(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Hiếm khi có điều gì xảy ra mà không có kế hoạch. Ngay cả danh sách việc cần làm hàng ngày của bạn về cơ bản cũng là một kế hoạch. Nếu việc gì đó không có trong danh sách đó thì khả năng hoàn thành việc đó sẽ giảm đi đáng kể.
Vì vậy, sự an toàn tài chính của bạn chắc chắn sẽ không xảy ra nếu không có sự chú ý của bạn.
Việc tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn có thể sẽ không xảy ra vì nó nằm trong danh sách các mục tiêu trong Năm mới của bạn. Nó cũng sẽ không nằm ở đầu danh sách “việc cần làm” của bạn khi bạn được tăng lương lớn.
Cơ hội tăng khoản đóng góp hưu trí của bạn trở thành ưu tiên khi bọn trẻ không còn ở nhà giữ trẻ hoặc học đại học không cao như bạn muốn tin.
Có thể số tiền bạn nghĩ mình sẽ tiết kiệm được vào những thời điểm quan trọng trong cuộc đời sẽ dùng để trả nợ hoặc lạm phát lối sống của bạn.
Mặc dù những điều đó không nhất thiết là điều xấu, nhưng rất có thể việc tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu sẽ không xảy ra trừ khi bạn lập kế hoạch để biến điều đó thành hiện thực.
Các nhà hoạch định tài chính biết rất nhiều người ở độ tuổi 60 mới bắt đầu lập kế hoạch tài chính của mình.
Họ đã tiết kiệm được một chút trong quá trình thực hiện vì họ biết mình phải làm như vậy. Nhưng họ chưa bao giờ theo đuổi một chiến lược dài hạn.
Kết quả là họ chưa tiết kiệm đủ tiền để hỗ trợ lối sống hưu trí mà họ muốn tận hưởng sau khi nghỉ việc. Và trong phần lớn các trường hợp, họ đã sẵn sàng về mặt tinh thần để rời bỏ công việc của mình.
Do Vanguard tổng hợp và báo cáo trong How America Saves 2021 là số dư trung bình và trung vị vào cuối năm 2020 từ dữ liệu của 4,7 triệu người tham gia kế hoạch đóng góp được xác định, được liệt kê theo nhóm tuổi và giới tính.
May mắn thay, vì họ đã tiết kiệm được một số tiền và có vốn sở hữu trong nhà nên họ thường có thể tự nuôi sống bản thân.
Tuy nhiên, việc thiếu kế hoạch tài chính sớm hơn trong những năm làm việc đồng nghĩa với việc họ sẽ phải thực hiện những thay đổi đáng kể trong lối sống – ngay cả khi họ dự định làm việc cho đến tuổi 70.
Họ đã bỏ lỡ sự kỳ diệu của lãi suất kép phát triển thành tổ trứng hưu trí lớn trong nhiều thập kỷ.
Tất nhiên, hiện tại, nếu bạn hiện không tiết kiệm (hoặc tiết kiệm đủ), thì việc tích trữ nhiều hơn có thể đòi hỏi bạn phải thay đổi lối sống – ngay cả khi điều đó chỉ là quan tâm hơn đến cách bạn chi tiêu.
Không bao giờ là quá muộn, nhưng bạn bắt đầu càng sớm thì những thay đổi đó sẽ càng ít nghiêm trọng và đau đớn hơn .
Mặc dù bạn nhận ra rằng thời điểm tốt nhất để bắt đầu đầu tư cho tương lai của mình là ngày hôm qua, nhưng thời điểm tốt nhất tiếp theo là ngày hôm nay.
Để đảm bảo rằng bạn thực sự bám sát kế hoạch của mình khi bắt đầu, bạn cần bắt đầu bằng việc xác định mục tiêu của mình.
Một số mục tiêu rất xa vời và khó hình dung cũng như dễ dàng bị trì hoãn. Các thước đo tiết kiệm thông thường không mấy hấp dẫn.
Cả hai điều này đều khiến nhiều người nản lòng và không thể tưởng tượng được vì chúng không lành mạnh về mặt tài chính.
Tuy nhiên, việc điều chỉnh lại mục tiêu tiết kiệm có thể giúp mọi người tiến về phía trước và thực hiện những thay đổi.
Tiết kiệm thực chất không phải là về tiền mà là việc bạn muốn làm bằng tiền.
Vì vậy, thay vì tiết kiệm quỹ khẩn cấp, mục tiêu rõ ràng hơn sẽ là giúp bạn tránh khỏi tình trạng suy thoái tài chính nếu có điều gì đó tồi tệ xảy ra, chẳng hạn như mất việc làm.
Hãy gọi đó là “quỹ bảo vệ bản thân” nếu điều đó truyền cảm hứng hơn!
Thay vì tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy tiết kiệm để có quyền tự do lựa chọn có nên tiếp tục làm việc hay không và làm việc cho ai.
Những người đã nghỉ hưu vẫn làm việc ngay cả khi họ có đủ khả năng để không làm việc sẽ nói với bạn rằng “công việc” sẽ rất khác khi đó là sự lựa chọn của bạn chứ không phải vì cần thiết.
Phần tiếp theo của một kế hoạch tốt là xác định mục tiêu của bạn – và đây là lúc tiền đến. Mục tiêu của bạn không phải là về tiền mà nó có cái giá.
Nếu bạn thấy việc tiết kiệm khó khăn, chỉ cần bắt đầu với một con số đô la mà bạn có thể sống được. Tuy nhiên, cuối cùng bạn sẽ muốn có những mục tiêu cụ thể, đặc biệt là những mục tiêu dài hạn của mình.
Và bạn sẽ muốn chia những mục tiêu đó thành những mục tiêu ngắn hơn, dễ quản lý hơn, chẳng hạn như số tiền bạn muốn tiết kiệm trong năm nay, trong ba năm tới, v.v.
Quy tắc kinh nghiệm có thể là điểm khởi đầu tốt nhưng bạn biết rõ hoàn cảnh của mình nên hãy đặt ra mục tiêu cho riêng mình.
Khi mục tiêu đã được xác định, bạn có thể phát triển chiến lược của mình. Hãy thật cụ thể. Quyết định chính xác những gì bạn sẽ thay đổi hàng ngày, hàng tuần và hàng tháng để đạt được mục tiêu của mình.
Hãy suy nghĩ về những gì có thể xảy ra và cách bạn sẽ thích nghi. Nếu bạn không thể làm tất cả những gì bạn muốn làm bây giờ, hãy nghĩ đến cách bạn có thể làm nhiều hơn sau này.
Nếu bạn có người yêu, bạn phải cùng nhau giải quyết vấn đề này. Sẽ khó đạt được tiến bộ nếu cả hai bạn không cùng nhau thay đổi tương lai tài chính của mình.
Cùng nhau quyết định mục tiêu và chiến lược của mình, đồng thời giúp nhau chịu trách nhiệm.
Đã đến lúc Tự cứu mình để bạn có đủ khả năng nghỉ hưu và tận hưởng những năm tháng “vàng” của mình.
Nếu bạn không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu, hãy cân nhắc đọc cuốn sách Hãy tự cứu mình của Julie Grandstaff. Nó cung cấp hướng dẫn từng bước để lập kế hoạch tài chính của bạn – từ việc phát triển các mục tiêu và xác định chúng cho đến tạo chiến lược để đạt được chúng.
Trong chương cuối cùng, Julie sẽ hướng dẫn bạn cách xây dựng kế hoạch tài chính thực sự cho một cặp vợ chồng. Ngoài ra còn có các bảng tính để bạn sử dụng và tham khảo các công cụ tính toán khác nhau xuyên suốt cuốn sách để giúp bạn lập kế hoạch tài chính phù hợp với mình.
Dưới đây là một số công cụ được đề xuất khác:
Hãy dành chút thời gian trong Tháng Lập kế hoạch Tài chính để bắt đầu con đường hướng tới sự độc lập về tài chính. Và một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn là lập kế hoạch bất động sản. Tuần thứ ba của tháng 10 được chỉ định là Tuần lễ nâng cao nhận thức về quy hoạch bất động sản quốc gia
Hãy lấy bản sao cuốn sách Quy hoạch di sản 101 của chúng tôi để giúp bạn có được một số tài liệu cơ bản (thậm chí miễn phí!) tại chỗ. Bạn cũng có thể tìm thấy câu trả lời cho các câu hỏi về quy hoạch tài sản chung tại đây.
Hãy nhớ rằng, không có gì xảy ra nếu không có kế hoạch và điều đó cũng đảm bảo an toàn tài chính của bạn.
Tiếp theo:Những ngày mục tiêu trong kế hoạch nghỉ hưu của tôi là gì?
Bài viết của Julie Grandstaff và những người đồng sáng lập Women Who Money Vicki Cook và Amy Blacklock.
Julie là tác giả của cuốn sách “Hãy tự cứu mình:Hướng dẫn tiết kiệm để nghỉ hưu và xây dựng sự an toàn tài chính”. Cô là người có thâm niên 25 năm làm việc trong ngành dịch vụ tài chính, nơi cô quản lý hàng tỷ đô la cho cả cá nhân và tổ chức. Julie nghỉ hưu ở tuổi năm mươi mốt. Cuốn sách “Hãy tự cứu mình” của cô là hướng dẫn toàn diện về cách tiết kiệm khi nghỉ hưu và củng cố sự đảm bảo tài chính của bạn để bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.