Xin chào! Tôi là Spencer, một sĩ quan Không quân đang tại ngũ đang đầu tư để đạt được sự độc lập về tài chính ở tuổi 40. Kể từ năm 2016, tôi và vợ đã tiết kiệm một nửa số tiền lương đang tại ngũ của mình vào tài khoản độc lập tài chính của mình. Tôi bắt đầu viết vào năm 2012 về việc đạt được FI trong quân đội trên trang web Sổ tay tiền quân sự của mình.
Bởi vì J.D. không có kinh nghiệm trong quân đội nên nhân Ngày Cựu chiến binh, anh ấy đã yêu cầu tôi chia sẻ những bài học mà tôi nghĩ mọi quân nhân cần biết về việc làm giàu từ từ. Đây là những khái niệm mà tôi ước gì ai đó đã giải thích cho tôi với tư cách là một sĩ quan mới được ủy nhiệm vào năm 2010. (Những bài học này cũng có thể áp dụng cho phe nhập ngũ trong nhà.)
Tôi đã chia bài viết này thành hai phần.
Trước tiên, tôi sẽ trình bày một số bài học cơ bản dành cho người mới bắt đầu:chăm sóc bản thân, quỹ khẩn cấp, ngân hàng thân thiện với quân đội, theo dõi tiền của bạn và đầu tư TSP.
Tiếp theo, tôi sẽ đề cập đến một số chủ đề nâng cao:đầu tư để độc lập về tài chính, triển khai quân sự, du lịch và các đặc quyền khi sử dụng thẻ tín dụng quân sự.
Hãy bắt đầu với những điều cơ bản.
Một trong những bài học cuộc sống khắc nghiệt nhất mà bạn phải học khi bắt đầu sự nghiệp quân sự của mình là:“Không ai quan tâm đến bạn ngoại trừ bạn.”
Bạn phải có trách nhiệm giáo dục bản thân về tiết kiệm, đầu tư, chi tiêu và đạt được sự độc lập về tài chính. Nếu bạn có một người giám sát hoặc chỉ huy thực sự giỏi trong quân đội, họ có thể giải thích về Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP) cho bạn, nhưng có lẽ chỉ vậy thôi.
Nếu bạn muốn đạt được sự độc lập về tài chính trong quân đội, bạn cần phải học cách tự mình làm điều đó. Có rất nhiều tài nguyên có sẵn để tìm hiểu về tiền bạc, bao gồm:
Tôi tin rằng điều quan trọng là phải luôn học hỏi, luôn đặt câu hỏi. Nếu bạn có thắc mắc về lương quân nhân, phúc lợi hoặc tài chính cá nhân, hãy nhập chúng vào Google. Hãy hỏi người giám sát của bạn. Hãy hỏi bạn bè của bạn (nhưng đừng lúc nào cũng nghe theo lời khuyên của họ haha).
Đừng bao giờ ngại đặt câu hỏi. Hãy luôn giáo dục bản thân về tiền bạc.
Mặc dù bạn chắc chắn có thể sử dụng một ngân hàng thông thường để quản lý tiền của mình (và Làm giàu từ từ duy trì danh sách các tài khoản tiết kiệm trực tuyến), tôi khuyên bạn nên tìm một ngân hàng thân thiện với quân đội. Một số ngân hàng và công đoàn tín dụng được dành riêng để giúp đỡ các thành viên nghĩa vụ quân sự. Họ hiểu những khó khăn đặc biệt trong hoàn cảnh của chúng tôi. Ví dụ:USAA chưa bao giờ khóa thẻ ATM của tôi mặc dù đã rút tiền ở hơn 40 quốc gia.
Một số ngân hàng lớn nhất và thân thiện với quân đội nhất bao gồm USAA, Liên minh Tín dụng Liên bang Lầu Năm Góc (PenFed) và Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân (NFCU).
Hãy tìm một ngân hàng thân thiện với quân đội cung cấp khoản hoàn trả phí ATM và không tính phí vào tài khoản của bạn bất kể số dư của bạn là bao nhiêu. Nhiều ngân hàng thân thiện với quân đội sẽ gửi khoản thanh toán quân sự của bạn sớm hơn một ngày làm việc so với ngày trả lương thực tế của bạn. Đây là một tính năng thú vị để bạn có thể nhận tiền sớm hơn một chút vào mỗi ngày lĩnh lương.
Không giống như các đồng nghiệp dân sự của bạn, bạn khó có thể đột ngột bị sa thải khỏi quân đội. Vì đây là công việc của chính phủ nên ít nhất bạn sẽ nhận được thông báo trước vài tháng nếu vô tình ly thân.
Bạn cũng không phải lo lắng quá nhiều về những hóa đơn y tế bất ngờ. Tricare là một trong những mạng lưới bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tốt nhất ở Hoa Kỳ và hệ thống y tế quân đội là một trong những mạng lưới có giá cả phải chăng nhất. Bạn sẽ hiếm khi phải trả một khoản đồng thanh toán để đi khám bác sĩ hoặc nhận đơn thuốc.
Vì vậy, nếu bạn không phải lo lắng về chi phí y tế hay bị sa thải, tại sao phải lo lắng về việc tiết kiệm quỹ khẩn cấp trong quân đội? Bởi vì mọi thứ luôn không như ý muốn:xe hỏng, việc thanh toán phiếu du lịch bị chậm trễ, chính phủ đóng cửa, v.v.
Thêm vào đó, bạn biết nghĩa vụ quân sự có thể khó lường như thế nào. Bạn có thể bị gọi đi đột ngột vì một chuyến công tác dự phòng ở Châu Phi khi xe bị hỏng ở nhà khiến chồng bạn không thể đi làm.
Nhiều khi bạn nhận được PCS (thay đổi trạm vĩnh viễn) hoặc đi TDY (phân công nhiệm vụ tạm thời), chi phí của bạn sẽ không được hoàn trả ngay lập tức. Nếu bạn có một văn phòng tài chính kém năng lực, có thể phải mất vài tuần hoặc vài tháng bạn mới nhận được tiền cho chuyến đi đó.
Khi có quỹ khẩn cấp, bạn có thể trang trải các chi phí này mà không phải tốn nhiều công sức trong khi bộ phận tài chính phối hợp hành động.
Khi chính phủ đóng cửa vào đầu năm 2019, các thành viên của Lực lượng Bảo vệ Bờ biển đã không được trả lương trong toàn bộ kỳ lương. Đây là khoảng thời gian cực kỳ căng thẳng đối với nhiều người. Bạn có thể tự bảo vệ mình trước những màn kịch chính trị như thế này bằng cách có một quỹ khẩn cấp.
Quỹ khẩn cấp của bạn nên lớn đến mức nào? Tôi khuyên bạn nên bắt đầu với 1000 đô la và sau đó tiết kiệm để có đủ chi phí trong sáu tháng.
Cá nhân tôi, với tư cách là thuyền trưởng đã có 8 năm kinh nghiệm, tôi có 10.000 USD trong quỹ khẩn cấp của mình. Tôi thừa nhận đây không phải là chi phí sáu tháng, nhưng nó sẽ bao gồm hai vé máy bay để đưa tôi và vợ tôi về nhà trong trường hợp chúng tôi cần ở bên gia đình trong trường hợp khẩn cấp. Và 10.000 đô la sẽ chi trả cho tất cả những khoản sửa chữa ô tô nghiêm trọng nhất. Đó là số tiền cho phép tôi dễ ngủ vào ban đêm.
Hãy tin tôi đi, tôi ghét việc lập ngân sách. Nhưng nếu bạn muốn đạt được thành công về mặt tài chính - trong quân đội hay lĩnh vực khác - điều quan trọng là phải hiểu tiền của bạn sẽ đi đâu. Điều này giúp bạn xác định xem liệu bạn đã tối ưu hóa chi tiêu để khiến mình hạnh phúc hay chưa.
Dưới đây là một ví dụ:Giả sử bạn nhận thấy mình đang chi 100 USD/tuần cho Buffalo Wild Wings. Nhưng bạn thậm chí còn không thích món cánh gà và bia đến vậy. Và bạn đang cố gắng giảm cân. Chà, có vẻ như bạn đã tìm được một khoản chi lớn để loại bỏ! Hầu hết chúng ta đều thấy việc chi tiêu như thế này sẽ bị cắt giảm khỏi ngân sách của mình.
Để giúp việc theo dõi dễ dàng hơn, tôi khuyên dùng các ứng dụng như Bạn cần ngân sách (YNAB), Vốn cá nhân hoặc Mint. Hoặc, nếu bạn thích máy tính, hãy theo dõi tiền của bạn trong một bảng tính đơn giản.
Điều quan trọng là đảm bảo rằng mức chi tiêu của bạn phù hợp với mục tiêu và bạn hài lòng với số tiền mình đang chi tiêu.
Về phần tôi, tôi ghét việc lập ngân sách, như tôi đã nói. Sau khi cắt giảm phần béo bở trong chi tiêu của mình, tôi đã áp dụng cái mà tôi gọi là “phản ngân sách”. Tôi tiết kiệm một nửa thu nhập vào tài khoản đầu tư của mình (TSP, IRA, môi giới chịu thuế và tài khoản tiền mặt). Tôi tiêu số tiền còn lại và không lo lắng về điều đó. Hệ thống này rất đơn giản. Đối với tôi, đơn giản là tốt nhất.
Tôi không thích phân tích ngân sách của mình, vì vậy tôi đảm bảo ba chi phí lớn - nhà ở, đi lại và thực phẩm - là chính xác, sau đó tôi sống cuộc sống của mình. Nếu bạn làm đúng ba điều này, bạn có thể kiếm được 80% số tiền tiết kiệm của mình chỉ với 20% công sức.
Phiên bản 401(k) của quân đội được gọi là Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm, hay TSP. Đó là một cái tên nhàm chán và không thực sự thể hiện sự thật rằng đây là một trong những kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất hiện có trên thế giới .
TSP cung cấp năm quỹ, cùng nhau chiếm phần lớn tài sản có thể đầu tư trên thế giới. Những khoản tiền này là:
Ngoài năm quỹ này, bạn cũng có thể đầu tư vào quỹ Vòng đời TSP. Đây là các quỹ hưu trí có mục tiêu, tự động điều chỉnh kết hợp cổ phiếu và trái phiếu theo thời gian. Về lý thuyết, chúng mang lại lợi nhuận cao hơn với nhiều biến động hơn trong giai đoạn đầu sự nghiệp của bạn, sau đó chúng trở nên nặng nề hơn khi bạn già đi.
Tỷ lệ chi phí TSP nổi tiếng là thấp, thường khoảng 0,04% hàng năm. Điều đó có nghĩa là cứ 1000 đô la bạn đầu tư vào TSP, bạn phải trả 0,40 đô la phí quản lý mỗi năm. Thế thôi! (Và điều đó thật tuyệt vời.)
Ngay cả với danh mục đầu tư trị giá 1.000.000 đô la, bạn cũng chỉ phải trả 400 đô la mỗi năm. Các khoản phí này nằm trong số những mức thấp nhất hiện có trong bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào.
Bạn có thể đóng góp tới 19.000 USD vào TSP trong năm 2019. Nếu triển khai đến vùng chiến sự, bạn có thể đóng góp tới 56.000 USD.
TSP là kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, do đó, nó hoàn toàn tách biệt với IRA hoặc Tài khoản Hưu trí Cá nhân của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể đầu tư 19.000 USD vào Roth TSP và 6000 USD vào Roth IRA của mình — tổng cộng 25.000 USD trong một năm!
Nếu bạn có thể đóng góp 25.000 đô la cho IRA và TSP của mình để thực hiện nghĩa vụ quân sự kéo dài 20 năm, bạn sẽ có 1.100.000 đô la sau 20 năm, giả sử mức lãi 7%. Nếu bạn tham gia nghĩa vụ quân sự ở tuổi 20, nghỉ hưu ở tuổi 40 và để lại 1.100.000 đô la để tăng trưởng cho đến 60 tuổi ở mức 7%, bạn sẽ có 4,2 triệu đô la. Đó là sức mạnh của việc gộp lãi và trả tiền cho chính bạn trước!
Nếu bạn gia nhập quân đội sau năm 2017, bạn sẽ tự động được đưa vào Hệ thống Hưu trí Tổng hợp (BRS). Để tiết kiệm tối đa khi nghỉ hưu, bạn phải đóng góp ít nhất 5% lương cơ bản mỗi tháng.
Chính phủ tự động thay mặt bạn đóng góp 1% số tiền lương cơ bản vào tài khoản TSP truyền thống của bạn. Họ sẽ đóng góp thêm tới 4% nếu bạn đóng góp 5%. 5% này có thể trị giá hàng nghìn đô la mỗi năm.
Khi bạn nghỉ hưu, 5% phù hợp đó có thể tăng lên hàng chục nghìn (hoặc hàng trăm nghìn) đô la.
Một trong những điều hối tiếc tài chính lớn nhất của tôi là đã không đóng góp vào Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của tôi trước đó. Đặc biệt là bây giờ bạn có thể nhận được phần thưởng xứng đáng với những đóng góp của mình, bạn cần đóng góp ít nhất 5% hàng tháng vào TSP của mình ngay khi bạn nhận hoa hồng hoặc tốt nghiệp khóa đào tạo cơ bản.
Được rồi, bây giờ chúng ta đã đề cập đến một số chủ đề cơ bản về tiền quân sự, hãy chuyển sang một số tài liệu nâng cao hơn.
Có rất nhiều người tin rằng thẻ tín dụng là xấu xa. Và nếu không cẩn thận, bạn có thể cuối cùng chìm trong nợ nần. Nhiều thành viên quân đội làm như vậy. Nhưng nếu bạn hiểu cách sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan, chúng có thể là một công cụ tuyệt vời giúp bạn đạt được thành công về mặt tài chính.
Quân nhân có hai luật có lợi cho họ:Đạo luật cho vay quân sự (MLA) và Đạo luật cứu trợ dân sự cho quân nhân (SCRA).
Những luật này đã được giải thích rộng rãi bởi hầu hết các công ty thẻ tín dụng lớn, bao gồm American Express và Chase. Cả hai công ty đều miễn phí hàng năm cho quân nhân đối với thẻ được mở sau khi chuyển sang trạng thái hoạt động.
Chính sách SCRA của American Express vượt xa các yêu cầu pháp lý. AMEX miễn tất cả các khoản phí hàng năm cho quân nhân đang tại ngũ, Người dự bị theo Tiêu đề 10 và Vệ binh Quốc gia theo Tiêu đề 32. Điều này bao gồm cả vợ hoặc chồng dân sự của họ, thường miễn là quân nhân được thêm làm người dùng được ủy quyền vào tài khoản.
Chính sách AMEX SCRA áp dụng cho cả danh thiếp cá nhân và danh thiếp. Ví dụ:vợ tôi và tôi hiện có 13 thẻ AMEX được miễn 4665 USD phí hàng năm. Lợi ích định kỳ hàng năm của những thẻ miễn phí này bao gồm:
Những lợi ích này tăng lên nhanh chóng:sử dụng phòng chờ sân bay, nâng cấp lên hạng thương gia, lưu trú tại khách sạn miễn phí và đồ ăn miễn phí thực sự góp phần rất lớn trong việc biến chuyến du lịch trở nên miễn phí hoặc rất rẻ.
Kể từ ngày 20 tháng 9 năm 2017, chính sách Chase MLA miễn tất cả các khoản phí hàng năm trên thẻ tín dụng cá nhân (không phải thẻ kinh doanh) cho quân nhân và vợ/chồng của họ. Điều này bao gồm nghĩa vụ tích cực, quân dự bị Tiêu đề 10 và Bảo vệ Tiêu đề 32.
Điều này bao gồm thẻ Chase Sapphire Reserve của họ, đi kèm với khoản tín dụng du lịch trị giá 300 đô la hàng năm đối với vé máy bay, khách sạn, taxi, xe lửa, Uber, ô tô cho thuê, bãi đậu xe và bất kỳ thứ gì khác liên quan đến du lịch. Chase miễn phí hàng năm $450 cho thẻ này cho cả quân nhân và vợ/chồng của họ.
Đây chỉ là một số lợi ích của thẻ tín dụng dành riêng cho quân nhân Hoa Kỳ. Tôi luôn cập nhật một trang về các thẻ tín dụng tốt nhất cho quân đội.
Nhưng một lần nữa:Thẻ tín dụng chỉ hữu ích và có giá trị nếu bạn không mang theo số dư. Nếu chúng có thể khiến bạn mắc nợ, bạn nên tránh chúng. Tiền thưởng và đặc quyền không đáng giá bằng số nợ.
Dù bạn có tin hay không, việc triển khai là một cơ hội vàng để phát triển bản thân – giải quyết nợ nần, tiết kiệm rất nhiều tiền, không chi tiêu gì và tìm ra điều bạn muốn làm trong cuộc đời mình.
Lợi ích tài chính lớn nhất của việc triển khai quân sự là:
Các khoản loại trừ thuế khu vực chiến đấu, hay CZTE, có sẵn khi bạn ở trong khu vực chiến đấu được chỉ định do Tổng thống tuyên bố và được IRS công nhận trong ít nhất một ngày trong bất kỳ tháng nào. Vì vậy, ngay cả khi bạn chỉ bay đến, hạ cánh và cất cánh sau hai giờ, bạn vẫn đủ điều kiện nhận khoản thanh toán CZTE trong tháng đó.
Tiền lương của bạn trong bất kỳ tháng CZTE nào sẽ không phải chịu thuế thu nhập liên bang. Nó là phải chịu thuế FICA, vì vậy bạn sẽ thấy thuế An sinh xã hội và Medicare được khấu trừ từ tiền lương của mình.
Vì thu nhập của bạn được miễn thuế bất kỳ tháng nào bạn ở trong vùng chiến sự, nên bạn có cơ hội duy nhất để nhận tiền miễn thuế vào Roth IRA và Roth TSP của mình. Tiền đi vào không bị đánh thuế, tăng trưởng không bị đánh thuế và có thể chảy ra không bị đánh thuế, tuân theo các quy tắc của tài khoản Roth!
Chiến thắng ba lần không thuế này là một cơ hội đầu tư tuyệt vời mà hầu như không ai khác ở Mỹ có thể tiếp cận được.
Một chương trình khác có sẵn cho bạn khi triển khai là Chương trình tiền gửi tiết kiệm hoặc SDP. SDP mang lại lợi tức đầu tư được đảm bảo là 10% cho số tiền đầu tư lên tới 10.000 USD.
Ví dụ:nếu bạn đang triển khai một năm và đầu tư 10.000 USD kể từ khi bắt đầu triển khai, bạn có thể kiếm được 1000 USD khi về nhà.
Trong khi bạn được triển khai, chi phí của bạn có thể giảm xuống gần bằng 0, tùy thuộc vào số tiền bạn đang hỗ trợ cho gia đình ở quê nhà. Tất cả những thứ cần thiết - như thực phẩm, nhà ở, phòng tập thể dục và phương tiện đi lại - đều được bảo đảm. Bạn chỉ cần làm việc, tập thể dục, ăn và ngủ.
Thu nhập của bạn cũng sẽ tăng lên do lương CZTE, lương thuế khó khăn, lương ly thân gia đình, lương nghĩa vụ nguy hiểm, lương hỏa hoạn thù địch và nhiều khoản thanh toán đặc biệt khác mà bạn có thể nhận được khi triển khai.
Sự kết hợp giữa chi phí thấp và thu nhập cao có nghĩa là bạn thực sự có thể chuẩn bị cho mình thành công về mặt tài chính. Trong lần triển khai đầu tiên, tôi đã trả hết khoản vay dành cho sinh viên USAA của mình. Sau lần triển khai thứ ba, tôi đã hoàn tất việc trả hết khoản vay sinh viên của mình.
Nếu bạn không có bất kỳ khoản nợ nào, hãy sử dụng phương thức triển khai để tối đa hóa tài khoản hưu trí của mình, tối đa hóa SDP và tiết kiệm một số tiền cho bất kỳ mục tiêu nào trong tương lai của bạn. Hãy đặt ra một mục tiêu cao cả cho bản thân, chẳng hạn như tiết kiệm 50.000 USD trong sáu tháng. Tôi cá là bạn sẽ ngạc nhiên về số tiền bạn có thể tiết kiệm khi triển khai!
Đừng quên dành ra một ít tiền để tận hưởng cuộc sống khi quay trở lại thế giới thực. Việc triển khai quân sự không phải là những kỳ nghỉ và không phải căng thẳng miễn phí. Hãy đảm bảo bạn dành một phần tiền tiết kiệm khi triển khai để đi thăm những người thân yêu hoặc đưa gia đình đi trượt tuyết.
Đi TDY (làm nhiệm vụ tạm thời) có thể là một cách tuyệt vời để đi du lịch và kiếm thêm tiền trong thời gian phục vụ. Khi bạn bị đuổi khỏi trạm trực thường trực (PDS) vì công việc chính thức, bạn sẽ nhận được công tác phí để bù đắp chi phí gia tăng của bạn.
Chi phí ăn ở được hoàn trả theo tỷ lệ họ đã được trả. Nếu số tiền lưu trú được ủy quyền của bạn là 200 USD và khách sạn của bạn là 150 USD mỗi đêm, bạn sẽ được hoàn lại 150 USD. Bạn không giữ lại sự khác biệt.
Mặt khác, các bữa ăn và chi phí phát sinh (hoặc M&IE) của bạn sẽ được thanh toán bất kể chi phí phát sinh. Nếu bạn được ủy quyền 100 đô la mỗi ngày và dùng bữa sáng tại khách sạn, bữa trưa tại Chick-Fil-A với giá 10 đô la và bữa tối tại Chipotle với giá 15 đô la, bạn sẽ giữ lại 75 đô la còn lại mỗi ngày.
Công tác phí có thể tăng lên nhanh chóng, đặc biệt nếu bạn đang tham gia khóa đào tạo TDY kéo dài. Nó cũng có thể biến mất nhanh chóng - thường là khi đi uống nước với đồng nghiệp của bạn. Hãy thông minh về điều đó.
Đi cùng với chuyến đi chính thức (LICWO) và chuyến đi vòng quanh trong thời gian PCS là những cách tuyệt vời để đi đến các điểm đến mới và được hoàn trả chi phí cho chuyến đi của bạn. Về cơ bản, bạn có thể đi theo con đường ngắm cảnh để đến trạm trực tiếp hoặc nhiệm vụ tạm thời tiếp theo.
Chính phủ sẽ hoàn trả cho bạn số tiền mà lẽ ra họ phải trả cho một tấm vé. Vì chính phủ hầu như luôn mua vé đầy đủ, vé phổ thông linh hoạt, bạn thường có thể có được các chuyến bay rẻ hơn nhiều và được đi lại miễn phí trong thời gian nghỉ phép. Dưới đây là thông tin chi tiết và sắc thái khác của LICWO và những chuyến đi vòng quanh.
Du lịch trong Không gian có sẵn (Space-A) là một lợi ích to lớn dành cho các quân nhân. Thông thường, nếu còn ghế trống trên chuyến bay quân sự, nhà ga hành khách sẽ mở chỗ đó cho quân nhân và người phụ thuộc. Du lịch miễn phí vòng quanh thế giới!
Có rất nhiều cảnh báo đối với Space-A và nó không phải lúc nào cũng là một quá trình đáng tin cậy hoặc liền mạch. Tôi khuyên bạn nên xem SpaceA.net và nhóm Facebook của họ để biết thông tin tốt nhất về du lịch Space-A.
Hầu hết các quân nhân không đạt được 20 năm phục vụ. Các con số này khác nhau tùy theo nghĩa vụ và sĩ quan so với nhập ngũ, nhưng chỉ có khoảng 20% quân nhân phục vụ kiếm được bất kỳ loại lương hưu quân sự nào, cho dù đó là tại ngũ, bảo vệ hay dự bị.
Nhưng ngay cả khi không có lương hưu, nghĩa vụ quân sự vẫn có thể đưa bạn đến con đường độc lập tài chính (FI). Quân đội có thể dạy bạn kỷ luật, đặt mục tiêu và tính kiên trì. Tất cả những đặc điểm này đều hữu ích nếu bạn muốn hoàn thành một dự án kéo dài nhiều năm như đầu tư để độc lập về tài chính hoặc nghỉ hưu sớm.
Các quân nhân có những cơ hội đầu tư đặc biệt dành cho họ mà thường dân không có. (Chúng tôi đã đề cập đến một số khoản này, chẳng hạn như TSP, SDP và thu nhập miễn thuế.) Tuy nhiên, các nguyên tắc của FI áp dụng cho quân nhân giống như dân thường.
Đạt được tự do tài chính trong quân đội tuy đơn giản nhưng không hề dễ dàng:
Như tôi đã nói, khái niệm này rất đơn giản - nhưng không dễ đạt được. Bạn có thể đạt được mức chi tiêu gấp 25 lần nhanh đến mức nào phụ thuộc chủ yếu vào tỷ lệ tiết kiệm của bạn.
Mười bảy năm là thời gian ngắn hơn thời gian để kiếm được lương hưu quân sự! Kết hợp lương hưu quân sự với FI và bạn sẽ có một khoản hưu trí béo bở.
Hoặc, nếu bạn không đạt được 20 năm (như 80% anh chị em trong quân đội của bạn), bạn vẫn có thể đạt được FI bằng cách kết hợp khoản tiết kiệm quân sự của mình với bất kỳ kế hoạch hậu quân sự nào của bạn.
Tôi hy vọng đây là một sự giới thiệu có giá trị về tài chính quân sự. Với những bài học này, tôi tin rằng mỗi quân nhân đều có thể đạt được thành công về mặt tài chính trong và sau khi binh nghiệp.
Và hãy nhớ:Hầu hết những lời khuyên áp dụng cho dân thường cũng áp dụng tương tự cho quân nhân. Cuối cùng nó đi đến:“chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và đầu tư số tiền chênh lệch”. Đó là tất cả những gì cần thiết để cuối cùng trở nên độc lập về tài chính. Mất bao lâu là tùy thuộc vào bạn!