Mục tiêu tài chính dài hạn là một phần thiết yếu của kế hoạch tài chính. Chúng giúp bạn xác định nguyện vọng của mình và tạo ra lộ trình để đạt được chúng.
Mục tiêu dài hạn không dễ đạt được. Nhưng tại sao?
Phải chăng động lực đó sẽ giảm dần theo thời gian? Có lẽ hoàn cảnh bên ngoài thay đổi. Có lẽ nó liên quan đến tính khả thi của mục tiêu.
Nhiều người gặp khó khăn trong việc gắn bó với một thứ gì đó trong suốt một năm chứ đừng nói đến vài năm hoặc nhiều thập kỷ.
Có lẽ đó là lý do tại sao các mục tiêu dài hạn – giống như hầu hết các mục tiêu tài chính – rất khó đạt được.
Làm thế nào để chúng ta chống lại bất cứ điều gì đang cản trở chúng ta đạt được những mục tiêu tài chính này? Có thể thắng được không?
Vâng. Đúng vậy.
Hôm nay tôi muốn chia sẻ với bạn một số cách để bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Tôi không khẳng định việc này sẽ dễ dàng nhưng sẽ rất đáng giá.
Vì vậy, cho dù bạn cần trả hết nợ, xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn hay đầu tư để nghỉ hưu, dưới đây là một số cách bạn có thể thực hiện được, cap'n.
Mục tiêu tài chính dài hạn cung cấp định hướng và động lực cho các quyết định tài chính của bạn. Bằng cách xác định mục tiêu dài hạn, bạn sẽ có một bức tranh rõ ràng về những gì bạn muốn đạt được và những bước bạn cần thực hiện để đạt được điều đó. Đặt mục tiêu tài chính dài hạn có thể giúp bạn:
Các mục tiêu dài hạn thuộc loại tài chính thường giống các dự án hơn là các nhiệm vụ riêng lẻ.
Ví dụ:nếu bạn muốn trả hết nợ, rất có thể bạn không chỉ có một thẻ tín dụng để trả – bạn có thể có ba thẻ tín dụng, một khoản vay mua ô tô và một khoản vay sinh viên cần phải trả (nếu không muốn nói là nhiều hơn).
“Trả hết nợ” sẽ là dự án. “Trả hết Visa số 1” sẽ là nhiệm vụ.
Sự thật là nếu không viết ra các dự án và nhiệm vụ của bạn trong một loại hệ thống quản lý công việc nào đó, bạn sẽ ít có khả năng hoàn thành các mục tiêu dài hạn của mình hơn.
Chỉ có điều gì đó về việc nhìn thấy các mục tiêu dài hạn của bạn trên giấy (hoặc trên màn hình) sẽ khiến chúng trở thành hiện thực. Chính hành động viết chúng ra cũng là một loại cam kết.
Hãy thử một lần. Viết ra các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn và xem xét chúng thường xuyên.
Việc viết ra các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn là chưa đủ. Ngoài ra, bạn cần làm cho chúng dễ nhìn thấy.
Một ý tưởng mà tôi thấy có hiệu quả là viết ra các mục tiêu của bạn lên bảng trắng, nơi bạn không thể không nhìn thấy chúng. Nhưng điều đó không dành cho tất cả mọi người.
Vấn đề là bạn cần tìm cách nhìn nhận các mục tiêu dài hạn của mình trong bối cảnh của tất cả các mục tiêu khác (cụ thể là các mục tiêu ngắn hạn của bạn).
Nếu chỉ hiển thị những mục tiêu ngắn hạn, cấp bách của bạn để bạn xem, bạn sẽ có xu hướng tập trung vào những mục tiêu đó thay vì tập trung vào các mục tiêu dài hạn của mình.
Đừng chôn vùi những mục tiêu dài hạn của bạn. Chúng cũng quan trọng!
Một mẹo hữu ích mà tôi rút ra được từ Huấn luyện viên Chiến lược là dành những ngày nhất định trong tuần cho những mục tiêu nhất định. Điều này đã được chứng minh là rất hữu ích trong cuộc sống của tôi và tôi tin rằng nó cũng sẽ hữu ích với bạn.
Ví dụ:bạn có thể dành một ngày nhất định trong tuần để quản lý tài chính của mình và suy nghĩ các cách để cải thiện tương lai tài chính của mình. Có lẽ bạn có một ngày nghỉ làm phù hợp nhất với mình.
Bây giờ, tôi có thể nghe thấy bạn nói, “Ôi Jeff, giá mà tôi chỉ có một ngày cho những công việc như vậy – tôi quá bận rộn với những việc khác!” Điều đó công bằng.
Nhưng vấn đề là ở đây, bạn không chỉ cần tập trung vào vấn đề tài chính trong ngày này – bạn còn có thể tập trung vào các mục tiêu dài hạn khác của mình. Thêm vào sức khỏe, gia đình và các lĩnh vực trách nhiệm khác.
Hãy coi ngày này (hoặc những ngày này) trong tuần là để cải thiện bản thân và cuộc sống của bạn. Bạn không thể dành thời gian cho việc đó sao?
Khi nói đến các mục tiêu tài chính dài hạn, bạn cần ưu tiên chúng một cách hợp lý. Có một số mục tiêu sơ bộ mà bạn chỉ mất chưa đầy một tháng, như thiết lập ngân sách và cắt giảm chi phí, nhưng chúng ta sẽ dành việc đó cho một bài viết khác.
Một số mục tiêu tài chính dài hạn phổ biến là gì và bạn nên hoàn thành chúng theo thứ tự nào? Nói chung, tôi khuyên bạn nên hoàn thành các mục tiêu tài chính dài hạn sau theo thứ tự hiển thị bên dưới:
Hãy coi quỹ khẩn cấp của bạn là nền tảng cho tương lai tài chính của bạn. Nếu không có một ít tiền mặt, bạn sẽ không gặp may khi thảm họa tài chính xảy ra. Hãy tin tôi, chúng sẽ xảy ra.
Động cơ xe của bạn có thể phát nổ. Xương bánh chè của bạn có thể nổ tung (ôi). Máy nước nóng của bạn có thể phát nổ. Có rất nhiều thứ có thể bùng nổ. . . và không dễ để thoát khỏi những vụ nổ đó mà vẫn giữ được bình tĩnh. Thật là căng thẳng!
Nhưng bạn có biết điều gì sẽ khiến những tình huống đó bớt căng thẳng hơn một chút không? Bạn đoán xem: quỹ khẩn cấp em yêu!
Khi bạn đã có nền tảng vững chắc, đã đến lúc thanh toán khoản nợ đó. Việc này có thể mất vài năm hoặc vài tháng – tùy thuộc vào số nợ bạn có và tốc độ bạn có thể chuyển tiền vào đó.
Viết ra tất cả các khoản nợ của bạn và tấn công từng khoản một. Cách đó dễ dàng hơn.
Bây giờ là lúc bắt đầu đầu tư cho những năm cuối đời của bạn. Tại sao? Có thể khả năng kiếm tiền của bạn có thể giảm xuống khi bạn không thể làm việc được. Ai biết được, bạn có thể có một công việc kinh doanh tự duy trì khi đến tuổi nghỉ hưu, nhưng đừng tin vào điều đó. Đầu tư cho tương lai!
Giúp mọi người nghỉ hưu tốt là điều tôi làm.
Điều này có thể bao gồm tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn, mua một chiếc xe mới, tiết kiệm để sửa nhà, thay đổi nghề nghiệp hoặc một mục tiêu khác sẽ mất một thời gian.
Bằng cách sắp xếp thứ tự ưu tiên cho các mục tiêu dài hạn của mình theo cách thích hợp, bạn có thể đảm bảo rằng nếu thu nhập bị sụt giảm, bạn sẽ không bị thiệt hại do thiếu kế hoạch tài chính.
Tôi tin rằng một trong những lý do chính khiến mọi người không đạt được mục tiêu dài hạn là vì họ thực sự chưa tìm ra động lực của mình.
Ví dụ, mọi người đều biết trả hết nợ là một ý tưởng hay. Đó là mục tiêu tài chính đã được vô số cố vấn tài chính ghi nhớ trong tâm trí chúng tôi. Nhưng trừ khi bạn phát hiện ra động cơ trả nợ của mình, rất có thể bạn sẽ bỏ cuộc trước khi đạt được mục tiêu.
Trên thực tế, nếu bạn đang trả hết nợ vì mục đích trả hết nợ thì bạn cũng nên từ bỏ ngay bây giờ. Bạn sẽ không có đủ động lực để hoàn thành công việc.
Thay vào đó, hãy tập trung vào một số động lực chung có thể trở thành của bạn động lực. Dưới đây là một số lý do tuyệt vời khiến mọi người muốn trả hết nợ:
Đây chỉ là một vài trong số những động lực của người khác. Động lực của bạn là gì?
Chỉ định động lực cho mọi mục tiêu dài hạn mà bạn có. Nếu không, bạn chỉ đang cố gắng hoàn thành các mục tiêu dài hạn của mình để đạt được chúng – đó không phải là yếu tố thúc đẩy thực sự nếu bạn hỏi tôi!
Các mục tiêu tài chính dài hạn có thể có nhiều hình thức, tùy thuộc vào giá trị, nguyện vọng và thời gian của bạn. Dưới đây là một số ví dụ về mục tiêu tài chính dài hạn trong khuôn khổ SMART:
Cụ thể:Tiết kiệm 1 triệu USD khi nghỉ hưu ở tuổi 65.
Có thể đo lường được:Tiết kiệm $500 mỗi tháng trong tài khoản hưu trí.
Có thể đạt được:Dựa trên thu nhập và chi phí hiện tại, việc tiết kiệm 500 USD mỗi tháng để nghỉ hưu là khả thi.
Có liên quan:Nghỉ hưu là mục tiêu tài chính dài hạn phù hợp với các giá trị và nguyện vọng cá nhân.
Có thời hạn:Đạt được mục tiêu này trước 65 tuổi.
Cụ thể:Trả hết khoản nợ thẻ tín dụng 30.000 USD.
Có thể đo lường được:Trả 500 USD mỗi tháng cho khoản nợ thẻ tín dụng.
Có thể đạt được:Dựa trên thu nhập và chi phí hiện tại, việc trả 500 USD mỗi tháng cho khoản nợ thẻ tín dụng là khả thi.
Có liên quan:Trả hết nợ là mục tiêu tài chính dài hạn phù hợp với giá trị và nguyện vọng cá nhân.
Có thời hạn:Đạt được mục tiêu này trong vòng 5 năm.
Cụ thể:Tiết kiệm 50.000 USD cho việc học đại học của trẻ.
Có thể đo lường được:Tiết kiệm 200 USD mỗi tháng trong kế hoạch tiết kiệm đại học 529.
Có thể đạt được:Dựa trên thu nhập và chi phí hiện tại, việc tiết kiệm 200 USD mỗi tháng cho giáo dục đại học là khả thi.
Có liên quan:Đầu tư vào giáo dục là mục tiêu tài chính dài hạn phù hợp với giá trị và nguyện vọng cá nhân.
Có thời hạn:Đạt được mục tiêu này sau 18 năm.
Cụ thể:Tiết kiệm 100.000 USD khi trả trước tiền mua nhà.
Có thể đo lường được:Tiết kiệm 1.000 USD mỗi tháng trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Có thể đạt được:Dựa trên thu nhập và chi phí hiện tại, việc tiết kiệm 1.000 USD mỗi tháng cho khoản trả trước là khả thi.
Có liên quan:Mua nhà là mục tiêu tài chính dài hạn phù hợp với giá trị và nguyện vọng cá nhân.
Có thời hạn:Đạt được mục tiêu này trong 5 năm.
Cụ thể:Khởi động một hoạt động kinh doanh có lãi trong 5 năm tới.
Có thể đo lường được:Xây dựng kế hoạch kinh doanh và đảm bảo nguồn vốn trong vòng 12 tháng tới.
Có thể đạt được:Dựa trên các kỹ năng và kinh nghiệm hiện tại, việc phát triển kế hoạch kinh doanh và đảm bảo nguồn vốn trong vòng 12 tháng tới là khả thi.
Có liên quan:Khởi nghiệp là mục tiêu tài chính dài hạn phù hợp với giá trị và nguyện vọng cá nhân.
Có thời hạn:Khởi động hoạt động kinh doanh trong vòng 5 năm tới.
Biết rằng tôi không phải là người lập mục tiêu duy nhất tồn tại trên thế giới này, tôi đã hỏi những người hâm mộ từ trang Facebook Good Financial Cents về mục tiêu dài hạn của họ (xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cộng đồng Fincon vì đã đóng góp!).
Dưới đây là danh sách ví dụ tuyệt vời về mục tiêu dài hạn:
Bob Lotich tại SeedTime.com nói:
[Tôi muốn] mang lại một cuộc sống thoải mái cho gia đình tôi, có đủ tiền mặt để duy trì lối sống linh hoạt và sử dụng mọi thứ khác để hỗ trợ tài chính cho các tổ chức và tổ chức từ thiện đang tạo ra ảnh hưởng lớn đến thế giới.
Ryan Guina tại TheMilitaryWallet.com nói:
[Tôi muốn] trở nên độc lập về tài chính. Điều này có ý nghĩa gì với tôi:không có nợ tiêu dùng hay nợ thế chấp và có đủ nguồn tiết kiệm và đầu tư để trang trải chi phí sinh hoạt hàng ngày mà không cần dựa vào thu nhập từ công việc của mình. Điều này sẽ mang lại nhiều tự do hơn trong việc theo đuổi các hoạt động dựa trên sự thỏa mãn nhu cầu thay vì nhu cầu tạo ra doanh thu.
Larry Ludwig tại InvestorJunkie.com nói:
[Tôi muốn] được tự do về tài chính. Tôi xác định cụ thể là tích lũy 10.000.000 USD tài sản đầu tư có thể tạo ra thu nhập tối thiểu 4% mỗi năm.
Teresa Mears tại LivingOnTheCheap.com nói:
[Tôi muốn] hỗ trợ bản thân, cả bây giờ lẫn khi nghỉ hưu, và tận hưởng cuộc sống. Còn gì nữa không?
Steve Chou tại MyWifeQuitHerJob.com nói:
[Tôi muốn] tạo ra đủ thu nhập để có thể dành nhiều thời gian hơn cho gia đình và ở bên con cái. Khi lớn lên, bố mẹ tôi làm việc cật lực để tôi có thể vào học ở một trường tốt nhưng tôi không gặp họ thường xuyên trong tuần. Với các con tôi, tôi sẽ gửi chúng đến một trường đại học tốt và luôn có mặt.
Grayson Bell tại DebtRoundup.com nói:
[Tôi muốn] xây dựng một doanh nghiệp và một kho dự trữ tài chính để cho phép tôi và gia đình đi du lịch khi nào và ở đâu chúng tôi muốn. Tôi không muốn bị mắc kẹt vì công việc hoặc tình hình tài chính. Điều này đòi hỏi tôi phải mở rộng quy mô kinh doanh và tìm kiếm thêm cơ hội để mở rộng nguồn thu nhập thụ động của mình.
Robert Farrington tại TheCollegeInvestor.com nói:
[Tôi muốn] tạo ra đủ thu nhập thụ động để thay thế thu nhập hiện tại của mình. Điều này sẽ đòi hỏi một chiến lược dài hạn để kiếm nhiều tiền hơn (thông qua tiền lương và công việc làm thêm của tôi) và đầu tư số tiền dư thừa. Tất nhiên, mục tiêu là nghỉ hưu sớm trong khi vẫn có thể mang lại chất lượng cuộc sống mà tôi mong muốn.
Các mục tiêu dài hạn có thể khó nói rõ nhưng xứng đáng được viết ra. Trước đây tôi đã chia sẻ mục tiêu cuộc đời của mình trên bài đăng này. Nhìn qua chúng, tôi nhận ra mình sẽ thực hiện một số điều chỉnh, nhưng; phần lớn, chúng vẫn phù hợp với những gì tôi muốn đạt được trong cuộc sống. Dưới đây là một cái nhìn:
1. Người lãnh đạo tinh thần của gia đình tôi: Tôi muốn các con tôi trước hết nhìn nhận tôi như một người cha yêu Chúa, người đặt đức tin lên hàng đầu trước thành công. Tôi muốn tiếp tục yêu thương và ủng hộ vợ mình và làm điều đó một cách thần thánh.
2. Sống một cuộc sống lâu dài và trọn vẹn với vợ và gia đình tôi: Nuôi dạy các con tôi với triết lý làm việc chăm chỉ nhưng không hy sinh “công việc” cho những gì mình yêu thích; tình yêu đầu tiên; và đối xử tôn trọng với mọi người (Quy tắc vàng)
3. Sở hữu một số doanh nghiệp vận hành bằng nhiều hệ thống tạo ra thu nhập thụ động>100.000 USD mỗi tháng.
4. Sống ở nhiều quốc gia (5+) trong thời gian dài (Tối thiểu 3 tuần) với cả gia đình
5. Truyền cảm hứng cho hơn 1.000.000 người đầu tư vào bản thân: Điều này có thể thông qua đầu tư truyền thống (Roth IRA, 401(k), đạt được bằng cấp hoặc chứng nhận cao hơn hoặc đầu tư vào một doanh nghiệp nhỏ.
6. Trở thành một doanh nhân thành công và là tác giả bán chạy nhất của nhiều tác phẩm: Tôi muốn được công nhận là một người chăm chỉ, đặt gia đình và đức tin lên hàng đầu.
Đặt ra các mục tiêu tài chính dài hạn là một bước quan trọng để đạt được sự ổn định tài chính và xây dựng sự giàu có. Bằng cách xác định các giá trị, nguyện vọng và khoảng thời gian của mình, bạn có thể tạo lộ trình phù hợp với các ưu tiên và hướng dẫn các quyết định tài chính của mình.
Hãy nhớ theo dõi sự tiến bộ của bạn, duy trì động lực và tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp khi cần thiết. Với kỷ luật và sự kiên trì, bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn và đảm bảo tương lai tài chính của mình.
Tôi muốn bạn thực hiện ít nhất một trong những chiến lược này để đạt được mục tiêu dài hạn của mình trong năm tới. Khi một năm kết thúc, hãy viết thư cho tôi. Hãy cho tôi biết chiến lược này đã mang lại hiệu quả cho bạn như thế nào. Tôi muốn bạn đặt cả trái tim và tâm hồn của mình vào một hoặc nhiều chiến lược này.
Tại sao? Tôi muốn bạn nhìn thấy thành công.
Hãy làm cho nó thành hiện thực đi, đội trưởng!
Làm cách nào để cân bằng việc tiết kiệm cho mục tiêu dài hạn với nhu cầu ngắn hạn?
Điều quan trọng là phải đạt được sự cân bằng giữa việc tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính dài hạn và đáp ứng nhu cầu ngắn hạn của bạn. Bạn có thể đạt được điều này bằng cách tạo ngân sách phân bổ một phần thu nhập của bạn cho cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.
Bằng cách này, bạn có thể giải quyết các nhu cầu tài chính trước mắt của mình đồng thời đạt được tiến bộ hướng tới các mục tiêu dài hạn của mình.
Làm cách nào tôi có thể duy trì động lực để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình?
Duy trì động lực để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn có thể là một thách thức, đặc biệt nếu mục tiêu của bạn còn cách xa vài năm.
Một cách để duy trì động lực là chia mục tiêu dài hạn của bạn thành những cột mốc nhỏ hơn, dễ quản lý hơn. Hãy kỷ niệm từng cột mốc quan trọng khi bạn đạt được nó và lấy những tiến bộ bạn đã đạt được làm động lực để tiếp tục cố gắng.
Làm cách nào để biết liệu tôi có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình hay không?
Thường xuyên theo dõi tiến trình hướng tới các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn là điều cần thiết để luôn đi đúng hướng.
Bạn có thể sử dụng các công cụ và phần mềm lập kế hoạch tài chính để theo dõi tiến trình của mình và điều chỉnh kế hoạch nếu cần. Bạn cũng có thể làm việc với cố vấn tài chính hoặc người lập kế hoạch để đánh giá tiến độ và thực hiện mọi điều chỉnh cần thiết cho kế hoạch của mình.
Tôi có thể điều chỉnh các mục tiêu tài chính dài hạn của mình khi tình hình thay đổi không?
Có, điều quan trọng là bạn phải linh hoạt và điều chỉnh các mục tiêu tài chính dài hạn khi tình hình của bạn thay đổi. Cuộc sống là không thể đoán trước và những sự kiện bất ngờ có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn. Hãy thường xuyên xem lại kế hoạch tài chính của bạn và điều chỉnh kế hoạch đó nếu cần để đảm bảo kế hoạch đó phù hợp với tình hình và mục tiêu hiện tại của bạn.
Bạn cần thêm một số mục tiêu dài hạn? Hãy xem 10 mục tiêu tài chính tốt nhất mà mọi người nên có. Nếu bạn thuộc thế hệ bùng nổ dân số, hãy xem 5 mục tiêu tài chính dành cho thế hệ bùng nổ dân số.