Đây là phần một trong loạt bài viết dành cho nhà đầu tư mới bắt đầu. Bài viết này đề cập đến lý do tại sao đầu tư lại cần thiết cho sức khỏe tài chính lâu dài. Trong phần hai, chúng ta sẽ đề cập đến các loại hình đầu tư khác nhau và trong phần ba, chúng ta sẽ thảo luận về tầm quan trọng của việc đa dạng hóa.
Đầu tư là một phần quan trọng trong việc xây dựng sự giàu có lâu dài, tuy nhiên nhiều người lại trì hoãn việc bắt đầu. Những lý do phổ biến bao gồm sự không chắc chắn về cách đầu tư, lo ngại về rủi ro và thiếu hiểu biết về lợi ích.
Đối với quân nhân, đầu tư đóng vai trò đặc biệt quan trọng trong việc xây dựng sự ổn định tài chính lâu dài. Trong khi các phúc lợi quân sự như lương cơ bản, trợ cấp nhà ở và hệ thống hưu trí mang lại nền tảng vững chắc thì đầu tư giúp thu hẹp khoảng cách để đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn.
Đầu tư cho phép các cá nhân không chỉ đơn giản là tiết kiệm tiền và bắt đầu xây dựng sự giàu có. Mặc dù tiết kiệm mang lại sự an toàn và thanh khoản tài chính nhưng nó thường không tạo ra mức tăng trưởng cần thiết để đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn.
Theo thời gian, đầu tư cho phép tiền tăng trưởng thông qua lợi nhuận được tạo ra bởi các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản. Sự tăng trưởng này là cần thiết để giải quyết các nhu cầu tài chính lớn, đặc biệt là những nhu cầu kéo dài hàng thập kỷ tới trong tương lai.
Đối với các thành viên quân đội, Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP) và Roth IRA là hai trong số những phương tiện đầu tư mạnh mẽ và dễ tiếp cận nhất hiện có. TSP hoạt động tương tự như 401(k) dân sự và đưa ra một số tỷ lệ chi phí thấp nhất so với bất kỳ tài khoản hưu trí nào trong nước. Roth IRA cho phép các thành viên quân đội đóng góp đô la sau thuế, bao gồm cả tiền chiến đấu miễn thuế và rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Hai tài khoản này cùng nhau tạo thành nền tảng của chiến lược đầu tư quân sự mạnh mẽ.
Hiểu lý do tại sao bạn nên đầu tư là bước đầu tiên để kiểm soát tương lai tài chính của bạn. Dưới đây là ba lý do chính tại sao việc đầu tư lại quan trọng, đặc biệt đối với các quân nhân có cơ hội duy nhất để xây dựng sự giàu có trên nền tảng tài chính vốn đã vững mạnh.
Một trong những động lực mạnh mẽ nhất trong đầu tư là lãi kép. Tất cả chúng ta đều đã thấy những biểu đồ đáng kinh ngạc so sánh lãi suất kép của một nhà đầu tư bắt đầu từ khi còn trẻ và một nhà đầu tư đã chờ đợi. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu lãi suất kép có thể và sẽ ảnh hưởng đến khoản đầu tư của bạn đến mức nào.
Hầu hết các chứng chỉ tiền gửi (chứng chỉ tiền gửi) hoặc trái phiếu chính phủ trong lịch sử đều tăng trưởng khoảng 4-5% hàng năm, mặc dù lãi suất dao động theo điều kiện kinh tế rộng hơn. Trong lịch sử, đầu tư vào thị trường chứng khoán sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận khoảng 10% trong nhiều năm. Sự khác biệt giữa hai loại đầu tư này có nghĩa là sự khác biệt giữa lợi tức hơn 300 đô la cho khoản đầu tư 100 đô la trong 25 năm và lợi tức hơn 1.000 đô la cho cùng một khoản đầu tư trong cùng một khung thời gian.
Cho dù bạn có thận trọng đến mức nào khi đầu tư, bạn vẫn nên làm bài tập về nhà và tìm ra một chiến lược khiến lãi suất hợp lý có lợi cho bạn. Bạn bắt đầu càng sớm thì lãi kép càng có nhiều thời gian để thực hiện công việc nặng nhọc.
Đối với các thành viên quân đội, sự kết hợp giữa việc triển khai khu vực chiến đấu miễn thuế và đóng góp TSP nhất quán sẽ tạo ra một động cơ lãi kép đặc biệt mạnh mẽ. Mỗi đô la đầu tư ban đầu trong sự nghiệp quân sự của bạn đều có hàng thập kỷ để phát triển trước khi bạn cần đến nó.
Trước đây, làm cùng một công việc trong 20 hoặc 30 năm sẽ đảm bảo có lương hưu để những năm tháng vàng son tự lo liệu. Điều này vẫn đúng đối với các quân nhân và công nhân ở một số vị trí trong chính phủ, nhưng thật không may, lương hưu trong khu vực tư nhân rất ít.
Nếu bạn may mắn có được lương hưu, nó có thể đủ hoặc không đủ để bạn sống mà không cần nguồn thu nhập khác. Ngay cả lương hưu quân sự cũng có thể không đủ để nghỉ hưu. Đọc thêm về mức lương hưu quân sự có giá trị bao nhiêu. Nếu muốn đảm bảo rằng những năm nghỉ hưu của mình được thoải mái và đảm bảo về mặt tài chính, bạn cần phải chịu trách nhiệm về các khoản đầu tư của mình chứ không chỉ dựa vào lương hưu hoặc phúc lợi chính phủ để giúp bạn vượt qua.
Các thành viên quân đội phục vụ theo Hệ thống Hưu trí Tổng hợp (BRS) nhận được khoản đóng góp phù hợp của chính phủ cho TSP của họ, lên tới 4% lương cơ bản, do đó cần phải đóng góp ít nhất đủ để nắm bắt toàn bộ trận đấu. Đây thực chất là tiền miễn phí trực tiếp tăng tốc tiết kiệm hưu trí của bạn.
Sẽ thật tuyệt vời nếu tiền từ trên trời rơi xuống bất cứ lúc nào bạn cần. Nhưng cũng giống như nghỉ hưu, mục tiêu cuộc sống là trách nhiệm của bạn, cho dù bạn muốn có khả năng trang trải chi phí học tập cho con mình, thực hiện một chuyến du lịch vòng quanh thế giới hay mua ngôi nhà bên hồ mà bạn hằng mơ ước. Nếu không đầu tư tiền của bạn để sẵn sàng cho những mục tiêu này, chúng sẽ không bao giờ hơn những giấc mơ.
Việc sử dụng tiền của bạn theo cách mà bạn cảm thấy thoải mái và phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro sẽ giúp bạn kiểm soát được tương lai tài chính của mình. Chỉ tiết kiệm tiền mà không đầu tư sẽ không bao giờ tạo ra mức tăng trưởng cần thiết để biến những mục tiêu lớn trong đời thành hiện thực.
Các thành viên quân đội có một lợi thế duy nhất ở đây. Sự ổn định tài chính của tiền lương thường xuyên, trợ cấp nhà ở và các lợi ích khác tạo ra môi trường lý tưởng cho việc đầu tư ổn định. Không giống như nhiều thường dân phải đối mặt với thu nhập không thường xuyên hoặc chi phí sinh hoạt cao, các thành viên quân đội thường có thể đầu tư một tỷ lệ phần trăm thu nhập đáng kể ngay từ khi bắt đầu sự nghiệp.
Nếu bạn là người mới bắt đầu đầu tư hoặc muốn củng cố chiến lược hiện tại của mình thì đây là những bước quan trọng nhất cần thực hiện.
Bắt đầu bằng cách đóng góp vào TSP của bạn. Ở mức tối thiểu, hãy đóng góp đủ để nhận được toàn bộ khoản đóng góp phù hợp với BRS nếu bạn đã đăng ký. Từ đó, hãy cân nhắc việc mở Roth IRA và đóng góp đến mức giới hạn hàng năm. Vào năm 2026, giới hạn đóng góp của Roth IRA là 7.500 USD hoặc 8.600 USD nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Nếu bạn được triển khai đến vùng chiến sự, hãy tận dụng khả năng đóng góp tiền chiến đấu miễn thuế cho Roth IRA của bạn, một lợi ích không dành cho các nhà đầu tư dân sự. Và nếu bạn có quyền truy cập vào Chương trình Tiền gửi Tiết kiệm (SDP), lợi nhuận được đảm bảo 10% sẽ khiến nó trở thành một trong những cơ hội đầu tư ngắn hạn tốt nhất hiện có ở bất kỳ đâu.
Bước quan trọng nhất chỉ đơn giản là bắt đầu. Ngay cả những đóng góp nhỏ và nhất quán được thực hiện ngay từ đầu trong sự nghiệp của bạn cũng sẽ trở thành khối tài sản đáng kể theo thời gian. Quân đội cung cấp cho bạn những công cụ để xây dựng một tương lai tài chính vững mạnh. Phần còn lại là tùy thuộc vào bạn.
Sẵn sàng thực hiện các bước tiếp theo? Khám phá các loại đầu tư khác nhau có sẵn cho bạn trong phần hai của loạt bài này.
Gặp tác giả
Emily Guy Birken Plutus là nhà văn tự do từng đoạt giải thưởng trong lĩnh vực tài chính. Sự nghiệp đa dạng của cô kết hợp với nền tảng giáo dục đã giúp cô biến các chủ đề tài chính phức tạp trở nên dễ hiểu hơn. Cô ấy...
Đọc toàn bộ tiểu sử