của Fiona Smith
Tiết lộ: Bài đăng này có thể nhận được khoản bồi thường từ các đối tác được liệt kê thông qua quan hệ đối tác liên kết mà bạn không phải trả phí. Điều này không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi và ý kiến là của riêng chúng tôi. Tìm hiểu thêm tại đây.
Đăng ký bên dưới để nhận các mẫu lập ngân sách miễn phí và nội dung cập nhật mới nhất của tôi.
Tôi nhớ đến một câu chuyện thành công – từ một khách hàng của tôi – mà tôi nghĩ mọi người nên làm theo.
Đó là câu chuyện của một người đàn ông 50 tuổi. Anh ta sống trong một bãi đậu xe kéo ở một thị trấn nhỏ ở New Jersey.
Người đàn ông này:
Làm cách nào mà anh ấy có thể tích lũy được hơn 1,5 triệu USD giá trị tài sản ròng?
Khi tôi hỏi anh ấy câu hỏi này, sau cuộc gặp đầu tiên, anh ấy đề cập rằng anh ấy đã làm theo lời khuyên quản lý tiền của cha mình và sống như thể anh ấy chỉ kiếm được 10.000 USD, trong khi thực tế anh ấy kiếm được 60.000 USD.
Trong cuộc đời của mình, người đàn ông này:
Và bây giờ?
Nhờ làm theo những mẹo lập ngân sách đơn giản của cha và nhất quán làm theo lời khuyên lập ngân sách đó, anh đã nghỉ hưu, sống không nợ nần và về cơ bản là một triệu phú.
Hãy cùng xem một số mẹo lập ngân sách hay nhất mà người đàn ông này đã áp dụng và một số mẹo lập ngân sách khác mà bất kỳ ai cũng có thể thực hiện thành công.
Nhưng trước tiên hãy cùng trả lời câu hỏi bên dưới.
Lập ngân sách là nghệ thuật lập kế hoạch chi tiêu cho số tiền bạn kiếm được để bạn có đủ tiền mặt chi trả cho những thứ bạn cần và muốn.
Bám sát ngân sách sẽ mang lại cho bạn sự tự do tài chính để trả hết nợ, tránh nợ nần và hướng tới các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
“Ngân sách mang lại cho bạn sự tự do.”
Nói cách khác, ngân sách cho phép bạn kiểm soát và giám sát thu nhập và chi tiêu của mình.
Hãy cùng xem một số lợi ích khác của việc lập ngân sách:
Bây giờ bạn đã khám phá những lợi ích của việc lập ngân sách, hãy cùng xem lại một số mẹo lập ngân sách mà chúng ta đã thảo luận trước đó.
Các mẹo và thủ thuật lập ngân sách đơn giản dưới đây sẽ giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn và giúp bạn tiến gần hơn 1 bước tới giải thưởng cuối cùng: Tự do tài chính .
Nếu bạn chưa bắt đầu lập ngân sách thì tôi thực sự khuyến khích bạn xem qua 2 ứng dụng phần mềm lập ngân sách này.
Khi bạn thấy thu nhập và chi phí của mình được trình bày gọn gàng trước mắt – đó có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi.
Ứng dụng lập ngân sách tốt nhất cho người mới bắt đầu:Simplifi
Simplifi là một ứng dụng tài chính cá nhân hoàn toàn mới được thiết kế cho điện thoại di động và có sẵn để sử dụng trên nền tảng iOS, Android và web.
Simplifi được thiết kế để giúp bạn dễ dàng kiểm soát tài chính và tự tin đạt được các mục tiêu tài chính của mình!
Nền tảng lập ngân sách tốt nhất:Quicken
Dành cho người lập ngân sách nâng cao:Không có ứng dụng quản lý tài chính cá nhân nào khác cung cấp được chiều sâu và bề rộng của các công cụ như Quicken.
Đây là phần mềm tài chính cá nhân bán chạy nhất ở Hoa Kỳ và đã giúp hơn 17 triệu khách hàng kiểm soát tài chính của họ.
Để phát triển sự giàu có của mình, chúng ta cần luôn kiểm soát tài chính của mình.
Lý tưởng nhất là chúng ta nên biết chính xác số tiền mình chi tiêu vào cuối mỗi tháng.
Hình ảnh:Người phụ nữ kiếm tiền ngàn năm | Nguồn:Bạc hà
Tuy nhiên, các nghiên cứu tiết lộ rằng 35% người Mỹ đã bỏ lỡ khoản thanh toán hóa đơn chỉ vì họ quên rằng hóa đơn sắp đến hạn. Rất tiếc.
Hãy xem những mẹo lập ngân sách chi tiêu nào dưới đây có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền nhất và giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn.
Một trong những mẹo lập ngân sách tốt nhất là tự động hóa kế hoạch tiết kiệm và đầu tư của bạn.
Điều này có nghĩa là: Hãy thanh toán cho bản thân trước – trước khi bạn chi tiêu thu nhập của mình cho bất kỳ hóa đơn nào khác. Bạn nợ chính mình điều đó.
“Xa mặt, cách xa tâm trí.”
Nếu bạn không chủ động nghĩ đến việc tiết kiệm hoặc đầu tư - nếu bạn tự động hóa các quy trình này - thì rất có thể bạn sẽ không cảm thấy “nỗi đau” khi thấy tiền của mình được sử dụng cho các kế hoạch tiết kiệm hoặc đầu tư của mình. Bạn đang đầu tư và tiết kiệm một cách nhất quán.
Nếu bạn đang tìm cách tự động hóa các khoản đầu tư của mình ở quy mô nhỏ, tôi khuyên bạn nên bắt đầu hành trình đầu tư của mình với Acorns .
Acorns là một nền tảng đầu tư vi mô mang đến cho bạn cơ hội xây dựng sự giàu có của mình – mà không cần phải đầu tư 1.000 đô la hoặc thậm chí 100 đô la (bạn có thể bắt đầu với khoản đầu tư nhỏ như 5 đô la).
Và nếu có một điều tôi học được: Tính nhất quán là chìa khóa để bạn xây dựng sự giàu có theo thời gian.
Được rồi, tôi sẽ bộc lộ bản chất mọt sách bên trong mình:Ở đây ai đã xem Star Trek và biết về Spock?
Dành cho những bạn chưa biết Spock: Anh ta là Vulcan, một loài được biết đến là loài có logic và không có cảm xúc.
Nếu bạn là Spock và không có cảm xúc, bạn sẽ dễ dàng chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được.
“Tuy nhiên, chúng ta không phải Spock và con người là những sinh vật rất giàu cảm xúc, đó là lý do chính khiến chúng ta thường chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được.”
Đây là lúc các mẹo lập ngân sách cá nhân của tôi sẽ phát huy tác dụng:Đừng tiêu tiền vào những thứ bạn không cần.
“Nội dung” này bao gồm:
Bạn không cần bất kỳ “thứ” nào để sống một cuộc sống bình thường.
Tại sao không giảm chi phí của bạn xuống một hoặc hai bậc?
Hãy sử dụng số tiền “tiết kiệm” đó để:
Nếu bạn đã quen với việc tiêu tiền vào những thứ xa hoa thì sẽ không dễ dàng để giảm chi tiêu - bởi vì bạn có thể đã biến cách chi tiêu đó thành thói quen.
Đây là lúc ứng dụng lập ngân sách như Simplifi có thể giúp bạn rất nhiều, bằng cách trình bày trực quan số tiền bạn chi tiêu, số tiền bạn kiếm được và những nơi bạn có thể cắt giảm chi phí.
Nó sẽ mất thời gian. Nhưng hãy bám sát kế hoạch của bạn!
Bạn đã bao giờ chơi một môn thể thao chưa? Bạn có phải là một trong những người giỏi nhất trong hạng mục của mình không?
Bây giờ tôi muốn bạn suy nghĩ về điều này: Bạn đã làm gì để trở thành một trong những người giỏi nhất – nếu không phải là người giỏi nhất trong lĩnh vực của bạn?
Rất có thể, một trong những câu trả lời của bạn sẽ liên quan đến khái niệm thực hành nhất quán – tất nhiên trừ khi bạn là một thần đồng.
Ý tưởng [thực tiễn] tương tự cũng áp dụng cho hành trình lập ngân sách của bạn.
“Thực hành lập ngân sách hoàn hảo sẽ tạo nên sự hoàn hảo.”
Điều đó có nghĩa như sau:
Bước khó nhất là bắt đầu lập ngân sách.
Bước tốt nhất là tiếp tục lập ngân sách – và không bao giờ dừng lại.
Hãy ghi nhớ điều này: Mất khoảng 2 tháng để phát triển hành vi tự động.
Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải thực hành trò chơi lập ngân sách của mình trong khoảng 2 tháng cho đến khi việc lập ngân sách trở thành bản năng thứ hai.
Đi lấy chúng đi!
Theo tôi, ngân sách chỉ dùng tiền mặt là một chìa khóa thành công khác nếu bạn làm theo các mẹo lập ngân sách đơn giản của tôi.
Nghĩa là không:
Tại sao bạn nên sử dụng ngân sách chỉ dùng tiền mặt?
Bởi vì về mặt tâm lý, việc bám vào ngân sách tiền mặt sẽ dễ dàng hơn vì bạn sẽ thấy tiền mặt rời khỏi tay mình khi bạn chi tiêu hết “khoản trợ cấp ngân sách” hàng tháng của mình.
“Phương pháp lập ngân sách chỉ bằng tiền mặt là một chiến lược tuyệt vời cho những ai đang cố gắng thoát khỏi nợ thẻ tín dụng.”
Điều tuyệt vời về Phương thức chỉ dùng tiền mặt?
Khi bạn hết tiền trong tháng – bạn đã hoàn tất việc chi tiêu.
Ý nghĩa của câu chuyện:Thay vì lấy sổ séc, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn – chuyển sang chỉ chi tiêu bằng tiền mặt trong vài tháng cho đến khi bạn có thói quen chi tiêu trong mức ngân sách hàng tháng cho phép.
Về mặt thể chất, việc nhìn thấy tờ đô la giòn đó rời khỏi tài sản của bạn và rơi vào tay người khác sẽ khiến bạn đau lòng… điều đó không vui chút nào… và nó sẽ khiến bạn không thể chi tiêu quá nhiều.
Đây có lẽ là lời khuyên tốt nhất mà tôi nhận được: Hãy tin tưởng vào bản thân trước khi chi tiêu.
Nói cách khác, hãy đảm bảo rằng bạn tin tưởng vào thẻ tín dụng của mình trước khi tiêu tiền vào những thứ vô dụng và mắc nợ ngập đầu.
Đó là lúc bạn rèn luyện tính kỷ luật và tự chủ.
“Thẻ tín dụng giống như con dao hai lưỡi.”
Bạn có thể truy cập dễ dàng bằng thẻ tín dụng nhưng đồng thời, thẻ tín dụng khiến bạn dễ dàng vượt quá ngân sách và chi tiêu.
Tại sao?
Bởi vì bạn không thực sự biết mình sẽ nhận được bao nhiêu tiền sau mỗi lần mua hàng (không giống như phương pháp lập ngân sách chỉ dùng tiền mặt mà tôi đã mô tả ở bước 4).
Vì vậy, giả sử bạn không được trả tiền hàng tuần hoặc hai tuần một lần. Thay vào đó, bạn được trả tiền hàng tháng.
Phần tuyệt vời?
Phần không quá tuyệt vời?
Vậy bạn sẽ làm gì nếu được trả tiền hàng tháng?
“Chia thu nhập hàng tháng của bạn cho số ngày trong tháng để đặt giới hạn chi tiêu hàng ngày.”
Bạn sẽ phải chi những khoản chi phí cần thiết trước tiên:
Và đây là ý tôi khi nói hãy đặt cho mình một giới hạn chi tiêu hàng ngày: Sau khi đã thanh toán hết các khoản chi phí lớn hàng tháng này, chỉ khi đó bạn có tính toán giới hạn chi tiêu hàng ngày của mình không.
Giới hạn chi tiêu hàng ngày có thể áp dụng cho một số khoản chi sau:
Tuy nhiên, để giành chiến thắng với những mẹo lập ngân sách tiền này, bạn phải kiên định.
Nhắc nhở bản thân về các mục tiêu của bạn mỗi sáng khi thức dậy:Nếu đó là trả hết nợ thẻ tín dụng hoặc tiết kiệm 20.000 đô la trong năm nay để nghỉ hưu - bất kể mục tiêu của bạn là gì.
Hãy làm theo những mẹo và thủ thuật lập ngân sách cá nhân này – sự nhất quán của bạn sẽ mang lại kết quả.
Sống nhờ tiền hoa hồng có thể khá thú vị.
Ví dụ về các nghề nghiệp trả hoa hồng bao gồm:
Khi nào việc sống nhờ hoa hồng đáng sợ?
Khi nào sống nhờ tiền hoa hồng là tốt nhất?
Thông thường, việc kiếm sống tốt nhờ thu nhập dựa trên hoa hồng cần có thời gian vì bạn đang xây dựng các mối quan hệ mới.
Và để xây dựng các mối quan hệ hiệu quả (cá nhân hoặc nghề nghiệp, như trường hợp ở đây), chỉ cần có thời gian.
Được rồi, giả sử bạn có một công việc hoa hồng khá tuyệt vời.
Bạn lập ngân sách như thế nào cho khoản thu nhập gộp bất ngờ trong năm?
"Nếu bạn đang sống bằng tiền hoa hồng, hãy đặt trước mục tiêu tiết kiệm của mình. Tiết kiệm tới 30% thu nhập dự kiến để tiết kiệm và đầu tư."
Ý tôi là gì khi đặt trước mục tiêu tiết kiệm của bạn?
Điều đó có nghĩa là khi đầu năm sắp đến – hãy tích cực tiết kiệm tiền của bạn. Sống ít nhất có thể.
Sau khi hoàn thành mục tiêu tiết kiệm 30%, bạn có thể bắt đầu sống xa hoa hơn một chút.
Hãy tính đến tháng có thu nhập thấp nhất và bằng cách sử dụng mức cơ sở đó để lập ngân sách chi tiêu, rất có thể bạn sẽ chơi trò chơi một cách thận trọng hơn một chút.
“Tuy nhiên, một người chơi thận trọng có thể thắng lớn trong trò chơi tài chính.”
Hãy tin tưởng vào mẹo lập ngân sách đơn giản này nếu bạn có thu nhập dựa trên hoa hồng – nó sẽ trả lại cho bạn bằng cổ tức (không có ý định chơi chữ).
Nếu bạn được trả trên cơ sở hoa hồng, rất có thể bạn sẽ phải chịu trách nhiệm thanh toán các khoản thuế của chính mình – trừ khi thuế được trừ khỏi tiền hoa hồng của bạn trước khi bạn thấy séc đó trong tài khoản ngân hàng của mình (trường hợp này hiếm khi xảy ra).
Nếu bạn mở tài khoản tiết kiệm để giữ các hóa đơn thuế, hóa đơn nhà, v.v. Tôi khuyên bạn nên xem xét việc mở một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, như với Ngân hàng CIT.
Ngân sách không đáng sợ. Nó không khó. Và chắc chắn nó không nên bị “tạm dừng” chỉ vì bạn đang cố tránh nhìn thẳng vào vấn đề:chi tiêu của bạn.
“Ngân sách là một công cụ trong bộ công cụ triệu phú của bạn.”
Và hãy tin tôi đi, nếu khách hàng của tôi từ bãi đậu xe kéo ở New Jersey có thể tiết kiệm và đầu tư để kiếm được tài sản ròng trị giá hơn 1,5 triệu đô la, thì bạn hoàn toàn có thể làm được điều tương tự.
Tất cả những gì anh ấy phải làm (và tất cả những gì cần làm cho bạn) là luôn tuân theo những mẹo lập ngân sách đơn giản và kỷ luật này.
Hãy để tôi cho bạn biết việc lập ngân sách không yêu cầu những gì:
Làm theo (và bám sát) các mẹo và thủ thuật lập ngân sách tiền của tôi sẽ là nền tảng cho những gì bạn cần để trở thành một câu chuyện thành công khác giống như khách hàng của tôi.
Tin tôi đi, việc tuân theo ngân sách không hề dễ dàng – đặc biệt nếu trước đây bạn chưa bao giờ lập ngân sách cho riêng mình.
Tuy nhiên, bạn không đơn độc.
Hình ảnh:Người phụ nữ kiếm tiền ngàn năm | Nguồn:Bạc hà
Làm theo các mẹo lập ngân sách tiền bạc của tôi ở trên sẽ nâng cao sự tự tin của bạn và hy vọng sẽ giúp bạn tiến một bước gần hơn để trở thành triệu phú.
Tuy nhiên, trước khi kết thúc bài đăng này, tôi muốn để lại một bài viết đầy ấn tượng: Millennials là thế hệ có nhiều khả năng tuân theo ngân sách nhất. Hãy xem biểu đồ bên dưới.
Hình ảnh:Người phụ nữ kiếm tiền ngàn năm | Nguồn:Debt.com
Ngân sách xứng đáng với thời gian và công sức của bạn và làm theo các mẹo lập ngân sách đơn giản của tôi, tải xuống Simplifi hoặc chỉ đơn giản là theo dõi chi phí của bạn trong bảng tính Excel sẽ giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn rất nhiều.
Tài khoản ngân hàng của bạn sẽ cảm ơn tôi sau!
Bạn sẽ thêm những mẹo lập ngân sách nào khác?
Liên quan:5 mẹo tiết kiệm tiền tốt nhất
Có liên quan:Mẹo lập ngân sách cho kỳ nghỉ
Tham gia cùng hơn 30.000 người nhận được mẹo hàng tuần của tôi qua email
Sáng Thứ Bảy hàng tuần, bạn sẽ nhận được 1 mẹo hữu ích để giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn, tăng thu nhập và nhân rộng sự giàu có của mình 👇
Không có thư rác. Chỉ là những mẹo có chất lượng cao nhất trên web.
Tham gia cùng hơn 30.000 người khác và có quyền truy cập vào các mẹo, chiến lược và tài nguyên độc quyền mà tôi không chia sẻ ở bất kỳ nơi nào khác 👇
Nơi quy tắc tiền mặt (loại)
4 câu hỏi cần trả lời trước khi bạn chuyển khoản nợ thẻ tín dụng của mình
Làm thế nào để thanh toán cho dịch vụ chăm sóc dài hạn khi chi phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn quá cao
Giá thuê được phép tăng cho người thuê ở New Jersey
Kỳ thi Kiến thức Tài chính Ontario:Chuẩn bị cho Thế hệ Z thành công