(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Bất kể khi nào bạn nghỉ hưu, bạn đều muốn biết An sinh xã hội sẽ đóng vai trò gì trong tương lai tài chính của mình.
Khi An sinh xã hội bắt đầu vào năm 1935, nó được thành lập để hỗ trợ những người lao động (và gia đình họ) không còn khả năng làm việc do tuổi tác, khuyết tật hoặc tử vong.
Nó bao gồm chương trình Bảo hiểm Người già và Người còn sống (OASI) dành cho người lao động đã nghỉ hưu, gia đình họ và người sống sót của những người lao động đã qua đời và chương trình Bảo hiểm Khuyết tật (DI) dành cho người lao động khuyết tật và gia đình họ.
Ngày nay, nó vẫn là nguồn thu nhập chính của nhiều người về hưu và người Mỹ già. Tuy nhiên, vấn đề tài trợ tạo ra một số điều không chắc chắn về tương lai của những chương trình này.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải quyết các câu hỏi trên để bạn có thể xác định vai trò của An sinh xã hội đối với tương lai tài chính của bạn.
An sinh xã hội khó có thể thay đổi nhiều trong tương lai gần. Nhưng cuối cùng, nó sẽ phải đối mặt với những thách thức và có vẻ khác so với hiện nay.
Những lo ngại về tuổi thọ của An sinh xã hội xuất phát từ những lo ngại về nguồn tài trợ trong tương lai.
Trong nhiều năm, các chương trình hoạt động với số dư; số tiền trả cho người lao động và gia đình họ ít hơn số tiền phải trả. Với tuổi thọ thấp hơn và dân số già đi nhỏ hơn, dự trữ quỹ tín thác đã tăng lên trong nhiều thập kỷ.
Giờ đây, với tỷ lệ sinh thấp hơn (ít người đóng góp hơn) và dân số già đi ngày càng tăng (nhiều người nhận trợ cấp hơn), nguồn dự trữ trong quỹ tín thác đang biến mất.
Điều đó không có nghĩa là An sinh xã hội sẽ biến mất, nhưng có thể sẽ có những thay đổi trong tương lai đối với chương trình này.
Những thay đổi đó sẽ tùy thuộc vào Quốc hội và có thể bao gồm việc tăng thuế đối với thu nhập từ tiền lương để tài trợ cho chương trình, giảm trợ cấp hàng tháng, tăng độ tuổi đủ điều kiện, kiểm tra thu nhập, v.v.
Hội đồng Quản trị An sinh Xã hội kỳ vọng có thể chi trả 100% phúc lợi cho đến năm 2035.
Vào khoảng thời gian này, nguồn dự trữ cạn kiệt và chương trình sẽ chỉ dựa vào thuế để tài trợ. Khi đó chính phủ có thể giảm phúc lợi, tăng thuế hoặc làm cả hai.
Với những thay đổi sắp xảy ra, bạn có thể lo lắng về tương lai của các phúc lợi. Nhưng ngay cả những người trẻ tuổi cũng có thể mong đợi một số hình thức lợi ích từ An sinh xã hội.
Tuy nhiên, bạn càng trẻ thì những lợi ích cơ hội sẽ càng khác so với hiện nay.
Sự mơ hồ này có thể có nghĩa là bạn phải thận trọng hơn với kế hoạch nghỉ hưu.
Trong Con đường đơn giản để làm giàu, tác giả JL Collins khuyên bạn nên tự tiết kiệm để nghỉ hưu, giả vờ rằng An sinh xã hội sẽ không tồn tại. Nếu và khi bạn nhận được lợi ích, hãy coi đó là một phần thưởng.
Tất cả những gì nói về sự không chắc chắn có thể đáng lo ngại. Nhưng tốt nhất là không nên loại bỏ hoàn toàn An sinh xã hội.
Tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, An sinh xã hội có thể đóng một vai trò quan trọng trong tài chính hưu trí của bạn khi bạn già đi. Dưới đây chúng tôi sẽ giúp bạn xác định những gì bạn có thể mong đợi từ An sinh xã hội để giúp bạn lập kế hoạch.
Khi bạn đóng thuế tiền lương An sinh xã hội, số tiền này sẽ được chuyển đến những người thụ hưởng hiện tại. Và bất kỳ khoản tiền thêm nào sẽ được chuyển vào quỹ ủy thác An sinh xã hội (dự trữ).
Nói cách khác, số tiền bạn trả không phải chỉ có trong tài khoản của bạn.
Khi bạn làm việc và được trả tiền, bạn sẽ thu được tín dụng đối với các phúc lợi An Sinh Xã Hội của bạn. Tín dụng xác định nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp chứ không phải số tiền bạn nhận được.
Bạn cần 40 tín chỉ để đủ điều kiện nhận trợ cấp. Nếu bạn có ít hơn, bạn không đủ điều kiện. Các khoản tín dụng được tích lũy nên ngay cả khi bạn nghỉ làm, bạn sẽ thu được nhiều tín dụng hơn nếu quay trở lại làm việc.
Thu nhập cao nhất trong 35 năm của bạn sẽ xác định số tiền trợ cấp An sinh xã hội ước tính của bạn. Nhưng số tiền bạn nhận được cũng phụ thuộc vào khi nào bạn bắt đầu thu thập lợi ích.
Để tìm ước tính lợi ích của bạn, hãy truy cập trang An sinh xã hội và tạo một tài khoản. Tại đây, bạn có thể kiểm tra hồ sơ và biết mình đang đứng ở đâu.
Bạn có các lựa chọn về thời điểm bắt đầu nhận trợ cấp hàng tháng. Số tiền trợ cấp bạn nhận được mỗi tháng sẽ tăng lên khi bạn già đi, cho đến khi bạn đạt đến số tiền tối đa ở tuổi 70.
Và nếu bạn tiếp tục làm việc quá tuổi nghỉ hưu đầy đủ, trợ cấp hàng tháng của bạn có thể tiếp tục tăng.
Dưới đây là độ tuổi được hưởng trợ cấp An sinh xã hội theo cấp bậc:
Câu trả lời ngắn gọn là có. Nhưng nếu bạn lấy sớm trợ cấp hưu trí và tiếp tục làm việc, trợ cấp sẽ giảm nếu bạn kiếm được trên một số tiền cụ thể.
Nếu bạn đầy đủ tuổi nghỉ hưu, thu nhập sẽ không ảnh hưởng đến phúc lợi của bạn. Và các khoản trợ cấp sẽ được tính lại để bao gồm số năm làm việc tăng thêm. Tuy nhiên, tùy thuộc vào thu nhập của bạn, bạn có thể nợ thuế theo tỷ lệ phần trăm phúc lợi của mình.
Việc bạn có đóng thuế cho phúc lợi An sinh xã hội hay không tùy thuộc vào thu nhập chịu thuế của bạn.* Nhưng bạn không bao giờ đóng thuế trên 85% phúc lợi của mình.
Mức thu nhập chịu thuế đối với phúc lợi An sinh xã hội:
*Thu nhập chịu thuế =Tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) + thu nhập lãi không chịu thuế + 50% phúc lợi An sinh xã hội.
Tương lai của An sinh xã hội hơi mơ hồ, nhưng hầu hết chúng ta sẽ nhận được một số thu nhập.
Liệu chúng ta có phải đối mặt với việc giảm lợi ích theo thời gian hay không vẫn còn phải xem. Tuy nhiên, điều cần thiết là phải biết Quốc hội sẽ cần thay đổi chương trình và điều này có thể ảnh hưởng đến lợi ích trong tương lai.
Một chiến lược thận trọng là tiết kiệm và đầu tư mà không phụ thuộc nhiều vào phúc lợi An sinh xã hội khi nghỉ hưu.
Nhưng điều quan trọng là phải biết lợi ích ước tính của bạn và ý nghĩa về thuế của chúng. Tất cả thông tin này sẽ giúp bạn khi lập kế hoạch cho thu nhập hưu trí của mình.
Bài viết của Amanda, thành viên nhóm Women Who Money, đồng thời là người sáng lập và blogger của Why We Money, nơi cô thích viết về hạnh phúc, giá trị và tài chính cá nhân.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.