Đây là phần thứ ba trong loạt bài viết dành cho nhà đầu tư mới bắt đầu. Hai phần đầu tiên đề cập đến lý do bạn nên đầu tư và các loại hình đầu tư . Bài viết này đề cập đến tầm quan trọng của việc đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn.
Dưới đây là một số điều cơ bản cần lưu ý khi cố gắng duy trì sức khỏe tài chính của bạn:
Bạn sẽ thường nghe mọi người nhắc đến danh mục đầu tư của họ. Đây là bảng phân tích các cách khác nhau mà bạn đầu tư tiền để đạt được mục tiêu của mình. Danh mục đầu tư của bạn sẽ thay đổi trong suốt sự nghiệp đầu tư khi mục tiêu của bạn thay đổi.
Khi bạn bắt đầu đầu tư lần đầu tiên, danh mục đầu tư của bạn sẽ phản ánh thực tế là bạn có thể có tầm nhìn dài hạn và sẽ bao gồm các khoản đầu tư có thể biến động nhiều hơn. Bạn có thời gian chờ đợi thị trường và cho phép cổ phiếu của bạn phục hồi. Nếu bạn sắp nghỉ hưu, bạn muốn đảm bảo tiền của mình được giữ nguyên và có thể đạt được mức tăng trưởng khiêm tốn. Trong trường hợp đó, danh mục đầu tư của bạn có thể sẽ tập trung nhiều hơn vào các trái phiếu ít rủi ro hơn và có lợi nhuận thấp hơn. Nói tóm lại, mức độ chấp nhận rủi ro và khung thời gian giúp xác định tính đa dạng của danh mục đầu tư của bạn.
Đối với các thành viên quân đội, sự đa dạng hóa có một khía cạnh bổ sung. TSP của bạn đã cung cấp sự đa dạng hóa tích hợp thông qua các quỹ cốt lõi của nó. Các quỹ C, S và I cho phép bạn tiếp cận với các cổ phiếu vốn hóa lớn trong nước, cổ phiếu vốn hóa nhỏ trong nước và cổ phiếu quốc tế tương ứng. Việc thêm Roth IRA, đầu tư bất động sản hoặc niên kim ngoài TSP và lương hưu quân sự của bạn sẽ tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu đa dạng, toàn diện rút ra từ nhiều nguồn thu nhập.
Xác định mức độ chấp nhận rủi ro của bạn là một phần quan trọng trong việc lập danh mục đầu tư của bạn. Đối với những nhà đầu tư sẵn sàng chứng kiến tiền của mình thăng trầm cùng với sự bất ổn của thị trường, một danh mục đầu tư tích cực hơn nhưng vẫn kết hợp sự đa dạng sẽ mang lại khả năng thu được lợi nhuận cao hơn trong khi vẫn duy trì sự ổn định nhất định. Những người không muốn giảm giá nhanh chóng có thể đi theo con đường thận trọng hơn nhưng vẫn kết hợp một số khoản đầu tư rủi ro hơn để có thể mang lại lợi nhuận cao hơn.
Tuy nhiên, cho dù mức độ chấp nhận rủi ro của bạn là bao nhiêu, điều bắt buộc là bạn phải đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình để không có khoản đầu tư nào chiếm ưu thế. Điều đó cho phép cả nhà đầu tư năng nổ và không thích rủi ro đều có được sự ổn định và tiềm năng tăng trưởng.
Đa dạng hóa thực sự có nghĩa là dàn trải các khoản đầu tư của bạn trên nhiều loại tài sản, các loại đầu tư khác nhau có xu hướng phản ứng khác nhau với các điều kiện thị trường. Các loại tài sản chính bao gồm:
Việc dàn trải các khoản đầu tư trên các loại tài sản này đảm bảo rằng sự suy thoái ở một khu vực không tàn phá toàn bộ danh mục đầu tư của bạn. Khi cổ phiếu sụt giảm, trái phiếu thường giữ giá trị ổn định hoặc tăng giá trị, tạo ra lớp đệm tự nhiên chống lại sự biến động của thị trường.
Đa dạng hóa cũng mở rộng ra ngoài các loại tài sản. Đầu tư vào các khu vực địa lý khác nhau và các lĩnh vực kinh tế khác nhau như công nghệ, chăm sóc sức khỏe, năng lượng và hàng tiêu dùng sẽ bổ sung thêm một lớp bảo vệ khác. Khi một ngành hoặc khu vực hoạt động kém hiệu quả, những ngành hoặc khu vực khác có thể bù đắp những tổn thất đó.
Đối với các nhà đầu tư mới bắt đầu, quỹ chỉ số và ETF là một trong những cách dễ dàng nhất để đạt được sự đa dạng hóa rộng rãi trong một khoản đầu tư. Ví dụ:quỹ chỉ số thị trường tổng thể cho phép bạn tiếp xúc với hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn công ty thuộc nhiều lĩnh vực và khu vực địa lý trong một lần mua.
Khi nói đến đầu tư, đôi khi mọi người sẽ để ý đến đồng đô la và quên mất nguyên lý cơ bản nhất của đầu tư:đa dạng hóa. Nếu bạn từng gặp một chiến lược đầu tư “không thể thất bại”, hãy đối xử với nó với thái độ cực kỳ hoài nghi. Không có điều gì là chắc chắn cả. Chấp nhận một số rủi ro có nghĩa là bạn biết mọi thứ đều ổn. Cách thực sự duy nhất để giảm thiểu rủi ro vốn có của đầu tư là đa dạng hóa. Bất kỳ kế hoạch nào khác cũng chỉ là một kế hoạch.
Gặp tác giả
Emily Guy Birken Plutus là nhà văn tự do từng đoạt giải thưởng trong lĩnh vực tài chính. Sự nghiệp đa dạng của cô kết hợp với nền tảng giáo dục đã giúp cô biến các chủ đề tài chính phức tạp trở nên dễ hiểu hơn. Cô ấy...
Đọc toàn bộ tiểu sử