(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Nếu bạn tự hỏi mình sẽ tiết kiệm như thế nào khi nghỉ hưu đồng thời giúp đỡ tài chính cho con cái và cha mẹ, thì bạn không đơn độc.
Một vài năm trước, Trung tâm Nghiên cứu Pew đã báo cáo rằng gần một nửa số người trưởng thành ở độ tuổi 40 hoặc 50 đang nuôi con hoặc hỗ trợ một đứa trẻ lớn lên, đồng thời giúp đỡ cha mẹ từ 65 tuổi trở lên.
Nếu bạn bị “kẹp” giữa hai thế hệ cần sự giúp đỡ của bạn thì việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu có thể là một vấn đề lớn.
Việc chăm sóc nhiều thế hệ trong một gia đình không phải là điều mới mẻ. Nhưng những vấn đề tình cảm và tài chính mà thế hệ bánh sandwich phải đối mặt đã thay đổi.
Mặc dù bạn sẽ không ở trong giai đoạn này mãi mãi, nhưng kế hoạch nghỉ hưu về du lịch và giải trí của bạn có thể chỉ là một giấc mơ nếu không có kế hoạch cẩn thận.
Họ là cuộc sống của bạn và bạn sẽ làm bất cứ điều gì cho họ. Nhưng làm bất cứ điều gì đều phải trả giá. Và nếu bạn có nhiều con, tiền dường như chảy ra nhanh hơn tiền vào.
Ngay cả khi bạn sống một lối sống thanh đạm, bạn có thể ngạc nhiên về việc chăm sóc con mình tốn kém như thế nào. Những con số này cũng không bao gồm chi phí học đại học.
Nhiều phụ huynh đóng góp vào kế hoạch 529 hoặc các chương trình tiết kiệm đại học khác, lấy một phần ngân sách hàng tháng. Giúp trẻ em trả tiền học đại học là một khoản đầu tư đáng kể giúp bạn có kế hoạch tiết kiệm cho tương lai.
Ngay cả khi được hỗ trợ tài chính hoặc các chương trình cấp tốc, một số sinh viên vẫn phải vay những khoản vay đáng kể.
Và điều này buộc nhiều người phải chuyển về nhà sau khi tốt nghiệp đại học trong khi họ làm việc để trả các khoản vay.
NPR báo cáo rằng lần đầu tiên sau 130 năm, nhiều thanh niên sống với cha mẹ hơn là sống với bạn đời, khiến cha mẹ càng phải chịu căng thẳng tài chính khi tiếp tục hỗ trợ một phần cho con cái trưởng thành.
Một căng thẳng tài chính khác? Theo dữ liệu điều tra dân số, hơn 2,6 triệu người đang nuôi cháu.
Điều này bổ sung thêm một lớp tài chính và cảm xúc cho nhiều bậc cha mẹ thuộc thế hệ bánh sandwich, ngay cả khi các thành viên khác trong gia đình đang hỗ trợ một số.
Bạn yêu cha mẹ mình như con cái vậy.
Họ đã chăm sóc bạn trong nhiều năm, nhưng khi già đi, họ có thể sẽ cần sự giúp đỡ từ bạn. Và bạn có thể phát hiện ra rằng họ đã không tiết kiệm để nghỉ hưu và giờ không có đủ tiền để trang trải mọi chi phí.
Cha mẹ già đã nghỉ hưu hoặc mất việc trong thời kỳ Đại suy thoái có thể phải đối mặt với những lựa chọn tài chính khó khăn khi nghỉ hưu.
GoBankingRates đã công bố nghiên cứu cho thấy hơn 50% người Mỹ lớn tuổi được khảo sát thiếu đủ quỹ hưu trí so với các tiêu chuẩn thông thường.
Khoảng 30% trong nhóm này không tiết kiệm được gì cho lúc nghỉ hưu. Đây là một trong những lời giải thích tại sao thế hệ bánh sandwich đang được kêu gọi giúp đỡ cha mẹ họ nhiều hơn những năm trước.
Với tuổi thọ dài hơn và chi phí y tế khi nghỉ hưu ngày càng tăng, cha mẹ bạn cũng có thể chi tiêu nhiều hơn mức họ mong đợi.
Ngoài ra, nếu họ sống xa bạn, chi phí đi lại bổ sung có thể làm tăng chi phí của bạn mỗi năm — thêm nhiều lý do khiến bạn có thể không tiết kiệm được nhiều cho việc nghỉ hưu như mong muốn.
Các quyết định của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Bạn đã rơi vào cái bẫy lạm phát lối sống chưa?
Các khoản thanh toán nợ tiêu dùng có thay thế khoản đóng góp 401K mỗi tháng không?
Có lẽ bạn đã phải trả hết khoản vay sinh viên của mình trong thập kỷ qua.
Vì bạn đang ở trong những năm có thu nhập cao nhất nên bạn có thể tiết kiệm để nghỉ hưu trong tài khoản 401k của mình – nhưng như vậy đã đủ chưa?
Bạn có bắt đầu đóng góp muộn và bỏ lỡ một số năm quan trọng được tính lãi kép không?
Bất kể nguyên nhân là gì, bạn đang phải vật lộn để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và đã đến lúc phải nghiêm túc.
Dưới đây là ba bước cần thiết bạn có thể thực hiện để tăng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu trong khi vẫn chăm sóc cho các thành viên trong gia đình mình.
Bạn có thể nghĩ rằng việc giữ lại khoản tiết kiệm hưu trí của mình là ổn vì đây chỉ là tình huống tạm thời. Và tùy thuộc vào nhu cầu của gia đình bạn, có thể bạn đúng.
Nhưng rất có thể bạn vẫn sẽ chăm sóc một thế hệ, ngay cả khi thế hệ kia tự nuôi sống bản thân.
Con bạn có thể kiếm được một công việc tốt và chuyển ra ngoài sống, nhưng sau đó bố mẹ bạn có thể cần được giúp đỡ nhiều hơn. Hãy chơi an toàn và suy nghĩ lâu dài.
Điều cần thiết là phải hành động và hiểu rõ nguồn tài chính của chính bạn cũng như mối liên hệ của nó với tương lai mà bạn mong muốn. Nếu bạn có người thân, hãy nói về những gì bạn cần làm để chuẩn bị cho những năm nghỉ hưu.
Bạn không cần phải giải quyết tất cả trong một ngày hoặc thậm chí một tuần, nhưng việc chờ đợi có thể làm tăng thêm những vấn đề mà bạn đang cố gắng giải quyết.
Nếu bạn không đạt được mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu, hãy cân nhắc tìm kiếm lời khuyên pháp lý và tài chính chuyên nghiệp.
Đó có thể là số tiền tốt nhất bạn từng chi tiêu. Và bạn cũng có thể coi đó là việc giúp đỡ con cái mình – vì việc lập kế hoạch của bạn có thể ngăn cản chúng khỏi phải lo liệu cho các nhu cầu của bạn sau này.
Đây có thể là những cuộc trò chuyện khó khăn nhất mà bạn sẽ có nhưng việc nói chuyện với bố mẹ về tài chính của họ là điều vô cùng cần thiết.
Bạn cũng sẽ cần nói chuyện với họ về các vấn đề pháp lý và y tế. Nếu bạn có anh chị em, hãy cố gắng tổ chức một cuộc họp gia đình để bàn về tương lai của bố mẹ bạn.
Khi cha mẹ bạn già đi, các vấn đề y tế phức tạp có thể cần được điều trị liên tục, kê đơn đắt tiền và nằm viện.
Họ có thể cần phải cải tạo tốn kém để tiếp tục sống ở nhà. Nếu họ yêu cầu mức độ chăm sóc cao hơn, việc chuyển cha mẹ đến cơ sở trợ giúp sinh hoạt hoặc viện dưỡng lão có thể là lựa chọn duy nhất của bạn.
Chi phí chăm sóc người cao tuổi đang tăng vọt. Đối với một phòng dưỡng lão tư nhân, bạn có thể phải trả khoảng 100.000 USD mỗi năm. Nếu cha mẹ bạn chưa lên kế hoạch cho những chi phí này thì cuối cùng bạn có thể phải đóng góp hoặc trả tiền cho việc chăm sóc họ.
Khi thảo luận về việc tài trợ cho việc chăm sóc cha mẹ của bạn, hãy hỏi về tài khoản hưu trí, tiền tiết kiệm, an sinh xã hội, lương hưu, chính sách bảo hiểm, phúc lợi Medicare hoặc VA. Hãy xem xét các tài sản khác nữa.
Có thể sử dụng vốn chủ sở hữu nhà để chăm sóc dài hạn không?
Điều quan trọng nữa là bạn phải thảo luận về mong muốn cuối cùng của cha mẹ để bạn không thắc mắc họ muốn gì khi bạn đau buồn trước sự ra đi của họ.
Đề nghị đọc:
Bạn đã đặt bản thân lên hàng đầu và xác định vị trí tài chính của mình, đồng thời bạn đã nói chuyện với bố mẹ về các vấn đề cuộc sống, tiền bạc, pháp lý và tài chính.
Bây giờ là lúc nghĩ đến việc đặt ra giới hạn và nói chuyện với con bạn về khả năng hỗ trợ chúng khi chúng trưởng thành.
Bạn có thể đã nghe nói rằng con bạn có thể vay tiền để học đại học, nhưng bạn không thể vay tiền để nghỉ hưu. Và bây giờ là lúc để lắng nghe.
Việc trả chi phí học đại học có thể không còn là một lựa chọn dành cho bạn nữa vì bạn không thể đặt tương lai của con mình lên trên tương lai của chính mình.
Hãy nhớ rằng, thời gian ủng hộ con bạn. Bạn luôn có thể trợ giúp thanh toán khoản vay sau khi đạt được tiến bộ trong việc đáp ứng các mục tiêu nghỉ hưu mà bạn đã đặt ra.
Nếu bạn có một đứa con trưởng thành sống cùng nhà, điều quan trọng là phải đảm bảo chúng cũng trả phần công bằng cho chúng.
Nếu chúng bắt nguồn từ nợ nần, hãy cân nhắc việc thuê một người lập kế hoạch tài chính hoặc huấn luyện viên tài chính chỉ thu phí để giúp con bạn thiết lập ngân sách và lập kế hoạch cho tương lai.
Tiếp tục hỗ trợ họ trong thời gian dài có thể ảnh hưởng đến khả năng trở nên độc lập của họ và giảm khả năng tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu của bạn.
Đề nghị đọc:
Với tư cách là người chăm sóc, chúng ta có thể đặt nhu cầu của con cái và cha mẹ lên trước nhu cầu của mình. Nhưng chúng ta cần nhớ tầm quan trọng của việc luôn tập trung vào tài chính, lập kế hoạch nghỉ hưu và sức khỏe của mình.
Đừng để kế hoạch nghỉ hưu kém hiệu quả chuyển chi phí chăm sóc bạn sang con cái.
Hãy cố gắng tìm sự cân bằng giữa việc tài trợ cho tương lai của bạn và việc giúp đỡ những đứa con đang trưởng thành cũng như cha mẹ già của bạn.
Tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và tử tế với chính mình. Nó chắc chắn sẽ giúp bạn vượt qua khoảng thời gian đầy thử thách và bổ ích này của cuộc đời.
Amy và Vicki là đồng tác giả của Quy hoạch bất động sản 101, Từ Tránh chứng thực di chúc và Đánh giá tài sản đến Xây dựng các chỉ thị và hiểu biết về thuế, Bài học cơ bản cho bạn đến Quy hoạch bất động sản, từ Adams Media.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.