Quản lý tài sản Morgan Stanley
26/03/25Tóm tắt:Rất nhiều thứ có thể tích lũy trong một năm, hoặc chỉ một mùa. Dưới đây là năm mẹo giúp bạn dọn dẹp, sắp xếp và sắp xếp tài chính của mình trong mùa xuân này.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về chủ đề này, hãy nghe bài hát "Hướng dẫn cơ bản dành cho người bắt đầu nghiêm túc". Đây là tập mới nhất của 'Tôi nên làm gì với tiền của mình', một podcast vén bức màn về lời khuyên tài chính, kết nối người thật, đặt câu hỏi thực tế về tiền của họ với các Cố vấn tài chính giàu kinh nghiệm.
Đối với nhiều người, mùa xuân có nghĩa là mở cửa sổ, quét bụi và xoay tủ. Trong khi bạn đang làm mới ngôi nhà của mình, hãy cân nhắc các cách để thu dọn tài chính của bạn. Bạn có thể ngạc nhiên về những gì ẩn giấu trong tài khoản, hộp thư đến, tài liệu tài chính và tờ khai thuế của mình.
Dưới đây là năm chiến lược có thể giúp bạn:
Bạn có thấy khó khăn khi theo dõi các tài khoản tài chính khác nhau của mình không? Nhiều người có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng, tài khoản môi giới ở một ngân hàng khác, tài khoản hưu trí cá nhân với một tài khoản khác và tài khoản 401(k) được giữ tại các nhà cung cấp dịch vụ hưu trí khác nhau từ những người sử dụng lao động trước đó. Việc có nhiều tài khoản tại các tổ chức khác nhau có thể khiến cơ quan tài chính của bạn cảm thấy vô tổ chức.
Để hiểu rõ hơn về tình hình tài chính và tổng tài sản của bạn:
Nếu bạn muốn duy trì tài khoản với các tổ chức tài chính khác nhau, hãy tận dụng mọi công cụ kỹ thuật số mà họ cung cấp cho phép bạn xem tất cả tài khoản của mình ở một nơi. Việc có được bức tranh toàn cảnh đó có thể mang lại góc nhìn mới mẻ về những gì bạn cần ưu tiên khi bạn quản lý nhu cầu tiền mặt hàng ngày và theo đuổi các mục tiêu dài hạn của mình.
Bạn có bao giờ cảm thấy như khoản nợ của mình đang trong tình trạng hỗn loạn? Nếu bạn có nhiều khoản vay và thẻ tín dụng với lãi suất và ngày thanh toán khác nhau, có lẽ đã đến lúc bạn nên cân nhắc việc hợp nhất nợ. Thanh toán các khoản nợ khác nhau của bạn thông qua một khoản vay duy nhất với lãi suất cạnh tranh không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn giúp bạn có một ngày thanh toán đơn giản mỗi tháng. Hoặc bạn có thể chọn trả hết nợ như khoản vay sinh viên của mình theo nhiều cách chiến lược. Nợ quá nhiều có thể cản trở bạn đạt được các mục tiêu như tiết kiệm mua nhà hoặc đầu tư cho nghỉ hưu. Việc lập kế hoạch có thể giúp giảm bớt căng thẳng về tài chính.
Nếu bạn vẫn nhận được báo cáo bằng giấy từ các tổ chức tài chính, tại sao không thay đổi tùy chọn của bạn thành thông báo “không cần giấy tờ”? Điều này bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay, tài khoản môi giới—thậm chí cả hóa đơn. Việc không sử dụng giấy tờ sẽ giúp giảm bớt sự bừa bộn trong nhà của bạn và nó cũng thân thiện với môi trường hơn. Khi nhận được bản sao kê dưới dạng kỹ thuật số, bạn có thể dễ dàng theo dõi tài chính của mình hơn vì tất cả các bản sao kê đều ở cùng một nơi.
Đối với hồ sơ giấy hiện có, bạn chắc chắn nên lưu giữ (bằng kỹ thuật số, nếu có thể, nhưng lưu giữ bằng giấy nếu không) các chứng từ thuế trong bảy năm qua và mọi tài liệu liên quan đến các khoản vay hoặc quyền sở hữu tài sản vẫn còn hiệu lực, chẳng hạn như quyền sở hữu ô tô của bạn và mọi giấy tờ sở hữu nhà.
Lần cuối cùng bạn xem xét kỹ lưỡng tình hình tài chính hàng tháng của mình là khi nào? Giống như việc xem xét toàn bộ tủ quần áo của bạn có thể giúp bạn quyết định nên bỏ hay giữ những gì, việc kiểm kê thu nhập và chi phí có thể giúp bạn cắt giảm chi tiêu lãng phí và đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn.
Với bức tranh rõ ràng hơn về ngân sách của mình, bạn có thể theo dõi cẩn thận hơn số tiền mình đang tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như mua nhà, cũng như các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định.
Một số người giảm bớt gánh nặng dọn dẹp vào mùa xuân hàng năm bằng cách có những ngày làm sạch sâu và rắc chúng trong suốt cả năm. Tương tự, việc lập kế hoạch thuế có thể yêu cầu bạn chú ý vào nhiều thời điểm trong năm, không chỉ trong mùa khai thuế. Dù trước hay sau Ngày tính thuế, không bao giờ là quá muộn để kết hợp các chiến lược tiết kiệm thuế vào kế hoạch tài chính của bạn.
Hãy xem xét kết hợp các chiến lược sau:
Việc khai báo tài chính của bạn ngày hôm nay thực sự có thể được phản ánh trong tương lai tài chính mà bạn mong muốn vào ngày mai. Đôi khi, để đạt được điều đó đòi hỏi phải khởi động lại và sắp xếp lại một chút—với một chút trợ giúp sẽ đi được một chặng đường dài.
CRC#4306466 03/2025