Bảo hiểm nhân thọ trọn đời thường được bán một cách không phù hợp cho các bác sĩ và những người có nghề nghiệp có thu nhập cao. Đây là những câu hỏi hàng đầu về bảo hiểm nhân thọ trọn đời mà tôi nhận được qua email, bình luận trên bài đăng trên blog, trên Diễn đàn WCI và trong cuộc sống hàng ngày.

Tôi có nên mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời không?

Có lẽ là không. Trong hầu hết các trường hợp, bác sĩ nên mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời thực hiện bốn việc:

1. Cung cấp quyền lợi tử vong trong trường hợp bạn chết trong khi người khác phụ thuộc vào thu nhập của bạn, nhưng đó là một cách rất tốn kém để cung cấp sự bảo vệ đó.
2. Cung cấp quyền lợi tử vong khi bạn qua đời ngay cả khi không có ai khác phụ thuộc vào thu nhập của bạn, chẳng hạn như ở độ tuổi 70 hoặc 80. Đây là sự bảo hiểm không cần thiết.
3. Tích lũy giá trị tiền mặt mà bạn có thể vay. Mặc dù giá trị tiền mặt này có một số cách sử dụng nhưng nhìn chung nó kém hơn so với các lựa chọn khác có thể đạt được mục đích tương tự.
4. Bảo hiểm trọn đời có một số mục đích sử dụng độc đáo về kinh doanh và lập kế hoạch tài sản mà bạn có thể không cần.

Vẫn chưa bị thuyết phục? Chà, ít nhất hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi sau về bảo hiểm nhân thọ trọn đời (và xem qua biểu đồ quy trình) trước khi quyết định mua.

Đại lý bảo hiểm của tôi cho rằng bạn đã sai về bảo hiểm nhân thọ trọn đời — Tại sao vậy?

Các đại lý bảo hiểm được đào tạo chủ yếu từ công ty bảo hiểm của họ và đào tạo đó chủ yếu là về bán hàng chứ không phải lập kế hoạch tài chính hay quản lý đầu tư. Họ không có nghĩa vụ ủy thác đối với bạn và nhận được khoản hoa hồng khổng lồ nếu thuyết phục thành công bạn mua hợp đồng. Hoa hồng điển hình cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt dao động từ 50% đến 110% phí bảo hiểm năm đầu tiên. Vì vậy, nếu bạn mua một hợp đồng với mức phí bảo hiểm hàng tháng là 4.000 đô la, đại lý sẽ được trả khoảng 25 nghìn đô la - 50 nghìn đô la để bán nó cho bạn. Nói tóm lại, bạn không thể tin tưởng vào lời khuyên của đại lý bảo hiểm về việc bạn có nên mua hợp đồng bảo hiểm trọn đời hay không.
Đăng bài

Tại sao bảo hiểm trọn đời thường là một ý tưởng tồi?

Những người ủng hộ bảo hiểm nhân thọ trọn đời (thường là đại lý bảo hiểm) thường mô tả các chính sách “lý tưởng” trả hoa hồng thấp hơn và có lợi nhuận cao hơn một chút so với các chính sách khác. Tuy nhiên, độc giả của tôi và tôi dường như gặp phải các chính sách “không lý tưởng” khoảng 99% thời gian giống như những chính sách tồi tàn, được bán không phù hợp này dường như được thiết kế để tối đa hóa hoa hồng của đại lý. Nói chung có bốn lý do chính khiến bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một ý tưởng tồi:

#1 Bạn có cách sử dụng tiền của mình tốt hơn

Rất nhiều tài liệu mà tôi gặp về những người sở hữu bảo hiểm nhân thọ trọn đời nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên hoặc khoản thế chấp. Họ thậm chí có thể không biết về các tài khoản hưu trí có sẵn cho họ như Backdoor Roth IRA hoặc Stealth IRA. Có lẽ họ chưa đạt đến mức tối đa 401(k) của mình và có lẽ thậm chí còn chưa thiết lập một khoản 401(k) cá nhân cho hợp đồng làm việc ngoài giờ của mình. Đôi khi họ thậm chí còn không nhận được sự phù hợp của người sử dụng lao động trong kế hoạch nghỉ hưu của họ! Kế hoạch học đại học của con cái họ có lẽ cũng đang bị thiếu hụt trầm trọng. Nói tóm lại, họ có thứ khác có lợi nhuận tốt hơn và lợi ích về thuế tốt hơn dành cho họ. Khi thu nhập của tôi tăng lên thông qua các khung thuế, tôi cứ nghĩ rằng mình sẽ rơi vào tình huống mà bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt có ý nghĩa đối với tôi. Nhưng ngay cả với thu nhập 7 con số, tôi dường như vẫn tiếp tục tìm ra cách sử dụng tiền của mình tốt hơn! Khả năng một bác sĩ có thu nhập bác sĩ trung bình không được sử dụng tốt hơn là bao nhiêu? Thật không may, khá thấp.

#2 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có lợi nhuận thấp

Nếu bạn mua hợp đồng bảo hiểm trọn đời ngay hôm nay khi bạn đang ở độ tuổi 30 và giữ nó cho đến khi chết, trong khoảng thời gian 50 năm, bạn sẽ mong đợi lợi nhuận được đảm bảo là 2% mỗi năm và lợi nhuận dự kiến ​​trong khoảng 4% -5% trên giá trị tiền mặt. Lợi nhuận thực tế của bạn có thể nằm ở đâu đó giữa lợi nhuận được đảm bảo và lợi nhuận dự kiến. Hãy nhớ rằng, tỷ lệ cổ tức KHÔNG phải là lợi tức đầu tư của bạn. Nếu tôi định giữ tiền của mình trong hơn 5 thập kỷ, tôi mong đợi mức lợi nhuận cao hơn 3%-4%.

#3 Trả về âm

Lợi nhuận kém trong cả cuộc đời được gánh chịu rất nhiều. Hầu hết các hợp đồng thậm chí sẽ không hòa vốn trong 10-15 năm và do phí hủy bỏ, bạn thậm chí có thể không nhận được bất kỳ khoản tiền nào mà bạn đã trả cho hợp đồng mà bạn từ bỏ chỉ sau 3-4 năm.

#4 Cuộc sống thay đổi, nhưng bảo hiểm trọn đời thì không

Mua hợp đồng bảo hiểm trọn đời là một quyết định lâu dài, giống như hôn nhân. Đây không phải là điều bạn quyết định trong 20 phút với một đại lý giả dạng cố vấn tài chính. Ít nhất bạn nên dành nhiều thời gian và công sức để mua nó như khi bạn mua nhà. Mặc dù bạn có thể mua “hợp đồng trả 10 lần”, nhưng việc cam kết đóng phí bảo hiểm cao trong hơn 30 năm là điều phổ biến hơn nhiều. Thật không may, cuộc sống thay đổi và điều tưởng chừng như là một ý tưởng hay khi bạn cam kết thực hiện nó lại dường như không còn như vậy nữa. Thật không may, điều này thường có nghĩa là chính sách cuối cùng thậm chí còn hoạt động tệ hơn hình minh họa ban đầu.

#5 Tỷ lệ hết hạn bảo hiểm nhân thọ rất cao

Không thuyết phục? Liệu thực tế là gần 80% những người mua hợp đồng bảo hiểm trọn đời (có nghĩa là sẽ được giữ suốt đời) sẽ từ bỏ hợp đồng đó trước khi chết có khiến bạn bận tâm không? Đó là sự thật.

Phải mất 5-15 năm để một hợp đồng bảo hiểm trọn đời điển hình chỉ hòa vốn đến mức giá trị đầu hàng của bạn bằng với phí bảo hiểm đã trả (không tính giá trị thời gian của tiền hoặc lạm phát). Nếu bạn tính cả lạm phát, một số chính sách không bao giờ hòa vốn trong khi hầu hết phải mất hàng thập kỷ mới đạt được điều đó. Điều này gợi nhớ đến một câu hỏi quan trọng:

Có bao nhiêu người vẫn giữ hợp đồng sau 5, 10, 15 hoặc 20 năm?

May mắn thay, dữ liệu này được Hiệp hội chuyên gia tính toán theo dõi và được thể hiện trong biểu đồ bên dưới.

Nếu chúng ta sử dụng tỷ lệ sai sót 11% trong năm thứ nhất, 9% trong năm thứ hai, 7% trong năm thứ ba, 6% trong năm thứ tư và 6% trong năm thứ 5, điều đó có nghĩa là 1/3 số người đã từ bỏ hợp đồng của họ chỉ trong vòng 5 năm, rất lâu trước khi hòa vốn. Nếu chúng ta tiếp tục kéo dài đến 10 năm (sử dụng tỷ lệ sai sót 5% cho các năm 6-10) thì chúng ta sẽ giảm tỷ lệ sai sót chung xuống còn 50%. Sử dụng tỷ lệ sai sót 4% hàng năm trong những năm 11-20, tỷ lệ sai sót chung là 60% ở năm thứ 15 và 70% ở năm 20. Đến năm 30 (sử dụng tỷ lệ sai sót 3% cho những năm 21+), khoảng thời gian nghỉ hưu đối với một người mua một trong những hợp đồng này sau khi tốt nghiệp nội trú ở độ tuổi đầu 30, 77% những người đã mua hợp đồng của họ không còn sở hữu chúng nữa.

Làm thế nào để các đại lý bảo hiểm thuyết phục nhiều bác sĩ mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời một cách không phù hợp?

Các đại lý bảo hiểm cũng cần phải nuôi con họ và cho chúng vào đại học. Vì vậy, họ đã phát triển một số kỹ năng bán hàng cực kỳ tốt để bán những sản phẩm có hoa hồng cao này. Thật không may, nhiều kỹ thuật được sử dụng để bán các chính sách này dựa trên những lầm tưởng về chúng.

Làm sáng tỏ những lầm tưởng về bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Hầu hết thời gian, các đặc vụ thậm chí không nói dối. Họ thực sự tin vào những lầm tưởng này, điều này khiến họ bán hàng hiệu quả hơn.

1. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời rất phù hợp để thay thế thu nhập trước khi nghỉ hưu . Không. Nó quá đắt.
2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là cách tốt nhất để nhận được quyền lợi tử vong vĩnh viễn . Không, Cuộc sống phổ quát được đảm bảo chỉ bằng một nửa.
3. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời mang lại lợi tức đầu tư lớn . Không. Lợi nhuận âm trong thập kỷ đầu tiên và chỉ 2-5% nếu bạn giữ nó trong hơn 3 thập kỷ.
4. Các công ty bảo hiểm là những nhà đầu tư tuyệt vời . Không. Họ đang mua những thứ giống như bạn có thể mua nhưng lại thêm một lớp phí bổ sung.
5. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một loại tài sản tuyệt vời . Không. Có 10 lý do tại sao nó không phải là một loại tài sản tuyệt vời, thậm chí không phải là “sự thay thế trái phiếu”.
6. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một cách tuyệt vời để tiết kiệm thuế . Không. Lợi ích về thuế của nó mờ nhạt so với các tài khoản hưu trí. Tất cả các khoản vay đều được miễn thuế.
7. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời bảo vệ tiền của bạn khỏi các chủ nợ. Đúng ở một số tiểu bang, nhưng không đúng ở những tiểu bang khác. Tài khoản hưu trí thường mang lại sự bảo vệ tốt hơn.
8. Bạn cần bảo hiểm nhân thọ trọn đời cho việc quy hoạch tài sản.  Không. Hầu hết các bác sĩ sẽ không nợ thuế bất động sản hoặc có nhu cầu thanh khoản tài sản.
9. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một cách tuyệt vời để trang trải chi phí học đại học . Số 529 tốt hơn. Bạn muốn lợi nhuận cao hơn và bạn muốn chúng trong 18 năm đầu tiên. Việc giấu tài sản trong giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ sẽ không giúp ích gì vì dù sao thì con bạn cũng sẽ không nhận được nhiều viện trợ.
10. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một thứ xa xỉ mà bạn mong muốn . Không. Thứ xa xỉ mà bạn muốn có lẽ là một chiếc Tesla, một ngôi nhà thứ hai, một chiếc thuyền và có thể là một căn bếp nâng cấp. Khi mua hàng, bảo hiểm nhân thọ trọn đời có thể là loại bảo hiểm ít có khả năng làm tăng hạnh phúc của bạn nhất.
11. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời cho phép bạn chi tiêu tài sản hưu trí của mình hiệu quả hơn . Niên kim trả trước ngay lập tức duy nhất thực hiện điều này hiệu quả hơn. Rất tiếc, ngay cả khoản thế chấp ngược cũng làm được điều này hiệu quả hơn.
12. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một cách tuyệt vời để mua những thứ đắt tiền. Không. Tiền mặt có tác dụng tốt cho việc đó, không cần hợp đồng trọn đời.
13. Những người hoặc doanh nghiệp thực sự giàu có mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời nên bạn cũng nên làm như vậy. Điều này không liên quan. Bạn không phải là người “thực sự giàu có” hay là một doanh nhân. Mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời không biến bạn thành một trong hai thứ đó.
14. Bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời khi còn trẻ. Bạn có thể không cần nó chút nào và sẽ không bao giờ. Đầu tư ở tuổi 20 cũng chẳng tốt hơn ở tuổi 50.
15. Việc miễn phí dành cho người đi xe cao cấp sẽ bảo vệ người khuyết tật. Bảo hiểm khuyết tật hoạt động tốt hơn.
16. Bạn nên đổi chính sách cũ của mình lấy chính sách mới. Có lẽ là không. Lợi nhuận thấp được tải trước rất nhiều. Chính sách cũ thường hoạt động tốt hơn chính sách mới. Nhưng đại lý sẽ nhận được một khoản hoa hồng lớn nếu họ có thể thuyết phục bạn trao đổi.
17. Cả cuộc đời là cách duy nhất để chuyển tiền cho người thừa kế mà không phải đóng thuế. Không đúng sự thật. Hầu hết tất cả tài sản đều được miễn thuế nhờ tăng dần cơ sở.
18. Cả đời không thể nào mất tiền được. Không. Bạn không chỉ sẽ mất tiền nếu đầu hàng trong khoảng thập kỷ đầu tiên mà cơ quan bảo lãnh bảo hiểm nhà nước cũng chỉ hỗ trợ các chính sách tương đối nhỏ.
19. Không nên thuê bảo hiểm nhân thọ. Sai rồi. Giống như một ngôi nhà nên được thuê nếu bạn chỉ ở trong 2-3 năm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nên được “thuê” (tức là có thời hạn) nếu bạn chỉ cần nó trong 2-3 thập kỷ.
20. Các ngân hàng sở hữu bảo hiểm nhân thọ nên bạn cũng nên như vậy . Không. Giống như bạn không phải là một người giàu có hay một doanh nghiệp, bạn cũng không phải là một ngân hàng.
21. Các CEO của công ty sở hữu bảo hiểm nhân thọ nên bạn cũng nên mua. Không. Một lần nữa, bạn không phải là CEO của một công ty. Bạn thực sự cần một khoản lợi nhuận hợp lý từ số tiền của mình.
22. Các ngân hàng phá sản trong thời kỳ Đại suy thoái nhưng các công ty bảo hiểm thì không. Không đúng sự thật. 14% công ty đã thất bại.
23. Sau thuế, lợi nhuận từ bảo hiểm nhân thọ trọn đời tốt hơn lợi nhuận từ trái phiếu. Tốt nhất là gây hiểu lầm nhưng nhìn chung chỉ là sai.
24. Toàn bộ cuộc sống sẽ giữ tài sản khỏi FAFSA. Đúng. Nhưng điều đó không liên quan đến hầu hết các bác sĩ có con cái họ cũng sẽ không nhận được bất kỳ khoản viện trợ theo nhu cầu nào và hầu hết viện trợ theo nhu cầu dù sao cũng chỉ là các khoản vay.
25. Thời hạn sử dụng hết hạn mà không phải trả bất kỳ khoản nào. Đúng, nhưng đó là tính năng, không phải lỗi. Cũng giống như bạn không muốn sử dụng bảo hiểm ô tô, sức khỏe hoặc khuyết tật, bạn không muốn sử dụng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.
26. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là khoản đầu tư hoàn hảo vì nó an toàn, thanh khoản, được ưu đãi về thuế, không bị chủ nợ chứng minh và mang lại lợi nhuận cạnh tranh . Bốn sự thật một phần và một sự thật lớn ở đó.
27. Đại lý bảo hiểm chỉ là những người đang cố gắng nuôi sống gia đình họ. Những người bán hàng chia sẻ thời gian cũng vậy. Không có nghĩa là bạn nên mua những gì họ đang bán.
28. Không có thu nhập 1099 trong suốt cuộc đời. Đúng vậy. Bởi vì không có thu nhập thực tế nên không ai gửi cho bạn số 1099. Giống như khi bạn vay bằng vốn chủ sở hữu nhà hoặc quyền sở hữu ô tô của bạn. Bạn cần có chút hoang tưởng nghiêm trọng về thuế để tin vào lập luận này.
29. Nhà đầu tư áo choàng trắng chỉ là một bác sĩ. Khi bạn không còn cách nào để tranh luận nữa, hãy tiếp tục ad hominem. Tôi chắc chắn điều đó sẽ có hiệu quả.
30. Sau khi sử dụng tối đa khoản 401(k) và Roth IRA, bảo hiểm nhân thọ trọn đời không phải là lựa chọn duy nhất được miễn thuế sao? Không. Không phải vậy. Và dù sao đó cũng không phải là câu hỏi phù hợp để hỏi.
31. Việc miễn thuế bất động sản có thể giảm xuống. Nó cũng có thể bị loại bỏ. Lập kế hoạch của bạn dựa trên luật hiện hành và điều chỉnh nếu cần.
32. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời bảo vệ khỏi các chủ nợ viện dưỡng lão. Không thực sự. Đây cũng không phải là tính năng mà các nhà đầu tư áo trắng cần có ngay cả khi nó có sẵn.
33. WCI không hiểu chi phí cơ hội của việc KHÔNG sử dụng cả đời. Vâng. Anh ấy làm vậy. Hầu hết mọi người vẫn khuyên anh ấy không nên làm vậy.
34. Mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời cho người chăm sóc dài hạn. Nếu kết hợp bảo hiểm và đầu tư là một ý tưởng tồi thì tại sao kết hợp hai loại bảo hiểm với đầu tư lại là một ý tưởng tốt? Hãy làm tất cả những gì có thể để tự bảo hiểm cho nhu cầu có thể xảy ra này.
35. Chúng tôi không nói rằng hãy đầu tư TẤT CẢ số tiền của bạn vào bảo hiểm nhân thọ trọn đời. Nếu việc đầu tư một phần đáng kể danh mục đầu tư của bạn vào một loại tài sản không phải là một ý tưởng hay thì có lẽ bạn cũng không nên đầu tư bất kỳ khoản tiền nào vào cả cuộc đời.
36. Đúng vậy, chúng ta có một vài quả trứng xấu nhưng hầu hết chúng ta đều có đạo đức. Nếu chỉ có một số ít, tại sao 3/4 số bác sĩ mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời lại hối hận vì quyết định của mình? Đây là vấn đề toàn ngành liên quan đến việc bán sản phẩm này một cách không phù hợp.
37. Bạn nên mua bảo hiểm để duy trì khả năng được bảo hiểm. Không, bạn không nên. Bạn thực sự không thể làm điều đó, và thậm chí nếu bạn có thể, rủi ro nhân lên (không thể mua bảo hiểm nhân thọ x tử vong sớm) là quá thấp để có thể bảo hiểm.

Thêm thông tin tại đây: 

Làm sáng tỏ những lầm tưởng về bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Khi nào thì bảo hiểm trọn đời là một ý tưởng hay?

Rõ ràng, có một số trường hợp ngoại lệ hiếm hoi mà hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời có thể có ý nghĩa. Trở thành bác sĩ không phải là một trong số đó. Chúng thường bao gồm một số mục đích kinh doanh và quy hoạch bất động sản chuyên biệt, cũng như bảo vệ tài sản cho những người sẵn sàng từ bỏ lợi tức đầu tư cao hơn để đổi lấy việc bảo vệ tài sản.
Đăng bài

Một số cố vấn tài chính cho rằng có một số trường hợp mà các bác sĩ có thu nhập rất cao có thể được hưởng lợi từ việc đầu tư vào chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát (VUL) có thể thay đổi thay vì tài khoản chịu thuế. Ý tưởng cơ bản là chi phí bảo hiểm sẽ thấp hơn chi phí thuế về lâu dài. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có thể là một ý tưởng hay cho bạn nếu tất cả hoặc hầu hết những điều sau đây là đúng:

1. Hiện bạn đang ở trong khung thuế cao nhất
2. Bạn sẽ ở trong khung thuế cao nhất khi nghỉ hưu
3. Bạn đã mua một VUL TỐT với các khoản đầu tư tốt như quỹ DFA hoặc Vanguard mà bạn sẽ đầu tư vào
4. Bạn cam kết giữ nó suốt cuộc đời
5. Bạn sẽ không gặp khó khăn gì khi tính phí bảo hiểm (tham khảo quả cầu pha lê của bạn nếu cần)
6. Đây là số tiền bạn dự định chi tiêu hoàn toàn khi nghỉ hưu
7. Bạn không thể đầu tư một cách cực kỳ hiệu quả về thuế vào tài khoản chịu thuế và
8. Cả chính phủ lẫn công ty bảo hiểm đều không thay đổi đáng kể các quy tắc trong 6-7 thập kỷ tới

Các đại lý bảo hiểm ngày nay đang thúc đẩy mạnh mẽ các chính sách về cuộc sống phổ quát được lập chỉ mục (IUL), có lẽ vì mọi người đã nhận ra thực tế là bảo hiểm nhân thọ trọn đời và VUL thường không phải là một ý tưởng hay và sự phức tạp thêm của các chính sách này có thể được sử dụng để gây nhầm lẫn cho người mua theo những cách mới. Bất chấp sự phức tạp hơn (chúc may mắn thực sự hiểu bạn đang đầu tư vào gì ở đây), bạn thường từ bỏ rất nhiều lợi nhuận chỉ số để đổi lấy sự đảm bảo, những hợp đồng này có thể có lợi nhuận dài hạn thấp tương tự như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời. Chỉ cần nói không.

Bạn nghĩ gì về việc “Ngân hàng” sử dụng Bảo hiểm trọn đời?

Tôi nghĩ có những điều tồi tệ hơn bạn có thể làm với tiền của mình hơn là “Ngân hàng vô hạn” hoặc “Tự mình gửi tiền”. Tuy nhiên, khái niệm này được bán quá mức một cách đáng kinh ngạc như một hệ thống ngân hàng thay thế kỳ diệu nào đó. Nếu bạn vẫn định vay để mua những thứ như ô tô trong suốt cuộc đời thì việc này sẽ ổn thôi. Hãy đảm bảo rằng nếu bạn muốn làm điều này thì bạn sẽ có được một chính sách thực sự được thiết kế để thực hiện tốt việc này.

Cách tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là gì?

Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn thường phải được đáp ứng bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn bảo hiểm 20-30 năm được mua từ một đại lý độc lập. Dưới đây là hướng dẫn từng bước chỉ cho bạn cách mua bảo hiểm nhân thọ và cách tính số tiền bảo hiểm nhân thọ bạn cần. Hãy liên hệ với một trong những đại lý bảo hiểm mà tôi giới thiệu để nhận báo giá ngay hôm nay.

Tôi có nên mua bảo hiểm trọn đời cho con mình không?

Không. Bạn không nên làm vậy. Dưới đây là sáu lý do tại sao, nhưng bạn chỉ nên cần một lý do—không ai dựa vào thu nhập của họ cả. Thay vào đó hãy bắt đầu bằng 529.

Làm sao tôi có thể biết liệu tôi có nên hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình hay không?

Đầu tiên, hãy lấy một minh họa có hiệu lực. Tiếp theo, hãy thuê một người khách quan để phân tích hoặc tự mình phân tích hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Làm cách nào để hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của tôi?

Nếu bạn đã quyết định không muốn hợp đồng bảo hiểm của mình nữa, bạn có thể cân nhắc một số lựa chọn khác ngoài việc từ bỏ hợp đồng đó, đặc biệt nếu bạn có sự khác biệt đáng kể giữa số tiền bạn đã trả bằng phí bảo hiểm và giá trị hiện tại của nó. Đây là hướng dẫn giúp bạn loại bỏ hợp đồng bảo hiểm trọn đời.

Tôi hy vọng bài đăng này cung cấp nguồn tài nguyên đáng giá, dễ chia sẻ cho những ai đang thắc mắc liệu họ nên mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời mới hay loại bỏ hợp đồng mà họ đã có. Như tôi luôn nói với những người ủng hộ cuộc sống - nếu bạn hiểu cách thức hoạt động của chính sách và chấp nhận những nhược điểm đáng kể, hãy mua bao nhiêu tùy thích. Nhưng thông thường, một khi bác sĩ hoặc chuyên gia có thu nhập cao khác hiểu được những gì họ đã mua, họ sẽ hối hận vì quyết định mua.

Bạn có thêm câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ và loại hợp đồng nào phù hợp nhất với bạn? Hãy thuê một chuyên gia đã được WCI chứng nhận để giúp bạn giải quyết vấn đề.

Bạn nghĩ sao? Bạn nghĩ tại sao bảo hiểm nhân thọ trọn đời lại được cung cấp cho nhiều bác sĩ như vậy? Tại sao nhiều người trong số họ mua nó?

Nhà đầu tư Áo khoác trắng có thể nhận tiền bồi thường từ Công ty TNHH Dịch vụ Bảo hiểm Áo khoác trắng; được cấp phép ở tất cả các bang bao gồm MA và DC; Giấy phép CA #6009217; Giấy phép NY #1758759 (hết hạn 6/2027); Địa chỉ đã đăng ký:10610 S. Jordan Gateway, #200 South Jordan, UT 84095. Điều này không ảnh hưởng đến chi phí hoặc phạm vi bảo hiểm.