Quảng cáo trả phí không dành cho khách hàng
FinanceBuzz không đầu tư tiền vào nhà cung cấp này nhưng họ là đối tác giới thiệu của chúng tôi. Chúng tôi chỉ được họ trả tiền nếu bạn nhấp vào họ từ trang web của chúng tôi và thực hiện hành động đủ điều kiện (ví dụ:mở tài khoản.)
Quảng cáo trả phí không dành cho khách hàng
Được trả tiền không phải là khách hàng của Betterment. Lượt xem có thể không mang tính đại diện, hãy xem thêm đánh giá tại App Store và Google Play Store. Không có sự đảm bảo nào về hiệu suất hoặc thành công trong tương lai được thực hiện. Tìm hiểu thêm về mối quan hệ này.
Có những hạn chế đối với cổ phiếu phân đoạn cần cân nhắc trước khi đầu tư. Trong giờ thị trường, các lệnh chia nhỏ được truyền ngay lập tức theo lệnh nhận được. Có thể có sự chậm trễ của hệ thống từ khi nhận đơn đặt hàng của bạn cho đến khi thực hiện và điều kiện thị trường có thể ảnh hưởng xấu đến giá thực hiện. Các lệnh ngoài giờ thị trường được nhận trên cơ sở không được giữ lại và sẽ được tổng hợp cho mỗi chứng khoán, sau đó được thực hiện trong cửa sổ giao dịch buổi sáng của ngày làm việc tiếp theo khi thị trường mở cửa. Cổ phiếu sẽ được giao ở mức giá trung bình nhận được khi thực hiện chứng khoán thông qua một lệnh theo đợt. Cổ phiếu lẻ không được phép chuyển nhượng cho công ty khác. Cổ phiếu lẻ sẽ được bán khi yêu cầu chuyển nhượng hoặc đóng cửa được bắt đầu. Hãy coi việc bán chứng khoán là một hoạt động chịu thuế.
Phí 0,25% dựa trên giá trị tài khoản của bạn. Phí chương trình trọn gói có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với việc mua riêng các dịch vụ môi giới, giám sát và lưu trữ hồ sơ.
Đầu tư vào các khoản đầu tư và/hoặc chiến lược thay thế có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư và tiềm ẩn những rủi ro riêng, bao gồm cả rủi ro thua lỗ. Nhà đầu tư nên xem xét hoàn cảnh cá nhân của mình và mọi thông tin đầu tư, chẳng hạn như bản cáo bạch, trước khi đầu tư. Quỹ định kỳ là các công cụ kém thanh khoản, khả năng giao dịch theo dòng thời gian của bạn có thể bị hạn chế. Các sản phẩm môi giới và đầu tư tích cực được cung cấp thông qua SoFi Securities LLC, Thành viên FINRA (www.finra.org )/SIPC (www.sipc.org ).
Hãy cân nhắc sử dụng SoFi Invest® nếu bạn muốn bắt đầu với quy mô nhỏ và không phải lo lắng về phí. Bạn có thể tiếp cận công cụ lập kế hoạch tài chính bất kể số tiền trong tài khoản của bạn là bao nhiêu, mở ra lời khuyên chuyên môn cho ngay cả những nhà đầu tư mới vào nghề nhất. Đây cũng là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn thử nghiệm các khoản đầu tư thay thế như IPO và giao dịch quyền chọn.
Chọn SoFi Invest® nếu:
Khi đã tự tin hơn, tôi mở một tài khoản đầu tư tích cực để chọn cổ phiếu, quỹ ETF, quỹ tương hỗ và các loại tài sản khác cho riêng mình. Nền tảng giao dịch của SoFi® giúp việc đặt lệnh của tôi khá dễ dàng, mặc dù nó thiếu các công cụ phân tích nâng cao mà các nhà đầu tư nâng cao có thể cần. Điều đáng nói là tôi không phải trả bất kỳ khoản hoa hồng hoặc phí giao dịch nào cho những giao dịch mua này. 3
Các khoản phí khác, chẳng hạn như phí trao đổi, có thể được áp dụng. Vui lòng xem phần công bố phí của chúng tôi để xem danh sách đầy đủ các khoản phí.
SoFi Invest® hỗ trợ các cổ phiếu phân đoạn bắt đầu từ mức tối thiểu 5 đô la, điều này rất cần thiết đối với tôi — tôi có thể mua các cổ phiếu như Amazon (NASDAQ:AMZN) mà thông thường nằm ngoài ngân sách của tôi.5
Có những hạn chế đối với cổ phiếu phân đoạn mà tôi cần cân nhắc trước khi đầu tư. Trong giờ thị trường, các lệnh chia nhỏ được truyền ngay lập tức theo lệnh nhận được. Có thể có sự chậm trễ của hệ thống từ khi nhận đơn đặt hàng của bạn cho đến khi thực hiện và điều kiện thị trường có thể ảnh hưởng xấu đến giá thực hiện. Các lệnh ngoài giờ thị trường được nhận trên cơ sở không được giữ lại và sẽ được tổng hợp cho mỗi chứng khoán, sau đó được thực hiện trong cửa sổ giao dịch buổi sáng của ngày làm việc tiếp theo khi thị trường mở cửa. Cổ phiếu sẽ được giao ở mức giá trung bình nhận được khi thực hiện chứng khoán thông qua một lệnh theo đợt. Cổ phiếu lẻ không được phép chuyển nhượng cho công ty khác. Cổ phiếu lẻ sẽ được bán khi yêu cầu chuyển nhượng hoặc đóng cửa được bắt đầu. Hãy coi việc bán chứng khoán là một hoạt động chịu thuế.
Mặc dù tài khoản SoFi Invest® của tôi cung cấp quyền truy cập vào các nhà lập kế hoạch tài chính nhưng tôi không thể nhận được các đề xuất giao dịch cụ thể, điều này hơi hạn chế với tư cách là một nhà giao dịch tích cực. Nhưng nhìn chung, nền tảng chi phí thấp, thân thiện với người dùng của SoFi® là nền tảng lý tưởng để tôi bắt đầu hành trình đầu tư.
Ngoài tài khoản đầu tư, SoFi® còn cung cấp tài khoản ngân hàng dưới dạng tài khoản tiết kiệm và séc đi kèm. Điều này thực sự đơn giản hóa việc chuyển tiền vào và ra khỏi tài khoản đầu tư của tôi và cho phép tôi thiết lập các khoản tiền gửi định kỳ nhỏ cho mỗi ngày trong tuần.
Tài khoản Tiết kiệm và Séc SoFi cung cấp lợi suất phần trăm hàng năm (APY) lên tới 3,30% khi gửi tiền trực tiếp,9
Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) có thể thay đổi và có thể thay đổi bất kỳ lúc nào. Tỷ giá được áp dụng vào ngày 23/12/25. Không có yêu cầu số dư tối thiểu. Lệ phí có thể làm giảm thu nhập. Bạn có thể tìm thấy các mức giá và thông tin bổ sung tại https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet
, đây là một mức giá tuyệt vời. Mặc dù Betterment cung cấp tỷ lệ APY thậm chí còn cao hơn nhưng tôi đã chọn tiếp tục sử dụng SoFi® vì nhu cầu ngân hàng của mình là để tiền mặt và các khoản đầu tư của tôi về chung một mái nhà, đồng thời đơn giản hóa việc theo dõi bức tranh tài chính của mình.SoFi là Thành viên, FDIC. 10
SoFi Bank là thành viên FDIC và không cung cấp bảo hiểm FDIC quá 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền cho mỗi loại quyền sở hữu tài khoản hợp pháp, như được mô tả trong FDIC quy định. Mọi bảo hiểm FDIC bổ sung đều được cung cấp bởi Chương trình tiền gửi được bảo hiểm SoFi. Tiền gửi có thể được bảo hiểm lên tới 3 triệu USD thông qua việc tham gia chương trình. Xem các điều khoản đầy đủ tại SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Xem danh sách các ngân hàng tham gia tại SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .
Hãy truy cập SoFi Invest® hoặc tìm hiểu thêm trong bài đánh giá SoFi Invest® của chúng tôi.
NGƯỜI GIẢI THƯỞNG Robot cố vấn tốt nhất với mức phí thấp
Nhận tới 1.000 USD tiền cổ phiếu khi bạn mở và cấp vốn cho một tài khoản Đầu tư đang hoạt động mới1
Các khoản đầu tư KHÔNG ĐƯỢC BẢO HIỂM FDIC • KHÔNG ĐƯỢC BẢO ĐẢM CỦA NGÂN HÀNG • CÓ THỂ MẤT GIÁ TRỊ
Các sản phẩm môi giới và đầu tư tích cực được cung cấp thông qua SoFi Securities LLC, thành viên FINRA(www.finra.org )/SIPC(www.sipc.org ).
2Xác suất thành viên nhận được 1.000 USD là 0,026%. Nếu bạn không thực hiện lựa chọn trong 45 ngày, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận khuyến mãi nữa. Khách hàng phải nạp tiền vào tài khoản của mình với số tiền tối thiểu là $50,00 để đủ điều kiện. Tỷ lệ phần trăm xác suất có thể giảm.
Tìm hiểu thêm
Betterment là một lựa chọn cố vấn robo tuyệt vời, đặc biệt đối với các nhà đầu tư có số dư lớn hơn, những người sẵn sàng trả phí nhiều hơn một chút để truy cập các tính năng như thu lỗ thuế và đầu tư tiền điện tử. Đây có thể là lựa chọn phù hợp cho bạn nếu bạn có thêm một chút kinh nghiệm với tư cách là nhà đầu tư và không muốn trả tiền cho cố vấn truyền thống. Cơ hội đầu tư vào các danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội được chỉ định là một điểm cộng khác.
Chọn Cải thiện nếu:
Khi tôi bắt đầu sử dụng nền tảng này, quá trình mở tài khoản diễn ra suôn sẻ — tôi chỉ cần trả lời một số câu hỏi về mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và tiến trình đầu tư của mình.
Dựa trên phản hồi của tôi, Betterment đã đề xuất một trong những danh mục đầu tư ETF được xây dựng sẵn bao gồm cổ phiếu và trái phiếu. Với tư cách là một nhà đầu tư định sẵn, tôi đánh giá cao cách tiếp cận đơn giản này để tự động hóa việc quản lý danh mục đầu tư của mình.
Điều khiến tôi chú ý là các lựa chọn đầu tư có trách nhiệm với xã hội của Betterment. Ví dụ:danh mục đầu tư tập trung vào khí hậu của nó chỉ dành riêng cho các công ty có lượng khí thải carbon thấp, cho phép tôi đầu tư đồng thời hỗ trợ một mục đích.
Khả năng đầu tư vào tiền điện tử thông qua danh mục đầu tư tiền điện tử của Betterment là một ưu đãi độc đáo khác mà nhiều cố vấn robot mà tôi đã đánh giá không có.
Danh mục đầu tư của Betterment đi kèm với tính năng thu lỗ thuế tích hợp, nhằm mục đích tối ưu hóa nghĩa vụ thuế mỗi năm bằng cách bù đắp lãi vốn bằng lỗ. Mặc dù số dư danh mục đầu tư và hoạt động tài khoản của tôi không đủ quan trọng để mang lại kết quả có ý nghĩa nhưng tôi có thể thấy điều này quan trọng như thế nào đối với các nhà đầu tư có danh mục đầu tư lớn.
Điều đó nói lên rằng, cơ cấu phí của Betterment khiến tôi phải tạm dừng. Phí hàng tháng 4 USD đối với số dư dưới 20.000 USD hoặc 0,25% phí hàng năm đối với số dư từ 20.000 USD trở lên thực sự có thể tăng lên theo thời gian, ăn vào lợi nhuận. Vì vậy, mặc dù Betterment tỏa sáng đối với các nhà đầu tư có ý thức xã hội muốn đầu tư có đạo đức và chiến lược tối ưu hóa thuế, nhưng phí lại là một nhược điểm so với cấu trúc phí tối thiểu của SoFi®.
Một tính năng nổi bật khiến Betterment trở nên hấp dẫn là tài khoản Dự trữ tiền mặt. Giải pháp quản lý tiền mặt năng suất cao này cho phép tôi giữ tiền của mình có tính thanh khoản cao và dễ dàng tiếp cận trong khi vẫn kiếm được APY có tính cạnh tranh cao.
Tôi đã sử dụng Dự trữ tiền mặt làm nơi gửi một phần tiền tiết kiệm của mình và kiếm APY lên tới 3,25% (kể từ ngày 24 tháng 10 năm 2025). Điều tôi thực sự đánh giá cao là sự tích hợp đơn giản giữa Dự trữ tiền mặt và tài khoản đầu tư của tôi. Chỉ với vài cú nhấp chuột, tôi có thể chuyển tiền vào hoặc ra để tăng khoản đầu tư hoặc rút lợi nhuận. Điều này giúp việc quản lý danh mục đầu tư tổng thể của tôi trở nên dễ dàng mà không cần phải liên kết nhiều tài khoản ngân hàng bên ngoài.
Tìm hiểu thêm trong bài đánh giá Betterment của chúng tôi.
Cả SoFi® và Betterment đều có chung hai ưu điểm khiến chúng trở thành nền tảng đầu tư tuyệt vời cho các nhà đầu tư rảnh tay:
Mặc dù cả SoFi® và Betterment đều có thể giúp bạn tăng số tiền nhưng mỗi loại đều có những điểm mạnh riêng. Trước khi chọn một, đây là những điểm khác biệt chính khiến tôi chú ý:
SoFi Invest® không tính phí giao dịch. Chi phí duy nhất là các chi phí cơ bản nhất định cho các khoản đầu tư cụ thể trong danh mục đầu tư của tôi, khá chuẩn trong toàn ngành, cũng như phí tư vấn hàng năm 0,25% cho đầu tư robo7
0,25% phí dựa trên giá trị tài khoản của bạn. Phí chương trình trọn gói có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với việc mua riêng các dịch vụ môi giới, giám sát và lưu trữ hồ sơ.
.Mặt khác, cơ cấu phí của Betterment khiến tôi phải tạm dừng. Nền tảng này tính phí hàng tháng là 4 USD nếu số dư của bạn dưới 20.000 USD. Khi số dư của bạn đạt 20.000 USD trở lên, phí sẽ chuyển sang phí tư vấn 0,25% hàng năm. Trả 4 đô la một tháng sẽ thành 48 đô la một năm trong khi trả 0,25% hàng năm cho số dư 20.000 đô la tương đương với 50 đô la một năm. SoFi Invest® sẽ là lựa chọn tiết kiệm chi phí nếu số dư của bạn dưới 20.000 USD.
Người chiến thắng: SoFi Invest® chiến thắng ở hạng mục này vì không tính phí giao dịch nên bạn có thể tiết kiệm hơn một chút so với Betterment.
SoFi® giúp việc nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính và đặt câu hỏi tương đối dễ dàng với mức phí tư vấn hàng năm là 0,25%.
Betterment cung cấp quyền truy cập vào Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) nhưng yêu cầu bạn phải có tài sản ít nhất 100.000 đô la và tham gia gói Betterment Premium. Gói này có phí tư vấn hàng năm là 0,65%, cao hơn đáng kể so với mức phí của gói tiêu chuẩn là 0,25%.
Người chiến thắng: SoFi®, vì nó không yêu cầu số dư tối thiểu hoặc tính thêm phí để nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính và thảo luận về danh mục đầu tư của bạn.
Cả SoFi® và Betterment đều cho phép bạn mạo hiểm vượt ra ngoài phạm vi cổ phiếu và trái phiếu truyền thống.
SoFi® cho phép khách hàng đủ điều kiện đầu tư vào các công ty sắp IPO trước khi các nhà giao dịch trên thị trường chứng khoán có thể tiếp cận chúng một cách rộng rãi thông qua quyền truy cập IPO. Nó cũng cung cấp quyền truy cập vào giao dịch quyền chọn, có thể sinh lợi cho các nhà đầu tư tiên tiến. Trên hết, nó còn cung cấp các quỹ thay thế giúp bạn đầu tư vào bất động sản, hàng hóa, v.v.4
Đầu tư vào các khoản đầu tư và/hoặc chiến lược thay thế có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư và tiềm ẩn những rủi ro riêng, bao gồm cả rủi ro thua lỗ. Nhà đầu tư nên xem xét hoàn cảnh cá nhân của mình và mọi thông tin đầu tư, chẳng hạn như bản cáo bạch, trước khi đầu tư. Quỹ định kỳ là các công cụ kém thanh khoản, khả năng giao dịch theo dòng thời gian của bạn có thể bị hạn chế. Các sản phẩm môi giới và đầu tư tích cực được cung cấp thông qua SoFi Securities LLC, Thành viên FINRA(www.finra.org ) /SIPC (www.sipc.org ).
Mặt khác, Betterment cung cấp quyền truy cập vào tiền điện tử và danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội. Mặc dù nó không có cùng mức độ lựa chọn đầu tư thay thế như SoFi®, nhưng nó nổi bật với hai loại danh mục đầu tư này vì SoFi® không cung cấp chúng.
Người chiến thắng: SoFi® vì nó cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư thay thế hơn.
Việc bán bớt tài sản thua lỗ có thể giúp bạn bù đắp một số khoản lãi, điều này có thể giúp tối ưu hóa thuế của bạn. Đây được gọi là thu thập thất thu thuế, một tính năng mà SoFi® không cung cấp.
Mặt khác, Betterment cung cấp dịch vụ thu lỗ thuế thông qua thuật toán tự động kiểm tra tài khoản của bạn thường xuyên để tìm các cơ hội thu lỗ thuế tiềm năng. Không có phí bổ sung cho dịch vụ này.
Người chiến thắng: Tốt hơn, vì nó bao gồm việc thu lỗ thuế mà không mất thêm chi phí, điều này có thể giúp bạn bù đắp một số khoản thuế trên lợi nhuận bạn kiếm được.
Một trong những điểm khác biệt chính giữa SoFi Invest® và Betterment là SoFi® không tính phí giao dịch, trong khi Betterment thì có. Ngoài ra, SoFi® cung cấp khả năng đầu tư tích cực, trong khi Betterment thì không. Nhưng Betterment cung cấp các danh mục đầu tư giảm thuế và có trách nhiệm với xã hội, hai thứ mà SoFi® thiếu.
Betterment có thể xứng đáng với phí tư vấn hàng tháng hoặc hàng năm nếu bạn đang tìm kiếm mức phí thấp hơn so với cố vấn tài chính truyền thống. Betterment tính phí cố định hàng tháng là 4 USD cho các tài khoản dưới 20.000 USD. Nếu số dư của bạn từ 20.000 USD trở lên, bạn sẽ phải trả phí tư vấn hàng năm là 0,25%.
SoFi Invest® là một lựa chọn tốt cho người mới bắt đầu. Nó chỉ yêu cầu tối thiểu $5 để giao dịch đang hoạt động và không tính phí giao dịch.
Suy cho cùng, cả SoFi Invest® và Betterment đều cung cấp nền tảng có giá trị để bạn đầu tư tiền — điều đó chỉ phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư và sở thích cá nhân của bạn.
Đối với những người muốn bắt đầu đầu tư mà không phải lo lắng về phí, việc SoFi® không mất phí giao dịch khiến nó trở thành một lựa chọn cực kỳ dễ tiếp cận và tiết kiệm chi phí.
Tuy nhiên, nếu bạn dự định có một danh mục đầu tư lớn, thì khả năng tối ưu hóa thuế của Betterment thông qua tính năng thu lỗ từ thuế có thể lớn hơn các khoản phí bổ sung liên quan. Hãy xem danh sách các cố vấn robot tốt nhất của chúng tôi để có thêm lựa chọn.