(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Tiết kiệm để nghỉ hưu cũng giống như hiệu ứng Goldilocks. Nhiều người không tiết kiệm đủ, một số tiết kiệm quá nhiều và một số khác tiết kiệm vừa đủ .
Tuy nhiên, một nửa số tiền tiết kiệm hưu trí của các hộ gia đình ở Hoa Kỳ không đủ, vì vậy các chuyên gia tài chính thường khuyến khích mọi người tiết kiệm thêm .
Nhưng còn đầu bên kia của quang phổ thì sao? Liệu có thể tiết kiệm được quá nhiều ?
Trên thực tế, việc tiết kiệm quá nhiều để nghỉ hưu không phổ biến. Và đó không phải là vấn đề nếu nó không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bạn .
Nhưng nếu bạn cảm thấy mình hy sinh cuộc sống hôm nay để tiết kiệm dư thừa cho cuộc sống ngày mai thì bài viết này là dành cho bạn.
Dưới đây, chúng tôi sẽ giúp bạn xác định xem bạn có thể tiết kiệm quá nhiều để nghỉ hưu hay không. Sau đó, chúng ta sẽ khám phá cách kế hoạch tài chính có thể giúp bạn quyết định số tiền tiết kiệm phù hợp với mình.
Bạn gặp khó khăn trong việc chi trả cho những thứ khác.
Cắt giảm chi phí là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền. Nhưng nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán chi phí sinh hoạt cơ bản vì tiết kiệm quá nhiều, bạn có thể cần phải điều chỉnh.
Nợ của bạn đang khiến bạn phải trả giá.
Tất nhiên, đôi khi bạn có thể trả hết nợ và tiết kiệm cùng một lúc. Nhưng nếu bạn đang tiết kiệm rất nhiều để nghỉ hưu và bỏ qua khoản nợ của mình, hãy tính xem khoản nợ đó đang khiến bạn phải trả bao nhiêu. Xem xét số tiền và loại nợ, lãi suất và phí.
Bạn bỏ qua những thứ bạn quý trọng nhất để tiết kiệm nhiều hơn.
Ví dụ:bạn bỏ qua chuyến du lịch, thời gian bên những người thân yêu và những trải nghiệm ý nghĩa để có thể tiết kiệm nhiều hơn.
Bạn không có kế hoạch tài chính.
Kế hoạch tài chính giống như một lộ trình—không có lộ trình, thật khó để biết bạn đang ở đâu hoặc sẽ đi đâu.
Nếu không biết mình có hoặc cần bao nhiêu thì bạn không thể biết liệu mình có đang tiết kiệm đúng số tiền hay không.
Bạn đã vượt mục tiêu tiết kiệm ban đầu của mình.
Có thể bạn muốn để tiết kiệm nhiều hơn mức bạn cần để giảm thiểu sự không chắc chắn. Đó không phải là vấn đề nếu bạn hài lòng với hoàn cảnh của mình.
Tuy nhiên, nếu bạn tiếp tục di chuyển mục tiêu của mình hoặc tiếp tục làm công việc mà bạn không thích, hãy cố gắng hiểu lý do. Có cần thiết không?
Bạn phải trả tiền phạt thuế cho khoản đóng góp hưu trí vượt mức.
IRS có giới hạn đóng góp cho các tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn. Và nếu bạn vượt quá, bạn có thể bị phạt. Thật tuyệt vời khi tận dụng tối đa tài khoản hưu trí. Tuy nhiên, tốt nhất là bạn nên ở trong giới hạn của mình. (Xem trang web IRS để biết giới hạn đóng góp năm 2023.)
Bạn không thể dự đoán chính xác bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu. Các biến số như chăm sóc sức khỏe, lợi nhuận đầu tư và lạm phát đều không chắc chắn, bất kể bạn lên kế hoạch và tiết kiệm bao nhiêu.
Vì vậy, tiết kiệm nhiều hơn mức bạn có thể cần có thể giúp bạn cảm thấy tự tin hơn khi nghỉ hưu.
Ngoài ra, sẽ không có hại gì nếu bạn có thể làm điều đó mà không tước đi những gì bạn muốn và cần ngày hôm nay.
Nói cách khác, nếu bạn đang có cuộc sống như mong muốn thì việc tiết kiệm quá nhiều không phải là vấn đề.
Nhưng nếu cuộc sống cảm thấy mất cân bằng bởi vì bạn đang cố gắng tiết kiệm nhiều hơn, có lẽ đã đến lúc phải đánh giá lại. Bởi vì có nhiều tiền thì tuyệt vời nhưng sẽ vô nghĩa nếu bạn không sử dụng nó theo cách mình muốn.
Có một số cách kết thúc việc tiết kiệm có thể trở thành vấn đề:
1) Bạn gác lại những việc quan trọng nhất với mình hôm nay để có thể tiết kiệm nhiều hơn cho cuộc sống ngày mai.
2) Bạn làm công việc bạn không thích quá lâu, hướng tới mục tiêu tiết kiệm siêu cao (vượt quá mức bạn cần).
Để các giá trị trượt để tiết kiệm nhiều hơn.
Có thể còn nhiều năm nữa mới về hưu nhưng bạn muốn nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Do đó, bạn ưu tiên tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Đó là một chiến lược tuyệt vời if bạn không hy sinh những gì cần thiết nhất với bạn lúc này.
Nhưng nếu bạn tiết kiệm càng nhiều càng tốt với cái giá là phải sống một cuộc sống trọn vẹn hiện nay thì số tiền đó có thể là quá nhiều.
Bạn không thể quay ngược thời gian với những người thân yêu và những trải nghiệm đáng nhớ. Những cơ hội đó sau này có thể không còn nữa.
“Tôi đã có rất nhiều lo lắng trong đời, hầu hết chúng đều chưa bao giờ xảy ra.” – Mark Twain.
Làm công việc bạn không thích quá lâu để tiết kiệm nhiều hơn mức bạn cần.
Bạn có thể làm việc chăm chỉ cả đời để xây dựng sự giàu có để nghỉ hưu mà không phải lo lắng. Nhưng luôn có một mức độ không chắc chắn nào đó.
Vì vậy, việc làm việc lâu hơn và tiết kiệm nhiều hơn để giải quyết nỗi sợ hãi về những điều chưa biết là điều rất hấp dẫn.
Tuy nhiên, bạn không sống trong tương lai không chắc chắn; bạn đang sống bây giờ Và sẽ phải đánh đổi để có thể làm việc lâu hơn mức cần thiết, đặc biệt nếu bạn không thích công việc của mình.
Di chuyển mục tiêu của bạn và làm việc lâu hơn mức cần thiết trong công việc bạn không thích hoặc trong môi trường làm việc độc hại có thể gây ra hậu quả.
Ví dụ, nó có thể dẫn đến căng thẳng không cần thiết, bỏ lỡ những trải nghiệm và có ít thời gian dành cho những người thân yêu.
Vì vậy, bạn không muốn sống đến 90 tuổi với rất nhiều tiền và hối tiếc về những gì có thể có đã được.
Vậy làm thế nào để bạn tìm thấy điểm cân bằng giữa việc tiết kiệm và sống cuộc sống tốt nhất của mình? Một trong những cách tốt nhất là xây dựng kế hoạch tài chính.
Kế hoạch tài chính là kim chỉ nam giúp bạn tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Nó theo dõi tài chính của bạn, xác định mục tiêu tiền bạc của bạn và lập kế hoạch thực hiện chúng.
Dưới đây là bản tóm tắt những nội dung mà kế hoạch tài chính của bạn nên bao gồm:
Kế hoạch tài chính của bạn sử dụng dữ liệu thực tế để giúp bạn đưa ra các mục tiêu tiết kiệm. Tất nhiên, bạn không thể dự đoán mọi thứ nhưng đó là một công cụ tuyệt vời để tìm mục tiêu.
Ngoài ra, nó còn giúp bạn sử dụng khoản tiết kiệm của mình một cách hiệu quả nhất.
Kế hoạch tài chính cung cấp cho bạn bức tranh chính xác về tài chính hiện tại dựa trên dữ liệu của bạn (dòng tiền, giá trị ròng, v.v.). Từ đó, bạn có thể dự đoán những yếu tố đó sẽ thay đổi như thế nào khi nghỉ hưu.
Tất nhiên, có thể bạn sẽ phải đưa ra một vài giả định về tương lai. Nhưng chi tiết càng chính xác thì bạn càng hiểu rõ mình cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu.
Sau khi biết hiện tại bạn có những gì và bạn có thể cần những gì khi nghỉ hưu, bạn có thể xác định mục tiêu tiết kiệm.
Tiếp theo, hãy tính toán xem hiện tại bạn có quá ít, quá nhiều hay vừa đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn có thể điều chỉnh từ đó.
Ngoài ra, sau khi hoàn thành kế hoạch tài chính của bạn, hãy cân nhắc việc tạo báo cáo chính sách đầu tư (IPS). IPS sẽ giúp bạn duy trì các khoản đầu tư và tiết kiệm phù hợp với mục tiêu tiền bạc của mình.
Lập kế hoạch tài chính cần có thời gian và công sức nhưng đó là cách tuyệt vời để lập kế hoạch nghỉ hưu.
Nó giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về mục tiêu tiết kiệm của mình – bạn cần gì và làm cách nào để đạt được mục tiêu đó.
Bạn có cần thuê người lập kế hoạch tài chính không?
Điều đó tùy thuộc vào bạn! Một số người thích thuê một chuyên gia, trong khi những người khác tự mình lập kế hoạch tài chính.
Đọc đề xuất: Số hưu trí của bạn là gì?
Vậy, bao nhiêu là quá nhiều để tiết kiệm khi nghỉ hưu? Tùy bạn quyết định. Một kế hoạch tài chính chi tiết là cách tốt nhất để xem liệu bạn đang tiết kiệm đủ, quá nhiều hay quá ít.
Nhưng đó không phải là tất cả về những con số. Nếu bạn đang tiết kiệm quá nhiều đến mức ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bạn ngày hôm nay thì có lẽ đã đến lúc bạn nên chậm lại. Thay vào đó, hãy lập một kế hoạch cân bằng giữa tiết kiệm cho tương lai và sống cho ngày hôm nay.
Tiếp theo:Cách tránh sai lầm trong kế hoạch nghỉ hưu
Bài viết của Amanda
Amanda là thành viên nhóm của Women Who Money, đồng thời là người sáng lập và blogger của Why We Money. Cô thích viết về hạnh phúc, giá trị, tiền bạc và bất động sản.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.