(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)

Lập kế hoạch di sản là một trong những điều mà mọi người đều biết mình nên làm. Tuy nhiên, hầu hết đều không làm điều đó.

Theo một cuộc khảo sát gần đây của Caring.com, chỉ có một phần ba người Mỹ có di chúc hoặc quỹ tín thác. 

Và những số liệu thống kê này có ý nghĩa khi bạn thấy tại sao mọi người không làm điều đó.

Nhiều người tin rằng họ cần nhiều tài sản hơn để lập di chúc hoặc quỹ tín thác. Thêm vào đó, việc lập kế hoạch bất động sản có thể giống như một công việc lớn tốn kém thời gian và tiền bạc. 

Đó là chưa kể đến các điều khoản pháp lý khó hiểu và năng lượng cảm xúc cần thiết để lên kế hoạch cho cái chết của chính bạn. Chưa hết…

Đó là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm cho bản thân và những người thân yêu của mình.  

Một kế hoạch bất động sản tạo ra sự yên tâm. Bởi vì một khi bạn hoàn thành nó, bạn biết rằng bạn sẽ không để lại cho những người thân yêu của mình một mớ hỗn độn tốn kém khi chết.

Nói cách khác, lập kế hoạch di sản là một cách để tiếp tục chăm sóc những người thân yêu ngay cả khi bạn đã qua đời. 

Chồng tôi, Alan, và tôi gần đây đã hoàn thành kế hoạch bất động sản của mình. Động lực của chúng tôi là làm cho mọi việc trở nên dễ dàng hơn đối với những đứa con đã trưởng thành của chúng tôi sau khi chúng tôi qua đời. 

Quá trình này không hề khó khăn khi chúng tôi thực hiện những bước đầu tiên! Dưới đây, tôi sẽ chia sẻ kinh nghiệm lập kế hoạch bất động sản gần đây của chúng tôi và lý do chúng tôi thành lập quỹ tín thác.

Vượt qua sự trì hoãn

Khoảng 20 năm trước, chúng tôi đã thuê một luật sư để soạn thảo di chúc và giấy ủy quyền (POA). Con cái của chúng tôi còn nhỏ nên lúc đó, chất xúc tác là đặt tên cho chúng một người giám hộ.

Nhưng bây giờ bọn trẻ đã trưởng thành và những tài liệu đó cần được cập nhật.

Tại sao chúng ta không làm điều đó sớm hơn?

Giống như hầu hết mọi người, nó không gây cảm giác bức bách và dễ dàng bỏ qua. Ngoài ra, chúng tôi không biết mình cần những tài liệu gì. Và chúng tôi đã ngần ngại chi tiền thuê luật sư để giúp chúng tôi tìm ra vấn đề.  

Một bước ngoặt là khi tôi đọc cuốn sách của những người đồng sáng lập Women Who Money, Amy Blacklock và Vicki Cook, Kế hoạch bất động sản 101 .

Sau khi đọc hết cuốn sách này đến trang khác, tôi hiểu rõ hơn về các lựa chọn của mình. Và tôi biết quỹ tín thác sống sẽ là một lựa chọn tốt cho chúng tôi.

Tuy nhiên, nó cảm thấy như một công việc vặt. Ngoài ra, việc thiết lập một quỹ tín thác còn tốn kém hơn việc lập di chúc và POA. Vì vậy, chúng tôi tiếp tục trì hoãn.

Cho đến khi bà tôi qua đời. 

Bà tôi đã thành lập một quỹ tín thác sau khi ông tôi qua đời cách đây nhiều năm. Và, khi sức khỏe của bà tôi sa sút vào năm ngoái, bố mẹ tôi cũng thành lập một quỹ tín thác. 

Khi bà qua đời, tôi đã tận mắt chứng kiến cách thức hoạt động của quỹ tín thác. Vì bà nội có quỹ tín thác nên không có gì được thông qua tòa án chứng thực di chúc.

Kết quả là mẹ và chú tôi không phải đợi có tiền để thanh toán các hóa đơn cuối cùng của bà. Và tài sản của bà tôi được chuyển giao cho con cháu một cách nhanh chóng và hiệu quả.  

Alan và tôi quyết định rằng chúng tôi muốn có một quỹ tín thác để giúp mọi việc trở nên dễ dàng nhất có thể cho con cái chúng tôi sau khi chúng tôi qua đời.

Bài đọc liên quan : Tôi có cần quỹ tín thác sống cho kế hoạch bất động sản của mình không?

Chúng tôi cảm thấy quỹ tín thác còn sống là tốt nhất vì nó bảo vệ tài sản tốt hơn và giúp mọi việc dễ dàng hơn cho gia đình chúng tôi sau khi chúng tôi qua đời.

Quỹ tín thác sống là một thực thể pháp lý riêng biệt nắm giữ tài sản. Người được ủy thác có thể thay đổi quỹ tín thác và di chuyển tài sản vào hoặc ra bất cứ lúc nào.

Ngoài ra, nó có thể bị thu hồi cho đến khi chết. Và quỹ tín thác tiếp tục có quyền kiểm soát tài sản, ngay cả sau khi chết.

Hãy đọc tiếp để biết thêm lý do tại sao chúng tôi thành lập quỹ tín thác.

Dù sao thì chúng tôi cũng cần cập nhật di chúc của mình.

Di chúc cũ của chúng tôi đã gần 20 tuổi và được lập để chỉ định người giám hộ cho những đứa con còn nhỏ của chúng tôi. Nhưng nó cần phải được sửa đổi vì con cái chúng tôi đã lớn và cuộc sống đã thay đổi về nhiều mặt.

Dù sao thì chúng tôi cũng sẽ chi tiền để làm di chúc mới và giấy ủy quyền. Vì vậy, chúng tôi quyết định rằng một phần chi phí đó có thể dùng để tạo ra một quỹ tín thác sống. 

Chi phí của quỹ tín thác bao gồm giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe được cập nhật, giấy ủy quyền tài chính và di chúc của chúng tôi (di chúc chuyển nhượng kết hợp với một niềm tin sống).

Để giúp mọi việc trở nên dễ dàng hơn đối với trẻ em đã trưởng thành của chúng ta.

Di chúc rất hữu ích cho những người ở lại. Nó nêu rõ tài sản của một người được phân chia như thế nào sau khi họ qua đời. Và nó có thể giúp tránh được quá trình chứng thực di chúc kéo dài. 

Nhưng nhiều di chúc vẫn phải trải qua tòa án chứng thực di chúc (tùy theo tiểu bang). 

Tuy nhiên, quỹ tín thác sống hoàn toàn tránh được chứng thực di chúc. Vì vậy, việc chuyển giao tài sản cho người thừa kế thường nhanh hơn, dễ dàng hơn và đôi khi rẻ hơn so với di chúc (khi xét đến chi phí chứng thực di chúc).

Kinh nghiệm của gia đình tôi với sự tin tưởng của bà tôi đã chứng minh việc chuyển giao tài sản hợp lý.

Vì vậy, bằng cách tạo ra niềm tin sống, chúng tôi hy vọng sẽ giảm bớt quá trình (và giảm bớt chi phí) cho con cái chúng tôi sau khi chúng tôi qua đời.

Ngoài ra, với quỹ tín thác còn sống, nếu chúng tôi mất năng lực, những người được ủy thác kế nhiệm của chúng tôi có thể xử lý tài sản quỹ tín thác.

Sẵn sàng cho những điều bất ngờ.

Chúng tôi đang nói chuyện về các chi tiết về quỹ tín thác với con trai út thì nó nói:“Có vẻ như các anh đang định chết.”

Tôi có thể cảm nhận được sự khó chịu của anh ấy. Nhưng sự thật là đó chính xác là những gì chúng tôi đang làm. 

Đầu tiên, chúng tôi trấn an anh ấy rằng chúng tôi không mong đợi sẽ chết sớm. Sau đó, chúng tôi giải thích rằng chúng tôi muốn mọi việc trở nên dễ dàng hơn với anh ấy và anh trai anh ấy khi điều đó xảy ra.

Mới hôm qua, tôi đã xem cáo phó của vợ/chồng của một người bạn đại học. Anh ấy 47 tuổi, bằng tuổi tôi. 

Điều bất ngờ có thể và sẽ xảy ra. Và chúng tôi muốn yên tâm rằng gia đình chúng tôi sẽ bớt phải lo lắng hơn nếu điều đó xảy ra.

Bảo vệ tài sản

Một lý do khác để thành lập quỹ tín thác sống là để giữ bí mật các chi tiết về tài sản của chúng ta. Di chúc được lập công khai và có thể bị tranh chấp, nhưng quỹ tín thác là riêng tư. 

Tôi đã chứng kiến một đại gia đình bước vào và đòi tài sản của một người họ hàng đã mất từ lâu không có con cháu trực tiếp. Và điều đó khiến tôi tự hỏi liệu đó có phải là điều mà người này muốn xảy ra sau khi họ qua đời hay không.

Chúng tôi có thể sẽ có con cháu trực tiếp thừa kế tài sản của mình. Nhưng niềm tin của chúng ta sẽ chỉ ra tài sản sẽ đi về đâu nếu con cháu tương lai của chúng ta chết trước chúng ta. Và nó giữ cho tài sản của chúng tôi được riêng tư.

Kinh nghiệm quy hoạch bất động sản của chúng tôi

Dựa trên kinh nghiệm của các thành viên trong gia đình tôi, tôi biết việc thành lập quỹ tín thác tương đối dễ dàng. Phần khó nhất là thu thập thông tin trước thời hạn.

Tuy nhiên, nếu bạn có bất kỳ trường hợp đặc biệt nào, việc đó có thể mất nhiều thời gian và sự chú ý hơn.

Thuê luật sư

Một số mẫu di chúc và POA trực tuyến có uy tín hoạt động tốt và tiết kiệm tiền. Và tôi hoàn toàn vì mục đích tiết kiệm tiền. 

Nhưng chúng tôi không muốn tự mình lập kế hoạch di sản của mình. Việc chúng tôi bỏ tiền ra thuê luật sư để đảm bảo các tài liệu là hợp pháp và chính xác là điều xứng đáng.

Chúng tôi không muốn phạm sai lầm mà gia đình chúng tôi phải đối mặt sau khi chúng tôi ra đi.

Vì vậy, sau khi tìm hiểu một số luật sư địa phương, chúng tôi đã tìm thấy một luật sư mà chúng tôi biết sẽ phù hợp. 

Chúng ta đã chọn như thế nào? 

• Những người chúng tôi biết và tin cậy đã làm việc với luật sư của chúng tôi.
• Cô ấy chỉ làm công việc chứng thực di chúc và lập kế hoạch di sản, vì vậy đó là chuyên môn của cô ấy.
• Trang web của luật sư cung cấp chi tiết từng bước của quy trình.
• Phí cố định cho luật sư thấp vì cô ấy có quy trình rõ ràng và ít chi phí (cô ấy sử dụng không gian làm việc chung). Chi phí chỉ bằng một nửa so với những gì người khác tính và chúng tôi nhận được dịch vụ xuất sắc.

Làm bài tập về nhà trước thời hạn.

Một phần trong quy trình luật sư của chúng tôi bao gồm biểu mẫu tiếp nhận trước cuộc hẹn trực tiếp. Điều này giúp loại bỏ cuộc họp (tiết kiệm thời gian và tiền bạc) và cô ấy có thể chuẩn bị tài liệu cho chúng tôi trước cuộc họp.

Chúng tôi được tổ chức hợp lý nên việc tiếp nhận mất khoảng một giờ hoặc lâu hơn. Nó bao gồm thông tin cơ bản, người thụ hưởng và POA cũng như tài sản của chúng tôi. 

Vì chúng tôi có thắc mắc khi hoàn thành mẫu đơn tiếp nhận nên chúng tôi đã gọi điện cho họ. Họ yêu cầu chúng tôi liệt kê các câu hỏi và mối quan tâm của mình vào biểu mẫu tiếp nhận và chúng tôi sẽ giải quyết chúng tại cuộc họp.

Gặp luật sư và ký kết

Luật sư của chúng tôi đã chuẩn bị sẵn tài liệu quy hoạch di sản trước cuộc gặp của chúng tôi. Sau đó, chúng tôi xem qua chúng tại cuộc họp trên màn hình lớn trong phòng họp.  

Chúng tôi đặt câu hỏi, nhận được lời giải thích và thay đổi tài liệu ngay tại chỗ. Khi chúng tôi hài lòng với tất cả các tài liệu (sự tin tưởng, di chúc chuyển nhượng*, POA), cô ấy đã in chúng và chúng tôi đã ký (với các nhân chứng). Chúng tôi đã mang tài liệu về nhà vào ngày hôm đó.

*Một ý chí đổ tràn chuyển tài sản không có quyền sở hữu trong quỹ tín thác vào quỹ tín thác khi qua đời (chẳng hạn như tài khoản ngân hàng cá nhân).

Sau khi tạo được lòng tin

Có thể dễ dàng thiết lập niềm tin và quên nó. Nhưng việc chuyển nhượng lại tài sản và nêu tên chính xác người thụ hưởng tài khoản là một bước quan trọng!

Nếu không làm điều này, tài sản sẽ không được chuyển qua quỹ tín thác và sẽ phải chịu tòa án chứng thực di chúc.

Luật sư của chúng tôi đã nộp giấy tờ để đổi quyền sở hữu lại ngôi nhà của chúng tôi. Cô ấy cũng đưa cho chúng tôi một danh sách kiểm tra bài tập về nhà để hoàn thành. Chúng tôi cần thêm người thụ hưởng hoặc Khoản phải trả khi qua đời (POD) vào một số tài khoản của mình.

Và đó là tất cả! Sau khi chuyển đổi tài sản thành tên ủy thác và liệt kê những người thụ hưởng trên tất cả các tài khoản cá nhân, ủy thác sẽ được thiết lập!

Kết thúc suy nghĩ

Tôi rời văn phòng luật sư với cảm giác vô cùng nhẹ nhõm khi đã thành lập một quỹ tín thác và tất cả các tài liệu quy hoạch tài sản đều được cập nhật.

Thật an ủi khi biết rằng chúng tôi đã xóa bỏ được một số gánh nặng mà con cái chúng tôi sẽ phải đối mặt sau khi chúng tôi qua đời.

Bài đọc bổ sung:

• Những điều người khác nên biết nếu điều gì đó tồi tệ xảy ra với bạn
• Loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất nên mua - có kỳ hạn hay toàn phần?

Bài viết của Amanda

Amanda là thành viên nhóm của Women Who Money, đồng thời là người sáng lập và blogger của Why We Money. Cô thích viết về hạnh phúc, giá trị, tiền bạc và bất động sản.

Phụ nữ kiếm tiền

Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.