SaveBetter tập hợp các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và đĩa CD từ các tổ chức tài chính trên toàn quốc, giúp khách hàng truy cập vào các tài khoản có lãi suất cao mà họ không biết đến. Nhưng SaveBetter có phải là cách tốt nhất để đảm bảo tỷ lệ tiết kiệm tốt nhất không? Tôi sẽ trả lời câu hỏi đó và nhiều câu hỏi khác trong bài đánh giá SaveBetter này.
LƯU Ý :Vào tháng 6 năm 2023, Savebetter by Raisin đã đổi thương hiệu thành Raisin để nâng cao nhận thức về thương hiệu
Nếu năm vừa qua đã dạy chúng ta điều gì đó thì đó chính là những khoản đầu tư tưởng chừng như quá tốt để có thể trở thành sự thật hầu như luôn luôn như vậy. Nhiều nhà đầu tư đã bị đốt cháy bởi những cổ phiếu công nghệ ‘không thể bỏ lỡ’ và chỉ có thể đứng nhìn giá trị của các tài sản kỹ thuật số, như tiền điện tử và NFT, bốc hơi trong vài phút và không thể duy trì mức lợi nhuận cao như đã hứa.
Trong một thị trường đầy biến động, việc quyết định cách đầu tư tiền của mình vẫn khó khăn hơn bao giờ hết, đó là lý do tại sao lãi suất tăng đã khiến nhiều nhà đầu tư hướng tới sự an toàn của tài khoản tiết kiệm và Chứng chỉ tiền gửi (CD).
Đây là lúc SaveBetter phát huy tác dụng.
SaveBetter tập hợp các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và đĩa CD từ các tổ chức tài chính trên toàn quốc, mang đến cho khách hàng quyền truy cập vào các tài khoản lãi suất cao mà họ không hề biết đến.
Nhưng SaveBetter (Raisin) có phải là cách tốt nhất để đảm bảo mức tiết kiệm tốt nhất không? Tôi sẽ trả lời câu hỏi đó và nhiều hơn nữa trong bài đánh giá này.
SaveBetter (Raisin) là công ty công nghệ tài chính được thành lập vào cuối năm 2020 với tư cách là công ty con của Deposit Solutions, nay là Raisin DS. Raisin làm việc với hơn 400 ngân hàng tại hơn 30 quốc gia trên toàn thế giới.
Điều khiến SaveBetter trở nên độc đáo là nó là một nền tảng kỹ thuật số chứ không phải một ngân hàng truyền thống. SaveBetter tuyên bố sẽ cung cấp “mặt tiền cửa hàng” kỹ thuật số cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng đang tìm cách quảng bá sản phẩm tiền gửi tới nhiều đối tượng hơn.
Vì nền tảng SaveBetter quảng cáo các sản phẩm từ các tổ chức tài chính ít được biết đến hơn nên các nhà đầu tư có thể tận dụng các ưu đãi mà họ có thể chưa có quyền truy cập.
Khách hàng có thể lựa chọn giữa các sản phẩm tiết kiệm từ các ngân hàng được FDIC bảo vệ và các hiệp hội tín dụng được NCUA bảo hiểm có lãi suất vượt trội.
Tối thiểu. Khoản tiền gửi ban đầu
Với SaveBetter (Raisin), bạn có thể dễ dàng tìm thấy các sản phẩm tiết kiệm từ một số tổ chức tài chính để đảm bảo bạn kiếm được lợi nhuận tốt nhất có thể.
Bạn cũng có thể truy cập các tài khoản tiết kiệm và đầu tư của mình trong một trang tổng quan. Ví dụ:bạn có thể có một đĩa CD có thời hạn cố định hai năm để tiết kiệm cho đám cưới và một tài khoản tiết kiệm năng suất cao cho quỹ khẩn cấp của mình và xem cả hai trên cùng một trang tổng quan.
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Tài khoản tiết kiệm truyền thống không có giới hạn về tiền gửi và rút tiền. Cho phép bạn kiếm được mức lãi suất cao hơn trong khi có quyền truy cập liên tục vào nguồn vốn khi bạn cần.
Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ (MMDA). Tài khoản thị trường tiền tệ là một loại tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng cho phép bạn kiếm lãi từ tiền của mình và rút tiền.
Không có CD phạt. Khóa ở mức lãi suất hấp dẫn trong một khoảng thời gian nhất định với khả năng rút tiền hoàn toàn vào bất kỳ thời điểm nào sau bảy ngày đầu tiên nạp tiền vào tài khoản của bạn mà không phải trả tiền phạt. Lợi suất CD thường cao hơn tài khoản tiết kiệm.
CD có thời hạn cố định. Tiền của bạn được giữ trong một khoảng thời gian cố định với APY cạnh tranh cho phép bạn hoàn vốn một cách an toàn và có thể dự đoán được. Đĩa CD có thời hạn cố định cung cấp lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm và đĩa CD không bị phạt, nhưng tiền của bạn bị khóa trong suốt thời hạn, tức là 1 Năm, 3 Năm hoặc 5 Năm.
SaveBetter là một cách đầu tư hợp pháp. Mặc dù SaveBetter không phải là ngân hàng nhưng tiền gửi của bạn với chúng được bảo vệ lên tới 250.000 USD với sự bảo vệ của FDIC cho các sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm NCUA cho các sản phẩm liên minh tín dụng.
SaveBetter cũng là nền tảng được chứng nhận SOC 2 và họ sử dụng các giao thức bảo mật khác, bao gồm xác thực đa yếu tố, mã hóa và bảo vệ internet nâng cao từ Cloudflare.
Mặc dù không có nhiều Đánh giá SaveBetter trực tuyến như bạn thấy ở các ngân hàng lâu đời hơn, nhưng có khả năng là dịch vụ này chưa tồn tại đủ lâu.
Đây là cách bạn có thể bắt đầu với SaveBetter:
Bước 1:Tạo tài khoản của bạn.
Thiết lập một tài khoản với tên người dùng và mật khẩu duy nhất của bạn trong 3-5 phút. Nó sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin tương tự khi đăng ký bất kỳ loại sản phẩm tài chính nào.
Bước 2:Xem xét các lựa chọn đầu tư khác nhau.
Khi tài khoản của bạn đã được kích hoạt, đã đến lúc xem lại các đề nghị đầu tư khác nhau trên trang chính. Bạn có thể chọn giữa các tài khoản tiết kiệm năng suất cao, CD có thời hạn cố định và CD không bị phạt. Bạn sẽ nhận thấy nhiều loại sản phẩm từ các tổ chức tài chính khác nhau, vì vậy bạn có thể xem xét cho đến khi tìm thấy ưu đãi hấp dẫn nhất cho trường hợp của mình. Bạn cũng có thể khám phá các tùy chọn này trước khi tạo tài khoản của mình.
Bước 3:Đăng ký nhận ưu đãi.
Bạn có thể đăng ký bất kỳ sản phẩm nào được FDIC bảo hiểm được liệt kê trên nền tảng này. SaveBetter cũng cho phép bạn kết hợp các tổ chức và dịch vụ khác nhau có sẵn. Ví dụ:bạn có thể đầu tư vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao với Ngân hàng Third Coast và một đĩa CD có thời hạn cố định được cung cấp thông qua Ngân hàng Ponce.
Bước 4:Nạp tiền vào tài khoản của bạn.
Khi bạn đã sẵn sàng mua một khoản đầu tư dựa trên mục tiêu tài chính và tùy chọn thanh khoản của mình, bạn sẽ nạp tiền vào tài khoản của mình bằng cách kết nối tài khoản tiết kiệm hoặc séc hiện có thông qua Yodlee (ứng dụng của bên thứ ba) hoặc nhập thủ công số định tuyến và số tài khoản cho thiết lập ngân hàng hiện tại của bạn.
Từ đó, quá trình chuyển tiền sẽ mất khoảng ba ngày làm việc. Bạn sẽ bắt đầu tích lũy lãi cho số tiền của mình khi chuyển khoản đến tài khoản SaveBetter của bạn.
Bước 5:Quản lý các tài khoản đầu tư khác nhau của bạn trong một trang tổng quan.
Với SaveBetter, bạn có thể quản lý tất cả tài khoản của mình trong một trang tổng quan duy nhất. Để đơn giản hơn, bạn sẽ chỉ nhận được một chứng từ thuế từ SaveBetter, ngay cả khi bạn đầu tư với nhiều tổ chức tài chính.
Là một thị trường trực tuyến dành riêng cho các sản phẩm tiết kiệm, SaveBetter là duy nhất và không có đối thủ cạnh tranh trực tiếp. Điều đó nói lên rằng, các ngân hàng trực tuyến khác đang đưa ra mức lãi suất hấp dẫn cho các tài khoản tiết kiệm và đĩa CD lãi suất cao. Dưới đây là một số lựa chọn thay thế SaveBetter đáng xem xét.
Ally là ngân hàng trực tuyến duy nhất cũng cung cấp các tài khoản tiết kiệm và đĩa CD lãi suất cao. Với APY 4,25% tại thời điểm viết bài này, tài khoản tiết kiệm của họ thấp hơn một chút so với những gì bạn có thể tìm thấy với SaveBetter (Raisin). Tuy nhiên, nó cung cấp nhiều tính năng mà bạn sẽ không tìm thấy ở nơi nào khác, chẳng hạn như chuyển tiền định kỳ và nhóm tiết kiệm.
Bạn cũng không phải lo lắng về số dư tối thiểu hoặc phí duy trì với tài khoản tiết kiệm Ally Bank. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm lợi nhuận cao nhất cho số tiền của mình thì tỷ lệ SaveBetter (Raisin) sẽ cao hơn.
SoFi là một công ty tài chính cá nhân trực tuyến và là ngân hàng cho phép bạn hoàn tất các giao dịch tài chính của mình ở một nơi. Bạn có thể có tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, dịch vụ theo dõi điểm tín dụng và nhiều sản phẩm tài chính khác dưới một chiếc ô.
SoFi hiện đang cung cấp một tài khoản tiết kiệm với APY 4,50%. Bạn có thể thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng của mình ở một nơi và bạn được đảm bảo kiếm được tiền lãi từ số tiền của mình. Với hơn bốn triệu người dùng, rõ ràng SoFi đã trở thành điểm dừng chân duy nhất về tài chính cá nhân cho nhiều người.
Tối thiểu. Khoản tiền gửi ban đầu
Nếu bạn đang tìm một nơi để gửi tiền trong thời gian ngắn, bạn nên xem các ưu đãi của SaveBetter. Ít nhất, hãy xem xét các sản phẩm để xem liệu bạn có thể tìm được sản phẩm phù hợp, đáp ứng nhu cầu của mình hay không. Tài khoản tiết kiệm không mang lại tiềm năng sinh lời như các khoản đầu tư thị trường dài hạn, nhưng bạn sẽ ngủ ngon vào ban đêm khi biết tiền của mình vẫn an toàn.
Mặc dù SaveBetter không được thành lập như một số ngân hàng quốc gia lớn và họ làm việc với các tổ chức tài chính nhỏ hơn, nhưng hãy biết rằng tiền của bạn sẽ được bảo vệ bằng bảo hiểm tiền gửi trong khi bạn kiếm được lợi nhuận kha khá.
Vì SaveBetter (Raisin) chỉ mới ra mắt vào năm 2020 nên nhiều nhà đầu tư vẫn chưa quen với công ty. Dưới đây là câu trả lời cho một số câu hỏi phổ biến của mọi người về SaveBetter.
SaveBetter (Raisin) có an toàn không?
Vâng. SaveBetter (Raisin) kết nối bạn với các tổ chức tài chính đáng tin cậy. Tất cả tiền gửi trên nền tảng được giữ tại các tổ chức được liên bang bảo hiểm.
SaveBetter (Raisin) tính phí bao nhiêu?
SaveBetter (Raisin) hiện không tính bất kỳ khoản phí nào cho khách hàng khi sử dụng nền tảng này. Bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với $1 mà không phải lo lắng về bất kỳ khoản phí ẩn nào bạn thường thấy với tài khoản ngân hàng.
Tại sao SaveBetter (Raisin) không tính bất kỳ khoản phí nào?
SaveBetter (Raisin) tạo ra doanh thu bằng cách tính phí các tổ chức tài chính tiếp thị sản phẩm cho khách hàng của nền tảng. Bằng cách tính phí các ngân hàng và tổ chức tín dụng, SaveBetter có thể cung cấp cho khách hàng các dịch vụ miễn phí và mức giá cao hơn.
Làm cách nào SaveBetter (Raisin) có thể cung cấp các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mà bạn không thể tìm thấy ở bất kỳ nơi nào khác?
Khi tiếp thị để tiếp cận khách hàng mới, các tổ chức tài chính nhỏ hơn, ít được biết đến hơn đơn giản là không có đủ nguồn tài chính để cạnh tranh với các ngân hàng lâu đời hơn. Để thu hút khách hàng mới trên toàn quốc, các ngân hàng và tổ chức tín dụng này đưa ra mức lãi suất cao hơn để lôi kéo khách hàng mới đăng ký.
SaveBetter (Raisin) giữ tiền của bạn như thế nào?
Khi bạn chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng bên ngoài của mình, tiền sẽ chuyển từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản giám sát của tổ chức cung cấp sản phẩm tiết kiệm. Một tổ chức ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng được liên bang bảo hiểm luôn giữ tiền của bạn.
Bạn có phải tham gia hiệp hội tín dụng trước khi đầu tư vào các sản phẩm tiết kiệm của hiệp hội đó không?
Mặc dù bạn phải tham gia hiệp hội tín dụng để sử dụng sản phẩm của mình, SaveBetter (Raisin) đảm bảo rằng quy trình này nhanh chóng, dễ dàng và miễn phí. Điều này có nghĩa là khách hàng của SaveBetter có thể đầu tư với tổ chức tín dụng mà không phải trả bất kỳ khoản phí đăng ký thành viên nào. Bạn sẽ luôn truy cập được sản phẩm tài chính thông qua nền tảng SaveBetter.
SaveBetter (Raisin) hợp tác với những tổ chức tài chính nào?
SaveBetter (Raisin) hợp tác với nhiều ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng bao gồm:
– Ngân hàng Ponce
– Liên minh tín dụng Great Lakes
– Ngân hàng Quốc gia Idabel
– Hiệp hội tín dụng đầu tiên của Mỹ
– Ngân hàng tiết kiệm Lemmata
– Liên minh tín dụng liên bang SkyOne
– Ngân hàng Sallie Mae
– mph.bank
Bạn có thể tìm thấy danh sách các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cũng như sản phẩm của họ trên trang Khám phá SaveBetter (Raisin).
Làm cách nào tôi có thể liên hệ với SaveBetter nếu có bất kỳ câu hỏi nào?
Bạn có thể liên hệ với nhóm dịch vụ khách hàng SaveBetter từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, từ 9 giờ sáng đến 4 giờ chiều. EST. Số điện thoại của họ là (844-994-EARN). Bạn cũng có thể gửi email đến [email được bảo vệ].
Cách chúng tôi đánh giá các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng:
Good Financial Cents thực hiện đánh giá toàn diện các tổ chức tài chính ngân hàng, phân tích các dịch vụ cung cấp, sự hài lòng của khách hàng và sự ổn định tài chính. Mục đích của chúng tôi là cung cấp cho độc giả một cái nhìn tổng quan cân bằng, hỗ trợ họ trong hành trình tài chính. Chúng tôi luôn nhấn mạnh tính minh bạch trong biên tập.
Chúng tôi lấy dữ liệu từ các tổ chức này, xem xét các dịch vụ tài khoản và các dịch vụ chính khác. Dữ liệu này, khi kết hợp với nghiên cứu chuyên sâu của chúng tôi, sẽ tạo thành nền tảng cho đánh giá của chúng tôi. Các tổ chức sau đó được xếp hạng dựa trên một loạt tiêu chí, dẫn đến xếp hạng sao từ một đến năm.
Để hiểu rõ hơn về các tiêu chí chúng tôi sử dụng để xếp hạng các tổ chức tài chính và ngân hàng cũng như phương pháp đánh giá của chúng tôi, vui lòng tham khảo nguyên tắc biên tập và tuyên bố từ chối trách nhiệm đầy đủ của chúng tôi.
Tên sản phẩm: Nho khô
Mô tả sản phẩm: Raisin là một nền tảng đầu tư và tiết kiệm trực tuyến sáng tạo cung cấp cho người dùng quyền truy cập vào lãi suất cạnh tranh trên nhiều ngân hàng châu Âu. Nó hợp lý hóa quy trình tạo và quản lý tài khoản tiết kiệm, giúp người dùng dễ dàng tối ưu hóa lợi nhuận của mình hơn mà không gặp rắc rối khi điều hướng qua các cổng ngân hàng khác nhau. Nền tảng này nhấn mạnh tính minh bạch, thân thiện với người dùng và cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm đa dạng.
Tóm tắt về nho khô
Raisin tạo sự khác biệt bằng cách hợp nhất nhiều loại sản phẩm tiết kiệm và đầu tư từ các ngân hàng châu Âu khác nhau vào một nền tảng có thể truy cập được. Người dùng có thể dễ dàng so sánh lãi suất, kỳ hạn, điều kiện để tìm ra phương án tiết kiệm phù hợp nhất. Nền tảng này cũng đơn giản hóa quy trình tạo tài khoản, cho phép khách hàng mở và quản lý nhiều tài khoản tiết kiệm trên nhiều ngân hàng khác nhau mà không cần thêm thủ tục giấy tờ cho mỗi tài khoản mới. Cam kết của Raisin trong việc cung cấp trải nghiệm thân thiện với người dùng được thể hiện rõ thông qua giao diện đơn giản và hỗ trợ khách hàng nhanh chóng. Mặc dù mở ra cơ hội kiếm được lợi tức tiết kiệm cao hơn nhưng nền tảng này chủ yếu giới thiệu các sản phẩm từ các ngân hàng châu Âu. Điều này có thể là hạn chế đối với những người dùng quan tâm đến cơ hội đầu tư toàn cầu.
Ưu điểm
Nhược điểm