Đó là dễ bị phân tâm bởi sự náo nhiệt của đám cưới của bạn. Nhưng bây giờ quà đã được đóng gói và thư cảm ơn đã được gửi qua thư, đã đến lúc ngồi xuống với vợ / chồng của bạn và nói chuyện về tài chính (nếu bạn chưa làm như vậy).

Chuyển từ tài chính cá nhân sang tài chính gia đình có thể là một bước chuyển đổi khó khăn đối với ngay cả những cặp vợ chồng mới cưới hiểu biết về tài chính nhất. Tin tốt:Lập ngân sách với vợ / chồng của bạn có thể giúp điều chỉnh dễ dàng hơn một chút và đảm bảo bạn giải quyết tài chính mới của mình với tư cách là một nhóm.

Để giúp bạn bắt đầu, đây là hướng dẫn nhanh về lập ngân sách dành cho Millennials mới lập gia đình.

Bước 1. Lập kế hoạch chi phí nhà ở

Millennials là thế hệ trưởng thành lớn nhất, nhưng họ chỉ chiếm 7,5% giá trị của tất cả các ngôi nhà ở Hoa Kỳ. Nguyên nhân? Nhiều Millennials phải đối mặt với khoản nợ vay sinh viên đáng kinh ngạc, mức độ việc làm thấp hơn, thu nhập thấp hơn và thiếu những ngôi nhà dành cho người mới bắt đầu hợp túi tiền, khiến họ không còn nhiều tiền (và sự tự tin) để tham gia vào thị trường nhà ở. Do đó, hầu hết Millennials thuê nhà của họ.

Cho dù bạn thuê hay thuê nhà, nhà ở thường chiếm một phần lớn nhất trong ngân sách của bạn. Là một người thuê nhà, bạn nên đặt mục tiêu chi không quá 30% tổng thu nhập của mình cho tiền thuê nhà. Ví dụ:nếu bạn và vợ / chồng của bạn kiếm được 6.000 đô la (cộng lại) mỗi tháng, bạn nên đặt mục tiêu chi tiêu 1.800 đô la trở xuống. Ngoài ra, nếu bạn là một trong 35% Millennials sở hữu một ngôi nhà, thì tổng số tiền thế chấp của bạn không được nhiều hơn 28% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Nhưng những đề xuất này sẽ thay đổi nếu bạn có một khoản nợ cao - điều mà bạn có thể mắc phải nếu bạn giống như hầu hết những người thuộc thế hệ Millennials.

Bước 2. Xử lý Khoản nợ Định kỳ Hàng tháng của Bạn

Nếu bạn đang gánh nhiều khoản nợ, điều quan trọng là phải giữ tổng chi phí nhà ở và các khoản thanh toán nợ hàng tháng dưới 43% thu nhập của bạn. Đây là một hướng dẫn tốt cho dù bạn thuê hay sở hữu nhà của mình và đây là tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) cao nhất mà bạn có thể có mà vẫn nhận được một khoản thế chấp đủ điều kiện.

Để tính DTI của bạn, hãy cộng tất cả các khoản thanh toán nợ định kỳ hàng tháng (tiền thuê nhà / thế chấp, khoản vay sinh viên, tiền mua xe, khoản thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu) và chia số tiền đó cho thu nhập hàng tháng của bạn. Có một số cách để giảm DTI của bạn (xin lỗi, không dễ). Đầu tiên, bạn có thể giảm khoản nợ định kỳ hàng tháng của mình bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay hiện có, trả bớt nợ và - đây là điều quan trọng - ngừng tích lũy thêm nợ (hãy suy nghĩ trước khi mua). Bạn cũng có thể giảm DTI của mình bằng cách tăng tổng thu nhập hàng tháng của mình - bằng cách làm thêm giờ, chọn công việc thứ hai hoặc yêu cầu tăng lương quá hạn.

Nói chung, hãy dành khoảng 10% và 20% thu nhập của bạn cho các khoản vay dành cho sinh viên và 10% đến 20% khác cho tất cả các chi phí ô tô của bạn (bao gồm trả tiền mua xe, xăng, bảo hiểm và bảo dưỡng).

Bước 3. Đặt Tài khoản Nghỉ hưu Sớm nhất Có thể

Ngay cả khi bạn vừa trải qua tuần trăng mật, không còn quá sớm để bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu - cụ thể là cách bạn và vợ / chồng của bạn sẽ tài trợ cho những năm tháng vàng son đó. Là một Millennial, bạn có một lợi thế rất lớn khi tiết kiệm để nghỉ hưu:Thời gian. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm sớm (ngay bây giờ), bạn có thể tận dụng lợi thế của lãi kép - điều mà Einstein gọi là kỳ quan thứ tám của thế giới.

Tích lũy là tái đầu tư thu nhập và thời gian là siêu năng lực của nó. Nếu bạn thực hiện một khoản đầu tư 10.000 đô la duy nhất khi bạn 20 tuổi và tăng trưởng ở mức thận trọng 5% mỗi năm, thì nó sẽ có giá trị gần 90.000 đô la khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 65. Nếu bạn đợi cho đến khi bạn 40 tuổi để thực hiện khoản đầu tư tương tự , nó sẽ có giá trị dưới 34.000 đô la. Sớm hơn sẽ tốt hơn khi nói đến việc xây dựng sự giàu có và sẵn sàng cho việc nghỉ hưu.

IRA (tài khoản hưu trí cá nhân) là một cách dễ dàng để bắt đầu. IRA là các kế hoạch hưu trí được ưu đãi về thuế giúp bạn xây tổ ấm. Có hai loại IRA chính - truyền thống và Roth - và sự khác biệt lớn giữa hai loại này là thời điểm bạn có thể yêu cầu giảm thuế. Với IRA truyền thống, bạn tránh được thuế khi đưa tiền vào và trả thuế khi lấy tiền ra. Roth IRA thì ngược lại. Bạn tránh được thuế khi rút tiền ra và trả thuế khi đưa tiền vào.

Hãy nhớ rằng IRA là tài khoản hưu trí cá nhân - có nghĩa là bạn và vợ / chồng của bạn nên có một tài khoản (không có IRA chung). Các giới hạn đóng góp là như nhau cho dù bạn có IRA truyền thống hay Roth:bạn và vợ / chồng của bạn có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la mỗi năm. Hãy tưởng tượng điều đó có thể phát triển như thế nào với sức mạnh của lãi kép.

Một mục tiêu tốt cần hướng tới là dành 10% đến 15% thu nhập của bạn cho việc nghỉ hưu mỗi tháng, bắt đầu từ độ tuổi 20 của bạn. Và nếu bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn - hãy tiếp tục.

4. Đặt kế hoạch cho các giao dịch mua lớn (và các sự kiện lớn)

Nếu bạn muốn tiết kiệm cho một khoản nào đó lớn như tiền trả nhà hoặc sinh con, bạn nên lập kế hoạch. Để bắt đầu, hãy vạch ra mục tiêu tài chính phù hợp và xác định thời gian của bạn. Tiếp theo, làm phép toán để tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để biến điều đó thành hiện thực.

Đây là một ví dụ. Giả sử bạn và vợ / chồng của bạn muốn mua nhà. Sau một số nghiên cứu, bạn phát hiện ra rằng mình sẽ cần 20.000 đô la để trả trước cho một ngôi nhà trong phạm vi giá của mình. Bạn hy vọng sẽ mua được căn nhà đầu tiên sau ba năm, vì vậy, bạn sẽ cần tiết kiệm 555 đô la mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình (20.000 đô la / 36 tháng). Nếu điều đó không thực tế, hãy đẩy nó ra một năm để bạn có nhiều thời gian hơn để tiết kiệm.

Chìa khóa là tạo thói quen tiết kiệm và - tốt hơn hết - hãy biến nó thành thói quen tự động. Một cách để làm điều đó là sử dụng một ứng dụng như Stash, giúp bạn đầu tư tự động mỗi tháng vào sự lựa chọn của ETF. Stash đánh giá hồ sơ rủi ro của bạn và đề xuất cho bạn các khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Bạn có thể rơi vào tình trạng bảo thủ, ôn hòa hoặc hiếu chiến, tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro của bạn. Tải xuống ứng dụng miễn phí cho người dùng iOS và Android, bạn cũng có thể đăng ký tại đây.

5. Cam kết lập ngân sách có trách nhiệm

Chúng tôi biết rằng tài chính đang căng thẳng và việc lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu dường như là điều có thể chờ đợi. Tuy nhiên, sự thật là bạn sẽ khá giả hơn nhiều về mặt tài chính - hiện tại và trong tương lai - nếu hôm nay bạn có tiền nói chuyện với người phối ngẫu mới của mình, hãy lập ngân sách và kiên trì thực hiện. Nếu bạn tạo thói quen tiết kiệm và đầu tư, bạn sẽ dễ dàng sống hơn mà không cần đến khoản tiền mà bạn đang dành ra. Rất có thể, bạn thậm chí sẽ không bỏ lỡ nó.

Một vài điều cụ thể có thể giúp bạn phù hợp với ngân sách của mình:

• Hãy cố gắng có ý thức để chi tiêu ít hơn. Thực sự dễ dàng chi tiền cho những thứ bạn không cần. Trước khi bạn mua một thứ gì đó, hãy tự hỏi mình, “Đây có phải là thứ tôi thực sự cần không? Tôi đã có thứ gì đó có thể hoạt động đúng vị trí của nó chưa? ”
• Đề phòng lạm phát lối sống . Mọi người thường chi nhiều tiền hơn nếu họ có nhiều tiền hơn để chi tiêu. Khi lương của bạn tăng lên, bạn có thể cảm thấy hợp lý khi chi tiêu nhiều hơn cho một chiếc xe hơi đắt tiền, căn hộ sang trọng hơn hoặc quần áo hàng hiệu. Mặc dù điều này có thể thú vị và thú vị, nhưng đó là một cách tuyệt vời để làm lệch kế hoạch xây dựng sự giàu có của bạn. Hãy lưu ý:Warren Buffett (bạn biết đấy, một trong những người giàu nhất Hoa Kỳ) nổi tiếng sống trong cùng một ngôi nhà mà ông mua vào năm 1958 với giá 31.500 đô la. Chỉ vì bạn đang kiếm được nhiều tiền hơn, không có nghĩa là bạn cần phải tiêu xài hoang phí.
• Thực hiện cam kết. Lập ngân sách đòi hỏi thời gian và nỗ lực - và rất nhiều ý chí. Nói chuyện với vợ / chồng của bạn, lập kế hoạch, viết thành văn bản và biến nó thành hiện thực.

6. Bắt đầu kế hoạch lập ngân sách của bạn

Sau khi bạn đã cam kết, việc bắt đầu thật dễ dàng. Stash là một ứng dụng cho tất cả các nhu cầu đầu tư và tiết kiệm của bạn. Chỉ cần kết nối tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn có thể tạo một danh mục đầu tư đa dạng, phù hợp với rủi ro và độc đáo để giúp bạn hướng tới những mục tiêu lớn hơn, như việc học đại học của con bạn hoặc trả trước tiền mua nhà. Bạn muốn mở IRA? Bạn cũng có thể làm điều đó trên Stash.

Stash đang cung cấp cho người dùng mới $ 5 để bạn bắt đầu đầu tư bằng cách đăng ký tại đây. Hãy nhớ rằng, bất kỳ ai cũng có thể là một người tiết kiệm hoặc một nhà đầu tư. Tất cả những gì bạn phải làm là bắt đầu. Bạn có thể yêu cầu khoản tín dụng $ 5 của mình tại đây.

Bạn muốn biết thêm về Stash?

Xem một số nhà xuất bản tài chính lớn nhất đang nói gì về chúng tôi.

• Có An Toàn Khi Hứng Thú Đầu Tư Lại Không? - Tin tức Bloomberg
• Cách bắt đầu đầu tư… với $ 5 - CNNMoney
• Stash huy động được 40 triệu đô la Series C để giúp Đầu tư dễ tiếp cận hơn - Techcrunch
• $ 5 và ứng dụng Stash biến tôi thành nhà đầu tư như thế nào - Kiplinger