trên, có một số bước quan trọng trong việc thực sự tạo ra kế hoạch của bạn.

Cách viết kế hoạch tài chính cá nhân của bạn

Bây giờ bạn đã hiểu rõ về một kế hoạch tài chính và những gì nó sẽ làm cho bạn, đây là một số bước để thực sự viết ra kế hoạch của bạn.

Cách tiếp cận của mọi người có thể hơi khác nhau.

Ví dụ:tôi đã sử dụng Google Trang tính và sắp xếp một số tài liệu trong một thư mục. Đó là nó! Cách bạn chọn thực hiện bên dưới là tùy thuộc vào bạn.

Bước 1:Đánh giá hiện tại tình hình tài chính (tài sản, nợ phải trả, giá trị ròng)

Bước đầu tiên của bạn với bất cứ điều gì liên quan đến tài chính cá nhân của bạn là biết tình hình tài chính hiện tại của bạn. Điều này có nghĩa là tài sản của bạn (những thứ có giá trị), nợ phải trả của bạn (những gì bạn nợ hoặc những gì đang khiến bạn tốn tiền), và xem giá trị ròng của bạn ở đâu và theo dõi nó.

Bước 2:Sắp xếp thủ tục giấy tờ tài chính của bạn

Một số người thích tổ chức và những người khác sẽ ghét điều này.

Nhưng tập hợp các thủ tục giấy tờ tài chính của bạn lại với nhau và có tổ chức sẽ tạo ra một thế giới khác biệt. Hãy nghĩ đến các giấy tờ tài chính như thuế, bảo hiểm, quyền sở hữu, hóa đơn, di chúc, thế chấp, giấy tờ đầu tư, v.v.

Tôi có các tập tài liệu trong một két sắt chống cháy với tất cả các hồ sơ tài chính của tôi. Dễ dàng truy cập vào những gì tôi cần và hy vọng được bảo vệ nếu có bất kỳ điều gì xảy ra.

Bước 3:Xác định thu nhập, chi phí và chi tiêu của bạn

Một bước quan trọng bên cạnh việc sắp xếp tài sản và nợ phải trả của tôi là bao gồm cả thu nhập và hóa đơn của tôi trong một lĩnh vực. Nó giúp tôi hình dung tiền của tôi đang đi đâu.

Nó cũng giúp bạn nắm bắt các mô hình chi tiêu hoặc thu nhập có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính của bạn. Đây là thời điểm tuyệt vời để bắt đầu hủy tư cách thành viên bạn không cần và thương lượng các hóa đơn của mình.

Nếu bạn muốn khám phá các đăng ký ẩn và dễ dàng thương lượng các hóa đơn, hãy xem Trim.

Bước 4:Bắt đầu thiết lập mục tiêu của bạn

Thiết lập kế hoạch tài chính của bạn, có nghĩa là bạn cần phải có những mục tiêu cụ thể trong đầu. Những mục tiêu này phải được điều chỉnh dựa trên tài chính của bạn và nơi bạn muốn đạt được.

Bạn cũng sẽ có các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, chỉ cần đảm bảo rằng bất kỳ mục tiêu nào bạn đặt ra đều cụ thể và có thể đạt được. Một số mục tiêu của bạn có thể là:

• Thoát khỏi Nợ trong ba năm
• Thanh toán tất cả các thẻ tín dụng và giữ số dư bằng 0
• Tăng tiết kiệm hưu trí lên X% mỗi năm
• Tiết kiệm thêm $ 500 trong tháng này

Bạn đạt được nơi tôi sẽ đến, nhưng hãy nghĩ về những gì cá nhân bạn muốn đạt được trong tháng này, năm nay, v.v.

Bước 5:Viết ra "lý do" các mục tiêu của bạn

Bên cạnh việc đặt ra các mục tiêu trong kế hoạch tài chính của bạn, bạn nên bao gồm cả “lý do tại sao” cho những mục tiêu này.

Lý do cho điều này là gì và tại sao nó lại là thứ bạn muốn đạt được?

Nó giúp bạn hiểu rõ hơn về mục tiêu của mình hoặc thậm chí bạn có thể thấy rằng một trong những mục tiêu của bạn không quan trọng như bạn nghĩ.

Bước 6:Nghiên cứu như một ông chủ

Vì bạn đã viết ra các mục tiêu, tài chính của mình và "lý do" bạn có thể nhắm đến các mục tiêu cụ thể, nên đã đến lúc thực hiện một số nghiên cứu.

Có thể có một số điều bạn sẽ tìm ra theo bản năng, nhưng những phần khác bạn có thể cần tìm hiểu thêm một chút.

Bắt đầu đọc sách kiếm tiền và đầu tư, đọc các ấn phẩm trực tuyến khác nhau và xem video. Bất cứ điều gì sẽ giúp bạn hình thành kế hoạch của mình.

Bước 7:Bắt đầu thêm các bước có thể hành động cho mục tiêu của bạn

Sau khi nghiên cứu và nâng cao kiến ​​thức, bạn sẽ có thể bắt đầu thêm các bước tiếp theo có thể hành động vào của bạn bàn thắng.

Bạn có thể không biết chính xác cách đạt được tất cả chúng, nhưng bạn có thể biết mình cần làm gì.

Một lần nữa, đừng ngại yêu cầu sự trợ giúp từ một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn nếu bạn vẫn không chắc chắn.

Tuy nhiên, rất có thể nhiều mục tiêu ban đầu của bạn sẽ là thứ bạn có thể tự tìm ra nếu bạn đang bắt đầu với quy mô nhỏ.

Bước 8:Xem xét các mục tiêu và lập kế hoạch của bạn trên cơ sở cụ thể (hàng tháng, hàng quý, hàng năm)

Kế hoạch tài chính của bạn không bao giờ thực sự kết thúc. Đó là tài liệu mà bạn tiếp tục làm việc và cải thiện.

Vì tài chính và cuộc sống của bạn thay đổi, bạn cần phải xem xét lại kế hoạch của mình theo định kỳ.

Trong khi chờ hoàn thành mục tiêu, bạn có thể muốn thực hiện việc này hàng tháng, hàng quý hoặc thậm chí hàng năm. Nó thực sự tùy thuộc vào bạn.

Lời kết

Bên cạnh việc làm theo các bước trên, có một số mẹo lập kế hoạch tài chính bổ sung sẽ đẩy nhanh kết quả của bạn và làm cho cuộc sống dễ dàng hơn một chút.

Không có bí mật lớn ở đây, nhưng những điều cần ghi nhớ.

• Mua phần mềm lập kế hoạch tài chính để được trợ giúp sắp xếp và viết kế hoạch tài chính của bạn nếu cần. Tìm kiếm nhanh trên Google sẽ mang lại một số câu trả lời cho bạn. Nếu bạn không nghĩ rằng mình sẽ cần chúng, các bảng tính đơn giản và ứng dụng kiếm tiền sẽ hoạt động tốt.

• Tự đào tạo. Tôi đã đề cập đến nó trong các bước ở trên, nhưng nó rất quan trọng. Đọc sách, bài báo, tạp chí tài chính, v.v. Bạn càng biết nhiều về tài chính, bạn càng có thể bắt đầu vạch ra kế hoạch của mình và ghép các mục tiêu / bước lại với nhau.

• Và cuối cùng, hãy xin lời khuyên từ một nhà lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp nếu bạn cần trợ giúp hoặc bạn đang cảm thấy quá tải. Nếu bạn muốn đạt được thành công lớn ngay từ đầu với kế hoạch tài chính của mình, thì hãy tham khảo ý kiến ​​của ai đó để được giúp đỡ.

Bạn đã xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân cho riêng mình chưa? Bạn khuyên người khác làm gì để bắt đầu? Bạn có câu hỏi nào về kế hoạch của riêng mình? Hãy cho tôi biết trong phần bình luận bên dưới!