Là một trong những biên tập viên hàng đầu của My Bank Tracker, Claire Tak là một chuyên gia trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu và tìm ra những gì bạn cần tiết kiệm. Cô ấy đã nói chuyện với chúng tôi về cách lập kế hoạch nghỉ hưu đúng cách.

Bạn thấy một số quan niệm sai lầm phổ biến về kế hoạch nghỉ hưu là gì?

Một trong những quan niệm sai lầm lớn nhất của mọi người về kế hoạch nghỉ hưu là họ sẽ không cần nhiều tiền khi nghỉ hưu, vì vậy họ không tiết kiệm đủ. Sự thật là khi có nhiều thời gian rảnh rỗi, những người về hưu sẽ chi tiêu nhiều hơn, đặc biệt là trong vài năm đầu nghỉ hưu. Từ việc đi du lịch đến các quốc gia có khả năng di chuyển, những người về hưu có khả năng chi tiêu lớn khi họ tận hưởng thời gian nghỉ hưu của mình. Một nguyên tắc chung:Người về hưu nên tiết kiệm khoảng 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu để duy trì mức sống hiện tại khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, quy tắc này sẽ không phù hợp với tất cả mọi người. Nó phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân của bạn và cách bạn dự định sống khi nghỉ hưu.

Hai quan niệm sai lầm lớn khác:Còn quá sớm để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và quá muộn để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Sự thật là, thời điểm tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là khi bạn còn trẻ. Khi mọi người già đi, tiềm năng thu nhập của họ sẽ tăng lên - và các khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của họ cũng vậy. Ngay cả những người đã phải vật lộn để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu cũng không nên mất tinh thần khi già đi. Không bao giờ là quá muộn để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Muộn còn hơn không!

Những quan niệm sai lầm khác bao gồm những người về hưu tin rằng Medicare sẽ đủ chi trả cho các chi phí chăm sóc sức khỏe của họ, rằng nghỉ hưu có nghĩa là không bao giờ làm việc nữa và An sinh xã hội sẽ chăm sóc những người trong những năm tuổi xế chiều của họ.

Nếu bạn chưa có kinh nghiệm đầu tư, thì bước đầu tiên để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là gì?

Bạn thậm chí không thực sự phải có kinh nghiệm đầu tư để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Bước đầu tiên bạn nên làm là đặt mục tiêu nghỉ hưu của mình. Khi nào bạn muốn nghỉ hưu? Sức khỏe của bạn thế nào? Thực tế bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu? Bạn muốn kiểu sống nào khi nghỉ hưu? Nhiều câu hỏi trong số này mang một bầu không khí không chắc chắn, nhưng bạn phải cân nhắc chúng khi bắt đầu lập kế hoạch. Sau đó, bạn muốn đặt mục tiêu, ước tính chi phí hàng tháng khi nghỉ hưu và số tiền bạn cần tiết kiệm để sống cuộc sống như mong muốn trong những năm tháng vàng son.

Chúng ta nên dành bao nhiêu để nghỉ hưu ngoài tiền lương của mình?

Câu trả lời thực sự khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu của mỗi cá nhân. Ví dụ, nếu bạn có khoản nợ cao, bạn chắc chắn nên nhắm mục tiêu thoát khỏi nó. Nói chung, càng nhiều càng tốt. Mục tiêu ít nhất 10-15 phần trăm, tăng số tiền đó khi bạn gần về hưu hơn. Bạn muốn quyết liệt về nó.

Nếu tiền eo hẹp, nên ưu tiên tiết kiệm khi nghỉ hưu hay nên nhường chỗ cho những nhu cầu khác?

Tiết kiệm để nghỉ hưu luôn phải được ưu tiên. Mặc dù khoản nợ lớn như mang thế chấp hoặc tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn có vẻ cấp bách hơn, nhưng việc nghỉ hưu không nên lùi bước trước những nhu cầu tài chính này. Nếu tiền eo hẹp, hãy tìm cách cắt giảm ngân sách hoặc tăng thu nhập.

Nợ của sinh viên ảnh hưởng đến tiết kiệm hưu trí như thế nào? Làm thế nào để bạn cân bằng giữa việc trả nợ và tiết kiệm cho hưu trí?

Nợ của sinh viên chắc chắn là một vấn đề nổi cộm, và hầu hết sinh viên mới hoặc sinh viên mới tốt nghiệp có lẽ không nghĩ đến việc nghỉ hưu khi họ tìm kiếm việc làm. Nhưng thời điểm tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là khi bạn còn trẻ. Có vẻ không hợp lý nếu bạn có khoản nợ sinh viên từ 50.000 đến 100.000 đô la trở lên, nhưng bạn có thể tiết kiệm càng sớm để nghỉ hưu thì bạn càng có lợi về lâu dài. Chắc chắn tiết kiệm cho hưu trí, nhưng cũng làm việc để trả các khoản vay sinh viên của bạn. Bạn muốn tìm sự cân bằng. Hãy tận dụng kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn nếu họ có - hãy đóng góp đủ để kiếm được sự phù hợp của nhà tuyển dụng. Bạn muốn tiết kiệm khoảng 10% tiền lương khi bắt đầu làm việc, nhưng ngay cả khi bạn không thể đạt được số tiền đó, ít nhất hãy tiết kiệm một số phần trăm tiền lương của mình. Khi bạn tiết kiệm cho hưu trí, hãy hướng tới việc trả bớt nợ, tập trung vào việc loại bỏ các khoản vay có lãi suất cao nhất của bạn. Bạn cũng có thể xem xét các lựa chọn trả nợ khác nhau để giúp bạn thoát khỏi các khoản vay sinh viên của mình.

Việc nghỉ hưu sẽ thay đổi như thế nào giữa bây giờ và khi những người lao động trẻ hơn nghỉ hưu?

Thời gian nghỉ hưu của bạn sẽ khác rất nhiều so với thời gian nghỉ hưu của bố mẹ bạn. Thứ nhất, những lựa chọn nghề nghiệp truyền thống mà mọi người thực hiện ngày nay đang thay đổi. Đối với một người khác, mọi người đang sống lâu hơn. Một xu hướng cần chú ý là bán nghỉ hưu. Nhiều người nghỉ hưu đang làm công việc bán thời gian trong những năm hoàng kim của họ. Ngoài ra, người sử dụng lao động đã ngày càng thay đổi từ việc cung cấp các kế hoạch hưu trí phúc lợi được xác định theo truyền thống và thay vào đó là cung cấp các kế hoạch đóng góp xác định.

Tuy nhiên, thực sự, xu hướng nghỉ hưu duy nhất mà bạn cần phải lo lắng là thực tế là hầu hết người Mỹ không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu. Bạn không muốn trở thành một trong những người đó.

Để biết thông tin mới nhất từ ​​Claire và nhóm của cô ấy, hãy theo dõi My Bank Tracker trên Facebook, Twitter, LinkedIn và Google+.