(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Mọi người thường hướng về những người thân yêu trong thời điểm khó khăn về tài chính. Họ có thể yêu cầu một khoản vay, tư vấn tài chính hoặc trợ giúp về ngân sách hoặc tìm việc làm.
Nhưng tôi có một người họ hàng gần đây đã yêu cầu một khác loại trợ giúp tài chính.
Hoàn cảnh tài chính của họ đột ngột thay đổi và họ hoàn toàn bị choáng ngợp bởi sự do dự. Vì vậy, họ đã nhờ tôi giúp họ đưa ra một số quyết định quan trọng về tài chính .
Người thân yêu của tôi và tôi đã thảo luận cởi mở về các chủ đề tài chính trong nhiều năm. Và các cuộc đàm phán về tiền bạc của chúng tôi cho thấy chúng tôi đều đánh giá cao sự tiết kiệm.
Tuy nhiên, các cuộc thảo luận của chúng tôi cũng phát hiện ra rất các cách tiếp cận khác nhau để tiết kiệm và đầu tư.
Họ hàng của tôi có cách tiếp cận tiền bạc thận trọng hơn tôi rất nhiều.
Khi đầu tư, họ tập trung vào sự khan hiếm và sợ thua lỗ. Và kết quả là họ hạn chế tiếp xúc với thị trường chứng khoán.
Vì vậy, khi tôi chia sẻ rằng chồng tôi và tôi có cách tiếp cận (rất) khác bằng cách đầu tư phần lớn tiền tiết kiệm của mình vào thị trường chứng khoán, các cuộc tranh luận đã nổ ra.
Cả hai chúng tôi đều có quan điểm mạnh mẽ và thường cố gắng thuyết phục người kia về sai lầm trong suy nghĩ của họ. Nhưng không ai trong chúng tôi đi đến đâu cả; chúng tôi đã đồng ý không đồng ý.
Và thật tình cờ, sự hỗ trợ mà người thân yêu của tôi yêu cầu lại là về các quyết định đầu tư.
Họ hiểu tôi không phải là chuyên gia nhưng biết tôi có kinh nghiệm với các khoản đầu tư của chính mình. Ngoài ra, họ còn tin tưởng tôi sẽ giúp họ đưa ra những quyết định tốt nhất cho họ.
Tuy nhiên, với quan điểm khác nhau của chúng tôi, tôi biết mình phải gạt bỏ ý kiến cá nhân nếu muốn giúp đỡ.
Để hỗ trợ người thân của tôi đưa ra những quyết định tốt nhất cho họ , Tôi cần phải lắng nghe cẩn thận. Và tôi phải giúp họ liên lạc với của họ mục tiêu.
Quá trình này mất nhiều tuần nghiên cứu, chia sẻ tài nguyên và trò chuyện thường xuyên. Tiếp theo, chúng tôi tham khảo ý kiến của một số cố vấn tài chính. Cuối cùng, chúng tôi đã trình bày tất cả các tùy chọn có sẵn.
Sau một thời gian, quyết định của người thân của tôi trở nên rõ ràng khi chúng tôi thảo luận về mục tiêu và lựa chọn của họ. Sau đó, họ cảm thấy được tiếp thêm sức mạnh để tiến về phía trước.
Bất chấp những triết lý khác nhau của chúng tôi, quá trình này vẫn thành công nhờ một số yếu tố chính. Và nó liên quan nhiều đến sự giao tiếp cởi mở hơn là quan điểm tài chính.
Bài đọc liên quan: Bạn có cần Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, CFP® không?
Vì vậy, nếu bạn từng được yêu cầu giúp đỡ ai đó trong một quyết định tài chính quan trọng thì những gì tôi học được cũng có thể hữu ích cho bạn!
Đừng hiểu lầm tôi – tôi đã mắc rất nhiều lỗi!
Đôi khi tôi đưa ra những suy nghĩ và quan điểm của mình, điều đó không bao giờ hữu ích. Tôi phải tự nhắc nhở mình rằng quyết định của người thân yêu của tôi cần phải là của họ quyết định – không phải điều tôi sẽ làm trong hoàn cảnh của họ.
Dưới đây là những điểm chính mà tôi đã học được trong quá trình này. Đây là những điều đã giúp tôi giúp đỡ người thân yêu của mình trong việc ra quyết định tài chính.
Trong mọi tình huống giúp đỡ, phải có sự tôn trọng ranh giới lẫn nhau. S o Nhiều khi ranh giới không được nói ra, nhưng ranh giới không rõ ràng khiến mỗi người phải đoán mò. Vì vậy, tốt nhất bạn nên thành thật và thẳng thắn.
Điều cực kỳ quan trọng là người thân của tôi phải kiểm soát được. Vì vậy, tôi đề nghị hỗ trợ và bảo họ hãy nói chuyện với tôi bất cứ lúc nào. Nhưng tôi đã giới hạn sự trợ giúp cụ thể ở những gì họ yêu cầu.
Nếu họ rõ ràng không muốn giúp đỡ, tôi tôn trọng điều đó. Nhưng tôi vẫn có thể đề nghị có mặt ở đó nếu họ muốn nói chuyện.
Một lưu ý là đôi khi những người thân yêu cần được giúp đỡ về tài chính khi họ không (hoặc không thể) yêu cầu. Vì vậy, đôi khi các gia đình phải can thiệp khi những khó khăn về nhận thức hoặc sức khỏe khiến người thân khó có thể nhờ giúp đỡ.
Nhưng người thân của tôi khỏe mạnh và có khả năng tự đưa ra và thực hiện các quyết định của mình. Vì vậy, việc giúp đỡ họ chỉ là phù hợp vì đó là điều họ muốn.
Bài đọc liên quan:Cách giúp đỡ tốt nhất về mặt tài chính cho cha mẹ già
Người thân của tôi đang lo lắng về việc đưa ra các quyết định tài chính. Và khi họ yêu cầu giúp đỡ, họ choáng ngợp và mong muốn người khác sẽ làm việc đó cho họ.
Tuy nhiên, thay vì tiếp quản hoặc bảo họ phải làm gì, tôi đã hỏi rất nhiều (rất nhiều!) câu hỏi. Và sau đó, tôi lắng nghe một số thông tin quan trọng.
Bằng cách đặt câu hỏi, thảo luận và tích cực lắng nghe, tôi có thể hiểu rõ hơn suy nghĩ của người thân. Và quan trọng nhất, mục tiêu của họ đã trở nên rõ ràng.
Vì quan điểm tài chính của người thân khác với tôi nên đôi khi tôi phải giữ lại quan điểm cá nhân của mình. Nhưng điều thú vị nhất là chúng tôi phát hiện ra chúng tôi không hề xa nhau như chúng tôi từng nghĩ.
Vì cả hai chúng tôi đều dành không gian cho những ý kiến khác nhau nên chúng tôi đã có những cuộc trò chuyện hiệu quả.
Trên thực tế, có thời điểm, người họ hàng của tôi đã nói:“Tôi không nghĩ chúng ta nhìn nhận mọi thứ hoàn toàn khác biệt”. Và tôi đã hoàn toàn đồng ý.
Bài đọc liên quan: Câu chuyện về tiền bạc:Nó là gì và nó ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào
Đôi khi tôi vượt lên trên chính mình và chia sẻ quá nhiều thông tin cùng một lúc.
Nhưng quá nhiều thông tin cùng một lúc sẽ khiến chúng ta tê liệt. Nó không cho người thân yêu của tôi không gian để tiếp thu mọi thứ. Vì vậy, tôi học cách giữ mọi thứ đơn giản.
Cuối cùng, tôi đã tạo ra một bản tóm tắt thông tin dài một trang và liên kết nó với việc đọc thêm. Bằng cách đó, họ không cần phải đọc mọi thứ . Nhưng nếu họ muốn tìm hiểu thêm, họ có thể (và họ đã làm vậy).
Phần quan trọng nhất của quá trình này là đảm bảo đáp ứng được nhu cầu của người thân yêu của tôi. Nhưng tất nhiên điều đó có nghĩa là họ cần xác định mục tiêu của mình.
Vấn đề là trước đây họ chưa bao giờ nghĩ đến mục tiêu tài chính của mình. Và đây là nguyên nhân chính khiến họ bối rối về việc ra quyết định tài chính.
Sau khi họ nói rõ họ muốn cuộc sống của mình như thế nào, chúng tôi có thể xác định mục tiêu của họ. Và đó là lúc mọi thứ đâu vào đấy.
Chúng tôi đã tóm tắt các mục tiêu trên một Tuyên bố Chính sách Đầu tư (IPS) đơn giản. Điều này nghe có vẻ phức tạp nhưng không phải vậy! Đó là một cách đơn giản để xác định mục tiêu tài chính.
Trên IPS của họ, các mục tiêu dài hạn của người thân của tôi được nêu rõ. Nó cho biết họ đang ở đâu và họ muốn đạt được điều gì về mặt tài chính – và chính xác họ sẽ đạt được điều đó bằng cách nào. Bất cứ khi nào chúng tôi đi chệch hướng, chúng tôi sẽ quay lại IPS của họ.
Đọc thêm: Tại sao và làm thế nào bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư
Được trang bị những thông tin cần thiết, người thân của tôi bắt đầu thấy rằng họ có thể đưa ra lựa chọn tốt nhất cho họ.
Giờ đây, họ đang đưa ra quyết định và thậm chí còn tốt hơn nữa là họ đang hành động .
Nhìn họ thực hiện các bước hướng tới mục tiêu của mình khiến tôi rất hài lòng. Những điều họ từng nghĩ họ không bao giờ có thể tự làm được – giờ họ đang tự mình làm!
Khi giúp đỡ ai đó về vấn đề tài chính, điều quan trọng là phải xem xét các vấn đề pháp lý. Bạn phải tuân thủ luật pháp về cách bạn đề nghị giúp đỡ và những gì bạn giúp đỡ.
Về cơ bản, bất kỳ ai quản lý tiền của người khác và được trả tiền từ việc đó đều phải đăng ký với SEC (Ủy ban An ninh và Trao đổi).
Tôi không lo lắng về vấn đề pháp lý trong trường hợp của mình vì:
Tiền bạc là một chủ đề cấm kỵ và nhạy cảm đối với nhiều người. Vì vậy, việc giúp đỡ người khác về vấn đề tài chính của họ có thể là một thách thức - và nó không dành cho tất cả mọi người.
Ba bài học quan trọng rút ra từ kinh nghiệm trợ giúp của tôi là (1) tôn trọng ranh giới, (2) xác định mục tiêu và (3) sử dụng giao tiếp cởi mở (tức là lắng nghe).
Tất cả chúng ta đều biết rằng việc bảo ai đó cách làm mọi việc không mang lại hiệu quả tốt. Nhưng nếu bạn lắng nghe điều họ thực sự muốn, họ thường tìm ra câu trả lời cho riêng mình, có thể kèm theo một số hướng dẫn trong quá trình thực hiện.
Tiếp theo:Bố mẹ, chúng ta cần nói chuyện [Đánh giá sách]
Bài viết của Amanda
Amanda là thành viên nhóm của Women Who Money, đồng thời là người sáng lập và blogger của Why We Money. Cô thích viết về hạnh phúc, giá trị, tiền bạc và bất động sản.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.