Lập kế hoạch nghỉ hưu là một phần nghệ thuật, một phần khoa học. Phần khoa học nói chung là khá dễ dàng để tìm ra. Đó chỉ là toán học. Tuy nhiên, vấn đề là biết nên sử dụng số và đầu vào nào. Với kế hoạch nghỉ hưu, bạn thường phải đối mặt với những dữ liệu không hoàn hảo. Đó là nơi nghệ thuật xuất hiện.
Các nhà lập kế hoạch tài chính có kinh nghiệm được đào tạo để xem xét toàn bộ kế hoạch tài chính của người về hưu trong tương lai, bao gồm tiết kiệm và đầu tư khi nghỉ hưu, lương hưu, nghĩa vụ tài chính hiện tại và tương lai, v.v. Sau đó, họ lấy thông tin này cùng với thông tin bổ sung mà bạn cung cấp và đưa ra phản hồi cho bạn về triển vọng nghỉ hưu của bạn. Kết quả này thường cực kỳ hữu ích để giúp bạn biết liệu bây giờ bạn có thể nghỉ hưu hay không, liệu bạn có đang chuẩn bị nghỉ hưu hay bạn cần làm thêm một chút để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.
Mỗi người đều ở trong một hoàn cảnh và vị trí khác nhau trong cuộc sống. Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để đảm bảo mình đang đi đúng hướng.
Hãy bắt đầu tiết kiệm và đầu tư cho việc nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Đóng góp vào Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm và mở Roth IRA là hai trong số những động thái tốt nhất mà một quân nhân có thể thực hiện ngay từ đầu trong sự nghiệp của mình. Mỗi đô la bạn tiết kiệm hôm nay sẽ còn có giá trị hơn trong tương lai. Bạn bắt đầu càng trẻ thì càng tốt, vì sức mạnh của lãi suất kép sẽ mang lại gánh nặng lớn hơn khi bạn già đi. Nhưng hầu như không bao giờ là quá muộn để bắt đầu, hầu hết mọi người vẫn còn thời gian để tăng tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Vào năm 2026, các quân nhân có thể đóng góp tới 23.500 USD vào TSP hàng năm hoặc 31.000 USD nếu từ 50 tuổi trở lên. Khoản đóng góp của Roth IRA được giới hạn ở mức 7.500 USD mỗi năm hoặc 8.600 USD nếu từ 50 tuổi trở lên.
Loại bỏ nợ nần là một trong những bước quan trọng nhất bạn có thể thực hiện để đạt được sự độc lập về tài chính. Có thể mất thời gian để trả hết mọi thứ, đặc biệt nếu bạn có khoản vay sinh viên lớn, hóa đơn thẻ tín dụng hoặc các khoản thanh toán lớn khác. Nhưng trả hết nợ sẽ là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất mà bạn từng đưa ra.
Hãy dành chút thời gian để tưởng tượng tài khoản đầu tư của bạn sẽ tăng nhanh như thế nào nếu bạn có thể đầu tư số tiền hiện tại để thanh toán nợ hàng tháng. Tài khoản đầu tư của bạn sẽ tăng rất nhanh nếu bạn có thể thêm vài trăm hoặc vài nghìn đô la vào chúng mỗi tháng. Nếu bạn có một khoản thế chấp, việc đặt mục tiêu trả hết trước khi nghỉ hưu sẽ giúp số tiền hưu trí của bạn tăng thêm và loại bỏ một khoản chi phí lớn đang diễn ra.
Đặt mục tiêu tránh các nghĩa vụ tài chính quá mức, ngay cả những nghĩa vụ có vẻ không quan trọng, có thể tạo ra sự khác biệt lớn theo thời gian. Thường xuyên mua sắm với mức giá bảo hiểm thấp hơn, tìm gói điện thoại di động giá cả phải chăng và cắt giảm các khoản đăng ký không cần thiết là những bước nhỏ sẽ tăng lên nhanh chóng. Mỗi đô la bạn không chi cho các chi phí thường xuyên là một đô la khác bạn có thể sử dụng để đạt được sự độc lập tài chính nhanh hơn.
Tôi khuyến khích bạn xem lại chi tiêu của mình vài tháng một lần để xác định những khoản thường xuyên tốn tiền nhưng không mang lại giá trị tương đương. Một khi thói quen chi tiêu có chủ ý được hình thành, việc nghỉ hưu sẽ dễ dàng hơn nhiều.
Một trong những lợi ích hưu trí có giá trị nhất và thường bị đánh giá thấp dành cho các thành viên quân đội là lương hưu quân sự. Hiểu toàn bộ giá trị lương hưu của bạn, bao gồm cả mức tăng chi phí sinh hoạt được điều chỉnh theo lạm phát, là một phần thiết yếu trong kế hoạch nghỉ hưu của quân đội.
Tôi khuyên bạn nên đọc những bài viết này để biết thêm thông tin:
Lương hưu của quân đội và chính phủ được điều chỉnh theo lạm phát, nghĩa là lương hưu của bạn sẽ nhận được các điều chỉnh về chi phí sinh hoạt mỗi năm dựa trên cùng một công thức được sử dụng cho trợ cấp An sinh xã hội. Điều này cực kỳ có tác dụng và sẽ giúp bạn duy trì khả năng chi tiêu khi về già.
Bạn sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội khi bạn đạt đến 62 tuổi, mặc dù bạn sẽ nhận được mức chiết khấu nếu bắt đầu vào thời điểm đó. Phúc lợi đầy đủ bắt đầu ở tuổi 67 đối với hầu hết mọi người. Nếu bạn đợi quá 67 tuổi, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán cao hơn.
Tùy thuộc vào thời điểm bạn phục vụ, nghĩa vụ quân sự của bạn có thể tăng phúc lợi An sinh xã hội.
Bạn có thể tạo một tài khoản miễn phí với Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội tại SSA.gov để xem lịch sử thu nhập của mình và ước tính lợi ích hưu trí trong tương lai của bạn ở tuổi 62 trở lên. Ngoài ra, phúc lợi An sinh xã hội dựa trên số năm kiếm được cao nhất của bạn, làm việc thêm vài năm nữa với mức lương cao hơn có thể làm tăng phúc lợi của bạn.
Mua bảo hiểm nhân thọ đầy đủ là một trong những bước quan trọng nhất bạn có thể thực hiện. Nếu có bất cứ điều gì xảy ra với bạn, bảo hiểm phù hợp sẽ đảm bảo gia đình bạn được chăm sóc. Tôi khuyên bạn nên xem lại tất cả các hợp đồng bảo hiểm của mình ít nhất mỗi năm một lần, bao gồm ô tô, nhà ở, nhân thọ, sức khỏe, hợp đồng bảo hiểm nếu cần và bất kỳ hợp đồng nào khác liên quan đến hoàn cảnh của bạn. Người ta hy vọng rằng bạn sẽ không bao giờ cần đến bảo hiểm, nhưng nếu bạn làm vậy, lợi ích gần như chắc chắn sẽ lớn hơn nhiều so với chi phí.
Đối với những người về hưu trong quân đội, Tricare là một trong những lợi ích bảo hiểm có giá trị nhất hiện có. Hiểu các lựa chọn Tricare của bạn khi nghỉ hưu, bao gồm Tricare Prime và Tricare Select, là một phần quan trọng trong kế hoạch bảo hiểm tổng thể của bạn. Hãy xem xét kỹ các lựa chọn bảo hiểm Tricare của bạn trước ngày nghỉ hưu để đảm bảo quá trình chuyển đổi liền mạch.
Việc quy hoạch bất động sản cũng quan trọng không kém. Kế hoạch di chúc và di sản hiện tại, cập nhật sẽ đảm bảo đáp ứng mong muốn của bạn và giúp những người sống sót của bạn tránh được các khoản phí chứng thực di chúc, tòa án và pháp lý tốn kém. Nếu gần đây bạn đã chuyển đến một tiểu bang mới, kết hôn, có con hoặc trải qua bất kỳ thay đổi lớn nào khác trong cuộc sống thì bây giờ là thời điểm tốt để xem xét và cập nhật kế hoạch di sản của bạn.
Điều này có vẻ như có rất nhiều việc phải làm và ở một khía cạnh nào đó, nó đúng như vậy. Nhưng tin tốt là bạn không cần phải làm tất cả những việc đó ngay hôm nay. Lập kế hoạch nghỉ hưu là một quá trình, không phải là một sự kiện đơn lẻ. Bạn bắt đầu càng sớm thì bạn càng có nhiều thời gian để sửa lỗi trong quá trình thực hiện.
Hãy bắt đầu với những bước có tác động tức thời lớn nhất đến tình huống của bạn. Nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao, hãy tập trung vào đó trước tiên. Nếu bạn chưa tối đa hóa khoản đóng góp TSP của mình, hãy tăng chúng ngay bây giờ. Nếu kế hoạch bất động sản của bạn đã lỗi thời hoặc không tồn tại, hãy ghi nó vào lịch của bạn. Những bước đi nhỏ và nhất quán được thực hiện theo thời gian là điều tạo nên sự khác biệt giữa những người nghỉ hưu thoải mái và những người không nghỉ hưu.
Đối với các thành viên quân đội, nền tảng đã vững chắc hơn hầu hết. Lương hưu được điều chỉnh theo lạm phát suốt đời, khả năng tiếp cận Tricare, phúc lợi An sinh xã hội và TSP sẽ đưa bạn vào vị trí tốt hơn so với đại đa số người lao động Mỹ. Điều quan trọng là xây dựng trên nền tảng đó bằng cách loại bỏ nợ, giảm chi phí và tiết kiệm một cách nhất quán, để khi nghỉ hưu, đó là một lựa chọn chứ không phải là điều cần thiết.
Gặp tác giả
Ryan Guina là người sáng lập Ví quân sự. Ông là một nhà văn, chủ doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân. Anh ấy đã phục vụ hơn sáu năm trong lực lượng Không quân Hoa Kỳ và hiện là thành viên của Tennessee Air...
Đọc toàn bộ tiểu sử