Chúng tôi biết rằng bạn có thể bị hấp dẫn khi sử dụng quả trứng làm tổ hưu trí đang lớn của mình để trả khoản nợ sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng đáng lo ngại. Nhưng số tiền đó là dành cho tương lai của bạn và việc rút tiền sớm * có thể làm giảm nghiêm trọng số tiền bạn đã tiết kiệm được.

Chiến lược:

• Tìm các cách khác để kiếm thêm tiền, cho dù đó là thông qua cuộc sống hối hả, giảm chi phí linh hoạt của bạn như giải trí và ăn uống hoặc yêu cầu tăng lương.
• Nếu bạn phải vay tiền, hãy xem liệu bạn có thể vay từ gia đình hoặc bạn bè hay không.
• Nếu bạn có kế hoạch tại nơi làm việc, chẳng hạn như gói 401 (k), bạn có thể vay tiền tiết kiệm của mình. Mặc dù điều này không được khuyến nghị bởi hầu hết các chuyên gia tài chính, vì bạn sẽ bỏ lỡ thời gian có giá trị trên thị trường, bạn sẽ bị tính lãi suất có khả năng thấp hơn mức phạt 10% mà bạn sẽ nợ trên IRA sớm rút tiền. Ngoài ra, bạn phải hoàn trả khoản vay hoặc đối mặt với các hình phạt thuế liên bang.
• Nếu bạn thất nghiệp, bạn có thể tránh được khoản phạt 10% nếu bạn rút tiền IRA sớm để trang trải chi phí y tế; Bạn cũng có thể tránh bị phạt nếu rút IRA sớm nếu bạn bị thương tật vĩnh viễn hoặc nếu bạn đang sử dụng tiền cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện hoặc nếu bạn đang sử dụng số tiền lên đến 10.000 đô la để mua ngôi nhà đầu tiên của mình. (Tìm hiểu thêm tại đây.)

Ví dụ ¹ :

Giả sử bạn có 7.000 đô la trong IRA truyền thống. * Bạn quyết định rút tiền sớm để thanh toán số dư thẻ tín dụng. **

• Bạn có thể bị phạt 10% thuế hoặc 700 đô la.
• Bạn cũng có thể trả thuế thu nhập. Giả sử thuế suất liên bang của bạn là 24%. Bạn có thể nợ tới 1.680 đô la.
• Bạn cũng có thể phải chịu thuế tiểu bang và thuế địa phương. Giả sử thuế suất tiểu bang và địa phương của bạn là 10%. Sau đó, bạn có thể nợ thêm 700 đô la.

Các khoản phạt và phí có thể ăn mất 3.080 đô la, hoặc khoảng 44% số trứng trong ổ của bạn.

Hack biệt ngữ.

IRA truyền thống là gì ?

IRA truyền thống

Đó là một tài khoản hưu trí cho phép bạn chuyển tiền trên cơ sở trước thuế. IRA là viết tắt của Tài khoản Hưu trí Cá nhân.

Hack biệt ngữ.

401 (k) là gì ?

401 (k)

Một kế hoạch hưu trí do nơi làm việc tài trợ cho phép bạn chuyển tiền trên cơ sở trước thuế.

Hack biệt ngữ.

Roth IRA là gì ?

Roth IRA

Đó là một tài khoản hưu trí cho phép bạn đóng góp tiền sau khi bạn đã đóng thuế cho nó. IRA là viết tắt của Tài khoản Hưu trí Cá nhân.

* Các quy tắc khác nhau áp dụng cho Roth IRA. Nói chung, chủ tài khoản có thể rút những gì họ đã đưa vào Roth bất kỳ lúc nào.
** Thông thường, rút ​​tiền sớm trước khi bạn bước sang tuổi 59 1/2
¹ Ví dụ là một minh họa giả định về các nguyên tắc toán học và không phải là dự đoán hoặc dự đoán về hiệu suất của một đầu tư hoặc chiến lược đầu tư

Tìm hiểu thêm:

Đọc hướng dẫn học tập của chúng tôi về tiết kiệm hưu trí, sẽ giải thích ý nghĩa của mọi người khi họ nói về hưu trí, cũng như đặt mục tiêu cho bản thân và các loại tài khoản hưu trí khác nhau mà bất kỳ ai cũng có thể thiết lập.

Roth IRA là gì? Tất cả về Công cụ Hưu trí Thân thiện với Thuế này

Hãy đi sâu với chúng tôi khi chúng tôi khám phá thông tin chi tiết của công cụ tiết kiệm hưu trí này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền với thu nhập sau thuế của mình.

IRA truyền thống là gì? Tất cả về Tài khoản Tiết kiệm Hưu trí Này

Bất kỳ ai cũng có thể thiết lập IRA truyền thống. Tìm hiểu cách bạn có thể đóng góp cho một tài khoản và cách nó có thể giúp bạn giảm thuế suất.