Đối với hầu hết mọi người, đầu tư liên quan đến tài khoản hưu trí thông thường như IRA hoặc 401(k). Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư có thể hưởng lợi từ việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ bằng các khoản đầu tư thay thế.
Có nhiều tài sản được coi là đầu tư thay thế. Tốt hơn nữa, chúng có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn khi tài khoản môi giới của bạn bị trễ.
Nếu bạn muốn xác định xem những khoản đầu tư này có dành cho mình hay không, bài viết này có thể giúp ích.
Một phần hấp dẫn của các khoản đầu tư thay thế là cơ hội tận hưởng niềm vui với tiền của bạn.
Tất nhiên, việc này cần phải được thực hiện cẩn thận. Đừng ném 75% số tiền của bạn vào một mốt đầu tư chưa được kiểm chứng. Sẽ chẳng vui chút nào nếu danh mục đầu tư của bạn sụt giảm vì bạn đầu tư quá nhiều tiền vào một tài sản duy nhất.
Bạn có thể dành một phần quỹ đầu tư của mình cho các khoản đầu tư thay thế. Chọn thứ gì đó bạn muốn khám phá, nghiên cứu và sau đó cân nhắc đầu tư nếu nó có vẻ hứa hẹn.
Dưới đây là một số lựa chọn đầu tư thay thế tốt nhất.
Bạn có cất giữ các thẻ giao dịch bóng chày hoặc một số đồ cổ cũ đang bám đầy bụi không? Nếu vậy, bạn có thể kiếm được một số tiền bằng cách bán đồ sưu tầm của mình.
Đây là những mặt hàng mà bạn có thể bán với giá cao hơn giá trị ban đầu của chúng. Ngoài ra, bạn cũng có thể mua ngay các mặt hàng mà bạn dự đoán sẽ tăng giá trị theo thời gian.
Đồ sưu tầm có thể gặp rủi ro vì khó dự đoán giá trị tương lai của chúng. Ngoài ra, sẽ tốt nhất nếu bạn có không gian và khả năng lưu trữ chúng một cách an toàn. Điều này có thể khiến bạn tốn thêm tiền trong khi chờ chúng tăng giá trị.
Dưới đây là một số mặt hàng khác có thể là đồ sưu tầm có giá trị:
Bạn không bao giờ biết những gì có thể bán được với giá tốt. Tuy nhiên, các nhà đầu tư cần phải đề phòng hàng giả khi mua đồ sưu tầm.
Nói chung, đây không phải là phương tiện đáng tin cậy để tạo ra lợi nhuận cao trong dài hạn. Mặc dù chúng không đo lường được lợi nhuận của quỹ chỉ số thị trường chứng khoán nhưng chúng có thể là một cách thú vị để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn.
Bài viết liên quan: Đường Rally. Đánh giá ứng dụng:Mua một phần nhỏ các món đồ sưu tầm
Mặc dù về mặt kỹ thuật, đất nông nghiệp là một khoản đầu tư bất động sản nhưng nó đủ độc đáo để đảm bảo có sự đánh giá riêng.
Bạn không cần phải là nông dân mới có thể đầu tư vào đất nông nghiệp. Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ báo cáo có hơn hai triệu trang trại đang hoạt động ở Hoa Kỳ.
Nếu bạn có giá trị tài sản ròng cao, bạn có thể mua đất ngay. May mắn thay, những người đang tìm kiếm một lựa chọn rẻ hơn có thể đầu tư vào REIT (quỹ tín thác đầu tư bất động sản) đặc biệt dành cho đất nông nghiệp.
Các trang web như AcreTrader hoặc FarmTogether có thể giúp bạn đầu tư vào tài sản thay thế này. Bạn cũng có thể đầu tư vào các công ty liên quan đến trang trại.
Đầu tư vào đất nông nghiệp không phải là không có rủi ro nhưng nó có tiềm năng giúp bạn kiếm thu nhập thụ động.
Nghệ thuật là một khoản đầu tư thay thế hữu hình nhưng không có bất kỳ giá trị thị trường “chính thức” nào. Đầu tư vào nghệ thuật thị giác có thể là một lựa chọn hợp lý nếu bạn yêu thích nghệ thuật và muốn sở hữu những tác phẩm.
Tất nhiên, nếu đó thực sự là một khoản đầu tư thì mục tiêu cuối cùng là bán những kiệt tác mà bạn có được.
Đầu tư vào nghệ thuật đi kèm với rủi ro và chi phí gia tăng. Tác phẩm của các nghệ sĩ đã thành danh sẽ có giá trả trước cao hơn. Hơn nữa, thật khó để dự đoán điều gì lớn lao tiếp theo trong thế giới nghệ thuật.
Điều quan trọng cần lưu ý là bạn có thể cần giữ tác phẩm nghệ thuật trong nhiều năm để kiếm được lợi nhuận cao hơn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải chịu chi phí bảo trì và lưu trữ.
Nếu bạn muốn một cách đầu tư vào tác phẩm nghệ thuật mà không cần phải cất giữ, hãy xem Masterworks.
Bạn có thể đầu tư vào nghệ thuật chỉ với 1.000 USD, và họ đã chứng khoán hóa tác phẩm nghệ thuật của các nghệ sĩ như Bansky, Basquiat, Kaws, v.v.
Đầu tư vào kim loại quý có thể đóng vai trò như một biện pháp phòng ngừa lạm phát. Điều này là do các ngân hàng có thể in thêm tiền giấy nhưng vàng và kim loại quý lại có nguồn cung hạn chế.
Khi bạn khám phá việc đầu tư vào kim loại quý, bạn có thể xem xét việc mua tiền vàng hoặc thỏi vàng.
Hãy nhớ rằng vàng không phải là kim loại duy nhất để đầu tư thay thế. Bạn cũng có thể mua bạc, bạch kim và palladium. Đây thường được coi là kim loại công nghiệp được sử dụng cho các thiết bị và các sản phẩm khác.
Bạn có thể sở hữu những mảnh kim loại quý hoặc đầu tư vào quỹ ETF kim loại và quỹ tương hỗ.
Mỗi loại kim loại đều có những rủi ro và phần thưởng riêng. Hãy chắc chắn thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi đầu tư vào chúng.
Nếu bạn muốn hỗ trợ các doanh nhân và người khởi nghiệp bằng tiền mặt để xây dựng doanh nghiệp của họ, bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng cách đầu tư thiên thần.
Loại đầu tư này thường chỉ dành cho các nhà đầu tư được công nhận. Theo SEC, điều này có nghĩa là bạn phải có tài sản ròng tối thiểu là 1 triệu USD hoặc thu nhập hàng năm là 200.000 USD ($300.000 nếu chung với vợ/chồng).
May mắn thay, cũng như bất động sản, có những nền tảng huy động vốn cộng đồng nơi các nhà đầu tư không được công nhận có thể đầu tư cùng với các nhà đầu tư mạo hiểm. MicroVentures là một trong những nền tảng như vậy để kiểm tra xem điều này có làm bạn tò mò không.
Một lựa chọn khác là AngelList. Nền tảng này cho phép bạn đầu tư vào một công ty khởi nghiệp cụ thể hoặc một nhóm công ty khởi nghiệp (tương tự như quỹ chỉ số).
Tiền điện tử là một khoản đầu tư thay thế đang phát triển nhanh chóng về khả năng tiếp cận. Nó hoạt động trên blockchain, quản lý và ghi lại các giao dịch sử dụng tiền điện tử một cách an toàn.
Có hàng nghìn loại tiền điện tử được sử dụng làm hình thức thanh toán trực tuyến cho hàng hóa hoặc dịch vụ.
Một số nền tảng nhất định tạo ra tiền điện tử của riêng họ, sau đó khách hàng sẽ sử dụng loại tiền này để thanh toán cho sản phẩm hoặc dịch vụ. Mọi người phải đổi tiền tệ thông thường lấy tiền điện tử để thanh toán bằng nó.
Có lẽ loại tiền điện tử được biết đến rộng rãi nhất là Bitcoin. Những loại khác khá phổ biến bao gồm Ethereum, Litecoin, XRP và Bitcoin Cash.
Điều đáng chú ý là Tiền điện tử tiềm ẩn nhiều rủi ro vì nó có tính biến động cao và không có thành tích dài hạn tốt.
Mã thông báo không thể thay thế hoặc NFT là đơn vị dữ liệu được lưu trữ trên blockchain. Chúng là tài sản kỹ thuật số không dễ dàng trao đổi lấy thứ khác.
Một NFT không bằng bất kỳ NFT nào khác, vì vậy chúng không thể được giao dịch như nhau. Đây là những phần độc đáo của tài sản kỹ thuật số. Có lẽ ứng dụng phổ biến nhất của NFT là trong thế giới nghệ thuật.
Nhiều người sáng tạo đang kiếm được số tiền vô lý khi bán NFT tác phẩm của họ. Grimes, nghệ sĩ kỹ thuật số Beeple và người sáng lập Twitter là một số ít người kiếm tiền từ NFT.
Gần đây, các video về những khoảnh khắc tuyệt vời trong thể thao, bộ sưu tập hình ảnh kỹ thuật số và các bài hát gốc đều được bán dưới dạng NFT.
NFT có rủi ro tương đối cao vì giá trị không dễ xác định. Bạn có thể chỉ mua NFT để nhận ra rằng không có thị trường bán lại nào.
Hãy thận trọng với loại hình đầu tư này và chỉ bỏ ra số tiền lớn nếu bạn có tiền để đốt. Điều đó có nghĩa là bạn có thể thu được lợi nhuận lớn bằng cách bán lại NFT của mình trên thị trường thứ cấp.
Trước đây chỉ những người có số tiền đáng kể để đầu tư mới có thể tham gia vào bất động sản. Điều này đã xảy ra khi việc mua bất động sản đầu tư yêu cầu phải trả trước và một khoản thế chấp khác.
Với tư cách là chủ nhà, bạn sẽ phải tận hưởng việc bảo trì và bảo trì hoặc chi nhiều tiền hơn để thuê ngoài những công việc đó.
Hiện tại, có khoảng 100 nền tảng nơi bạn có thể đầu tư vào bất động sản thông qua huy động vốn từ cộng đồng. Bạn gộp tiền của mình với các nhà đầu tư khác để trở thành cổ đông trong lĩnh vực bất động sản.
Các trang web bất động sản gây quỹ cộng đồng có thể giúp bạn khám phá những lợi ích tài chính của bất động sản mà không phải đau đầu. Bạn thậm chí có thể kiếm được lợi nhuận 12%.
Đầu tư vào quyền khoáng sản là một hình thức đầu tư bất động sản. Quyền khoáng sản cho phép bạn thu tiền bản quyền từ các công ty khoan hoặc khai thác mỏ.
Tiền bản quyền về khí đốt và dầu mỏ là hai trong số những quyền khoáng sản phổ biến nhất ở Hoa Kỳ.
Mọi người kiếm tiền từ quyền khai thác khoáng sản bằng cách cho thuê khoáng sản, bán toàn bộ hoặc một phần khoáng sản hoặc tham gia vào quá trình phát triển chúng.
Hãy lưu ý rằng hầu hết mọi người không thể nhảy vào loại hình đầu tư này nếu không có nhiều nghiên cứu. Có thể bạn sẽ cần phải thuê một nhà tư vấn hoặc nhà môi giới quyền khoáng sản và một chuyên gia về thuế để hỗ trợ bạn.
Do đó, loại hình đầu tư này có thể không lý tưởng cho nhà đầu tư mới bắt đầu.
Trong thời điểm thị trường chứng khoán tương đối biến động và lợi nhuận dường như không chắc chắn, đầu tư thế chấp thuế có thể là một lựa chọn đầu tư thay thế hữu ích.
Quyền lưu giữ thuế là các yêu cầu của chính phủ đối với chủ sở hữu tài sản vì không nộp thuế tài sản. Chủ sở hữu không thể bán hoặc tái cấp vốn miễn là tài sản đó có quyền lưu giữ.
Nhà đầu tư có thể mua tài sản thế chấp thuế tại các cuộc đấu giá thực tế hoặc trực tuyến. Bạn có thể chọn bất động sản ở hoặc thương mại. Bạn cũng có thể chọn đất chưa phát triển hoặc tài sản đã được cải tạo.
Sau đó, bạn trả lại quyền cầm giữ cho chính quyền đô thị phát hành. Sau đó, chủ sở hữu tài sản sẽ trả lại cho bạn. Điều này thường sẽ bao gồm lịch trả nợ mà họ tuân theo khi họ trả lại cho bạn khoản thế chấp cộng với tiền lãi.
Mặc dù các khoản thế chấp thuế có thể mang lại lợi nhuận khá nhưng cũng có những rủi ro. Ví dụ, chủ sở hữu tài sản có thể không sẵn lòng trả các khoản thuế còn nợ. Các nhà đầu tư thương mại cũng có thể tạo ra sự cạnh tranh và làm giảm lợi suất.
Bạn sẽ mất khá nhiều thời gian và công sức để thực hiện thẩm định trước khi đầu tư vào các khoản thế chấp thuế. Bạn cũng có thể phải giải quyết các vấn đề như đuổi người ở nếu họ không thể thanh toán đúng hạn.
Loại hình đầu tư này không được khuyến khích cho các nhà đầu tư mới hoặc những người đang tìm kiếm một cách đơn giản để kiếm thu nhập thụ động.
Nhiều người quen thuộc với các khoản đầu tư truyền thống phổ biến, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Đây là những tài sản được thêm thường xuyên nhất vào hầu hết các danh mục đầu tư.
Hầu như bất kỳ loại hình đầu tư nào khác đều có thể được phân loại là đầu tư thay thế. Chúng bao gồm các tài sản như đồ sưu tầm, tiền điện tử, quỹ phòng hộ, bất động sản và vốn mạo hiểm.
Dưới đây là một số điều cần lưu ý:
Bạn có thể hài lòng với khoản 401(k) cơ bản cho tất cả các nhu cầu đầu tư của mình. Trong hầu hết các trường hợp, quỹ 401(k) hoặc phương tiện đầu tư truyền thống có thể đáp ứng cơ sở phát triển của bạn.
Điều đó nói lên rằng, các khoản đầu tư thay thế là một phương tiện để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Chúng có thể giúp đảm bảo bạn không bỏ tất cả trứng vào một giỏ.
Khi bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, bạn sẽ giảm được mức độ rủi ro. Nếu một khoản đầu tư gặp trục trặc, bạn vẫn còn những khoản đầu tư khác có thể bù đắp.
Các khoản đầu tư thay thế đôi khi có tác động ngược lại với thị trường chứng khoán nói chung. Điều này có nghĩa là khi thị trường chứng khoán đi lên thì các loại hình đầu tư này có thể giảm xuống và ngược lại.
Một số khoản đầu tư thay thế như vàng hoặc dầu cũng có thể giúp bảo vệ khỏi tổn thất do lạm phát.
Số tiền bạn nên cân nhắc chuyển vào các khoản đầu tư thay thế sẽ khác nhau. Không có một con số chung nào để nhắm mục tiêu.
Tuy nhiên, hầu hết các chuyên gia đều đồng ý giữ nó ở mức khá thấp. Một số cố vấn tài chính khuyến nghị rằng các khoản đầu tư thay thế nên chiếm từ 7% đến 12% tổng danh mục đầu tư của bạn. Những người khác có thể đề xuất phạm vi từ 10% đến 30%.
Do mức độ rủi ro gia tăng và thiếu tính thanh khoản, tài sản thay thế không nên là nguồn thu nhập đầu tư chính của bạn. Nhưng bạn cũng nên đảm bảo rằng toàn bộ tổ trứng của bạn không nằm trong kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ.
Cuối cùng, số tiền bạn đầu tư vào một khoản đầu tư thay thế sẽ phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian nghỉ hưu của bạn.
Có liên quan: Đánh giá của Titan Invest:Đầu tư theo loại hình quỹ phòng hộ
Khi bạn bắt đầu khám phá các lựa chọn đầu tư thay thế, bạn có thể có thắc mắc. Dưới đây là một số câu trả lời cho các câu hỏi thường gặp về các khoản đầu tư thay thế.
Ưu và nhược điểm của các khoản đầu tư thay thế là gì?
Có một số mặt tích cực và tiêu cực cần xem xét khi thực hiện các khoản đầu tư thay thế.
Ưu điểm của các khoản đầu tư thay thế bao gồm đa dạng hóa, tiềm năng lợi nhuận cao và cách phòng ngừa lạm phát.
Tuy nhiên, bạn cũng phải chịu mức độ rủi ro cao hơn với hầu hết các khoản đầu tư thay thế. Chúng không có tính thanh khoản cao như đầu tư chứng khoán và giá trị của chúng thường khó xác định.
Các khoản đầu tư thay thế có thể có rào cản gia nhập cao, cả về kiến thức lẫn tài chính. Một số cơ hội nhất định, chẳng hạn như quyền lưu giữ thuế và quyền khoáng sản, có thể rất phức tạp.
Tôi nên dành bao nhiêu phần danh mục đầu tư cho các khoản đầu tư thay thế?
Các ước tính sẽ khác nhau, nhưng hầu hết các chuyên gia đều đồng ý rằng các nhà đầu tư nên nhắm tới một tỷ lệ nhỏ trong danh mục đầu tư của họ. Lý tưởng nhất là con số này có thể là 10% hoặc ít hơn dựa trên thời gian đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Hãy thực tế và nghiên cứu thông tin quan trọng của bất kỳ khoản đầu tư thay thế nào mà bạn đang xem xét. Một số trong số này có nhiều thành tích đã được chứng minh hơn những nơi khác.
Bạn không muốn bị cuốn vào sự cường điệu của điều gì đó mà bạn không hiểu rõ. Đó là một cách dễ dàng để mất rất nhiều tiền.
Các khoản đầu tư thay thế có rủi ro không?
Giống như bất kỳ cơ hội đầu tư nào, có nguy cơ mất tiền khi đầu tư thay thế.
Điều quan trọng là phải thực hiện nghiên cứu trước khi đầu tư vào bất kỳ tài sản nào. Ngoài ra, hãy đảm bảo đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để giảm thiểu mức độ rủi ro.
Các khoản đầu tư thay thế mang đến cơ hội đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, đặc biệt nếu bạn muốn kiếm thu nhập đầu tư hàng tháng. Bảo vệ bạn khỏi lạm phát là một lợi ích khác.
Mặc dù các khoản đầu tư thay thế không nên chiếm phần lớn danh mục đầu tư của bạn nhưng hầu hết mọi người đều có thể hưởng lợi từ việc phân bổ một tỷ lệ nhỏ trong danh mục đầu tư của họ cho một hoặc nhiều khoản đầu tư thay thế.
Đề xuất đọc