Nếu bạn có một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, bạn nên thường xuyên nhận được một bản sao kê giấy hoặc điện tử. Các báo cáo ngân hàng kinh doanh này cung cấp thông tin có giá trị để quản lý tài chính kinh doanh của bạn.
Vì vậy, nếu bạn đang vứt bảng sao kê tài khoản ngân hàng doanh nghiệp chưa mở của mình vào ngăn kéo hoặc — tệ hơn — vào thùng rác, thì cái này là dành cho bạn. Đọc tiếp để tìm hiểu bảng sao kê ngân hàng là gì và cách sử dụng nó.
Bảng sao kê ngân hàng doanh nghiệp là bản tóm tắt tất cả các giao dịch trong tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn. Nó liệt kê từng giao dịch riêng lẻ để bạn có thể xem bảng phân tích thu nhập và chi tiêu của mình liên quan đến tài khoản đó.
Mỗi bảng sao kê ngân hàng bao gồm một khoảng thời gian nhất định — thường là một tháng. Tổ chức tài chính của bạn sẽ gửi cho bạn bảng sao kê vào cuối mỗi kỳ sao kê. Bạn có thể nhận bản sao giấy qua thư hoặc bản sao điện tử qua email hoặc tài khoản trực tuyến của mình.
Nếu bạn có nhiều tài khoản ngân hàng, bạn sẽ nhận được nhiều bảng sao kê ngân hàng hiển thị các giao dịch cho mỗi tài khoản. Ví dụ:bạn có thể có tài khoản séc cá nhân, tài khoản séc kinh doanh và tài khoản trả lương.
Tự động nhập các giao dịch ngân hàng vào phần mềm kế toán của bạnCó một chút thông tin về bảng sao kê tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp. Hiểu các phần trong bản tuyên bố của bạn là chìa khóa để sử dụng bản tuyên bố của bạn trong kinh doanh.
Chi tiết bảng sao kê ngân hàng phổ biến bao gồm:
Thông tin liên hệ của tổ chức tài chính của bạn có trên mỗi bảng sao kê ngân hàng. Nó phải liệt kê tên, địa chỉ và chi tiết hỗ trợ khách hàng của tổ chức tài chính (ví dụ:số điện thoại và trang web).
Nếu có một con số cụ thể cho sự khác biệt trong báo cáo, báo cáo của bạn có thể bao gồm số đó.
Bảng sao kê của bạn cũng liệt kê thông tin doanh nghiệp của bạn, bao gồm tên, tên doanh nghiệp, địa chỉ và số điện thoại.
Phần này của bảng sao kê có thông tin cơ bản và nhạy cảm về tài khoản ngân hàng của bạn. Nó bao gồm tên tài khoản và số tài khoản của bạn.
Mỗi tuyên bố cho bạn biết khoảng thời gian mà nó bao gồm. Ví dụ:nó có thể nói Tuyên bố cho Tháng # đến Tháng #, Năm.
Một bảng sao kê của ngân hàng kinh doanh cũng tóm tắt tài khoản của bạn trong kỳ. Nó bao gồm các thông tin như:
Trang tóm tắt bảng sao kê ngân hàng thường nằm phía trên bảng phân tích tóm tắt giao dịch của bạn.
Và bây giờ cho sự kiện chính:tóm tắt giao dịch của bạn. Tóm tắt giao dịch chiếm phần lớn không gian trên bảng sao kê ngân hàng.
Phần này của bảng sao kê ngân hàng của công ty bạn liệt kê mọi giao dịch tài khoản theo thứ tự thời gian. Đối với mỗi giao dịch, câu lệnh liệt kê:
Mô tả bảng sao kê ngân hàng cũng có thể liệt kê loại giao dịch bạn đã thực hiện và nơi bạn thực hiện.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, bạn có thể thấy một ghi chú nhỏ ở đâu đó trên bảng sao kê ngân hàng nhất định. Một số tổ chức tài chính bao gồm tin nhắn và tin tức.
Mỗi ngân hàng đều khác nhau. Nhưng nếu bạn muốn biết một bảng sao kê tài khoản doanh nghiệp trông như thế nào, hãy xem mẫu này:
Sao kê ngân hàng có thể là công cụ vô giá cho doanh nghiệp của bạn. Có một số cách mà các báo cáo kỹ thuật số hoặc giấy này có thể giúp bạn tổ chức và chính xác.
Dưới đây là sáu cách bạn có thể sử dụng bảng sao kê ngân hàng doanh nghiệp của mình.
Khi nói đến việc nộp tờ khai thuế doanh nghiệp hoặc tờ khai thuế sử dụng lao động, bạn cần thu thập các tài liệu cho chính xác. Điều này bao gồm bảng sao kê ngân hàng của bạn.
Bạn có thể sử dụng bảng sao kê ngân hàng của mình làm tài liệu hỗ trợ cho các biểu mẫu thuế kinh doanh. Tham khảo các bản sao kê của bạn để đảm bảo rằng bạn đang báo cáo thuế của mình một cách chính xác. Nếu bạn được kiểm toán, bạn có thể sử dụng bảng sao kê ngân hàng để làm bằng chứng rằng các bản khai thuế của bạn là chính xác.
Người cho vay muốn có bằng chứng về số tiền đến của doanh nghiệp bạn. Do đó, bạn có thể phải xuất trình bảng sao kê ngân hàng của mình cho người cho vay khi bạn đăng ký khoản vay kinh doanh. Người cho vay xem xét các báo cáo để xác định xem bạn có phù hợp với khoản vay hay không.
Nếu bạn nhận được khoản vay của Chương trình Bảo vệ Phiếu lương (PPP), thì việc xóa khoản vay không tự động. Bạn cần phải nộp đơn nếu bạn muốn khoản vay của mình được tha thứ. Bạn có thể cần phải bao gồm các bản sao kê tài khoản ngân hàng trong đơn xin cấp phép PPP của mình.
Bạn có thể sử dụng bảng sao kê ngân hàng của mình để đảm bảo sổ sách kế toán của bạn là chính xác. Quá trình này được gọi là đối chiếu bảng sao kê ngân hàng.
Thông qua đối chiếu bảng sao kê ngân hàng, bạn đối chiếu bảng sao kê ngân hàng với sổ sách kế toán để nắm bắt và khắc phục những điểm không nhất quán.
Bạn có thường xuyên viết séc khi thanh toán không? Nếu vậy, bạn biết điều gì sẽ xảy ra khi các nhà cung cấp mất một khoảng thời gian để kiếm tiền cho họ — bạn có thể quên họ và chi tiêu quá mức.
Bạn có thể sử dụng bảng sao kê ngân hàng kinh doanh để theo dõi các séc chưa được rửa. Bảng sao kê của bạn cho bạn biết liệu người nhận có chuyển séc bằng tiền mặt hay bạn vẫn cần tiền để trang trải chúng. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách so sánh bảng sao kê ngân hàng của mình với sổ đăng ký séc.
Khi bạn xem lại bảng sao kê ngân hàng, một số thói quen chi tiêu có thể bị loại bỏ. Bạn có thể nhận ra rằng bạn đang chi tiêu rất nhiều tiền tại một số nơi nhất định. Hoặc, bạn có thể phát hiện ra một nguồn thu nhập ổn định bị bỏ qua.
Hợp lý hóa quy trình tạo ngân sách kinh doanh của bạn bằng cách tận dụng dữ liệu trên bảng sao kê ngân hàng của bạn. Bạn có thể ước tính các giao dịch trong tương lai của mình dựa trên các giao dịch trước đây của bạn.
Lo lắng về lỗi giao dịch? Còn chuyện tin tặc mua hàng bằng tài khoản của bạn thì sao? Bằng cách xem lại bảng sao kê ngân hàng của doanh nghiệp, bạn có thể tìm thấy các sai sót và các giao dịch trái phép.
Bạn có thể tìm thấy lỗi báo cáo hoặc biết rằng ai đó đã đánh cắp thông tin tài khoản của bạn. Bằng cách thường xuyên tìm kiếm sự khác biệt, bạn có thể nhanh chóng báo cáo chúng cho ngân hàng của mình.
Bài viết này đã được cập nhật từ ngày xuất bản ban đầu của nó là ngày 11 tháng 2 năm 2015.