Khi so sánh phạm vi bảo hiểm của Medicare và Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA hoặc Obamacare), sẽ rất hữu ích khi xem xét cách thức hoạt động của từng chương trình, ai đủ điều kiện và chi phí có thể là bao nhiêu. Medicare là một chương trình liên bang dành cho những người từ 65 tuổi trở lên và một số người khuyết tật. ACA cung cấp quyền truy cập vào các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân và trợ cấp dựa trên thu nhập cho những người không có Medicare hoặc bảo hiểm của chủ lao động. Biết hai hệ thống này khác nhau như thế nào có thể giúp bạn lập kế hoạch chi phí y tế trước và trong khi nghỉ hưu. Cố vấn tài chính cũng có thể giúp bạn ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai và chọn phạm vi bảo hiểm phù hợp với ngân sách và kế hoạch dài hạn của bạn.
Obamacare thường đề cập đến Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) và các chương trình sức khỏe thị trường cá nhân được tạo ra theo đó. Các chương trình này có sẵn từ các công ty bảo hiểm tư nhân thông qua các sàn giao dịch của tiểu bang hoặc Thị trường Bảo hiểm Y tế liên bang. Những cá nhân không có bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ hoặc Medicare có thể mua các chương trình ACA, trong đó có nhiều chương trình đủ điều kiện nhận trợ cấp liên bang dựa trên thu nhập.
ACA cũng mở rộng khả năng đủ điều kiện nhận Medicaid ở nhiều tiểu bang và bổ sung các biện pháp bảo vệ bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm cho các tình trạng bệnh đã có từ trước. Việc đăng ký thường được giới hạn trong thời gian đăng ký mở hàng năm, trừ khi một sự kiện trong đời đủ điều kiện kích hoạt một đợt đăng ký đặc biệt.
Các chương trình Obamacare khác nhau tùy theo loại:Đồng, Bạc, Vàng và Bạch kim. Điều này ảnh hưởng đến phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và chi phí tự chi trả. Trợ cấp dưới hình thức tín dụng thuế phí bảo hiểm và giảm chia sẻ chi phí thường giúp giảm chi phí cho các hộ gia đình đủ điều kiện.
Tuy nhiên, đây là những kế hoạch tư nhân tuân theo quy định của liên bang và tiểu bang. Do đó, phạm vi bảo hiểm bao gồm các hạn chế về mạng lưới (HMO/PPO), yêu cầu cấp phép trước và quyền truy cập của nhà cung cấp thay đổi.
Medicare là một chương trình liên bang của Trung tâm Dịch vụ Medicare &Medicaid (CMS). Nó cung cấp bảo hiểm y tế cho những người từ 65 tuổi trở lên, những người trẻ hơn mắc một số khuyết tật nhất định hoặc những người mắc bệnh thận giai đoạn cuối (ESRD).
Nội dung được chia thành bốn phần:
Khả năng hội đủ điều kiện nhận Medicare không dựa trên thu nhập giống như Obamacare. Thay vào đó, nó dựa trên độ tuổi hoặc tình trạng khuyết tật. Áp dụng phí bảo hiểm hàng tháng, các khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm. Ví dụ:Medicare Phần B có phí bảo hiểm tiêu chuẩn hàng tháng. Trong khi đó, Phần A có thể được miễn phí nếu người đăng ký hoặc vợ/chồng của họ đã làm việc đủ năm.
Bởi vì bảo hiểm Medicare gần như phổ biến đối với người Mỹ lớn tuổi nên nhiều chiến lược bảo hiểm y tế hưu trí xoay quanh việc tối đa hóa hoặc bổ sung nó. Điều này có thể xảy ra với Medigap, Medicare Advantage hoặc Phần D.
Một trong những điểm khác biệt chính khi so sánh Medicare và Obamacare là ai đủ điều kiện. Theo Obamacare, bất kỳ cư dân hợp pháp nào của Hoa Kỳ không đủ điều kiện nhận bảo hiểm của chủ lao động hoặc Medicare đều có thể mua một chương trình thông qua Marketplace. Trợ cấp dựa trên thu nhập được áp dụng nếu thu nhập hộ gia đình nằm trong ngưỡng nhất định.
Mặt khác, khả năng đủ điều kiện tham gia Medicare được kích hoạt bởi độ tuổi 65, một số khuyết tật nhất định hoặc ESRD. Đó là không phải được kích hoạt bởi thu nhập (với các chương trình tiết kiệm Medicare được thử nghiệm theo phương tiện hạn chế). Sau khi đăng ký Medicare, bạn thường mất khả năng đủ điều kiện nhận tín dụng thuế phí bảo hiểm ACA và phải điều phối bảo hiểm cho phù hợp.
Một số tiểu bang chưa mở rộng Medicaid theo ACA. Điều này đã khiến một số người trưởng thành có thu nhập thấp rơi vào tình trạng thiếu phạm vi bảo hiểm mà không thể tiếp cận được bảo hiểm Medicare đầy đủ cũng như ACA được trợ cấp.
Thời gian đăng ký khác nhau đáng kể giữa Medicare và Obamacare. Đối với các gói ACA Marketplace, có một khoảng thời gian đăng ký mở được xác định (thường là vào mùa thu). Điều này áp dụng trừ khi bạn có một sự kiện trong đời đủ điều kiện kích hoạt giai đoạn đăng ký đặc biệt.
Tương tự, Thời gian đăng ký ban đầu (IEP) của Medicare bắt đầu ba tháng trước khi bạn bước sang tuổi 65, kéo dài đến tháng sinh của bạn và kết thúc ba tháng sau đó. Tuy nhiên, việc trì hoãn đăng ký nếu bạn không có bảo hiểm đáng tin cậy khác có thể gây ra các hình phạt do đăng ký muộn.
Hơn nữa, khi đã tham gia Medicare, bạn không thể tiếp tục tham gia bảo hiểm Marketplace mà vẫn nhận được các khoản tín dụng thuế phí bảo hiểm mà không gặp rủi ro khi hoàn trả các khoản trợ cấp.
Khi cân nhắc giữa Medicare và Obamacare, cơ cấu chi phí là yếu tố then chốt. Giá gói ACA phụ thuộc vào các yếu tố như độ tuổi, thu nhập, khu vực và cấp gói. Những cá nhân có thu nhập thấp hơn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp để giảm phí bảo hiểm hàng tháng và chia sẻ chi phí.
Cơ cấu chi phí của Medicare bao gồm phí bảo hiểm tiêu chuẩn (đối với Phần B và đôi khi là Phần A), các khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm. Trong nhiều trường hợp, nó cũng bao gồm phí bảo hiểm bổ sung cho các chương trình Medicare Advantage hoặc Medigap. Ví dụ:phí bảo hiểm hàng tháng của Medicare Phần B thay đổi hàng năm dựa trên thu nhập.
Trong nhiều trường hợp, Medicare đưa ra mức chi phí tự chi trả tối đa thấp hơn và mạng lưới nhà cung cấp rộng hơn so với các chương trình Marketplace trong Obamacare. Các kế hoạch trên thị trường có thể bao gồm các khoản khấu trừ lớn hơn và các giới hạn về mạng. Thuế tiểu bang, cư trú và lựa chọn chương trình (Advantage so với Original Medicare) cũng ảnh hưởng đến tổng chi phí.
Mỗi chương trình đều mang lại những lợi ích riêng biệt nhưng cũng có những hạn chế. Với Obamacare, các lợi ích bao gồm bảo hiểm bất kể tình trạng bệnh đã có từ trước, thu hẹp khoảng cách đăng ký trong những năm trước và khả năng tiếp cận các khoản trợ cấp phí bảo hiểm.
Hạn chế là phạm vi bảo hiểm được tư nhân hóa với các cấp gói và hạn chế về mạng. Phí bảo hiểm có thể cao, tùy thuộc vào thu nhập và địa lý, do đó việc chia sẻ chi phí cho các khoản khấu trừ và đồng thanh toán có thể rất đáng kể.
Lợi thế của Medicare nằm ở phạm vi bao phủ rộng rãi theo độ tuổi, sự sẵn có của nhà cung cấp mạnh mẽ và các lợi ích cơ bản toàn diện. Tuy nhiên, nó có những hạn chế riêng. Bảo hiểm nha khoa và thị lực thường không được bao gồm và thường có yêu cầu về bảo hiểm bổ sung. Ngoài ra, chi phí tự chi trả vẫn có thể tăng đáng kể nếu không có kế hoạch bổ sung.
Khi so sánh Medicare và Obamacare, người ta thường dựa vào độ tuổi, thu nhập, tình trạng bảo hiểm của chủ lao động và cách sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe cá nhân. Người cao tuổi thường dựa vào Medicare, trong khi những người trẻ hơn hoặc người lớn tự kinh doanh có thể dựa vào các chương trình ACA-Marketplace hoặc chuyển sang Medicare khi họ bước sang tuổi 65.
Đạo luật Hóa đơn Đẹp Nhất (OBBBA) đưa ra những thay đổi sâu rộng về chăm sóc sức khỏe sẽ định hình lại tính đủ điều kiện, phạm vi bảo hiểm và tài trợ cho các thị trường Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và Medicaid. Mặc dù việc triển khai chính thức sẽ được thực hiện theo từng giai đoạn trong vài năm nhưng tác động dự kiến là rất lớn, ảnh hưởng đến cả người tiêu dùng và nhà cung cấp.
Đây là những điều khoản cốt lõi của OBBBA và chúng có thể ảnh hưởng như thế nào đến khả năng tiếp cận và chi phí chăm sóc sức khỏe:
Với tư cách là người tiêu dùng, người về hưu hoặc người đang lên kế hoạch chuyển đổi bảo hiểm y tế, đây là cách OBBBA có thể ảnh hưởng đến việc lập kế hoạch và ra quyết định của bạn:
So sánh Medicare và Obamacare chủ yếu phụ thuộc vào việc mỗi chương trình được thiết kế dành cho ai, số tiền bạn có thể trả và khi nào bạn có thể đăng ký. Medicare bắt đầu ở tuổi 65, trong khi các chương trình ACA dành cho mọi người ở mọi lứa tuổi đủ điều kiện nhận trợ cấp dựa trên thu nhập. Lập kế hoạch trước về thời gian, thu nhập và nhu cầu chăm sóc sức khỏe dự kiến có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể về số tiền bạn phải trả và phạm vi bảo hiểm bạn nhận được.
Nguồn ảnh:©iStock.com/witsarut sakorn, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491
Có câu hỏi nào cho huấn luyện viên Joanne Wharam không?
Cách đầu tư vào một thế giới hậu COVID-19 - 45 chuyên gia tài chính cân nhắc
4 Giấy phép và Giấy phép Xe tải chở đồ ăn cần hoạt động
Tham gia chương trình rút thăm trúng thưởng mới nhất của chúng tôi để có cơ hội giành được 2.500 đô la
Sử dụng Stochastic Oscillator để xác định thị trường quá mua và quá bán