của Fiona Smith
Tiết lộ: Bài đăng này có thể nhận được khoản bồi thường từ các đối tác được liệt kê thông qua quan hệ đối tác liên kết mà bạn không phải trả phí. Điều này không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi và ý kiến là của riêng chúng tôi. Tìm hiểu thêm tại đây.
Đây là hướng dẫn đầy đủ để tạo báo cáo giá trị tài sản ròng cá nhân.
Trong hướng dẫn này, bạn sẽ tìm hiểu:
Vì vậy, nếu bạn đã sẵn sàng, hãy bắt đầu ngay!
Tiền thưởng: Nhận mẫu báo cáo tài sản ròng miễn phí bên dưới.
Mẫu giá trị ròng này sẽ giúp bạn tính toán số tiền bạn sở hữu/nợ. Chỉ cần nhập số của riêng bạn và bạn sẽ có được con số chính xác về tình hình tài chính của mình.
Báo cáo giá trị ròng cho bạn ý tưởng về giá trị của bạn tại bất kỳ thời điểm nào bằng cách trừ đi số tiền bạn nợ (nợ) khỏi những gì bạn sở hữu (tài sản của bạn ).
There are 3 ways your net worth could be summarized:
Tích cực
Không
Phủ định
Tôi muốn lưu ý một điểm: Việc rơi vào danh mục giá trị ròng âm là điều bình thường. Trên thực tế, nó khá bình thường. Việc nhảy từ giá trị ròng âm sang giá trị ròng dương bị đánh giá thấp và theo quan điểm của tôi nên được tôn vinh.
Vì vậy, hãy cùng tìm hiểu cách ghi giá trị ròng trong một công thức thực tế.
Dưới đây là các điều khoản ở trên được định nghĩa:
I’ve always been curious to see how my net worth at my current age compares to the rest of America.
Nếu bạn giống tôi thì tôi sẽ đưa ra một món quà dành cho bạn ở bên dưới.
Hãy xem giá trị tài sản ròng trung bình (trung bình) theo nhóm tuổi ở Mỹ.
The median American net worth sits around $97,300.
Như bạn có thể thấy, nhiều người gặp khó khăn trong việc xây dựng giá trị ròng tích cực cho bản thân - thực sự ở mọi lứa tuổi.
Đặc biệt đối với thế hệ trẻ ngày nay, những người phải đối mặt với căng thẳng trong việc trả nợ sinh viên – việc xây dựng một báo cáo giá trị tài sản ròng tích cực không phải là quá dễ dàng và cần có thời gian.
“Cách tốt nhất để thoát khỏi tình trạng giá trị ròng âm là bắt đầu - và bám sát - ngân sách."
Vì vậy, khi bạn chuyển từ báo cáo giá trị ròng âm sang báo cáo giá trị ròng dương, tôi thực sự nghĩ bạn nên dành thời gian để ăn mừng và tận hưởng cột mốc quan trọng này
Hiểu và biết giá trị tài sản ròng của bạn là rất quan trọng.
Tại sao bạn lại chuẩn bị báo cáo tài sản ròng?
Thành thật mà nói, câu hỏi nên là: Tại sao bạn không muốn chuẩn bị báo cáo tài sản ròng?
“Một tuyên bố về giá trị tài sản ròng có thể rất tàn bạo – nhưng cần thiết – là lời cảnh tỉnh và kiểm tra thực tế.”
Lợi ích của báo cáo giá trị ròng:
Về mặt tài chính, việc biết mình hiện đang ở đâu có thể buộc bạn phải suy nghĩ kỹ hơn về cách tiêu tiền của mình.
Bài tập đó là một cách tuyệt vời để bạn cảm thấy hài lòng về bản thân – đặc biệt là khi bạn nhìn thấy công việc khó khăn mà bạn đã bỏ ra để trả nợ và tích lũy thêm tài sản.
Keep in mind that we’ll be looking into how we can prepare a personal net worth statement.
Tuy nhiên, báo cáo giá trị tài sản ròng của doanh nghiệp có phong cách và cách thức khá giống với báo cáo tài sản ròng cá nhân.
Below are the 4 simple steps to creating an accurate net worth statement:
Bây giờ, hãy nhớ rằng việc tìm kiếm giá trị ròng của bạn dựa trên một công thức đã được chứng minh.
Giá trị ròng =Tài sản – Nợ phải trả
Bây giờ, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không chắc chắn tài sản hoặc nợ phải trả thực sự là gì.
Hãy để tôi cung cấp một số ví dụ bên dưới.
Tiền mặt trong tài khoản ngân hàng
Sao kê ngân hàng
Tài khoản đầu tư
Sao kê tài khoản đầu tư hàng tháng
Tài khoản hưu trí (IRA, Roth IRA, 401(k)s, 403(b)s, v.v.)
Monthly retirement account statement – if you have trouble finding this document, contact your HR representative
Vốn chủ sở hữu nhà
Thông thường, giá trị vốn sở hữu căn nhà của bạn được tính theo công thức sau:Vốn chủ sở hữu =Giá trị thị trường căn nhà hiện tại – Khoản thế chấp chưa thanh toán (được tìm thấy trên bảng sao kê thế chấp hàng tháng của bạn)
Ô tô
Tương tự như việc tìm giá trị căn nhà của bạn, hãy tìm hiểu xem chiếc xe của bạn hiện có giá trị bao nhiêu (sử dụng các nguồn như Kelly Blue Book) và trừ đi số tiền bạn nợ (nếu có), được tìm thấy trên hóa đơn cho vay mua ô tô hàng tháng của bạn
Giá trị tiền mặt trong bảo hiểm nhân thọ
You’ll typically find the net cash value of a life insurance policy in your monthly insurance statement
Tài sản HSA (tài khoản tiết kiệm sức khỏe)
You’ll find this value in your monthly HSA statement
Nghệ thuật, trang sức, sưu tầm
Typically you would want an appraiser to help you find the current market value of these items
Các khoản phải thu
Bất cứ thứ gì vẫn còn nợ bạn (ví dụ:nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp) nhưng bạn chưa nhận được khoản thanh toán cũng được coi là tài sản
Bây giờ, hãy xem một số ví dụ về trách nhiệm pháp lý (số tiền bạn nợ) và nơi bạn có thể tìm thấy thông tin giúp bạn xác định số tiền bạn nợ.
Thế chấp
Đây là số tiền bạn nợ ngôi nhà của mình. You’ll likely find your mortgage on your monthly statement
Hóa đơn thẻ tín dụng
Bạn sẽ phải tải xuống bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng gần đây nhất (thường được tìm thấy trực tuyến) để xem số dư hiện tại bạn còn nợ
Cho vay mua ô tô
Số tiền bạn nợ mua ô tô thường được ghi trong hóa đơn vay mua ô tô hàng tháng của bạn
Nợ sinh viên
Bất kỳ khoản vay sinh viên liên bang, tư nhân, được trợ cấp hoặc không được trợ cấp đều được coi là một khoản nợ. You’ll find the value of this student loan on the latest monthly statement
Các khoản phải trả
If you owe money and have not yet paid to what is typically a business, this is considered to be an “account payable.” Ví dụ về tài khoản phải trả có thể là hóa đơn y tế chưa thanh toán
Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Nếu bạn đã vay một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (điều mà tôi không khuyến nghị), bạn sẽ tìm thấy thông tin trên bảng sao kê bảo hiểm nhân thọ hàng tháng mới nhất của mình
Thuế thu nhập chưa nộp
Nếu bạn vẫn còn nợ thuế thu nhập, hãy coi chi phí này là một khoản nợ phải trả. Bạn có thể tìm thấy số tiền này bằng cách gọi cho kế toán hoặc CPA của mình – hoặc bạn sẽ thấy thông tin này trong tờ khai thuế mới nhất của mình
Hãy đảm bảo bạn phân tích cẩn thận các khoản nợ hiện tại của mình để báo cáo giá trị tài sản ròng của bạn chính xác nhất có thể.
Sẽ khá tệ nếu bạn cố gắng bỏ qua một số khoản nợ hoặc thổi phồng số tiền bạn hiện sở hữu chỉ để làm cho bảng kê giá trị tài sản ròng của bạn trông đẹp hơn.
Đừng làm điều đó. Sau này bạn sẽ hối hận đấy.
Nếu bạn vừa tải xuống mẫu báo cáo giá trị tài sản ròng miễn phí của tôi nhưng không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu – hoặc thực sự bắt đầu như thế nào, thì tôi đã chuẩn bị một mẫu báo cáo tài sản ròng bên dưới.
Trên thực tế, tôi đã được một trong những người cố vấn của tôi cho phép chia sẻ giá trị tài sản ròng hiện tại của cô ấy.
[Gợi ý:Cô ấy cực kỳ tự hào về thành tích báo cáo giá trị tài sản ròng gần đây của mình và yêu cầu tôi chia sẻ điều này với cả thế giới].
Before we take a look at her net worth, let’s check out some of her statistics, so her net worth statement numbers make more sense:
Tuổi
32
Tình trạng hôn nhân
Độc thân
Sự nghiệp
Chuyên gia quan hệ công chúng
Lương hàng năm
85.000 USD
Nơi cư trú
Miami, Florida
Trình độ đại học cao nhất
Bằng đại học
Nợ sinh viên – sau khi tốt nghiệp
$97,000 (đại học tư)
Mục tiêu
Nhiều năm theo dõi giá trị tài sản ròng của cô ấy
8 năm (kể từ 24)
Bây giờ chúng ta đã tìm ra thông tin cơ bản về người được cố vấn của tôi, hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về giá trị tài sản ròng của cô ấy.
Mặc dù người cố vấn của tôi có thể chưa phải là triệu phú nhưng cô ấy đã làm việc lâu dài và chăm chỉ để thoát khỏi nợ nần (có thời điểm, cô ấy đã phải gánh khoản nợ hơn 110.000 đô la).
Khoản nợ này bao gồm:
Nhờ theo dõi giá trị tài sản ròng của mình – và nhờ luôn bám sát kế hoạch thanh toán số dư nợ tồn đọng – cô đã đạt được mục tiêu của mình: Số dư tài sản ròng dương.
Nếu cô ấy làm được thì bạn cũng có thể làm được.
Bây giờ bạn đã biết những điều sau:
Chà, bạn còn chờ gì nữa?
Nếu bạn chưa thử xây dựng bảng kê giá trị tài sản ròng cá nhân của mình, hãy làm ngay bây giờ.
Bạn có thể mất chút thời gian nếu là người mới, nhưng hãy tin tôi đi, quá trình tìm kiếm tài liệu để ghép lại bảng kê giá trị tài sản ròng của bạn thực sự khá thú vị (tin hay không tùy bạn).
Tại sao?
Vì nó sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn:
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn lo lắng và không muốn biết giá trị của mình là bao nhiêu (tức là – bạn không muốn biết rằng giá trị tài sản ròng của bạn là -100.000 USD – điều này thực sự không quá bất thường)?
“Sự thiếu hiểu biết không phải lúc nào cũng mang lại niềm vui khi nói đến giá trị tài sản ròng của bạn.”
Tôi nghĩ nếu bây giờ bạn đang lo lắng khi tìm ra con số giá trị ròng thực sự của mình, nếu bạn đợi thêm vài năm nữa để xác định báo cáo giá trị tài sản ròng cá nhân của mình - bạn có thể sẽ bị tim đập nhanh.
Dòng cuối cùng: Đừng chờ đợi để tìm hiểu giá trị ròng của bạn. Hãy làm ngay bây giờ.
Tài khoản ngân hàng của bạn sẽ cảm ơn tôi sau!
Giá trị tài sản ròng của bạn đã tăng (hoặc giảm) như thế nào qua các năm?
Tham gia cùng hơn 30.000 người nhận được mẹo hàng tuần của tôi qua email
Sáng Thứ Bảy hàng tuần, bạn sẽ nhận được 1 mẹo hữu ích để giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn, tăng thu nhập và nhân rộng sự giàu có của mình 👇
Không có thư rác. Chỉ là những mẹo có chất lượng cao nhất trên web.
Tham gia cùng hơn 30.000 người khác và có quyền truy cập vào các mẹo, chiến lược và tài nguyên độc quyền mà tôi không chia sẻ ở bất kỳ nơi nào khác 👇