Tiết lộ: Bài đăng này có thể nhận được khoản bồi thường từ các đối tác được liệt kê thông qua quan hệ đối tác liên kết mà bạn không phải trả phí. Điều này không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi và ý kiến ​​​​là của riêng chúng tôi. Tìm hiểu thêm tại đây.

Một sai lầm đầu tư trị giá 326.000 USD trông như thế nào?

Bán tháo trong thời kỳ thị trường sụp đổ để “cảm thấy an toàn”.

Tôi đã chứng kiến chuyện đó xảy ra vào năm 2008…

Hai nhà đầu tư. Danh mục đầu tư giống nhau. Những quyết định trái ngược nhau.

Một người đã bán tất cả mọi thứ. Một người tiếp tục đầu tư.

Sự khác biệt 11 năm sau? 326.000 USD.

Đây chính xác là sự việc đã xảy ra như thế nào (và cách bạn có thể tránh mắc phải sai lầm tương tự):

Nhà đầu tư A:Người tính giờ thị trường

Tháng 3 năm 2008:

• Giá trị danh mục đầu tư:250.000 USD
• Xem tin tức hàng đêm
• Nỗi lo lắng ngày càng tăng khi thị trường suy giảm

Tháng 10 năm 2008:

• Thị trường giảm 35% so với mức đỉnh
• Danh mục đầu tư hiện trị giá 162.500 USD
• Không thể chịu đựng được nữa – bán mọi thứ để “cầm máu”
• Có kế hoạch “trở lại khi mọi thứ ổn định”

Tháng 3 năm 2009:

• Thị trường bắt đầu phục hồi
• Đang chờ “xác nhận là an toàn”
• Bỏ lỡ mức phục hồi 20% ban đầu

Tháng 6 năm 2009:

• Cuối cùng tái đầu tư ở mức giá cao hơn
• Có $162.500 để đầu tư (tiền từ việc bán)

Tháng 12 năm 2019 (11 năm sau):

• Giá trị cuối cùng của danh mục đầu tư:486.000 USD
• Lợi tức:~10% hàng năm từ điểm tái đầu tư

Chi phí bán hàng hoảng loạn và thời điểm thị trường:Hơn 300.000 USD

Nhà đầu tư B:Nhà đầu tư dài hạn

Tháng 3 năm 2008:

• Giá trị danh mục đầu tư:250.000 USD
• Cũng xem tin tức, cũng hồi hộp

Tháng 10 năm 2008:

• Danh mục đầu tư giảm xuống còn 162.500 USD
• Đau đớn khi xem nhưng không làm gì cả
• Thực tế vẫn tiếp tục đóng góp $500 hàng tháng

Tháng 3 năm 2009:

• Vẫn được đầu tư đầy đủ
• Mua cổ phiếu với mức giá thấp lịch sử bằng khoản đóng góp hàng tháng

Tháng 12 năm 2019 (11 năm sau):

• Giá trị cuối cùng của danh mục đầu tư:812.000 USD
• Lợi tức:~10,5% hàng năm trên khoản đầu tư ban đầu, cộng với các khoản đóng góp mới được gộp

Phần thưởng cho việc duy trì đầu tư:nhiều hơn 326.000 USD so với Nhà đầu tư A

Điểm xuất phát giống nhau.

Điều kiện thị trường giống nhau.

Kết quả hoàn toàn khác nhau.

Sự khác biệt duy nhất? Nhà đầu tư B vẫn đầu tư dù biến động.

Dữ liệu sao lưu này

Hãy xem biểu đồ này cho thấy lợi nhuận của S&P 500 từ năm 1990-2019:

Đây là những gì nó hiển thị:

• Đầu tư đầy đủ:lợi nhuận hàng năm 7,7%
• Bỏ lỡ 1 ngày TỐT NHẤT:Lợi nhuận hàng năm 3,9%
• Bỏ lỡ 5 ngày TỐT NHẤT:lợi nhuận hàng năm -1,8%
• Bỏ lỡ 20 ngày TỐT NHẤT:lợi nhuận hàng năm -27,0%

Chỉ bỏ lỡ 5 ngày giao dịch tốt nhất trong 30 năm có nghĩa là sự khác biệt giữa việc tăng tài sản và mất tiền.

Vấn đề nằm ở chỗ:không thể đoán trước được những ngày tuyệt vời nhất đó.

Trên thực tế, nhiều ngày tốt nhất của thị trường xảy ra trong những giai đoạn biến động nhất – ngay khi các nhà đầu tư muốn bán nhất.

Trong cuộc khủng hoảng 2008-2009:

• 6 trong số 10 ngày tăng giá tốt nhất diễn ra trong vòng 2 tuần kể từ 10 ngày tồi tệ nhất
• Nếu bạn bán hàng để “tránh những ngày tồi tệ”, bạn gần như chắc chắn cũng đã bỏ lỡ những ngày tốt đẹp nhất

Bạn không thể có cái này mà không gặp rủi ro với cái kia.

Nhà đầu tư B đã làm gì khác biệt (Và bạn có thể làm gì)

Nhà đầu tư B không có kỷ luật siêu phàm.

Cô ấy có một hệ thống loại bỏ cảm xúc khỏi phương trình.

Đây là chiến lược chính xác của cô ấy:

1. Tự động hóa mọi thứ

• Thiết lập khoản đóng góp tự động hàng tháng ($500) vào tài khoản đầu tư của cô ấy
• Đã bật tái đầu tư cổ tức tự động (DRIP)
• Chưa bao giờ phải “quyết định” đầu tư – điều đó chỉ xảy ra

Tại sao điều này hiệu quả:Bạn không thể hoảng sợ bán ra hoặc định thời gian cho thị trường nếu khoản đầu tư của bạn ở chế độ lái tự động.

2. Đã ngừng kiểm tra hàng ngày

• Đã xóa ứng dụng đầu tư khỏi điện thoại của cô ấy
• Kiểm tra danh mục đầu tư hàng quý thay vì hàng ngày
• Tập trung vào báo cáo tài khoản thể hiện khoản đóng góp chứ không phải biến động hàng ngày

Tại sao điều này hiệu quả:Sự biến động hàng ngày gây ra phản ứng cảm xúc. Đánh giá hàng quý cho thấy xu hướng dài hạn.

3. Có kế hoạch đầu tư bằng văn bản

Trước cơn khủng hoảng, cô đã viết:

• “Tôi sẽ đầu tư để nghỉ hưu sau hơn 25 năm”
• “Biến động ngắn hạn là điều được mong đợi và bình thường”
• “Tôi sẽ không bán trừ khi mục tiêu tài chính của tôi thay đổi về cơ bản”

Trong thời kỳ khủng hoảng, cô đọc lại tài liệu này hàng tuần.

Tại sao điều này hiệu quả:Con người tương lai của bạn đưa ra những quyết định tốt hơn con người hiện tại đang hoảng loạn của bạn.

4. Đã sử dụng kỹ thuật “STOP”

Mỗi khi cảm thấy muốn bán, cô lại tự hỏi mình một câu:

“Tình hình tài chính của tôi về cơ bản đã thay đổi hay đây chỉ là tiếng ồn của thị trường?”

99% câu trả lời là tiếng ồn.

Tại sao điều này hiệu quả:Việc diễn đạt suy nghĩ của bạn bằng lời nói sẽ làm gián đoạn phản ứng cảm xúc và khuyến khích tư duy lý trí.

5. Đã hỏi ba câu hỏi chính

Trước khi quyết định mua hay bán, cô đều tự hỏi mình:

1. Tôi có tin vào tiềm năng lâu dài của những khoản đầu tư này không? (Có – quỹ chỉ số đa dạng hóa trong các công ty có lợi nhuận)
2. Tôi có đang đầu tư cho mục tiêu dài hạn không? (Có – nghỉ hưu sau hơn 25 năm)
3. Tình hình tài chính của tôi về cơ bản có thay đổi không? (Không – vẫn còn việc làm, quỹ khẩn cấp còn nguyên)

Nếu cả ba câu trả lời đều ủng hộ việc duy trì đầu tư thì cô ấy không làm gì cả.

Tại sao điều này hiệu quả:Tạo ra một khuôn khổ logic giúp loại bỏ các quyết định dựa trên nỗi sợ hãi.

Điểm mấu chốt

Nhà đầu tư A đã cố gắng vượt qua thị trường.

Nhà đầu tư B có thời gian tin cậy trên thị trường.

Kết quả?

Nhà đầu tư B kết thúc với số tiền thêm 326.000 USD.

Đây là những gì tôi học được từ việc tư vấn cho hàng trăm nhà đầu tư:

Những người giàu có nhất không phải là người thông minh nhất.

Họ không phải là những người có dự đoán thị trường tốt nhất.

Họ là những người:

• Đầu tư một cách nhất quán, bất kể điều kiện thị trường
• Duy trì đầu tư thông qua biến động
• Tự động hóa hoạt động đầu tư của họ để loại bỏ cảm xúc
• Tập trung vào thập kỷ chứ không phải ngày

Phần khó nhất của việc đầu tư thành công không phải là tìm được cổ phiếu phù hợp.

Nó chẳng làm được gì khi mọi người khác đang hoảng loạn.

Lợi thế trị giá 326.000 USD của nhà đầu tư B đến từ việc có một hệ thống giúp cô ấy thực hiện chính xác điều đó.

Hãy xây dựng hệ thống của bạn ngay hôm nay.

Tài khoản ngân hàng của bạn sẽ cảm ơn bạn sau,

Fiona

Người phụ nữ kiếm tiền thế kỷ