Mua bảo hiểm nhân thọ cho những người có vấn đề về thận có vẻ khó khăn nhưng không phải là không thể. Bài viết này khám phá những khó khăn mà những người mắc bệnh thận có thể gặp phải khi tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ và cung cấp thông tin chi tiết về các lựa chọn tiềm năng cũng như cách đảm bảo bảo hiểm trong khi giải quyết vấn đề sức khỏe này.

Những người có bệnh lý từ trước sẽ thấy việc mua bảo hiểm nhân thọ khó khăn hơn những người có lý lịch sức khoẻ tốt.  Bất kỳ ai bị các biến chứng sức khỏe nghiêm trọng đều có thể thấy rằng việc tìm kiếm một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lý có thể là một quá trình lâu dài và khó khăn

Khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến , về cơ bản bạn đang giao phó giá trị cuộc sống của mình cho một tổ chức tài chính.

Sau khi bạn qua đời, công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả quyền lợi cho những người thụ hưởng của bạn.

Để đảm bảo họ duy trì khoản đầu tư của mình lâu nhất có thể, các công ty bảo hiểm sẽ tránh bảo hiểm cho những người có tỷ lệ tử vong cao hơn những người được đảm bảo sẽ sống lâu và khỏe mạnh.

Nếu bạn có bất kỳ vấn đề nào về thận, cơ hội được chấp thuận tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ giảm đi đáng kể. Tuy nhiên, vẫn có cơ hội nhận được mức giá hợp lý tùy thuộc vào tình trạng của bạn, thời gian bạn mắc bệnh và liệu nó đã được điều trị đầy đủ hay chưa.

Nếu bạn có bất kỳ vấn đề nào về thận, bạn có thể được thông báo rằng bạn có thể nhận bảo hiểm nhân thọ vì sức khỏe của mình, nhưng điều đó không đúng. Trên thực tế, vẫn có rất nhiều lựa chọn về bảo hiểm nhân thọ chất lượng và giá cả phải chăng, ngay cả khi có vấn đề về thận

Bệnh thận là gì?

Mục lục

• Bệnh thận là gì?
• Nhận bảo hiểm nhân thọ khi có vấn đề về thận tuy khó nhưng không phải là không thể
• Bạn cũng có thể nhận được nguồn tài trợ cao cấp
• Các bệnh thận tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến bảo hiểm nhân thọ của bạn
• Các cách để giảm phí bảo hiểm khi mắc bệnh thận
• Kết luận – Bảo hiểm nhân thọ cho bệnh thận
• Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ và các vấn đề về thận

Bệnh thận đề cập đến một nhóm tình trạng ảnh hưởng đến thận, hai cơ quan hình hạt đậu nằm ở lưng dưới có chức năng lọc các chất thải từ máu và điều chỉnh sự cân bằng chất lỏng và chất điện giải trong cơ thể.

Chỉ số bệnh thận mãn tính

Theo CDC : Hơn 1 trong 7 người trưởng thành ở Hoa Kỳ – khoảng 35,5 triệu người, hay 14% – được ước tính mắc bệnh CKD.

Có một số loại bệnh thận khác nhau, từ tình trạng cấp tính phát triển đột ngột và thường có thể hồi phục đến tình trạng mãn tính tiến triển chậm theo thời gian và cuối cùng có thể dẫn đến suy thận.

Bệnh thận mãn tính, còn gọi là bệnh thận mãn tính, là một tình trạng phổ biến và có khả năng nghiêm trọng, có thể dẫn đến nhiều vấn đề sức khỏe nếu không được quản lý đúng cách.

Dưới đây là bảng tóm tắt một số loại bệnh thận phổ biến, triệu chứng và lựa chọn điều trị:

Loại bệnh thận Triệu chứng Điều trị Chấn thương thận cấp tính Lượng nước tiểu giảm đột ngột, sưng tấy, lú lẫn, mệt mỏi, khó thở, thiếu nước, thuốc cải thiện lưu lượng máu đến thận, lọc máu (trong trường hợp nặng)Bệnh thận mãn tính Mệt mỏi, giảm cảm giác thèm ăn, buồn nôn, nôn mửa, khó ngủ, khó tập trung, chuột rút cơ Kiểm soát tình trạng cơ bản (ví dụ:tiểu đường, huyết áp cao), thay đổi lối sống, dùng thuốc, lọc máu, ghép thậnViêm cầu thận Máu trong nước tiểu, nước tiểu có bọt, sưng tấy, huyết áp cao, Corticosteroid nước tiểu sẫm màu, thuốc ức chế miễn dịch, kiểm soát huyết ápBệnh thận đa nang Đau ở bên hông, lưng hoặc bụng dưới, u nang lớn ở thận, huyết áp cao, nhiễm trùng đường tiết niệuKiểm soát cơn đau, kiểm soát huyết áp cao, lọc máu, ghép thậnHội chứng thận hư Sưng, đặc biệt là ở bàn chân và mắt cá chân, nước tiểu có bọt, tăng cân, tăng nguy cơ nhiễm trùngKiểm soát tình trạng cơ bản, thuốc ức chế hệ thống miễn dịch, kiểm soát huyết áp

Nhận bảo hiểm nhân thọ khi có vấn đề về thận tuy khó nhưng không phải là không thể

Bạn có một số lựa chọn nếu bạn có vấn đề về thận. Bạn có thể tìm một công ty bảo hiểm chấp nhận những người có vấn đề về thận, nhận tài trợ phí bảo hiểm hoặc kiểm tra với các công ty bảo hiểm nhân thọ được đảm bảo . Nếu bạn làm việc cho một công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ thì phúc lợi nhóm sẽ là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn. Họ dễ dàng đủ điều kiện hơn nhiều.

Xem xét các chính sách bảo hiểm được xếp hạng

Nếu đó không phải là một lựa chọn dành cho bạn, hãy xem xét bảo hiểm nhân thọ có phúc lợi được phân loại. Bạn sẽ không cần khám sức khỏe để đăng ký loại bảo hiểm này. Nhược điểm là phải mất tới ba năm để bảo hiểm này thanh toán.  

Những loại kế hoạch này có thời gian chờ đợi, có nghĩa là nếu bạn qua đời trong vòng hai hoặc ba năm đầu tiên sau khi mua hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ không thanh toán mệnh giá của kế hoạch.

Khoảng thời gian chờ đợi này sẽ không khiến bạn ngại mua một trong những gói này, đây là một cách tuyệt vời để nhận được phạm vi bảo hiểm mà bạn sẽ không thể có được bằng cách khác.

Chính sách bảo hiểm được đảm bảo là một lựa chọn khác

Các công ty bảo hiểm nhân thọ được đảm bảo cung cấp không có bảo hiểm nhân thọ khám sức khoẻ . Tuy nhiên, mức giá có thể cao hơn nhưng bạn có thể được đảm bảo mức bảo hiểm từ 10.000 đến 25.000 USD. Bạn có thể sử dụng một vài trong số này để xây dựng phạm vi phủ sóng mà bạn cần.

Có một số nhược điểm rõ ràng đối với các chính sách phát hành được đảm bảo này mà bạn nên biết khi mua bảo hiểm nhân thọ. Đầu tiên, như chúng tôi đã đề cập, là những chính sách này đắt hơn một chương trình yêu cầu khám sức khỏe.

Công ty bảo hiểm muốn biết tình trạng sức khỏe của bạn như thế nào trước khi họ chấp nhận hợp đồng của bạn, nếu không khám sức khỏe, họ có ít thông tin hơn để làm cơ sở cho việc bảo hiểm. Để bù đắp rủi ro đó, họ sẽ tính phí cho bạn nhiều hơn mỗi tháng.

Một nhược điểm khác là giới hạn thấp về số tiền bảo hiểm bạn có thể mua. Hầu hết người nộp đơn cần có nhiều bảo hiểm nhân thọ hơn mức mà các chương trình bảo đảm phát hành này cung cấp. Ngoài việc có một chương trình bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là bạn phải có đủ bảo hiểm cho gia đình mình nếu có điều gì xảy ra với bạn.

Mặc dù có một số nhược điểm đối với các loại kế hoạch này, nhưng chúng là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai đã bị một công ty khác từ chối bảo hiểm. Sức khỏe của bạn không nên ngăn cản bạn mua bảo hiểm nhân thọ.

Bạn cũng có thể nhận được nguồn tài chính cao cấp

Đây là cách vay tiền ngân hàng để đóng bảo hiểm nhân thọ nếu bạn gặp rủi ro suy giảm. Ngân hàng đảm bảo rằng phí bảo hiểm sẽ được thanh toán và công ty bảo hiểm hứa rằng khoản vay sẽ được thanh toán nếu người được bảo hiểm chết. Các khoản thanh toán cho khoản vay sẽ được ngân hàng chi trả toàn bộ hoặc một phần. Nếu khoản vay là tiêu chuẩn, bạn sẽ phải thanh toán khoản vay nhưng những khoản thanh toán đó sẽ thấp hơn bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào bạn phải trả. Nếu khoản vay không được truy đòi thì khoản vay sẽ được trả từ tiền trợ cấp tử vong của người được bảo hiểm.

Bạn cũng có thể hỏi bác sĩ xem họ có sẵn lòng thay mặt bạn nói chuyện với bộ phận bảo lãnh phát hành của công ty bảo hiểm hay không. Bác sĩ của bạn có thể xác nhận tình trạng của bạn với công ty bảo hiểm. Bạn cũng nên tìm đến các công ty bảo hiểm khác nhau để xem cái nào sẽ cho phép bạn nhận bảo hiểm nhân thọ khi có vấn đề về thận.

Các bệnh thận tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến bảo hiểm nhân thọ của bạn

Có một số tình trạng y tế khác nhau có thể ảnh hưởng đến bảo hiểm nhân thọ của bạn.  Mỗi tình trạng sẽ có ảnh hưởng riêng đến chi phí bảo hiểm.  Dưới đây là một số điều kiện mẫu:

• Sỏi thận
• Viêm cầu thận
• Đạm niệu
• Suy thận

Nếu bạn mắc một số loại bệnh thận, dưới đây là một số câu hỏi mà chúng tôi cần được trả lời để giúp bạn tìm được công ty bảo hiểm phù hợp và mức phí bảo hiểm nhân thọ hợp lý nhất.

• Vui lòng cung cấp ngày chẩn đoán bệnh thận lần đầu tiên.
• Vui lòng cho biết tên cụ thể của chứng rối loạn thận được bác sĩ của bạn chẩn đoán.
• Vui lòng cung cấp ngày tháng gần đúng và số liệu đo huyết áp đã biết.

Ngày gần đúng, chỉ số tâm thu/tâm trương.

•  Vui lòng thông báo về các kết quả xét nghiệm sau đây nếu được bác sĩ của bạn thực hiện trước đây và gần đây:

1. a. Protein trong nước tiểu (protein urê)
2. b. Máu trong nước tiểu (tiểu máu)
3. c. Nitơ urê máu (mức BUN)
4. d. Mức độ creatinine.
5. e. Trong số này, chúng tôi cần tìm ngày kiểm tra gần đây nhất, mức độ phát hiện và phạm vi tham chiếu bình thường.

• Người được bảo hiểm được đề xuất có dùng thuốc gì không? Nếu vậy, hãy liệt kê tên thuốc, ngày sử dụng, số lượng dùng và tần suất dùng.
• Có ai biết tiền sử gia đình liên quan đến bệnh thận hoặc tim mạch không?
• Nếu có, vui lòng mô tả.

Các cách giảm phí bảo hiểm khi mắc bệnh thận

Tất cả những yếu tố này sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc bạn phải trả bao nhiêu cho bảo hiểm nhân thọ của mình. Công ty sẽ xem xét tất cả những điều này và nhiều thứ khác để tính toán mức độ rủi ro mà bạn phải đảm bảo . Rủi ro càng cao, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn mỗi tháng cho hợp đồng. Nếu muốn nhận mức phí bảo hiểm thấp hơn, bạn có thể thực hiện một số thay đổi trong lối sống để tiết kiệm cho mình một số tiền khi mua bảo hiểm.

Cải thiện sức khỏe của bạn

Đầu tiên là cải thiện sức khỏe tổng thể của bạn thông qua chế độ ăn uống và tập thể dục. Cả hai điều này sẽ giúp bạn giảm cân, hạ huyết áp, giảm nhịp tim và hơn thế nữa. Sức khỏe của bạn càng tốt thì phí bảo hiểm nhân thọ hàng tháng của bạn sẽ càng thấp.

Loại bỏ việc sử dụng thuốc lá

Một cách khác để tăng cơ hội được chấp thuận bảo hiểm và nhận được mức giá thấp hơn là cắt giảm thuốc lá mà bạn sử dụng. Nếu bạn là người hút thuốc, số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm sẽ tăng đáng kể. Trên thực tế, nó có thể tăng gấp đôi phí bảo hiểm của bạn .

Mua sắm xung quanh để có các tùy chọn cao cấp

Ngoài ra, hãy đảm bảo xem xét các mức phí bảo hiểm khác nhau dựa trên độ tuổi của bạn , vì một công ty có thể đưa ra mức phí bảo hiểm thấp hơn công ty khác. Nói chung, việc bạn có thể mua bảo hiểm hay không thực sự phụ thuộc vào tình trạng của bạn. Nếu bạn có sức khỏe khá tốt thì cơ hội nhận được bảo hiểm sẽ cao hơn nhiều.

Lợi ích của việc mua bảo hiểm nhân thọ khi có vấn đề về thận

Mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn gặp vấn đề về thận mang lại một số lợi ích thiết yếu có thể mang lại sự an tâm và đảm bảo về tài chính cho bạn và những người thân yêu:

• Bảo vệ tài chính cho gia đình bạn
  Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng gia đình hoặc những người thụ hưởng của bạn nhận được khoản thanh toán tài chính, được gọi là quyền lợi tử vong, khi bạn qua đời. Khoản tiền gộp này có thể giúp trang trải các chi phí khác nhau, chẳng hạn như thanh toán thế chấp, chi phí sinh hoạt hàng ngày, các khoản nợ tồn đọng và thậm chí cả chi phí giáo dục trong tương lai cho con bạn. Nó cung cấp một mạng lưới an toàn giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho những người thân yêu của bạn trong thời gian đầy thử thách.
• Quy hoạch và thừa kế di sản
  Bảo hiểm nhân thọ có thể là một phần có giá trị trong kế hoạch tài sản của bạn. Nó cho phép bạn để lại di sản cho những người thừa kế hoặc các hoạt động từ thiện yêu thích của bạn. Bằng cách chỉ định người thụ hưởng, bạn đảm bảo rằng tài sản của bạn được phân phối theo mong muốn của bạn, ngay cả khi bạn mắc các bệnh lý nghiêm trọng như các vấn đề về thận.
• Yên tâm và giảm căng thẳng
  Biết rằng bạn có bảo hiểm nhân thọ tại chỗ có thể giúp bạn yên tâm. Bạn có thể yên tâm rằng gia đình bạn sẽ có nguồn tài chính cần thiết để duy trì chất lượng cuộc sống và đạt được các mục tiêu dài hạn. Sự yên tâm này có thể làm giảm căng thẳng và cho phép bạn tập trung vào việc quản lý tình trạng thận của mình cũng như tận hưởng thời gian bên những người thân yêu.

Kết luận – Bảo hiểm nhân thọ với bệnh thận

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những giao dịch mua tốt nhất mà bạn từng thực hiện cho những người thân yêu của mình. Nếu bạn có bất kỳ tình trạng sức khỏe nào từ trước như các vấn đề về thận, bạn có thể nghĩ rằng không thể tìm được một chương trình bảo hiểm nhân thọ hợp lý, nhưng điều đó không thể nào xa hơn sự thật. Đừng chờ đợi nữa để nhận được sự bảo vệ bảo hiểm mà gia đình bạn xứng đáng được hưởng.

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ và các vấn đề về thận

Tôi có thể nhận bảo hiểm nhân thọ nếu tôi có vấn đề về thận không?

Có, bạn vẫn có thể nhận được bảo hiểm nhân thọ nếu có vấn đề về thận. Tuy nhiên, chi phí và các lựa chọn bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của tình trạng của bạn và các yếu tố khác như tuổi tác, sức khỏe tổng thể và lối sống.

Tình trạng thận của tôi sẽ ảnh hưởng như thế nào đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của tôi?

Công ty bảo hiểm sẽ xem xét tình trạng thận của bạn khi xác định chi phí và các lựa chọn bảo hiểm cho chính sách của bạn. Nếu tình trạng của bạn nghiêm trọng, điều đó có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn hoặc số tiền bảo hiểm giảm.

Tôi có cần tiết lộ tình trạng thận của mình cho công ty bảo hiểm nhân thọ không?

Có, điều quan trọng là phải tiết lộ mọi tình trạng bệnh lý, bao gồm cả vấn đề về thận, cho công ty bảo hiểm nhân thọ khi đăng ký bảo hiểm. Việc không làm như vậy có thể dẫn đến việc từ chối quyền lợi nếu bạn qua đời trong thời hạn hợp đồng.

Bài viết nghiên cứu được trích dẫn

1. Bệnh thận mãn tính ở Hoa Kỳ (2021) Bệnh thận mạn thường gặp ở người trưởng thành ở Hoa Kỳ. Lấy từ https://www.cdc.gov/kidneydisease/publications-resources/ckd-national-facts.html