Đầu tư là một phần thiết yếu trong việc xây dựng sự giàu có, nhưng các nhà đầu tư hàng ngày thường cảm thấy bị hạn chế trong các lựa chọn đầu tư của mình.
Bất động sản từng là một trong những phương tiện đầu tư độc quyền hơn. DiversyFund là một công ty có mục tiêu giúp người dân hàng ngày dễ dàng đầu tư hơn vào các dịch vụ bất động sản mà trước đây chỉ dành cho các nhà đầu tư giàu có hơn.
Tóm tắt
DiversyFund là một cách chi phí thấp để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn bằng cách bổ sung các khoản nắm giữ bất động sản với mức giá chỉ 500 đô la để bắt đầu. Tuy nhiên, việc thiếu tính thanh khoản có nghĩa là bạn cần sẵn sàng cam kết lâu dài.
Ưu điểm
Nhược điểm
DiversyFund là một công ty bất động sản được huy động vốn từ cộng đồng, tập trung vào bất động sản nhà ở. Đặc biệt, nó tập trung vào nhà ở cho nhiều gia đình, căn hộ và nhà ở sinh viên.
DiversyFund cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT) được giao dịch tư nhân, quỹ này gọi là REIT tăng trưởng.
REITs là các công ty sở hữu và vận hành bất động sản tạo ra thu nhập. Điều này có thể bao gồm nhà ở, bất động sản thương mại, khách sạn, trung tâm dữ liệu hoặc thậm chí đất dùng để trồng trọt hoặc khai thác gỗ.
REITs hoạt động giống như quỹ tương hỗ. Nhiều nhà đầu tư có thể mua cổ phần trong REIT và REIT sử dụng vốn của nhà đầu tư để mua và duy trì cổ phần bất động sản của mình. Các nhà đầu tư nhận cổ tức dựa trên thu nhập của REIT và có thể bán cổ phiếu của họ trên thị trường mở.
Vì DiversyFund là REIT tư nhân nên nhà đầu tư không thể mua và bán cổ phiếu trên thị trường mở. Thay vào đó, bạn phải mua cổ phiếu trực tiếp từ DiversyFund.
Bạn không thể bán cổ phiếu cho đến khi DiversyFund đóng quỹ và bắt đầu bán bớt tài sản của mình. Công ty đặt mục tiêu cho phép các nhà đầu tư rút vốn cùng với thu nhập sau 5 năm.
Hạn chế này có nghĩa là bạn từ bỏ sự linh hoạt. Tuy nhiên, nó cho phép các nhà quản lý của DiversyFund kiên nhẫn và tìm kiếm cơ hội mua bất động sản với chi phí thấp và bán chúng để thu được lợi nhuận đáng kể.
Công ty hy vọng rằng điều này sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn REIT truyền thống.
DiversyFund tập trung vào nhà ở cho nhiều gia đình, chẳng hạn như chung cư hoặc nhà ở sinh viên. Nó tránh những ngôi nhà dành cho một gia đình và các dự án bất động sản khác.
Phân tích của công ty chỉ ra rằng nhà ở cho nhiều hộ gia đình hoạt động tốt, ngay cả khi các tài sản bất động sản khác giảm giá trị hoặc tạo ra dòng tiền thấp hơn. Nó cũng nhằm mục đích xây dựng các mối quan hệ sinh lợi và kiến thức chuyên môn bằng cách tập trung vào một loại bất động sản duy nhất.
DiversyFund có một danh sách kiểm tra mở rộng dùng để kiểm tra các tài sản, làm việc với các chuyên gia và công nghệ dữ liệu độc quyền để tìm ra các tài sản bị định giá thấp ở những khu vực chín muồi để phát triển.
Nó đặc biệt tìm kiếm những tài sản hiện đang tạo ra dòng tiền và nơi nó có thể gia tăng giá trị. Công ty tăng thêm giá trị bằng cách hợp lý hóa hoặc tăng cường quản lý tài sản, chẳng hạn như bằng cách bổ sung các tiện nghi.
Cách làm này cho phép quỹ kiếm được dòng tiền từ những người thuê nhà hiện tại đồng thời tăng giá trị của tài sản và tăng dòng tiền theo thời gian. Thật không may, bạn không thể đầu tư vào các tài sản riêng lẻ như một số nền tảng cung cấp.
Các khoản đầu tư tư nhân, chẳng hạn như DiversyFund, thường được dành riêng cho các nhà đầu tư được công nhận. Để đủ điều kiện trở thành nhà đầu tư được công nhận, một cá nhân phải có thu nhập hàng năm là 200.000 USD hoặc giá trị tài sản ròng vượt quá 1 triệu USD.
Các cặp vợ chồng phải có thu nhập hàng năm là 300.000 USD hoặc tài sản ròng trên 1 triệu USD. Tuy nhiên, DiversyFund dành cho mọi nhà đầu tư tại Hoa Kỳ vì nó đã nhận được sự chấp thuận của Quy định A từ Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch.
Điều này có nghĩa là công ty phải trải qua quá trình kiểm tra thường xuyên của các cơ quan quản lý và phải tuân thủ các tiêu chuẩn báo cáo tương tự như các tiêu chuẩn mà các doanh nghiệp đại chúng tuân theo. Đối với REIT tăng trưởng của DiversyFund, số tiền đầu tư tối thiểu là 500 USD. Số tiền này cho phép các nhà đầu tư mới bắt đầu đầu tư vào bất động sản.
Nếu bạn có hơn 500 USD, bạn có thể đầu tư nhiều hơn; nhà đầu tư trung bình bỏ 2.500 USD vào quỹ. Bạn cũng có thể đầu tư bổ sung bất cứ lúc nào.
Việc đầu tư vào bất động sản thông qua DiversyFund có phải là một ý tưởng hay hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Bạn cần cân nhắc mức độ chấp nhận rủi ro, mục tiêu đầu tư, tiến trình và số tiền bạn có thể cam kết đầu tư.
Một lợi ích khi làm việc với DiversyFund là khoản đầu tư rất thụ động.
Sau khi bạn đầu tư tiền của mình vào quỹ, DiversyFund sẽ xử lý phần còn lại, chọn tài sản, mua, quản lý và cải thiện chúng và cuối cùng bán chúng để kiếm lợi nhuận (hy vọng).
Nếu bạn thích ý tưởng đầu tư rảnh tay thì đó là một điểm có lợi khi đầu tư thông qua DiversyFund. Tuy nhiên, nếu bạn thích đầu tư thực hành hơn, bạn có thể muốn tìm nơi khác.
Một lợi ích khác là công ty cung cấp cho các nhà đầu tư thường xuyên quyền truy cập vào loại tài sản mà nhiều người không có trong danh mục đầu tư của họ. Nhiều nhà đầu tư nắm giữ sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu. Việc thêm bất động sản làm loại thứ ba có thể làm tăng sự đa dạng hóa trong danh mục đầu tư của bạn, điều này có thể làm giảm sự biến động và có thể tăng lợi nhuận của bạn.
Mặt khác, DiversyFund chỉ đầu tư vào một loại tài sản:bất động sản. Hơn nữa, nó chỉ đầu tư vào một loại bất động sản:nhà ở cho nhiều gia đình. Quỹ nắm giữ nhiều tài sản, mang lại mức độ đa dạng hóa nhất định.
Tuy nhiên, nếu một sự kiện nào đó khiến nhà ở dành cho nhiều hộ gia đình như một loại tài sản bị mất giá trị thì khoản đầu tư của bạn sẽ gặp rủi ro. Điều đó có nghĩa là bạn có thể sẽ không muốn dồn toàn bộ số tiền có thể đầu tư của mình vào DiversyFund. Thay vào đó, bạn có thể chỉ gửi một phần tài sản của mình vào quỹ.
Ngay cả dòng tiền mà quỹ kiếm được bằng cách thu tiền thuê cũng được tái đầu tư vào tài sản. Thay vào đó, bạn sẽ có cơ hội rút tiền khi DiversyFund thanh lý REIT của mình.
Khi điều đó xảy ra, bạn sẽ có tùy chọn tái đầu tư hoặc rút tiền ra khỏi DiversyFund.
Cuối cùng, nhiều nhà đầu tư đã tiếp cận với bất động sản , ngay cả khi họ không nhận thức được điều đó. Nếu bạn sở hữu nhà riêng của mình (hoặc có khoản thế chấp), bạn đã có cơ hội tiếp cận với bất động sản, ngay cả khi nó không nằm trong danh mục đầu tư của bạn.
Dưới đây là bảng phân tích phí đầu tư của DiversyFund Development Reit II:
Ngoài ra còn có một số khoản phí linh tinh có thể được giữ lại từ khoản đầu tư của bạn để trang trải các chi phí quỹ khác. Chúng bao gồm phí mua lại và phí tài chính phát sinh khi thêm tài sản vào danh mục đầu tư.
Điều quan trọng cần nhớ là “chi phí ẩn” là thời gian đầu tư kéo dài nhiều năm. Bạn phải đầu tư tối thiểu 5 năm và không thể rút tiền sớm.
Đầu tư với DiversyFund đều có cả ưu và nhược điểm.
Bất kỳ ai cũng có thể đầu tư vào REIT riêng của DiversyFund. Bạn không cần phải là một nhà đầu tư đủ tiêu chuẩn, đáp ứng các yêu cầu hạn chế về thu nhập và giá trị ròng. Chỉ cần bạn có 500 USD để đáp ứng mức đầu tư tối thiểu, bạn có thể đầu tư.
Mặc dù không có khoản đầu tư nào là điều chắc chắn nhưng cho đến nay, DiversyFund vẫn có thành tích vững chắc, mang lại lợi nhuận hàng năm là 18% trong năm 2017 và 17,3% trong năm 2018.
REIT truyền thống tính phí quản lý và tỷ lệ chi phí, đồng thời nhiều công ty môi giới tính thêm phí khi bạn muốn mua và bán cổ phiếu. Cấu trúc tích hợp theo chiều dọc, độc đáo của DiversyFund cho phép giảm thiểu phí mà nhà đầu tư phải trả.
Một nhược điểm lớn của DiversyFund là bạn phải cam kết tiền của mình để đầu tư. Bạn không thể rút tiền từ quỹ cho đến khi DiversyFund thanh lý nó.
Công ty cho biết mục tiêu của họ là trả lại tiền cho nhà đầu tư sau 5 năm kể từ khi quỹ đóng cửa, nhưng không có ngày cố định khi bạn chắc chắn nhận được khoản đầu tư và tiền lãi của mình.
Khi bạn đầu tư vào REIT của DiversyFund, bạn đang đầu tư vào một danh mục tài sản khác nhau. Điều đó mang lại sự đa dạng hóa theo nghĩa là một bất động sản hoạt động kém sẽ không hoàn toàn thu hút được khoản đầu tư của bạn.
Tuy nhiên, quỹ chỉ tập trung vào một loại bất động sản duy nhất:nhà ở cho nhiều gia đình. Nếu loại bất động sản đó hoạt động kém trong khi những loại bất động sản khác, như bất động sản thương mại hoặc nhà ở dành cho một gia đình, hoạt động tốt thì bạn sẽ bỏ lỡ những khoản lợi nhuận tiềm năng.
DiversyFund không phải là cách duy nhất để các nhà đầu tư hàng ngày nắm giữ bất động sản trong danh mục đầu tư của họ.
REIT là các công ty nắm giữ hoặc cấp vốn cho bất động sản, cho dù đó là bất động sản thương mại, nhà ở hay bất kỳ loại bất động sản nào khác.
Giống như các công ty giao dịch công khai khác, bạn có thể mua cổ phiếu REIT trên thị trường mở và bán chúng bất cứ khi nào bạn muốn.
Luật yêu cầu REIT phải trả 90% thu nhập chịu thuế cho các nhà đầu tư, khiến chúng trở thành nguồn thu nhập lớn cho những người muốn đầu tư tạo ra dòng tiền.
Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn cần phải thực hiện thẩm định và nghiên cứu bất kỳ REIT nào bạn muốn đầu tư để tìm hiểu về chiến lược đầu tư, điểm mạnh và điểm yếu của nó. Một số quỹ tương hỗ và quỹ ETF đầu tư vào danh mục REIT rộng rãi, cho phép bạn dễ dàng đa dạng hóa.
Fundrise là một công ty khác như DiversyFund cung cấp cho các nhà đầu tư không được công nhận khả năng tiếp cận các khoản đầu tư bất động sản tư nhân. Khoản đầu tư tối thiểu của nó chỉ là $10.
Công ty cung cấp ba danh mục đầu tư để các nhà đầu tư lựa chọn, mang lại thu nhập bổ sung, tăng trưởng dài hạn hoặc cân bằng giữa hai danh mục.
Với Fundrise, khoản đầu tư ban đầu của bạn sẽ bị khóa trong quỹ tối thiểu 5 năm. Năm năm sau khi bạn thực hiện đầu tư, bạn có thể bắt đầu rút tiền, khiến việc rút tiền trở nên linh hoạt hơn DiversyFund.
Bạn có thể rút tiền sớm với mức phí lên tới 4% và công ty có thể tạm dừng rút tiền trong thời gian kinh tế có biến động, chẳng hạn như trong thời kỳ đại dịch. Công ty tính phí quản lý 1% hàng năm.
CrowdStreet mang đến cho bạn sự linh hoạt khi đầu tư vào các quỹ nắm giữ nhiều tài sản hoặc chọn đầu tư vào từng tài sản riêng lẻ. Mặc dù bất kỳ ai cũng có thể đầu tư vào một trong các quỹ của công ty nhưng chỉ những nhà đầu tư được công nhận mới đủ điều kiện đầu tư vào từng tài sản.
Giống như DiversyFund, CrowdStreet khóa tiền của bạn vào khoản đầu tư của bạn trong nhiều năm, khiến nó trở thành một lựa chọn tồi cho những nhà đầu tư cần sự linh hoạt. Công ty cũng tính phí quản lý từ 0,5% đến 2,5%, có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.
Nhiều cơ hội đầu tư có mức đầu tư tối thiểu hàng chục hoặc hàng trăm nghìn đô la. CrowdStreet có thể là một lựa chọn tốt cho những cá nhân có vốn lớn và có thời gian để tiến hành thẩm định kỹ lưỡng các khoản đầu tư của họ.
RealtyMogul cũng cung cấp sự linh hoạt để đầu tư vào REIT hoặc tài sản riêng lẻ. Nhưng bạn phải là nhà đầu tư được công nhận thì mới có thể đầu tư vào tài sản riêng lẻ.
Công ty có hai REIT, mỗi REIT có mức đầu tư tối thiểu 5.000 USD. Bạn có thể thực hiện một số lần rút tiền từ tài khoản của mình một năm sau khi thực hiện khoản đầu tư ban đầu.
Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả phí 1% hoặc 2% nếu bạn rút tiền chưa đầy ba năm sau khi đầu tư. Bạn cũng bị giới hạn bán 25% khoản đầu tư của mình mỗi quý.
Giống như DiversyFund, mục tiêu của RealtyMogul là thanh lý REIT trong tương lai, trả lại tất cả khoản đầu tư của bạn và hoàn lại cho bạn, đồng thời mang đến cơ hội tái đầu tư vào quỹ mới.
Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến về DiversyFund.
DiverseFund có trả cổ tức không?
Nhà đầu tư có thể nhận được cổ tức hàng tháng nếu REIT kiếm được lợi nhuận. Tuy nhiên, cổ tức sẽ được tái đầu tư và bạn không thể rút chúng cho đến khi quỹ thanh lý.
Bạn có thể mất tiền trên DiversyFund không?
Có thể mất tiền nếu REIT tăng trưởng thất bại hoặc bán tài sản để thua lỗ. Nền tảng này đã có hiệu suất tích cực trong năm 2017 và 2018 nhưng không công bố dữ liệu trong những năm sau đó.
Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn chỉ nên đầu tư những gì bạn sẵn sàng mất và không cần tiếp cận trong ít nhất 5 năm.
Các tùy chọn dịch vụ khách hàng của DiversyFund là gì?
Bạn có thể gọi cho DiversyFund và cũng có tùy chọn email và trò chuyện trực tiếp. Cơ sở dữ liệu Câu hỏi thường gặp trực tuyến cũng có thể giúp trả lời một số câu hỏi về việc mở tài khoản hoặc đầu tư.
DiversyFund là một cách rẻ tiền để các nhà đầu tư hàng ngày đầu tư vào bất động sản dành cho nhiều gia đình. Cơ hội này mang đến cơ hội duy nhất để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và công ty có lịch sử mang lại lợi nhuận cao.
Tuy nhiên, nhược điểm là đáng kể. Khoản đầu tư của bạn có tính thanh khoản rất kém, vì vậy bạn phải có khả năng cam kết số tiền bạn đầu tư trong thời gian dài.
Các quỹ cũng chỉ đầu tư vào một loại bất động sản. Hạn chế này mang lại ít sự đa dạng hóa hơn mức bạn có thể nhận được từ việc mua một quỹ tương hỗ theo dõi nhiều loại REIT khác nhau.
Đề xuất đọc