Thỉnh thoảng tôi nhận được email từ những độc giả nhận ra rằng họ cần trợ giúp tài chính ngoài việc tìm kiếm trên Internet.
Có thể tình hình tài chính của họ đột nhiên trở nên phức tạp hơn do có công việc mới hoặc do thừa kế. Hoặc có thể họ chỉ muốn lời khuyên cá nhân giúp họ tăng tiết kiệm hoặc trả nợ.
Mặc dù tôi cho rằng mình rất thông thạo về tài chính cá nhân nhưng tôi không có kinh nghiệm về tư vấn cá nhân - đây là điều cần cân nhắc nếu bạn đang tìm kiếm một cố vấn tài chính. Cũng giống như bạn không muốn gặp một bác sĩ có 10 năm kinh nghiệm nghiên cứu và xuất bản nhưng chưa bao giờ khám lâm sàng, bạn muốn cố vấn tài chính của mình có kinh nghiệm tư vấn thực hành.
Nếu bạn đang cân nhắc việc thuê một cố vấn tài chính thì đây là cách để biết liệu đã đến lúc, chi phí là bao nhiêu và cách chọn cố vấn phù hợp với tình huống của bạn.
Theo tôi, có ba lý do để thuê cố vấn tài chính cá nhân:
Tôi nghĩ tất cả chúng ta đều thuộc một trong ba loại này vào một thời điểm nào đó trong đời sống tài chính của mình. Tuy nhiên, hãy xem xét từng tình huống và cân nhắc xem khi nào bạn nên thuê cố vấn tài chính.
Điều này có thể đúng với hầu hết chúng ta khi mới bắt đầu. Có rất nhiều mục tiêu cạnh tranh vì nguồn tài chính hạn chế của chúng ta:
Không có gì ngạc nhiên khi chúng ta thấy tiền quá áp đảo ở độ tuổi 20 và 30!
Mặc dù bạn sẽ phải trả giá để nhận được sự trợ giúp cần thiết từ một chuyên gia, nhưng nếu điều đó giúp bạn tiến bộ về lâu dài thì cái giá phải trả cho một cố vấn tài chính là xứng đáng.
Đây là quan điểm của tôi:nếu bạn có một quỹ khẩn cấp thoải mái và có đủ khả năng chi trả phí cố vấn tài chính mà không mắc nợ thì công ty lập kế hoạch tài chính có thể là một khoản đầu tư tốt. Trên thực tế, phí của người lập kế hoạch có thể tự trả sau vài năm nếu họ giúp bạn đưa ra quyết định tài chính tốt hơn trong thời gian chờ đợi.
Một số người ghét việc quản lý tiền bạc của mình. Và điều đó thật tuyệt; điều quan trọng là bạn nhận ra nó và nhờ ai đó làm điều đó cho bạn. Trong trường hợp này, việc thuê một cố vấn tài chính là điều hiển nhiên.
Tuy nhiên, điều bạn cần là có đủ tài sản có thể đầu tư để cố vấn tiếp nhận bạn.
Khi nói đến cố vấn đầu tư, hầu hết không đủ khả năng làm việc với bạn với tư cách là khách hàng cho đến khi bạn có khoản đầu tư 100.000 đô la trở lên. Một số giảm xuống còn 50.000 đô la, trong khi những người khác sẽ không nhận khách hàng cho đến khi họ có 500.000 đô la hoặc thậm chí 1 triệu đô la để đầu tư. Vì vậy bạn sẽ phải đi mua sắm xung quanh.
Tôi nghĩ mức 100.000 USD là hợp lý. Nếu bạn có ít hơn số tiền đầu tư đó, tốt hơn hết bạn nên đầu tư tiền vào các quỹ chỉ số chi phí thấp và để yên như vậy. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn quyết định xem xét lời khuyên tài chính, hãy xem trang của chúng tôi về cách những người có thu nhập thấp có thể tiếp cận cố vấn tài chính.
Có rất nhiều nhà đầu tư tự làm nhưng không bao giờ thuê cố vấn tài chính. Suy nghĩ của họ là:“Tôi thích tự mình làm việc này và tôi khá hiểu biết, vậy tại sao tôi phải trả cho ai đó 1% số tiền của mình mỗi năm và làm giảm lợi nhuận của tôi?”
Nhưng hãy đóng vai người bào chữa cho quỷ dữ:cho dù bạn có tìm hiểu về đầu tư đến đâu, bạn cũng sẽ không bao giờ có được một sân chơi bình đẳng với Phố Wall. Và cho dù bạn có tìm hiểu về đầu tư đến đâu, bạn vẫn luôn là con người và do đó dễ đưa ra những quyết định thiếu lý trí.
Nếu việc trả tiền cho cố vấn tài chính giúp bạn tránh khỏi một quyết định tồi tệ mỗi năm — hoặc phát hiện ra một cơ hội mà bạn đã bỏ qua — thì họ rất có thể sẽ tăng lợi tức đầu tư của bạn, bất chấp phí.
Trong một thế giới hoàn hảo, mọi người đều có cố vấn tài chính mà chúng ta có thể liên hệ mỗi tháng một lần hoặc gọi điện trước khi đưa ra quyết định mua hoặc đầu tư lớn.
Tuy nhiên, trên thực tế, chi phí của cố vấn tài chính không hề rẻ. Do đó, quyết định thuê cố vấn tài chính đòi hỏi phải phân tích chi phí/lợi ích một cách cẩn thận.
Và để làm cho vấn đề trở nên phức tạp hơn nữa, các cố vấn khác nhau sẽ làm việc theo các cấu trúc phí khác nhau:
Hãy xem xét một số con số thực để bạn biết bạn có thể phải trả bao nhiêu nếu cố vấn của bạn tính phí dựa trên phần trăm.
Nếu bạn có 200.000 USD để đầu tư, bạn sẽ phải trả 2.000 USD một năm. Nếu bạn có 1 triệu đô la, phí sẽ tăng lên 10.000 đô la một năm, mặc dù một số cố vấn hoặc dịch vụ quản lý tài sản, như Trao quyền , có cấu trúc phí trong đó phần trăm trượt xuống khi tài sản của bạn tăng lên.
Quy tắc chung:luôn hỏi cố vấn của bạn được trả thù lao như thế nào.
Một số cố vấn tài chính kiếm được phí từ các ngân hàng và công ty đầu tư. Vì vậy, mặc dù họ cung cấp miễn phí lời khuyên - điều này rất có thể rất hấp dẫn - những cố vấn này thường kiếm được hoa hồng từ các khoản đầu tư họ bán cho bạn. Theo thời gian, việc đầu tư sai lầm thực sự có thể khiến bạn tốn nhiều tiền hơn là trả phí cho cố vấn chỉ thu phí.
Tôi không nói rằng tất cả các cố vấn làm việc theo hoa hồng đều đưa ra lời khuyên tồi, nhưng một cố vấn tốt phải minh bạch.
Khi chọn một cố vấn tài chính, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng mình phù hợp với người hiểu mục tiêu của bạn, có kinh nghiệm làm việc với những người trong hoàn cảnh của bạn và hơn hết là khiến bạn cảm thấy thoải mái. Điều cuối cùng bạn muốn là kết thúc với một cố vấn không trả lời câu hỏi của bạn theo cách bạn hiểu hoặc người gây áp lực buộc bạn phải đầu tư vào những khoản đầu tư mà bạn không cảm thấy thoải mái khi thực hiện.
Bạn sẽ muốn hỏi cố vấn tài chính một số câu hỏi:
Sau khi “phỏng vấn” cố vấn tiềm năng của mình, hãy cân nhắc xem việc nói chuyện với họ khiến bạn cảm thấy thế nào - bạn hoàn toàn choáng ngợp hay hiện bạn đang cảm thấy tự tin về tương lai tài chính của mình?
Đừng tin tưởng giao tài chính của bạn cho người khiến bạn cảm thấy không ổn sau lần gặp đầu tiên này.
Tôi đề xuất một trang web có thể giúp tìm kiếm cố vấn tài chính tốt nhất dễ dàng hơn:Đăng ký Paladin. Dưới đây là thông tin thêm về nó.
Đăng ký Paladin cung cấp hai cách miễn phí để tìm kiếm chuyên gia tài chính trong khu vực của bạn.
Sau khi tìm được cố vấn mà bạn quan tâm, bạn chỉ cần đặt lịch phỏng vấn.
Hiệp sĩ
Paladin Register là một thư mục miễn phí dành cho các nhà lập kế hoạch tài chính và cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA). Cơ quan đăng ký có các tiêu chuẩn cao nhất dành cho cố vấn của mình và làm việc theo yêu cầu của bạn để tìm được người phù hợp nhất.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
» THÊM:Tìm cố vấn tài chính với Paladin ngay hôm nay
Ngoài ra, bạn có thể cân nhắc sử dụng cố vấn robot thay vì cố vấn tài chính nếu bạn thấy nó phù hợp hơn với mình.
Cố vấn robot cho phép bạn đặt mục tiêu và giúp bạn đầu tư, tự động cân bằng lại tùy thuộc vào một số yếu tố như mức độ chấp nhận rủi ro chung của bạn, nhưng một sự kiện tài chính lớn sẽ cần chuyên môn của cố vấn tài chính. Điều này tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn và lý do tại sao bạn lại cân nhắc hỗ trợ lập kế hoạch tài chính.
Thời điểm tốt nhất để thuê người lập kế hoạch tài chính là khi bạn không cảm thấy tự tin khi phải xử lý vấn đề tài chính của mình hoặc cần cân nhắc một sự kiện tài chính lớn. Họ có thể tiếp quản việc quản lý tài sản của bạn hoặc chỉ đưa ra ý kiến thứ hai để bạn có thể đảm bảo rằng mình đang đi đúng hướng.
Rất nhiều người trong chúng ta cảm thấy lạc lõng trong vấn đề tài chính của mình, nhưng việc nhận được ý kiến thứ hai từ một cố vấn tài chính có thể giúp bạn yên tâm hơn. Nó khuấy động số tiền (khi mức phí hợp lý) — và đó hầu như luôn là một điều tốt!
Cách đo lường hiệu suất cổ phiếu
Google Ad Grants:Cách nhận và sử dụng hiệu quả 10.000 đô la mỗi tháng để quảng bá tổ chức phi lợi nhuận của bạn
Lợi nhuận của Sensex là 16% cộng với 41 năm qua nhưng một nửa trong số đó đến từ ba năm tốt đẹp!
Ảnh hưởng của chỉ $ 20 / giờ đối với khoản vay dành cho sinh viên
Cách đăng ký thẻ tín dụng quét sạch