Tuổi 20 của bạn có thể là một khoảng thời gian rất thử thách. Bạn đang chuyển sang tuổi trưởng thành, có nghĩa là phải gánh vác tất cả các loại trách nhiệm.
Mặc dù hầu hết mọi người đều biết rằng họ cần phải bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu vào một thời điểm nào đó, nhưng nhiều Millennials không biết chính xác khi nào, họ cần bắt đầu.
Có quá sớm để bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu nếu bạn vẫn đang ở độ tuổi 20?
Là một Millennial, bạn có thể biết rằng các thế hệ khác không chính xác có quan điểm cao nhất về bạn. Những người thuộc thế hệ Millennials thường bị coi là mất hy vọng đến mức họ thậm chí không biết bắt đầu từ đâu với những mục tiêu “trưởng thành” phổ biến như dành tiền để nghỉ hưu.
Chúng tôi biết rằng không phải như vậy.
Mặc dù đúng là 62% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của họ, nhưng có vẻ như Millennials thực sự là những người giữ tỷ lệ phần trăm đó không cao hơn nhiều.
Họ bắt đầu tiết kiệm chỉ ở tuổi 23, sớm hơn rất nhiều so với Baby Boomers.
Vì vậy, chỉ vì bạn là một phần của thế hệ trẻ, đừng lấy đó làm cái cớ để bỏ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn đang làm tốt hơn rất nhiều so với những gì mọi người nói.
Và hóa ra, hầu hết các bạn Millennials của bạn đã bắt đầu.
Ý tưởng rằng bạn có thể còn quá trẻ để bắt đầu tiết kiệm là một sai lầm với những hậu quả bất thường. Theo đúng nghĩa đen, nó có thể khiến bạn mất hàng nghìn - có thể hàng triệu đô la - nếu bạn tin vào điều này một cách sai lầm.
Vì vậy, nói một cách ngắn gọn, “không” không còn quá sớm để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu nếu bạn đang ở độ tuổi 20.
Có một lý do chính cho điều này:
Bạn bắt đầu tiết kiệm tiền càng sớm, thì lãi suất kép sẽ bắt đầu phát triển nó càng sớm.
Hầu hết mọi người đều quen thuộc với lãi suất đơn giản. Nếu tôi cho bạn vay 1.000 đô la và tính lãi suất 5%, bạn sẽ nợ tôi số tiền ban đầu cộng thêm thêm $ 50 tiền lãi.
Hợp chất lãi suất về cơ bản là lãi suất áp dụng cho lãi suất và nó thực sự là trọng tâm của yếu tố giúp đầu tư dài hạn sinh lời.
Các khoản đầu tư thường không mang lại lãi suất đơn giản, nhưng trong những trường hợp mà chúng xảy ra, bạn sẽ nhận được cùng một số tiền đã định mỗi năm.
Ví dụ:nếu bạn đầu tư 1.000 đô la với lãi suất đơn giản 10%, bạn sẽ nhận được 100 đô la vào cuối năm đầu tiên đó. Vào cuối năm sau, bạn sẽ nhận được thêm 100 đô la. Vào cuối năm thứ ba, bạn sẽ nhận được thêm 100 đô la, v.v.
Bây giờ, nếu bạn có lãi kép 10%, bạn sẽ nhận được 100 đô la vào cuối năm đầu tiên, nhưng vào cuối năm thứ hai, lãi suất 10% sẽ được áp dụng cho 1.100 đô la mà bạn hiện có. Vì vậy, bạn sẽ nhận được 110 đô la. Năm thứ ba, 10% sẽ được áp dụng cho 1.210 đô la, mang lại cho bạn 121 đô la với tổng số 1.331 đô la.
Lãi kép này sẽ tiếp tục cho đến khi bạn rút tiền cuối cùng.
Tìm hiểu thêm về tiết kiệm so với đầu tư tại đây.
Bắt đầu với bất kỳ số tiền bạn có vào lúc này. Nếu tất cả những gì bạn có thể chi trả là 10 đô la một tháng, điều đó còn hơn không. Sức mạnh của lãi kép sẽ giúp tăng số tiền đó theo thời gian.
Chỉ cần bỏ qua một vài tách cà phê từ Starbucks hoặc một chuyến đi đến một nhà hàng thức ăn nhanh và bạn sẽ dễ dàng có số tiền đó hàng tháng để dành cho việc nghỉ hưu.
Theo thời gian, lợi ích của việc đầu tư hàng tháng có kỷ luật sẽ thực sự bắt đầu cho thấy.
Hãy xem một ví dụ về số tiền bạn có thể dành ra chỉ bằng cách bắt đầu sớm.
Dave, 23 tuổi, người đã quyết định dành tiền để nghỉ hưu.
Anh ấy đã chọn Roth IRA cho tài khoản hưu trí của mình vì anh ấy thích ý tưởng về tài khoản hoãn thuế. Cụ thể, điều đó có nghĩa là khi anh ấy sẵn sàng rút lui để nghỉ hưu, anh ấy sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào.
Mới tốt nghiệp đại học, anh ấy chỉ kiếm được khoảng 1.100 đô la một khoản lương sau khi trừ thuế. Sau khi trả tiền thuê nhà, tiền mua xe, tiền vay sinh viên, tiền điện nước, tiền xăng và thức ăn, anh ấy chỉ còn lại khoảng 400 đô la cho mọi thứ khác.
Đó không phải là nhiều, nhưng Dave quyết định chỉ lấy 100 đô la trong số đó và chuyển cho Roth IRA của mình mỗi tháng.
Nhờ tính lãi kép, anh ta sẽ có khoảng 276.758 đô la đang đợi anh ta khi anh ta nghỉ hưu ở tuổi 65. Điều đó giả sử lợi nhuận 7%, (mức trung bình trong giai đoạn 1950 đến 2009, nếu bạn điều chỉnh S&P 500 theo lạm phát và tính cho cổ tức) và rằng anh ta không bao giờ tăng số tiền anh ta đóng góp khi anh ta trả hết các khoản vay của mình và / hoặc được tăng lương.
Nếu anh ta chỉ đợi bốn năm để bắt đầu, tổng số tiền đó giảm xuống còn 207.073 đô la. Chỉ 4 năm chờ đợi đã tiêu tốn của anh ta gần 70.000 USD. Nếu anh ấy quyết định giữ lại cho đến khi anh ấy 30 tuổi, thì bây giờ anh ấy chỉ ở mức 153.510 đô la.
Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù điều này có thể đại diện cho tỷ suất sinh lợi thực tế trong nền kinh tế ngày nay, nhưng kết quả trong quá khứ có thể không đảm bảo kết quả trong tương lai.
Một trong những cách dễ dàng nhất để bắt đầu đầu tư khi nghỉ hưu là sử dụng Roth IRA. Tại Stash, chúng tôi có thể bắt đầu dễ dàng hơn nữa.
Bạn muốn tìm hiểu thêm về những gì bạn mong đợi sẽ tiết kiệm được khi nghỉ hưu? Kiểm tra máy tính hưu trí của chúng tôi.